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Explicación del seguro: 12 tipos de políticas, y que valen la pena para usted

Explicación del seguro: 12 tipos de políticas, y que valen la pena para usted

Hace miles de años, los antiguos comerciantes de Babilonia soñaron con el concepto de seguro. Los comerciantes de vela comenzaron a asegurar sus envíos de bienes en caso de que fueran robados o perdidos en el mar.

Siglos más tarde, naciste. ¡Hurra! Luego creciste y la gente intentó venderte este mismo concepto.

El problema es que ahora hay tantos tipos diferentes de seguro: seguro de hogar, seguro de automóvil, seguro de salud, seguro de vida, seguro de viaje, seguro para inquilinos. Sin mencionar las políticas para su mascota, su teléfono o incluso sus joyas.

Las cosas eran más simples para los babilonios.

Todo esto puede ser confuso, abrumador, incluso. Pero si va a comenzar a ser adulto, es hora de pensar en un seguro.

Esta es nuestra guía para principiantes sobre varios tipos de seguro de los que probablemente haya escuchado, cómo saber si lo valen y cómo encontrar los mejores precios.

1. Seguro de automóvil

¿Qué es? Si te metes en un accidente, seguro de responsabilidad cubre el daño al otro vehículo, mientras cobertura de colisión paga por daños a su vehículo. Cobertura completa paga si su automóvil es robado o dañado por fuego, peligros de la carretera o vandalismo.

Si usted es legalmente responsable de un colapso, la mayoría de las pólizas pagan los costos médicos o funerarios de otros conductores y pasajeros, aunque con suerte nunca tendrá que averiguarlo. Para obtener más información, aquí está la guía completa de The Penny Hoarder para comprar un seguro de automóvil.

¿Lo necesitas? Sí. Es obligatorio por ley si posee un automóvil. Todos los estados de EE. UU., Excepto New Hampshire, requieren que al menos tenga un seguro de responsabilidad civil. Si tiene un préstamo para el automóvil, es probable que su prestamista le haga comprar cobertura de colisión y cobertura integral.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Las compañías de seguros en línea están desafiando la forma tradicional de hacer las cosas en la industria. Mira esto:

  • La cebra: Este motor de búsqueda de seguros de automóviles en línea compara sus opciones de 204 proveedores en menos de 60 segundos. Cuando esté listo para considerar sus opciones y seleccionar un presupuesto, también puede recibir una llamada telefónica de The Zebra para obtener asistencia adicional.
  • Gabi: Escanea su plan de seguro existente, compara las tasas de otras aseguradoras para la misma cobertura y le ayuda a encender el lugar si le encuentra una mejor tarifa. Gabi dice que encuentra un ahorro promedio de más de $ 460 por año para más del 60% de sus clientes. Está disponible en Arizona, California, Pennsylvania, Carolina del Norte y Ohio.
  • MetroMile: No conduzca mucho? A las compañías de seguros de automóviles no les importa. Aún recibirá una factura considerable. Pero este te deja pagar por la milla. Usted paga una tarifa base, luego unos pocos centavos por milla. Si maneja menos de 30 millas por día o 5,000 por año, puede ahorrar alrededor de $ 500 por año. Está disponible en California, Illinois, Nueva Jersey, Oregón, Pensilvania, Virginia y Washington.

2. Seguro de propietarios

¿Qué es? Cubre el costo de reparar o reconstruir su casa si se daña por el fuego o el tipo de desastre natural que los aseguradores llaman "actos de fuerza mayor": terremotos, inundaciones, rayos, tormentas de viento, etc.

Dependiendo de dónde viva, puede necesitar diferentes políticas para diferentes amenazas. Por ejemplo, vivo en la costa del Golfo de Florida y tengo tres políticas, una para el daño general a la propiedad, las inundaciones y los vientos huracanados.

¿Lo necesitas? Sí. Es obligatorio si tienes una hipoteca. Cuando pides dinero prestado de un banco para comprar una casa, será necesario que asegures ese activo.

Para la mayoría de los propietarios, esas primas de seguro están incluidas en sus pagos hipotecarios mensuales. Incluso si no tiene una hipoteca, debe proteger su posesión más valiosa: su hogar.

Nuestro consejo para ahorrar dinero: Comience por obtener una cotización gratis.

