¿Lucha por ahorrar regularmente? 4 herramientas que convierten el cambio suelto en ahorro

No sé ustedes, pero es virtualmente imposible para mí ahorrar regularmente. Mis fines no coinciden lo suficiente para una transferencia recurrente a una cuenta de ahorros, y como profesional independiente, aprendí a vivir con un flujo de caja irregular.

Entonces, ¿cómo puedo ahorrar el dinero que sé que debería estar poniendo en el banco?

Si bien hay muchas maneras de ganar un poco de dinero extra o recortar un poco los gastos para atesorar en su fondo de emergencia o hacia una gran compra, es más fácil acumular ese dinero cuando no lo nota desapareciendo de su presupuesto.

Eso significa apartar poco a poco, en incrementos que no te vas a perder, pero que sumarán un total considerable.

Así es, vas a acumular centavos.

4 aplicaciones que te ayudarán a ahorrar dinero

Si eres como yo y te cuesta ahorrar regularmente, prueba una de estas aplicaciones y servicios gratuitos que generan ahorros automáticos en tu vida diaria.

1 dígito

Digit es un servicio que enlaza con su cuenta de cheques y supervisa sus hábitos de gastos diarios y su historial de ingresos.

Cada dos o tres días, usa esa información para identificar una pequeña cantidad de dinero, por lo general entre $ 5 y $ 50, que puede guardar de forma segura, luego transfiere ese dinero a su nueva cuenta de ahorros Digit asegurada por la FDIC.

¡La compañía tiene tanta confianza en sus cálculos matemáticos que tienen una garantía de no sobregiros! Si obtienen los cálculos incorrectos, cubrirán su tarifa de sobregiro.

Cuando desea acceder a su dinero, ya sea para pagar una emergencia financiera o porque está listo para hacer una gran compra, simplemente envía un mensaje a Digit y transfiere el dinero a su cuenta corriente dentro de las 24 horas.

Lo que hace que Digit sea genial es su flexibilidad. No está bloqueado en una cantidad o frecuencia de dólares recurrentes. ¡Me he sumergido lo suficiente en el rojo como para darme cuenta de que las transferencias de ahorros bancarias regulares no son para mí! El objetivo de la compañía es que usted "ahorre dinero sin pensarlo".

Digit es gratis durante los primeros 100 días; después de eso, cobra $ 2.99 por mes.

Digit tiene aplicaciones móviles para dispositivos iPhone y Android. El servicio funciona con más de 2,500 bancos en los EE. UU.

2. Bellotas

¿Alguna vez quiso comenzar a invertir, pero le preocupaba que no tuviera suficiente dinero?

Acorns es una aplicación móvil que le permite invertir el cambio sobrante de cada transacción utilizando su tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta de cheques. Y en este momento le está dando a los nuevos usuarios un bono de $ 5 para comenzar.

Cada vez que desliza su tarjeta, Acorns automáticamente "redondeará" lo que queda al dólar más cercano. Si no desea redondear automáticamente cada compra, puede elegir manualmente sus transacciones de redondeo.

Usualmente redondeo cualquier transacción cuando los centavos son mayores de 50, como mi taza de café de $ 3.60. Encuentro que esto me impide tomar demasiado de mi cuenta de cheques porque estoy ansioso por reunir lo suficiente para invertir. Redondear 40 centavos aquí y 25 centavos allí me mueve lo suficientemente rápido a $ 5 para que pueda comenzar a invertir sin ponerme en números rojos.

Desafortunadamente, Acorns no ofrece garantías de protección contra sobregiros, por lo que deberá administrarlo un poco más de cerca que Digit.

Una vez que haya acumulado un valor de $ 5 de redondeos, Bellotas transferirá ese dinero de su cuenta de cheques y podrá invertirlo en su cartera elegida.

Acorns ofrece cinco tipos de carteras, que van desde "Conservador" hasta "Agresivo". Consisten en diversas acciones y bonos, "diversificándose a través de múltiples clases de activos", similar a un fondo mutuo.

¿No es un asistente de banca? ¿Estás totalmente perdido cuando se trata de la bolsa de valores?

