Milenarios y dinero: lo que cada pareja necesita saber sobre la división de dinero

Ya conoces esa etapa de una relación en la que las cosas pequeñas se convierten de pronto en la norma: cenas juntas, Sunday Fundays juntos, compras de supermercado juntas.

Estos son signos de una relación progresiva. (Sí, ¡felicidades!) Pero de repente todo cuesta el doble: comida, eventos, actividades, etc.

Claro, podrías estar en un sistema de honor.

"Te conseguiré la próxima vez", dices.

Pero, ¿es realmente la mejor manera de hacer un seguimiento de cuánto gasta cada persona?

Y eso es solo el comienzo: ¿qué pasa cuando te mudas juntas? ¿Quién se supone que debe pagar por qué?

Si está considerando dar el paso y dividir las finanzas con su pareja, existen múltiples estrategias, riesgos y situaciones a considerar.

Hablamos con algunos expertos para llegar al fondo de lo que significa dividir las finanzas, y cómo averiguar si es la decisión correcta para usted.

Cómo los Millennials están dividiendo sus finanzas con otros significativos

Créalo o no, millennials no son indeciso para compartir sus finanzas con los socios.

La encuesta Love and Money 2016 de TD Bank reveló que El 37% de los millennials de entre 18 y 34 años que están en una relación combinan todas sus finanzas, mientras que el 32% de ellos combina al menos parte de su dinero.

La experta en finanzas personales de TopCashback, Natasha Rachel Smith, atribuye esto al hecho de que los millennials son bastante abiertos con respecto al dinero.

"La verdad es, Los millennials están mucho más abiertos a discutir las finanzas con un cónyuge que cualquier otra generación,"Dijo Smith.

El estudio Love and Money encontró que el 74% de los encuestados entre las edades de 18 y 34 años hablan de dinero una vez a la semana o más, en comparación con el 54% de los mayores de 55 años.

“Los Millennials valoran la cohabitación y la comunicación, y eso a menudo se traduce en compartir las llaves de un apartamento y discutir abiertamente las responsabilidades fiscales y presupuestarias ", dijo Smith.

3 cosas para discutir antes de dividir sus finanzas

Si has encontrado el que no te vas a casar por algún tiempo, ya que eres un milenio, te estarás preguntando si es el momento de dar el paso y dividir a tus Bennies. ¿Estás listo?

Emily Bouchard, coach de dinero y socia gerente de Wealth Legacy Group, plantea tres preguntas para que usted y su pareja hablen antes de tirar todo su dinero en una olla gigante:

1. ¿Qué tan bien hablamos de dinero?

Según Bouchard, las parejas deberían sentirse cómodas compartiendo información financiera detallada entre ellas.

"Si no eres una de esas parejas, no es una buena idea combinar tu dinero", dice ella.

2. ¿Para qué es el dinero?

Saber a dónde irá tu dinero antes de lo combinas puede evitar confusiones en el futuro. Bouchard recomienda definir expectativas claras y desarrollar un plan de gastos antes de compartir dinero. De esta manera, estás en la misma página sobre para qué usarás ese dinero y cuándo.

3. ¿Cuáles son los hábitos de gasto de su pareja?

Sabes como tú gastar su dinero. ¿Pero qué pasa con los hábitos de gasto de su pareja? Si son frugal y usted es un gran derrochador, puede haber problemas en el futuro. Bouchard dice cuanto más similares sean sus estilos de gasto, más probabilidades tendrá de tener éxito compartiendo las finanzas.

¿Cómo dividirá exactamente sus finanzas?

Entonces, has decidido dividir tus finanzas. ¿Pero cuánto contribuirá cada persona?

Algunas parejas dividen su dinero en el medio, mientras que otras lo dividen en proporción a sus ingresos.

James Pollard de TheAdvisorCoach.com le dio a The Penny Hoarder un gran ejemplo de esta estrategia:

"Si la persona A gana $ 100K por año y la persona B gana $ 50K, entonces la persona A debe contribuir con el doble del monto en dólares a la cuenta conjunta".

En algunos casos, la persona que contribuye menos financieramente puede lanzar en más de otras maneras.

Mika Pritchard-Berman, una investigadora de experiencia de usuario en Google, nos contó cómo ella y su novio anterior usaron esta estrategia.

"[Él] hizo el doble que yo, así que dividimos los billetes de acuerdo con la proporción de ingresos que ganamos. Por ejemplo, nuestra renta fue de $ 1,500. Pagó $ 1,000 y pagué $ 500. Sin embargo, hice la mayoría de cocinar y limpiar ".

Si no tiene los mismos ingresos que su pareja, incorporar una estrategia similar puede ayudarlo a sentir que está a la altura.

¿Debería tener una cuenta conjunta?

Según la encuesta Love and Money de TD Bank, el 51% de los millenials acoplados tienen al menos una cuenta bancaria compartida. Mientras tanto, el 40% de las parejas milenarias comparten al menos una cuenta de tarjeta de crédito.

