Informe de la cuenta de cheques: 10 cuentas clasificadas en honorarios, recompensas y más

¿Cómo eliges dónde hacer tus actividades bancarias?

Si eres como mucha gente, probablemente hayas elegido la institución más cercana a tu casa y hayas abierto la cuenta más barata para mantener.

Eso es suficiente si solo buscas un lugar para guardar tu dinero, pero los bancos han mejorado mucho más que eso. Si no está de compras, es probable que se esté perdiendo muchos beneficios.

Debido a la banca en línea y las aplicaciones móviles, no tiene que estar vinculado a su banco local o cooperativa de crédito. Tienes opciones.

Entonces, ¿cómo elegir?

Escoger una cuenta bancaria es una elección sorprendentemente personal. Lo que hace que una cuenta sea "buena" depende en gran medida de su situación financiera y sus objetivos.

Pero podemos decirle algunas cosas que hacen que una cuenta sea buena: sin comisiones, buenas recompensas, fáciles de configurar y accesibles para cualquier persona.

Decidimos ver cómo algunas de nuestras cuentas favoritas se comparan con este criterio.

Calificamos seis cuentas bancarias y cooperativas de ahorro y crédito en estos factores:

• Tarifas: ¿cuánto le costará administrar su dinero con esta cuenta?

• Recompensas: ¿qué gana a cambio de usar la cuenta?

• Accesibilidad: ¿cuáles son los requisitos para abrir esta cuenta y ganar las recompensas?

• Movilidad: ¿esta cuenta puede viajar y moverse con usted?

Con base en este criterio, estas son las mejores cuentas de cheques que hemos encontrado:

1. Cuenta de gasto de Chime

En general: A-

Tarifas: A +

Recompensas: C

Accesibilidad: A

Movilidad: A-

Chime es una cuenta bancaria en línea que ofrece algunas características únicas que otros bancos aún no han descubierto.

Considerar:

• Chime no cobra tarifas por sobregiro, cargos por mantenimiento mensual, tarifas por transacciones extranjeras o tarifas por saldo mínimo.
• Los clientes de Chime tienen acceso a miles de cajeros automáticos MoneyPass gratuitos en todo el país.
• Cuando configura su nómina para depositar directamente en su cuenta de gastos Chime, su sueldo se publicará dos días antes de día de paga, dándole más tiempo para planificar, ahorrar y pagar las facturas.
• Puede abrir una cuenta de ahorro conectada y de fácil acceso. Le permite automatizar sus ahorros con funciones como la herramienta de redondeo, que redondeará sus transacciones al dólar más cercano y convertirá el cambio en ahorros.
• Su aplicación móvil cuenta con más de 2.000 reseñas de cinco estrellas, por lo que la administración de dinero es súper accesible a través de iPhone o Android.
• Tiene una función de "Pagar Amigos", por lo que no tiene que meterse con el efectivo, las matemáticas u otras aplicaciones para dividir la factura.

Además, toma aproximadamente cinco minutos inscribirse. El banco verifica su información personal, toma nota de que tiene al menos 18 años o más, entonces está listo para continuar. No se requiere depósito de apertura.

Tenga en cuenta que la mayor queja es la falta de depósito de cheques móvil, pero esa función se agregó recientemente a la aplicación. Tendrás acceso a ella una vez que te inscribas en depósito directo.

Para una cuenta que te ayude a generar ahorros, y eso te pagará dos días antes, echa un vistazo a Chime.

2. Cuenta bancaria Varo

En general: A

Tarifas: A +

Recompensas: A

Accesibilidad: B-

Movilidad: A

Varo ha combinado herramientas bancarias tradicionales con tecnología moderna para ayudar a sus clientes a ser financieramente saludables. Sus grandes puntos de venta incluyen:

• Sin cargos: Con Varo, siempre que use uno de sus 55,000 cajeros automáticos en todo el mundo, nunca pagará tarifas. Además, no pagará tarifas de servicio mensuales, ni tarifas de saldo mínimo, ni tarifas de transacción en el extranjero, ni tarifas de reemplazo de efectivo. Usted solo pagará las tarifas de cajero automático fuera de la red y los depósitos en efectivo si deposita efectivo en la tienda a través de Green Dot.
• Todo en uno: Además de una cuenta bancaria, puede abrir una Cuenta de Ahorros Varo (que obtiene un Porcentaje anual de rendimiento del 1.5%), conectar sus tarjetas de crédito y más.
• Acceso temprano a su cheque de pago: Obtenga un pago hasta dos días antes de que su cheque se publique normalmente cuando configura el depósito directo con Varo.
• Pronóstico Varo: Varo controla su inversión en todas sus cuentas para que pueda analizar y proyectar mejor su flujo de efectivo. También le permite establecer límites de gasto.