Bellons hace que sea fácil invertir al eliminar la responsabilidad de elegir inversiones individuales o preocuparse por los intercambios. No necesita ningún conocimiento o historial de inversión anterior. Simplemente elija su cartera según su edad, nivel de ingresos y cuán agresivo le gustaría ser con sus fondos.

No aumentará su dinero de la noche a la mañana, pero verá rendimientos de sus inversiones en tiempo real. Al igual que con cualquier inversión, sus pérdidas y ganancias están sujetas a las fluctuaciones del mercado. Con un portafolio conservador, cambié $ 15 a $ 19 en unas pocas semanas.

Puede retirar sus fondos en cualquier momento dentro de tres a cinco días, y se necesitaron los cinco días completos para que los fondos ingresen a mi cuenta bancaria.

Descargar Acorns es gratis, pero pagará una tarifa baja para invertir. Si tiene menos de $ 5,000 en su cuenta, pagará $ 1 por mes. Los inversores con más de $ 5,000 pagarán 0.25% por año.

Lo mejor de Acorns es que no solo estás monitoreando tus activos, sino que también los estás creando. Es un gran lugar para almacenar esos centavos restantes de sus pagos de Netflix y Hulu. Simplemente redondee sus transacciones al dólar más cercano y deje que Acorns haga el resto.

3. Mantener el cambio

Es fácil ver de dónde se inspiró Acorns; El programa de ahorro Keep the Change de Bank of America existe desde 2005. Cada vez que realiza una compra con su tarjeta de débito, Bank of America redondea el próximo dólar y transfiere la diferencia a su cuenta de ahorros.

Para unirse al programa Keep the Change, necesitará una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros y una tarjeta de débito de Bank of America, pero si ya es cliente, es una buena opción. Incluso puede controlar sus ahorros adicionales a través de la aplicación móvil de Bank of America.

Este programa elimina la preocupación de ahorrar, ya que es completamente automático. Sin embargo, debes ser consciente y empezar a pensar en tus compras en dólares enteros, o puedes sobreestimar cuánto queda en tu cuenta corriente.

4. Way2Save

Wells Fargo ofrece una cuenta especial de ahorro Way2Save que transfiere $ 1 de su cuenta corriente a sus ahorros cada vez que realiza una compra con tarjeta de débito, paga una factura en línea o realiza un pago automático desde su cuenta corriente. Si lo desea, también puede configurar transferencias automáticas o mensuales automáticas.

Como cliente de Wells Fargo, he encontrado pros y contras en esta cuenta. Es bueno no administrar los ahorros en absoluto, ya que el programa toma un pequeño incremento de forma automática.

El dinero en esa cuenta de ahorros también actúa como protección opcional contra sobregiros para su cuenta de cheques, aunque debido a que saca dinero de su cuenta corriente, también puede porque sobregiros si no tiene cuidado.

A veces, el dinero que se muda de mi cuenta de cheques a mi cuenta de ahorros me deja con un saldo negativo, por lo que se retira de mis ahorros y vuelve a mi cuenta corriente, lo que resulta en cero ahorros.

Sin embargo, esta protección contra sobregiros es opcional y la situación es bastante rara para mí, y ocurre solo cuando uso mi tarjeta de débito más de lo habitual y no con la frecuencia suficiente para que deje de usar el programa.

He ahorrado una cantidad sustancial de dinero usando Way2Save, la cantidad más fácil que he podido ahorrar con una cuenta bancaria. Además, es conveniente porque puedo administrarlo en mi aplicación móvil de Wells Fargo.

Estos programas no reemplazarán el arduo trabajo de crear y ajustarse a un presupuesto, pero sí lo ayudarán a capturar pequeñas cantidades de dinero extra y convertirlas en ahorros. Si tienes problemas con el ahorro habitual como yo, intenta capturar tus centavos extra de esta manera y verlos comenzar a sumar.

CJ Reid es escritor, bloguero, propietario de una pequeña empresa y consumado acumulador de centavos. Cuando no está escribiendo ni editando por cuenta propia, está cambiando los muebles o haciendo trabajos de transcripción.