Recomendamos la compañía de seguros en línea Limonada, donde el seguro de propietarios comienza en $ 25 por mes. En lugar de obtener ganancias adicionales cuando no tiene que pagar las reclamaciones, la compañía mantiene un 20% de la prima por su cuenta, y el 80% ingresa en una agrupación para pagar reclamos y obras de caridad.

Lemonade ofrece seguros para propietarios en Arizona, California, Georgia, Illinois, Iowa, Maryland, Nuevo México, Nueva York, Nevada, Pensilvania, Texas, Ohio, Rhode Island y Washington, D.C., y se está expandiendo a otros estados.

3. Seguro de vida

¿Qué es? Le paga a sus dependientes una cantidad fija de dinero si muere. Probablemente hayas oído hablar de dos opciones: seguro de vida a plazo y universal.

¿Lo necesitas? Esa es una llamada de juicio. El seguro de vida es más importante si está casado o tiene hijos. En cualquier caso, al menos debe considerar una política básica que pagaría su funeral, hipoteca u otra deuda.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Nuevos competidores en la industria están actualizando el viejo modelo.

Una compañía como Policygenius le ofrece una forma fácil de comparar y comprar un seguro de vida. A diferencia de los proveedores tradicionales, esta plataforma en línea proporciona una forma fácil de aplicar, y ofrece cotizaciones instantáneas de los principales operadores en línea para ayudarlo a tomar una decisión más rápida.

Si eres joven y mayormente sano, considera comprar un seguro de vida a término en línea en Ethos. Se asocia con una importante compañía de seguros de vida con clasificación A para proporcionar pólizas a bajo precio. Por ejemplo, $ 30 por mes podría brindarle a su familia $ 1 millón de cobertura.

4. Seguro de salud

¿Qué es? Cubre el costo de sus facturas médicas, algunas de ellas, de todos modos.

¿Lo necesitas? ¡Sí! Pagará mucho menos por la atención médica con seguro. La mayoría de los estadounidenses que trabajan obtienen su seguro de salud a través de planes patrocinados por el empleador. Las aseguradoras como Cigna y United Healthcare ofrecen planes privados de seguro de salud para los trabajadores por cuenta propia.

Desde 2010, otros 20 millones de personas se han asegurado a través de la Ley de Cuidado de Salud Asequible, aunque queda por ver qué sucederá con eso. Además, si puede pagar un seguro de salud pero elige no comprarlo, tendrá que pagar una multa por mandato de atención médica.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Si está comprando un seguro para usted, comience con el mercado de seguro de salud federal para ver si califica para recibir descuentos o asistencia.

Para obtener más ayuda, echa un vistazo Joany, un servicio de conserje de atención médica. Ayuda a las personas a encontrar y comparar planes, buscar médicos y navegar facturas médicas complicadas.

5. Seguro de viaje

¿Qué es? Encontrará varios tipos de seguro de viaje: protección contra viajes cancelados, viajes interrumpidos, gastos médicos de emergencia en el extranjero, pérdida de su equipaje y otros riesgos. Aquí está nuestra guía completa de seguro de viaje.

¿Lo necesito? Es una pérdida de dinero si su política está llena de lagunas y exclusiones, o si no cubre los riesgos que es más probable que encuentre. Por otro lado, podría tener sentido si su itinerario incluye muchos vuelos y escalas, o si se dirige a algún lugar con disturbios civiles o políticos.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: The New York Times y Consumer Reports recomiendan el agente en línea InsureMyTrip para obtener información detallada sobre qué cubren las diferentes pólizas.

6. Seguro para inquilinos

¿Qué es? Si alquila en lugar de ser dueño de una casa, este seguro cubre el costo de reemplazar sus pertenencias si son robadas o dañadas por fuego o vandalismo. La mayoría no cubre las inundaciones. Exactamente lo que cubre depende de la política.

¿Lo necesitas? Su propietario puede requerir que tenga un seguro para inquilinos. Si no, es tu decisión. Depende de cuánto valoras tus posesiones. Una póliza básica a menudo cuesta alrededor de $ 15 por mes, de acuerdo con Policygenius.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Al igual que con el seguro de propietarios, recomendamos la compañía de seguros en línea Limonada, donde las políticas para inquilinos comienzan en $ 5 por mes. Actualmente ofrece seguros para inquilinos en California, Illinois, Nueva Jersey, Nueva York, Nevada, Ohio, Rhode Island, Texas y Georgia.

7. Seguro de mascotas

¿Qué es? Cubre el costo del tratamiento veterinario para su mascota.

