El modo práctico Este joven de 26 años está garantizando que su 401 (k) está ahorrando una tonelada

En noviembre pasado, Kelsey Buxton, a los 26 años, abrió su primera 401 (k) a través de su empleador.

(Dato curioso: su empleador es The Penny Hoarder).

Se sintió como un buen primer paso para ahorrar para la jubilación.

De vez en cuando, revisaba su saldo, que se incrementaba lentamente. Pero esos $ 1.8 millones que una calculadora de jubilación una vez sugirió que necesitaría para su jubilación, parecían una hazaña imposible.

En lugar de conformarse con la configuración predeterminada de la cuenta, Buxton decidió profundizar en su 401 (k) y adaptarla mejor a sus objetivos. Pero no estaba segura de cómo dar el primer paso, por lo que la tarea mental de hacer las cosas recogió polvo.

Después de mirar en línea, encontró una respuesta. No requería que realizara una investigación exhaustiva, se reuniera con un asesor financiero o que esperara en el teléfono durante horas con un representante.

Lo que Buxton necesitaba hacer, pero no sabía cómo comenzar

Cuando Buxton abrió su 401 (k) en noviembre, tenía la intención de investigar sus opciones.

"Pero ese es un trabajo de tiempo completo", dijo. "Bueno, para eso es un asesor financiero".

Ella entendió que estaba todo el adagio de alto riesgo versus bajo riesgo. Cuando eres más joven, se supone que debes asumir mayores riesgos con tu cuenta de jubilación. Pero Buxton no entendía totalmente lo que eso significaba en términos de acciones y bonos de su 401 (k).

Aquí hay un repaso de 60 segundos al asunto:

• Las acciones conllevan más riesgo que los bonos, pero tienen el potencial de atraer más dinero. Es por eso que la mayoría de los asesores sugieren que los inversionistas jóvenes empujen sus fondos a las acciones, porque tienen más tiempo para ganar hasta la jubilación, lo que les permite superar los altibajos del mercado.

• Los bonos son un poco más seguros. Los bonos vienen con un marco de tiempo para el pago, por lo que los inversores sabrán cuándo obtendrán ese dinero. (La mayoría de las veces, al menos).

Además de eso, los asesores hablan sobre diversificar estos activos, tener una combinación saludable de acciones y bonos.

Por supuesto, va a ser diferente para todos, y Buxton todavía tenía preguntas.

¿Cómo averiguo si debería tener más acciones o bonos? ¿Qué porcentaje de acciones debería tener? ¿Dónde puedo ajustar todo esto?

Finalmente, encontró algunas respuestas a través de un servicio en línea llamado Blooom.

(Y, sí, se supone que esa "o" adicional está allí).

Cómo un sitio web optimiza automáticamente el 401 (k) de esta mujer

Blooom afirma que maximizará sus inversiones administrando su 401 (k). Un robo-asesor reequilibra automáticamente sus inversiones, por lo que está obteniendo el mayor beneficio por su inversión.

Eso significa que también se da cuenta de todo lo relacionado con las acciones frente a los bonos.

Buxton decidió intentarlo. Ella ingresó su nombre, fecha de nacimiento y la edad a la que le gustaría retirarse.

Ella inició sesión con su plan 401 (k). (Consejo profesional: Necesitarás ese nombre de usuario y contraseña, así que adelante y desentierra).

Buxton pudo acceder a un informe de "salud" gratuito, donde los asesores robo le dijeron que la cuenta "no se ve demasiado bien". Tenía una mezcla equivocada de acciones y bonos y necesitaba una mejor diversificación. Sin embargo, sus honorarios ocultos de inversión fueron de solo $ 5 al año, lo que fue bueno.

Naturalmente, Blooom usa una flor para representar la salud de una cuenta. Buxton se estaba marchitando.

Entonces decidió optar por el servicio automatizado de $ 10 / mes.

En unas pocas horas, recibió un correo electrónico en el que se le reequilibraba su 401 (k).

Ella había terminado. La flor una vez marchita era tan fresca como una margarita.

Blooom había reequilibrado su 401 (k) sin que Buxton tuviera que tocar nada. Como parecía demasiado bueno para ser cierto, ella confirmó con un buen representante a través de un chat en vivo que no tenía que manejar nada más.

"Una vez que nos hayamos ocupado de ese reequilibrio, debería estar listo", le dijo el representante. "¡No necesitarás hacer nada más en tu cuenta!"

Ahora, Buxton vigila su 401 (k) "Blooom"

En cualquier momento, Buxton puede consultar su tablero de Blooom y cambiar sus preferencias de inversión. Si ella prefiere no invertir el 100% en acciones, por ejemplo, puede reducir ese porcentaje.

"Todos los fondos y cosas pueden ser abrumadores, así que me gusta la idea de que alguien me la administre, pero aún puedo modificarla si aprendo más", dice.

Cada vez que Blooom reequilibra su cuenta, Buxton recibirá una actualización.

"Vale la pena totalmente como una herramienta de" set-it-and-forget-it ", dice ella. "Si obtiene un asesor financiero real, sería mucho más de $ 10 por mes".

Además de 401 (k) s, Blooom administra cuentas 403b, 457 y TSP.

Ahora que Buxton tiene comenzó a usar Blooom, ha sido capaz de prepararse para retirarse mucho antes de los 70, que es la edad que su 401 (k) había proyectado previamente.

¿Su próximo paso? Abra una cuenta Roth IRA.

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder. Antes de inscribirse en Blooom, admitió que nunca había revisado su 401 (k). Ahora ella se siente mucho mejor de que alguien más lo esté manejando.

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal.No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.