Cómo elegir las mejores tarjetas de crédito para viajar y usar sus puntos sabiamente

Mi esposa y yo pasamos la primera noche de nuestro reciente viaje por carretera en un hotel Courtyard en Athens, Georgia. Caminamos hacia el centro para comer comida india y tomamos unas copas en el techo del Georgia Theatre. Nuestra habitación estaba limpia, la zona de la piscina era bonita y el hotel tenía un bar. Nuestro costo: $ 0.

Después de un par de días explorando Greenville, Carolina del Sur y cascadas en Carolina del Norte, llegamos a Savannah, Georgia, para nuestra última noche. Teníamos una suite en el centro de Andaz, al otro lado de la calle del paseo marítimo. Nos dieron vasos de vino gratis en el check-in, y la habitación estaba equipada con aperitivos, zumos y refrescos gratis.

Desde nuestro balcón vimos a niños jugando en las fuentes de la plaza de abajo, mientras los taxis de caballos pasaban por la calle. La sala de estar tenía una gran televisión y la habitación, una más pequeña. El baño tenía una bañera profunda, ducha separada y dos lavabos. Se proporcionaron batas y pantuflas, y había una piscina al aire libre en el segundo piso. Nuestro costo: $ 0.

¿Quieres conseguir ofertas como estas? Entonces es hora de aprender cómo encontrar las mejores tarjetas de crédito para viajes y cómo sacar el máximo provecho de ellas.

Busque Free Hotel Nights

Mi nueva Visa Marriott Rewards llegó con una noche gratis en una de una docena de marcas de hotel propiedad de Marriott, hasta la categoría cuatro. Eso es lo que utilicé para el Courtyard by Marriott en Atenas.

La promoción también ofrece 50,000 puntos de bonificación si gasta $ 1,000 en la tarjeta dentro de los tres meses. Pagué nuestro seguro de hogar y algunas cuentas para cumplir con ese requisito. Podemos obtener hasta siete noches más gratis con nuestros puntos, pero obtendremos aproximadamente tres noches en hoteles de categoría tres, el nivel que generalmente elegimos (15,000 puntos cada uno).

En total, obtendremos cuatro noches gratis en hoteles que normalmente cuestan más de $ 100 por noche, solo para pagar algunas facturas con una tarjeta de crédito. - no esta mal. La tarjeta Marriott Rewards es una de las mejores tarjetas de hotel. La tarifa es de $ 85 por año, pero no hay tarifa el primer año, lo que nos lleva a la pregunta ...

¿Debería pagar una tarifa anual?

Para evitar la tarifa de la tarjeta Marriott Rewards, podría agotar los puntos y cancelar la tarjeta. Sin embargo, obtienes una "Noche gratis de aniversario" cada año cuando pagas la tarifa. Dado que normalmente nos alojamos en hoteles que cuestan alrededor de $ 85 por noche, incluso cuando pagamos, puede tener sentido quedarse con la tarjeta.

Considere la tarjeta de crédito Hyatt, que es lo que utilizamos para nuestra estancia en el Andaz en Savannah (una marca propiedad de Hyatt). Gasta $ 1,000 en la tarjeta en tres meses y obtienes dos noches gratis en cualquier Hyatt en cualquier categoría, en cualquier parte del mundo. Es un gran comienzo, pero tendrá una tarifa anual de $ 75 después del primer año.

Pagar la cuota.

Cada año, obtienes una noche gratis en un hotel de categoría uno a cuatro. Usamos una noche de aniversario gratis para alojarnos en el Hyatt Regency en Lake Tahoe, y fue uno de los mejores lugares en los que nos hemos alojado (lamentablemente pasamos a categoría cinco ahora). En ese momento, el mejor precio en línea era de $ 239 por noche, por lo que valía la pena pagar la tarifa anual de $ 75. Y obtuvimos la segunda noche con nuestros puntos.

Más grandes tarjetas de crédito de viaje

Algunas de las mejores tarjetas de crédito de viaje no tienen tarifa anual y ofrezca 1,5 puntos por cada dólar gastado, el equivalente a 1,5 centavos en forma de créditos de viaje. Gaste $ 10,000 anualmente en una tarjeta como esa, y ahorrará alrededor de $ 150 (en reembolsos para su saldo).