¿Lo necesitas? Muchos consumidores considerarían el seguro de mascotas como un lujo en comparación con otros tipos de seguro.

Puede ser útil si posee una raza de perro o gato que probablemente le cueste mucho en el cuidado veterinario. Por ejemplo, los perros grandes son más propensos a tener problemas médicos con sus corazones, caderas y codos, mientras que un número de razas de gatos de raza pura son propensos a problemas de salud.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: La Asociación Médica Veterinaria Americana sugiere que hable con su veterinario sobre la edad y el estado de salud de su mascota. Aquí está nuestra guía completa para comprar un seguro para mascotas.

8. Seguro de teléfono

¿Qué es? Vale la pena perder, robar o dañar su amado teléfono inteligente. ("¡Mi bebé!")

¿Lo necesitas? ¿Eres un butterfingers? Si eres un klutz como yo, todo lo que necesitas es una gota realmente buena para que desees haber comprado un seguro telefónico.

Nuestro consejo para ahorrar dinero: Es confuso clasificar todos los planes de seguro ofrecidos por fabricantes de teléfonos, proveedores de servicios inalámbricos y terceros. Pregúntese: "¿Es más probable que pierda mi teléfono o deje caer mi teléfono?"

Si es más probable que lo abandone, considere una aseguradora de terceros como SquareTrade, que cuesta menos que la mayoría de los otros planes que hemos encontrado. Cubre daños accidentales pero no pérdida o robo. Esto es lo que debe hacer si es más probable que pierda su teléfono.

9. Seguro de joyas

¿Qué es? Vale la pena cuando se daña o se roban sus joyas. Algunas políticas también pagan por joyas perdidas.

¿Lo necesitas? Es una especie de lujo. NerdWallet pregunta: "Si tu joyería favorita desapareció o quedó muy dañada, ¿te sentirías devastado por su valor sentimental? ¿Aplastado porque no podías permitirte reemplazarlo?

Nuestros consejos para ahorrar dinero: El seguro de joyería generalmente cuesta del 1% al 2% del valor del artículo. En última instancia, ya sea que lo compre o no, se reduce a lo preocupado que está por reemplazar sus joyas.

10. Seguro por discapacidad

¿Qué es? El seguro por discapacidad a largo plazo generalmente reemplaza hasta aproximadamente dos tercios de sus ingresos si ya no puede hacer su trabajo. Las primas tienden a costar del 1% al 3% de su salario.

¿Lo necesitas? ¿Dependes de tu salario para tus gastos de subsistencia? Entonces, el seguro por discapacidad a largo plazo lo ayudará a sentirse financieramente seguro. Aún así, en comparación con el seguro de vida, relativamente pocas personas compran un seguro de discapacidad privado, en gran parte porque no sienten que lo necesitan en sus trabajos. Algunos empleadores lo ofrecen como parte de un paquete de beneficios.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Compare en línea a través de un mercado como Policygenius.

11. Seguro de alquiler de automóviles

¿Qué es? Paga por daños a su auto de alquiler.

¿Lo necesitas? Si tiene seguro de automóvil, probablemente no necesite pagar cobertura adicional en el mostrador de alquiler de automóviles. Normalmente, su póliza de seguro de automóvil regular cubrirá su automóvil de alquiler siempre que lo conduzca para uso personal, no para negocios.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Lea atentamente su póliza o llame a su compañía de seguros para asegurarse de que esté cubierto por su propia póliza de automóvil. Su tarjeta de crédito también puede ofrecer cierta cobertura si usa la tarjeta para pagar el alquiler de su automóvil.

12. Seguro hipotecario

¿Qué es? Cubre a su prestamista hipotecario en caso de que ya no pueda hacer los pagos de su hipoteca.

¿Lo necesitas? No depende de ti. Su prestamista podría requerirlo.

Si su pago inicial fue menor al 20% del valor de su vivienda, es probable que pague un seguro hipotecario además del costo de su hipoteca. Cuando haya pagado suficiente dinero para obtener el valor de la hipoteca a menos del 80% del valor de su casa, la prima del seguro hipotecario debería desaparecer de su factura mensual.

Nuestros consejos para ahorrar dinero: Nuestro artículo completo sobre seguro hipotecario suena una advertencia. Incluso después de que ya no necesite un seguro hipotecario, su prestamista puede seguir cobrándole las primas a menos que se contacte con él y pague los pagos. Ni siquiera es una broma.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Él tiene cuatro tipos diferentes de seguro, pero probablemente necesite más.

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