Hay dos formas de compartir una tarjeta de crédito: agregar un usuario autorizado o un titular de cuenta conjunta.

Aquí está la diferencia:

Un usuario autorizado es alguien a quien el titular de la tarjeta le permite usar la tarjeta de crédito. Sin embargo, son no responsable de hacer los pagos.

Julie Pukas, directora de servicios bancarios y de tarjetas bancarias de EE.UU. en TD Bank, dice que esta puede ser una gran herramienta para aquellos que buscan construir o reparar su crédito.

Por ejemplo, si tiene un gran crédito, pero el de su compañero no es tan prístino, abrir una tarjeta de crédito y agregarla como usuario autorizado podría ayudarlo a subir su puntaje, dado que realiza los pagos a tiempo. Estas cuentas hacer aparecer en el informe de crédito de un usuario autorizado, a pesar de que no son responsables del pago.

Existen riesgos asociados con este tipo de cuenta conjunta. Pukas dice que el dueño de la cuenta debe asegurarse de que el usuario autorizado sea responsable de usar la tarjeta para evitar poner en riesgo sus puntajes de crédito.

Titulares de cuentas conjuntas compartir la obligación de pago a la cuenta. Ambos titulares de cuentas deben estar presentes al abrir la cuenta, y la actividad de la cuenta afecta a sus puntajes de crédito. Pukas dice que las tarjetas conjuntas son "una buena forma para que las parejas puedan presupuestar los gastos del hogar y las grandes compras de la vida en equipo".

¿Cómo influirán los préstamos estudiantiles?

De acuerdo con Student Loan Hero, el graduado promedio de 2016 tiene $ 37,172 en deuda de préstamos estudiantiles. Pero, ¿cómo debería afectar eso su enfoque para dividir las finanzas con su pareja? ¿Se lo ve como un factor negativo o, peor aún, como un elemento decisivo?

Conocer la situación del préstamo estudiantil de la otra persona es importante para una relación financiera sana.

Según Megan Ford, presidenta de Financial Therapy Association y terapeuta matrimonial y familiar con licencia, dice que la mayoría de las parejas consideran que llevar la deuda de los préstamos estudiantiles a las relaciones es bastante normal. Sin embargo, ella aconseja que se vuelvan inteligentes sobre cómo lo manejan juntos.

"Si ambos socios deben una cantidad sustancial, es probable que tengan que navegar cómo pagar sus préstamos, así como cumplir sus otras metas financieras", dijo Ford a The Penny Hoarder. "Consulte la ayuda si no está seguro de cuál es la mejor estrategia: ¡un terapeuta financiero o un asesor financiero acreditado sería un buen lugar para comenzar!"

Cómo protegerse al dividir las finanzas con su pareja

Como los millennials están abiertos a compartir las finanzas pero se casan más tarde, corren un riesgo importante: hay menos leyes para proteger las finanzas de las personas solteras en caso de que la pareja decida separarse.

Suena aterrador? Seguro.

La buena noticia es que hay algunas formas de protegerse sin hacer nudos.

1. Pon tu estrategia por escrito

Poner las cosas por escrito es una forma proactiva de proteger las finanzas de usted y su pareja antes del matrimonio. También garantiza que ambos tengan expectativas claras de cuánto deben contribuir cada uno y cuándo y, al firmar el contrato, ambos dejan en claro que están de acuerdo con los términos.

Hay muchos sitios legales de bricolaje, como RocketLawyer, para ayudar a las personas a escribir acuerdos de convivencia. Establecer uno de estos acuerdos debe ser uno de sus primeros pasos cuando decida compartir las finanzas con su pareja.

2. Firma un 'No-Nup'

¿Has oído hablar de un "prenupcial"? Un "no-nup" es similar en el sentido de que describe cómo los socios desembolsarán las finanzas y propiedades compartidas en caso de que una pareja se separe o muera alguien.

Según Schmitz Law, los no-nups abordan los activos y pasivos, quién paga los recibos y quién obtiene qué.

3. Mantener un fondo "F-Off"

Esto puede parecer duro, pero un fondo "f-off" es algo que desearía tener hace unos meses cuando mi ex repentinamente rompió conmigo. Creo que vale la pena incluirlo

Aprendí sobre el fondo "f-off" de este artículo en The Billfold de Paulette Perhach. Básicamente, un fondo "f-off" es una cuenta personal de emergencia que puede protegerlo cuando las cosas van mal: su relación, su trabajo, su situación de vida, etc.

Si el nombre es demasiado para usted, considérelo un fondo de emergencia o, como lo describe Nicole Dieker, un fondo "en caso de que algo malo suceda".

Porque confía en mí: la vida es impredecible. Las cosas suceden, incluso las malas. Y tómenlo de mí: no quieren sentirse atrapados cuando lo hacen.

Kelly Smith es una escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder. Atrápala en Twitter en @keywordkelly.