La mayoría de las personas lucha con el desafío de pedir un aumento.
Innumerables sitios web y libros existen para entrenar y ayudarlo a obtener el aumento que desea. Pero, ¿y si pudieras obtener un aumento sin realmente pedirlo?
¿Qué pasa si le digo que hubo un aumento del 3% que podría obtener fácilmente, sin siquiera hablar con su jefe?
Este es el secreto: Es la coincidencia corporativa en su plan 401 (k).
Recordarme: ¿Qué es un 401 (k)?
Hay dos tipos de planes 401 (k): tradicional y Roth. Cada uno tiene sus ventajas.
El 401 (k) tradicional le permite invertir dinero antes de impuestos. Esto significa que sus inversiones se retiran antes de que se calculen sus impuestos de nómina, lo que reduce su base impositiva. Paga menos en impuestos mientras gana el mismo salario.
Por ejemplo, si su salario es de $ 1,000 por semana e invierte $ 100, o el 10% de su salario, en su 401 (k), reducirá su base para retenciones fiscales de $ 1,000 a $ 900.
Y hay un beneficio adicional: El dinero que invierte crece sin tener que pagar impuestos sobre las ganancias hasta que empiece a retirar dinero, con suerte, muchos años después, cuando te retires.
El plan Roth 401 (k) es diferente. Sus inversiones no son tomadas antes de impuestos; los haces con dólares después de impuestos, por lo que haría pagar impuestos de retención sobre los $ 1,000 enteros mencionados en el ejemplo anterior. Pero los $ 100 que invirtió crecerían, y nunca más pagaría impuestos sobre ese dinero.
Si invierte en sus 20 o 30 años, esos $ 100 tendrán décadas para crecer. Si invierte $ 100 cada semana en un Roth 401 (k), podría tener cientos de miles de dólares cuando se jubile y no pagar ningún impuesto cuando retire el dinero.
¿Su empleador ofrece un plan 401 (K)?
Si usted es un empleado de tiempo completo en los Estados Unidos, es probable que tenga acceso a un plan, según un informe de la Oficina de Estadísticas Laborales de los EE. UU. Publicado en marzo. En general, el 66% de los empleados del sector privado tienen acceso a un plan de jubilación en el trabajo.
La probabilidad de que tengas un plan tiende a disminuir con tu nivel de salario; cuanto menos dinero gane, menores serán las probabilidades de que su empleador ofrezca un plan 401 (k). Solo alrededor del 31% de los que ganan menos tienen acceso a un plan de jubilación, mientras que el 98% de los que más ganan tienen acceso a dicho plan en el trabajo.
Consulte con su departamento de recursos humanos para averiguar si su empleador ofrece un plan. Independientemente de cuánto gane, si es elegible, le sugiero que aproveche el 401 (k) de su empresa.
Cómo obtener un 3% de aumento
Así que aquí está lo fácil que es obtener un aumento del 3%: Muchos empleadores ofrecen una coincidencia corporativa en sus contribuciones 401 (k).
La combinación más común es de 50 centavos por dólar hasta el primer 6% que usted contribuye. Una combinación del 3% de una contribución del 6% en su plan 401 (k) no es una regla rígida en todas las empresas, pero es la combinación más común.
Digamos que gana $ 52,000 por año (o $ 1,000 por semana) e invierte un 6% de su salario (o $ 60 por semana). Su empleador igualará el 50% de su contribución, o $ 30 cada semana.
Esto significa que su empleador contribuye $ 1,560 anuales a su plan de jubilacióno el 3% de su salario anual de $ 52,000.
¿Cómo se obtiene este partido corporativo? Todo lo que tiene que hacer es registrarse en el departamento de Recursos Humanos de su compañía para contribuir al plan 401 (k) de la compañía.
A medida que realiza aportaciones, la empresa ajustará automáticamente sus contribuciones en función de cómo esté configurado el plan. Desea asegurar la coincidencia corporativa completa, si puede.
Dinero gratis (¡De verdad!)
En realidad es más que eso; Si recuerda, las contribuciones a un plan 401 (k) tradicional reducen su base impositiva, por lo tanto, mantienen más dinero en su bolsillo. Es realmente una obviedad.
Y si puede, invierta más que el nivel del partido de su empleador. Para 2015, la contribución máxima permitida es de $ 18,000 (las personas mayores de 50 años pueden contribuir con $ 24,000). Idealmente, apunte a un 10% a un 15% de su salario.
Su inversión y partido corporativo ocurren en piloto automático. Una vez que configure su inversión, el dinero será automáticamente invertido y emparejado por su empleador sin ninguna participación adicional de su parte.
Y cuando obtienes un aumento, una parte del mismo se destinará también a tus inversiones: ¡esto aumenta la coincidencia corporativa, aumentando efectivamente tu aumento!
Comience a invertir en su 401 (k) tan temprano en la vida como pueda. Mientras más tiempo deban crecer y acumularse sus inversiones, más dinero tendrá cuando se jubile.
Comienza ahora y obtén tu aumento gratis del 3%. ¿Que estas esperando?
Su Turno: ¿Su empresa ofrece un plan 401 (k)? ¿Contribuyes a eso?
David L. Wright es un CFO retirado. Es autor del exitoso libro de inversión Amazon Investing for the Rest of Us y mantiene un sitio web de finanzas personales: DollarBits.com.
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