Pero también hay fuertes bonificaciones.

Hace poco terminé de poner $ 1,000 en mi Tarjeta de Recompensas VentureOne, que me dio un crédito de $ 200 para vuelos, hoteles u otros gastos de viaje.

¿Qué pasa con su puntaje de crédito?

¿Qué le sucede a su puntaje de crédito cuando abre y cierra cuentas de tarjetas de crédito para obtener bonos de viaje? BankRate dice que nunca se lastima al tener demasiado crédito. Pero cancelando tarjetas puede dañar su calificación un poco, especialmente cuando cierra cuentas antiguas.

Por otro lado, mi puntaje fue arriba cuando comencé a abrir y cerrar cuentas regularmente. Creo que es porque todas las nuevas líneas de crédito que abrí redujeron mi índice de utilización de crédito, lo que superó cualquier efecto de cierre de cuentas. Le expliqué este truco para aumentar su puntaje de crédito en una publicación anterior.

Puede ser útil aprender a cancelar tarjetas de crédito sin dañar su puntaje crediticio. Por ejemplo, es posible que desee poner un par de meses entre las aplicaciones de la cuenta nueva (probablemente sea necesario de todos modos, para cumplir con los requisitos de gasto en cada tarjeta). Eso puede reducir la probabilidad de que su puntaje se vea afectado por las frecuentes consultas de crédito.

Sepa cuándo usar qué tarjeta

Además de los bonos, también acumulas puntos a medida que usas tus tarjetas de viaje, pero no siempre en la misma proporción.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Hyatt le da un punto por cada dólar de compras normales, pero tres puntos por dólar gastado en propiedades de Hyatt. Las ofertas de Marriott Rewards Visa cinco puntos por dólar gastado en sus propiedades. Claramente, tiene sentido usar la tarjeta del hotel si obtienes una comida o bebida en el hotel.

Algunos emisores ofrecen otras razones para usar sus tarjetas. Por ejemplo, la tarjeta de recompensas de VentureOne dice que obtendrá "actualizaciones gratuitas y ahorros especiales en hoteles, centros turísticos y spas", por lo que es posible que desee reservar una habitación de hotel con esa tarjeta.

Muchas tarjetas de viaje ofrecen protección adicional para el equipaje perdido si reserva el vuelo con esa tarjeta. Lea la guía de beneficios que viene con sus tarjetas y tome algunas notas sobre qué tarjeta es mejor para cada propósito.

Finalmente, si no tiene otro motivo convincente para usar una tarjeta sobre otra, vea cuál ofrece la mayor cantidad de puntos para sus compras particulares de viajes. Por ejemplo, algunos ofrecen puntos dobles o triples cuando los usa para pagar alquileres de automóviles, vuelos u hoteles.

En el mismo viaje, podría usar mi tarjeta Hyatt mientras esté en el Hyatt para obtener puntos triples, una segunda tarjeta para restaurantes y mi tarjeta de American Express para rellenar, ya que obtengo puntos triples por compras de gasolina.

Sepa cuándo usar sus puntos

Tus puntos o millas tienen diferentes valores en diferentes circunstancias.

Por ejemplo, le costará 25,000 millas de su tarjeta de crédito Delta SkyMiles pagar un vuelo de $ 99. Pero si el vuelo cuesta más de $ 200, puede usar solo 10,000 millas para obtener $ 100 de descuento en el precio. Entonces, no querrá usar sus millas para vuelos cortos y cortos si alguna vez va a tomar vuelos más caros.

Además, si viaja con frecuencia, es posible que desee pagar en efectivo las habitaciones de hotel en ciudades de bajo costo en lugar de usar puntos, de modo que puede ahorrar sus noches de hotel gratis para estancias que de otro modo serían costosas.

Y, por cierto, una categoría cuatro Marriott o Hyatt podría costar el doble en un lugar que en otro. Las categorías no tienen una relación directa con las tarifas de habitación normales.