Para inscribirse en Varo, tendrá que descarga su aplicación gratuita de iOS. (Lo sentimos usuarios de Android y tradicionalistas de escritorio!)

3. Cuenta Chase Total Checking®

En general: B

Tarifas: C

Recompensas: A

Accesibilidad: B

Movilidad: A

Aquí hay otra cuenta con recompensas estelares: puede obtener un bono de $ 200 cuando abre una nueva cuenta de Cheques Total de Chase.

Obtener la bonificación es bastante simple, en comparación con ofertas similares. Abra una nueva cuenta Chase Total Checking® * con un mínimo de $ 25, y configure el depósito directo dentro de los 60 días posteriores a la apertura.

Nota: mantenga su cuenta abierta durante al menos seis meses, o perderá el bono al cierre.

La cuenta incluye una tarifa de servicio mensual de $ 12, pero no se aplicará si tiene depósitos directos mensuales de $ 500 o más. Si no tiene depósito directo, también puede solicitar que se le exima la tarifa con un saldo diario mínimo de $ 1,500 (o $ 5,000 en múltiples cuentas de Chase).

Chase ofrece banca en línea, móvil y por texto sin costo adicional, y puede depositar cheques desde cualquier lugar utilizando la aplicación Chase Mobile.

Puede utilizar un cajero automático de Chase de forma gratuita, pero pagará una tarifa de $ 2.50 por cajeros automáticos que no sean de Chase en los EE. UU., $ 5 para retiros internacionales, por lo que esta cuenta no es la mejor para viajeros internacionales frecuentes. El banco tiene sucursales y cajeros automáticos en 26 estados de los EE. UU., Por lo que puede evitar las tarifas si tiene uno cerca.

También puede ganar un bono adicional de $ 150 cuando abre una nueva cuenta Chase Savings (SM).

La oferta de bonificación está disponible en Arizona, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Luisiana, Michigan, Nueva Jersey, Nevada, Nueva York, Ohio, Oklahoma, Oregón, Texas, Utah, Washington, Wisconsin y Virginia Occidental.

4. Cuenta de cheques TD Bank Convenience

En general: B

Tarifas: C

Recompensas: A

Accesibilidad: C

Movilidad: A-

Lo mejor de TD Bank es que le pagará solo por abrir una cuenta. Obtendrás $ 150 cuando abrir una cuenta de cheques de conveniencia en línea.

Para obtener su bono, deberá inscribirse para el depósito directo y recibir un total de $ 500 o más en su nueva cuenta dentro de los 60 días posteriores a la apertura. Debería ser fácil de lograr si establece su sueldo principal para el depósito directo.

Su dinero no generará intereses en esta cuenta, pero la bonificación de la cuenta nueva vale unos años del interés que vería en la mayoría de las cuentas corrientes.

La tarifa mensual de $ 15 en esta cuenta suena fuerte al principio, pero no se aplica si mantiene un saldo diario mínimo de $ 100. Si tiende a mantener un saldo bajo, esa tarifa, y la tarifa de sobregiro de $ 35 de la cuenta, podría pellizcar su billetera.

Todas las cuentas de TD incluyen banca móvil y en línea gratis, incluido un depósito de cheques móvil.

Cualquiera puede abrir una cuenta en línea, pero los bancos físicos (y los cajeros automáticos) se encuentran principalmente a lo largo de la costa este. Con una tarifa de $ 3 por usar un cajero automático fuera de la red, es posible que desee tener una ubicación física cerca

Para un bono de $ 300 y una cuenta que rinda intereses, considere la cuenta de cheques Premier de nivel superior de TD Bank.

