Manténgase al tanto de su puntaje de crédito con estas aplicaciones gratuitas mejor calificadas

¿Sabía que el 26% de las personas encuentra un error en al menos uno de sus tres informes de crédito?

Eso es según un informe de la Comisión Federal de Comercio de 2012, el estudio completo más reciente sobre el tema.

Claro, eso apesta, pero tenemos que cortar las oficinas de crédito un descanso. Después de todo, están controlando millones de piezas de información.

Es por eso que es importante para tú para verificar regularmente sus informes. Detectar un error y disputarlo mantendrá limpio su informe de crédito y, a su vez, podría aumentar su puntaje.

Pero no se trata solo del puntaje. Un informe de crédito desordenado puede afectar negativamente las oportunidades de trabajo, su capacidad para solicitar un préstamo o abrir una tarjeta de crédito, las tasas de su seguro, su capacidad de alquiler y sus depósitos de servicios públicos. Incluso los proveedores de telefonía celular pueden solicitar grandes depósitos por adelantado si su crédito es deficiente.

Además, jugar al detective y verificar su informe de crédito regularmente podría ayudarlo a detectar posibles fraudes o robos de identidad.

Las 4 mejores aplicaciones gratuitas de control de crédito

Ahora la pregunta es: ¿Cuál es la mejor manera de controlar su crédito? Hay montones de productos por ahí, pero la clave es que sean seguros y fáciles de usar. Y gratis. Nos gusta gratis

La ley exige que cada una de las tres grandes agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, le permita acceder a su informe de crédito de forma gratuita al menos una vez cada 12 meses. Sin embargo, muchos de nosotros tenemos problemas para recordar hacer eso. Además, pueden pasar muchas cosas en un año.

Para ayudarlo a estar más cerca, aquí están sus cuatro principales gratis aplicaciones de monitoreo de crédito clasificadas según calificaciones, tipo de informe, seguridad y características.

Primero, una nota rápida: debido a que consultar su informe de crédito es una consulta suave, lo hará no lastimar su puntaje de crédito. Las preguntas difíciles son de las que tienes que preocuparte.

Aquí hay un desglose rápido:

Clasificación de la aplicación de iTunes *	Tipo de informe	Frecuencia de actualización
CreditWise	4.8 estrellas	TransUnion	Semanal
Karma de crédito	4.7 estrellas	TransUnion y Equifax	Semanal
Crédito Sésamo	4.7 estrellas	TransUnion	Mensual
menta	4.8 estrellas	TransUnion	Mensual

* Todas las clasificaciones de aplicaciones son precisas a partir del 1 de junio de 2018.

OK, zambulléndote en los detalles ahora ...

1. CreditWise® de Capital One®

Calificación de iTunes: 4.8 estrellas con más de 90,000 calificaciones

Calificación de Google Play: 4.6 estrellas con más de 24,000 calificaciones

Informe sacado: TransUnion®

Informar la frecuencia de actualización: Semanal

Seguridad: Capital One cuenta con sofisticados sistemas de seguridad y detección de fraudes implementados que monitorean activamente los perfiles de CreditWise.

Caracteristicas: Una vez disponible exclusivamente para los clientes de Capital One, la aplicación CreditWise (como Credit Tracker) ahora es gratuita para todos.

Además de un informe de crédito semanal y alertas por correo electrónico y notificaciones push, puede acceder al Credit Simulator de la aplicación. Le permite ver cómo diferentes acciones podrían afectar su puntaje de crédito. Pagar $ 40,000 en deuda? Vea cuánto puede volar su puntaje.

Si no sabe por dónde empezar para mejorar su crédito, CreditWise también le ofrece recomendaciones personalizadas.

Divulgación de anunciantes: Capital One nos compensa cuando se inscribe en CreditWise utilizando el enlace que proporcionamos anteriormente.

2. Karma de crédito

Calificación de iTunes: 4.7 estrellas con más de 26,000 calificaciones

Calificación de Google Play: 4.7 estrellas con más de 685,000 puntuaciones

Informe sacado: TransUnion y Equifax

Informar la frecuencia de actualización: Semanal

Seguridad: Cifrado de 128 bits o superior

Caracteristicas: Además de permitirle verificar su informe de crédito y registrarse para recibir alertas de monitoreo de crédito, Credit Karma ofrece algunas otras características únicas. Estos incluyen un simulador de puntaje de crédito, una estación libre de impuestos y una búsqueda de dinero no reclamada, que le permite ver si el estado está reteniendo dinero que le pertenece.

3. Crédito Sésamo

Calificación de iTunes: 4.7 estrellas con más de 19,000 calificaciones

Calificación de Google Play: 4.3 estrellas con más de 24,000 calificaciones

Informe sacado: TransUnion

Informar la frecuencia de actualización: Mensual

Seguridad: Credit Sesame usa servicios de cifrado de 256 bits.

Caracteristicas: Credit Sesame ofrece varias opciones de membresía, pero la gratuita le otorga acceso a su puntaje de crédito y una "boleta de calificaciones" de crédito. Este es esencialmente su informe de crédito, pero desglosado en términos fáciles de entender.

La libreta de calificaciones también destaca consejos y trucos para ayudarlo a limpiar su informe de crédito y aumentar su puntaje. Además, la cuenta gratuita le permite registrarse para recibir alertas diarias de monitoreo de crédito y $ 50,000 en protección contra robo de identidad.

4. Casa de la Moneda

Calificación de iTunes: 4.8 estrellas con más de 324,000 puntuaciones

Calificación de Google Play: 4.3 estrellas con más de 128,000 calificaciones

Informe sacado: TransUnion

Informar la frecuencia de actualización: Cada 30 días

Seguridad: Sus datos están protegidos con un nivel de cifrado de 256 bits y se intercambian a través de un algoritmo de 128 bits.

Caracteristicas: Mint no es exclusivamente un servicio de monitoreo de crédito, por lo que está aquí en la lista. Es más típicamente una aplicación de presupuesto favorita de los fanáticos.

Sin embargo, como otros en esta lista, Mint ofrece un puntaje de crédito gratis y un resumen de informe de crédito, lo que hace que la información sea más digerible. Puede optar por monitorear alertas, por lo que recibirá un pin cuando TransUnion reciba nueva información de crédito.

¿Estos puntajes de crédito son exactos?

Para muchas de estas aplicaciones, la revisión negativa más común fue que los puntajes y los informes no eran precisos.

Sin embargo, la información sobre estas aplicaciones debería ser precisa. Después de todo, lo están sacando directamente de su informe de crédito.

Pero debido a que hay muchos modelos diferentes de calificación crediticia, podría ser diferente de lo que ven los prestamistas (no es impreciso). Entonces, si está revisando las cosas en una de las aplicaciones mencionadas anteriormente, verá su VantageScore. Un prestamista, por otro lado, podría verificar su puntaje FICO.

Esto es lo que debe recordar: ambos son solo números de tres dígitos que en última instancia están influenciados por lo que figura en su informe de crédito, que es el mismo para cualquier modelo.

La moraleja de la historia? Controle su informe de crédito para que pueda disputar cualquier inexactitud, detectar cualquier actividad sospechosa o guiarse hacia la salud financiera.

Carson Kohler ([correo electrónico protegido]) es un escritor del personal en The Penny Hoarder.