Este impactante nuevo estudio dice que 1 de cada 10 estadounidenses tiene ahora $ 100,000 en deuda

Probablemente hayas visto esta pegatina en alguna parte: Lo debo, lo debo, así que a trabajar me voy.

Sí, lo debemos.

Un nuevo y revelador estudio detalla dolorosamente cuánta deuda están llevando los estadounidenses, y los resultados son nada menos que asombrosos.

Si observa sus hallazgos, podría tener una de las siguientes reacciones:

• Hombre, todos tenemos un montón de deudas.

• Wow, pensé que tenía una deuda, pero aparentemente muchos de mis vecinos REALMENTE están endeudados. Al igual, hasta en sus ojos en deuda.

• Por Dios, no nos negamos a nosotros mismos cuando se trata de extras como pasatiempos, viajes o entretenimiento, ¿verdad?

• Uf, realmente necesito salir de la deuda.

Nunca temas. Estamos aquí para ayudarte con el No. 4.

El nuevo informe, encargado por la compañía de servicios financieros Northwestern Mutual, estudió las finanzas de casi 3.000 personas. Pinta una imagen de los estadounidenses que están en números rojos, pero sigue gastando como si no hubiera un mañana.

Estas son algunas de las cositas más aterradoras:

• 1 de cada 10 estadounidenses tiene más de $ 100,000 en deuda, sin incluir sus hipotecas.

• Casi la mitad del país debe al menos $ 25,000.

• 3 de cada 4 personas están luchando para pagar sus deudas cada mes.

• 1 de cada 5 personas con deudas tienen que gastar la mitad o más de sus ingresos para enfrentarlo.

• El prestatario estadounidense promedio debe $ 37,000.

• 4 de cada 10 dicen que la deuda les causa ansiedad e impacta su bienestar financiero.

• 1 de cada 10 tiene tanta deuda que está seguro de que morirá de deudas.

¡Asi que! Ahora que los hemos animado con estos datos y cifras divertidas, también hay algo en lo que pensar:

Después de pagar las necesidades básicas como comida y alojamiento, Los estadounidenses gastan el 40% de sus ingresos en cosas divertidas como viaje, entretenimiento y pasatiempos. Mientras tanto, solo el 33% se destina a pagar la deuda.

Los expertos dicen que es un no-no.

"Construir seguridad financiera mientras se carga con una gran deuda es como correr una carrera con un peso alrededor del tobillo", dice Rebekah Barsch, vicepresidente de planificación de Northwestern Mutual. "Estamos llevando a cabo esta deuda que se está encareciendo cuanto más nos aferramos, y luego gastamos en cosas que no son esenciales".

No tiene que ser de esta manera.

¿Tratando de descubrir cómo salir de la deuda? Aquí hay tres formas de comenzar:

1. Mapa de lo que estás tratando

Calcule exactamente qué tipo de deuda tiene.

Por ejemplo, ¿a qué compañías le debes dinero? ¿Alguna de sus deudas está en colecciones? ¿Cuáles son sus pagos mensuales mínimos en cada tarjeta de crédito o préstamo?

Una manera fácil de hacer esto es regístrate con un servicio gratuito como Credit Sesame. Esta herramienta muestra su saldo en facturas impagas, tarjetas de crédito o préstamos. También ofrece consejos para reducir su deuda y aumentar su puntaje de crédito.

2. Consolida tu deuda

Una vez que se atrasa, puede verse aplastado por las tasas de interés de las tarjetas de crédito al norte del 20%. Nunca lo alcanzarás de esa manera. Estás gastando tanto en intereses, nunca pagarás tus saldos.

Si está financieramente pisando agua así, podría valer la pena consolidar y refinanciar su deuda.

Al refinanciar un préstamo existente, está obteniendo un préstamo totalmente nuevo, que viene con nuevos términos e (idealmente) una tasa de interés más baja. Al consolidar sus préstamos existentes, agrupa todas sus deudas en un gran pago, por lo que solo realiza un pago y se ocupa de una tasa de interés por mes.

¿Tiene sentido pero no sabes por dónde empezar? Incluso es un mercado en línea que ofrece a los consumidores ofertas de préstamos personalizados. Piense en ello como Zillow, pero para préstamos personales.

Las tarifas comienzan en 4.83%, y usted puede verificar las suyas ingresando un monto de préstamo aquí (hasta $ 35,000) y comparando sus opciones personalizadas en menos de 90 segundos.

3. Proteja su identidad

¿Qué pasa si trabaja duro para pagar todas sus deudas y es totalmente responsable con su crédito en el futuro, solo para recibir un golpe debido al robo de identidad?

Sabemos que no quiere arriesgar todo su trabajo duro.

Un servicio gratuito como Identidad verdadera le ayuda a evitar esta situación al observar atentamente sus finanzas. Envía alertas por correo electrónico, teléfono o mensaje de texto si alguien intenta solicitar crédito a su nombre.

Ahora es el momento de comenzar a abordar su deuda en serio.

No quiere ser uno de los 1 de cada 10 estadounidenses que están seguros de que estarán endeudados hasta que mueran.

Esa no es forma de vivir.

Tu turno: ¿Cuánta deuda tienes?

Divulgación: esta publicación contiene enlaces de afiliados. Que todos podamos ser un poco más ricos hoy.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Está bastante familiarizado con la deuda, basado en la experiencia personal.