5. Cuenta de cheques esencial de Bank of Internet USA

En general: B +

Tarifas: A

Recompensas: A

Accesibilidad: B

Movilidad: B

La cuenta de cheques esencial de Bank of Internet no tiene cargos mensuales ni anuales, ni cargos por sobregiro ni recompensas de devolución de efectivo por compras con tarjeta de débito.

Un representante de BofI le dijo a TPH que todas sus cuentas de cheques requieren un depósito de apertura mínimo de $ 100, pero luego requieren un saldo mínimo de solo $ 1.

Le reembolsará al final del siguiente día hábil las tarifas ilimitadas en los cajeros automáticos dentro de los EE. UU.

Para el uso del cajero automático en otro país, pagarás una tarifa de servicio del 2%, según NerdWallet. Entonces, aunque esta cuenta bancaria en línea es flexible, no es ideal para viajeros internacionales.

6. Cuenta corriente Northpointe Bank Ultimate

En general: B

Tarifas: A

Recompensas: A

Accesibilidad: C

Movilidad: B

La cuenta de cheques definitiva de Northpointe Bank paga un 5% de interés compuesto.

¿La captura? Solo puede obtener ese 5% en un saldo de hasta $ 5,000 en su cuenta. Además, deberá cumplir estos requisitos para obtenerlo:

• Inscríbase en declaraciones electrónicas.

• Tenga un depósito directo o retiro automático de al menos $ 100 por mes.

• Gaste al menos $ 500 en al menos 15 compras con tarjeta de débito por mes.

Si mantiene el saldo de $ 5,000 y cumple con estos requisitos, ganará $ 250 al año en intereses, por lo que la recompensa es bastante dulce.

Inscribirse en declaraciones electrónicas a través de su cuenta en línea es tan simple como hacer clic en un botón. Configurar su cheque de pago para el depósito directo es bastante simple, también, y debería alcanzar fácilmente la marca de $ 100.

Pero el último requisito podría ser complicado.

Mantenga un registro de las compras con tarjeta de débito. Si no cumple con alguno de estos requisitos, su tasa de interés baja a solo 0.05%.

Northpointe Bank tiene su sede en Grand Rapids, Michigan, pero cualquiera puede abrir una cuenta en línea con un depósito mínimo de $ 100.

7. Ally Interest Checking

En general: B

Tarifas: A

Recompensas: D

Accesibilidad: B

Movilidad: A

Con la cuenta gratuita de Online Interest Checking de Ally, puede usar todos los cajeros automáticos de Allpoint gratis, además de que Ally le reembolsará hasta $ 10, tres transacciones promedio por ciclo de estado de cuenta, por otras tarifas de cajeros automáticos dentro de los EE. UU.

Un representante de Ally le dijo a TPH esta cuenta de cheques no requiere un depósito mínimo para comenzar.

Con un saldo de $ 15,000 o más, esta cuenta corriente genera un interés del 0.6%. Por debajo de $ 15,000, es 0.1%. Eso encabeza muchas cuentas bancarias, pero no es tan impresionante como se esperaría para una cuenta con "interés" en el nombre, y ese requisito de saldo es una bestia.

Puede acceder a esta cuenta en línea o a través de la aplicación Ally, por lo que es una opción accesible para cualquier persona dentro de los EE. UU.

8. Cheques de Recompensas Gratuitas de Consumer Credit Union

En general: B

Tarifas: A

Recompensas: A

Accesibilidad: D

Movilidad: B

Las recompensas de Free Credit Cheque de Consumer Credit Union son bastante dulces, pero los requisitos son considerables.

Obtendrá un interés del 3.09% en su saldo de hasta $ 10,000 y se le reembolsarán todas las tarifas del cajero automático, siempre que:

• Haga 12 compras con tarjeta de débito cada mes sin usar el PIN (como una transacción de crédito).

• Tenga al menos un depósito directo, débito ACH o pago de facturas en línea cada mes.

• Inicie sesión en su cuenta en línea al menos una vez al mes.

• Inscríbase en documentos electrónicos.