Más trucos para aprovechar al máximo sus tarjetas de viaje

Nos quejamos de la basura cerca del jacuzzi en el Hyatt en Coral Gables, Florida, y el recepcionista se disculpó y depositó 6.000 puntos en nuestra tarjeta, casi lo suficiente como para otra noche gratis. Entonces, si hay algo mal, ¡habla!

Aquí hay algunos consejos más para aprovechar al máximo sus tarjetas de viaje.

Tome créditos en lugar de efectivo

Puede tener varias opciones de canje y debe sopesar cuidadosamente cada una.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred te daría $ 400 en efectivo por 40,000 puntos, pero si reservas a través de Chase Ultimate Rewards, puedes obtener un crédito de $ 500 para un boleto de avión con esos mismos puntos.

Comparar los precios en efectivo de las opciones de rescate

Si tiene más de una forma de canjear sus puntos, mire el costo en efectivo de cada opción.

Por ejemplo, la tarjeta de Starwood Preferred Guest de American Express le permite canjear por vuelos de aerolíneas o habitaciones de hotel. Si necesita un vuelo y un lugar para quedarse y tiene suficientes puntos para uno u otro, verifique los precios en efectivo actuales para ver cuál cuesta más, y use los puntos para eso.

Considere el valor de Tú

El valor de las opciones de canje también depende de lo que valen las cosas tú, y qué tu los planes son

Por ejemplo, puede canjear 30,000 puntos de Marriott Rewards por dos noches en un hotel de categoría tres o por una tarjeta de regalo de $ 100 de varios minoristas. Si compra en uno de ellos regularmente, esa tarjeta es lo mismo que dinero en efectivo.

Entonces, si no tiene planes de viajar a lugares con hoteles Marriott, o normalmente se queda en $ 29 hoteles (yikes), entonces esa tarjeta de regalo podría ser la mejor opción.

Sigue tus puntos

Si planea usar sus bonos y puntos y luego cancelar la tarjeta, necesita rastrearlos cuidadosamente para obtener el máximo valor. No querría cancelar y perder 7.000 puntos cuando podría haber pagado algunas facturas con la tarjeta para alcanzar los 7.500 puntos necesarios para otra noche de hotel gratis antes de cancelar.

¿Cobrar puntos merece la pena?

Sí, dedico algo de tiempo a solicitar tarjetas de crédito y hacer un seguimiento de los gastos y los puntos. Pero no demasiado tiempo. Hice más de $ 1,000 el año pasado persiguiendo bonos de tarjeta de crédito. Y, por cierto, los bonos de tarjetas de crédito no están sujetos a impuestos como ingreso si necesita cumplir con los requisitos de gasto para obtenerlos.

Este año, tomaré efectivo y equivalentes de al menos $ 1,500. Solo en las tarjetas de viaje, recibí más de $ 600 en efectivo y habitaciones de hotel gratis para junio. Entonces, sí, para mí, vale la pena tomarse un poco de tiempo para encontrar y usar buenas tarjetas de crédito para viajes.

¿Desea obtener más información sobre las mejores tarjetas de crédito para viajes? Disfruta el Cartel de piratería de viajes, una comunidad de hackers expertos en viajes.

Tu turno: ¿tienes buenas tarjetas de crédito de viaje y cuánto valor has recibido de ellas hasta ahora?

Divulgación de anunciantes: muchas de las ofertas de tarjetas de crédito que aparecen en este sitio provienen de compañías de tarjetas de crédito de las cuales The Penny Hoarder recibe una compensación. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). No presentamos todas las ofertas de tarjetas de crédito disponibles ni todos los emisores de tarjetas de crédito.

Steve Gillman es el autor de "101 Weird Ways to Make Money" y creador de EveryWayToMakeMoney.com. Ha sido repo-hombre, tallista de buscadores, evaluador de motores de búsqueda, alero de casa, conductor de tranvía, servidor de procesos, jurado simulado y croupier de ruleta, pero de más de 100 maneras en que ha ganado dinero, escribir es su favorito (hasta ahora) .