Además de eso, puede ganar 3.59% de interés en saldos de hasta $ 15,000 y 4.59% hasta $ 20,000 si cumple con los requisitos de gastos de la tarjeta de crédito Visa CCU: $ 500 y $ 1,000, respectivamente.

Todas las sucursales de CCU se encuentran en Illinois, pero cualquiera puede abrir y administrar una cuenta en línea y a través de la aplicación móvil.

9. Cuenta corriente Schwab Bank High Yield Investor

En general: C +

Tarifas: B

Recompensas: F

Accesibilidad: D

Movilidad: A

Schwab Bank es amado por los viajeros internacionales. La cuenta ofrece reembolsos ilimitados de tarifas de cajero automático para retiros de efectivo en cajeros automáticos en cualquier parte del mundo.

Puede administrar su cuenta en línea o a través de la aplicación Schwab para iPhone y realizar depósitos a través de la aplicación, de modo que esta cuenta se mantiene al día con los usuarios de jet-setters.

¿La baja? Schwab solo está en línea Cuenta corriente de High Yield Investor debe estar vinculado a un Cuenta de corretaje Schwab One. Afortunadamente, no hay tarifas ni depósitos mínimos para abrir ninguna de las cuentas, siempre que las abra juntas.

Ninguna de las cuentas incluye tarifas mensuales o un saldo mínimo, pero "otras tarifas de cuenta, gastos de fondos y comisiones de corretaje pueden aplicarse a la cuenta de corretaje una vez que comience a invertir".

La cuenta de cheques ofrece una tasa de interés variable. Si quiere hacer crecer sus ahorros a través de Schwab, querrá invertir a través de la cuenta de corretaje.

10. Cuenta de cheques personal de NBKC Bank

En general: UN

Tarifas: A +

Recompensas: A +

Accesibilidad: A

Movilidad: B

A diferencia de varias opciones en esta lista, NBKC Bank no es un banco solo en línea. El Better Business Bureau A +, entidad especializada ha operado desde Kansas City durante casi 20 años. Aún así, no es su banco tradicional, y no tiene que vivir en Kansas City para usarlo.

Ofrece algunas de las mismas (o mejores) ventajas que estas empresas más nuevas, que incluyen:

• Sin cargos ocultos: nunca recibirá una bofetada con una tarifa inesperada. No hay saldo mínimo y no hay tarifas por sobregiro. También se le reembolsará hasta $ 12 de tarifas de cajero automático por mes.

• Tasas de interés impresionantes: en lugar de dejar que su dinero permanezca estancado, obtendrá un 90% APY en el saldo de su cuenta. Esa es la mayor cantidad de intereses ganados por una cuenta de cheques en esta lista sin una gran lista de requisitos.

• Cheques gratis: si ha tratado de pedir cheques últimamente, sabe que son bastante caros. NBKC le enviará su primera caja gratis.

Lleva cinco minutos abrir una cuenta de cheques NBKC asegurada por la FDIC, y todo lo que necesita es $ 5. Simplemente siga las instrucciones para comenzar.

* Letra fina de Chase:

La oferta de cheques no está disponible para los clientes actuales de cheques de Chase, aquellos con cuentas fiduciarias, o aquellos cuyas cuentas han sido cerradas dentro de los 90 días o cerradas con un saldo negativo. Para recibir el bono de $ 150 de cheques: 1) Abra una nueva cuenta de Cheques Total de Chase, que está sujeta a aprobación; 2) Deposita $ 25 o más en la apertura de la cuenta; Y 3) Haga su depósito directo a esta cuenta dentro de los 60 días de la apertura de la cuenta. Su depósito directo debe ser un depósito electrónico de su sueldo, pensión o beneficios del gobierno (como la Seguridad Social) de su empleador o del gobierno. Una vez que haya completado todos los requisitos anteriores, depositaremos la bonificación en su nueva cuenta dentro de los 10 días hábiles. Solo puede recibir una bonificación nueva relacionada con la cuenta de cheques por año calendario. La bonificación se considera interés y se informará en el formulario 1099-INT del IRS.

Cierre de la cuenta: si su cuenta corriente se cierra dentro de los seis meses posteriores a la apertura, deduciremos el monto del bono al cierre.

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