Construya su hoja de ruta financiera: un plan de 7 pasos para crear un presupuesto efectivo

¿Qué sucede si le digo que la clave para alcanzar sus metas financieras y vivir el estilo de vida de sus sueños es usar un presupuesto?

Sé lo que estás pensando: probablemente asocies los presupuestos con tu amigo que perdió su trabajo y nunca más hace nada divertido. Pero los presupuestos no son solo para cuando los tiempos se ponen difíciles.

Usar un presupuesto en su vida diaria puede ayudarlo a alcanzar sus metas y minimizar su estrés. Puede que no sea una táctica llamativa o una estrategia particularmente atractiva, pero un presupuesto es una herramienta para el diseño de estilo de vida.

Aquí hay una guía paso a paso para armar un presupuesto que le ayuda a usar el dinero que tiene para leer sus metas y crear el estilo de vida que desea.

1. Use las herramientas para hacer el presupuesto más fácil

Ya puedo escuchar su primera objeción, pero no se preocupe, no tiene que guardar todos sus recibos y hacer un montón de cálculos a mano. Es casi 2015; tenemos aplicaciones para eso. Algunas buenas opciones son Mint, Moneywiz, HomeBudget con Sync y Learnvest.

Por supuesto, aún puede administrar sus finanzas a mano o usar una hoja de cálculo en su computadora, si lo prefiere, pero si desea hacerlo lo más fácil y preciso posible, use la tecnología para hacer parte del trabajo por usted. La mayoría de los bancos grandes y muchos pequeños harán un seguimiento de sus gastos y pueden generar informes para mostrarle cuánto gasta en una categoría determinada en un mes determinado. Le mostraré cómo aprovechar al máximo estos programas más adelante, pero por ahora, centrémonos en el panorama general.

2. Crear un informe de ingresos y gastos

Primero, averigua cuánto dinero ingresas. Esto es fácil si tienes un trabajo asalariado a tiempo completo. Si le pagan por comisión, trabaja por hora o tiene algún otro tipo de ingreso irregular (como trabajar independientemente), use un promedio de los últimos meses para tener una idea aproximada. Recuerde incluir otras fuentes de ingresos, como el ajetreo y los ingresos por alquiler en este total.

Luego, comience a deducir sus gastos fijos, como su hipoteca o alquiler, el pago del automóvil y los costos del seguro. Algunos de estos gastos serán variables: cuando vivía en Spokane, WA y las temperaturas de enero eran inferiores a cero, mis facturas de electricidad eran mucho más altas en el invierno. Ahora que vivo en el sur de Georgia, mis facturas de verano son más altas, gracias a los máximos promedio de los 90. Asegúrese de tener en cuenta este tipo de consideraciones. Si bien su factura de compra de comestibles no es la misma todos los meses, probablemente pueda estimarla en $ 20 más o menos. Encuentre un número que funcione para su familia y ajuste según sea necesario.

Una vez que haya cubierto las necesidades, se preguntará a dónde va el resto de su dinero. Averigüe qué otros gastos se ha perdido, como pago de la deuda, cenas, compras, planificación de la jubilación, servicio de cable / Internet, etc. Si ha utilizado una aplicación, sus gastos ya deberían estar organizados en categorías, pero de lo contrario Deberá verificar los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, su cuenta bancaria en línea y su chequera para asegurarse de haber alcanzado todas sus categorías. Para obtener una gran lista de facturas comunes (y estrategias para reducirlas), consulte esta publicación en Lifehacker.

3. Calcule cuánto costaron sus metas

Esta es la parte divertida: imagina el estilo de vida de tus sueños. Tal vez quiera salir todos los viernes por la noche o jubilarse cuando tenga 50 años (o menos). Tal vez quiera pagar sus préstamos estudiantiles o comprar una casa.

Lo que sea que quieras de la vida, escríbelo y calcula cuánto costará. Tim Ferriss de La semana laboral de 4 horas llama a esto "dreamlining".

4. Priorice sus gastos y metas

Luego, ordena tus prioridades, literalmente. Anótelos en orden de mayor a menor para tener una idea de hacia dónde quiere que vaya su dinero.

Es posible que no tenga sus prioridades correctas la primera vez, y eso está bien. Es difícil elegir una opción sobre otra, y si la primera lista no funciona bien, siempre puede volver a trabajarla. No estoy sugiriendo que descarrile sus objetivos, solo que se asegura de que no está colocando sus prioridades por encima de las de su familia o tratando de imponer la austeridad total. Trabaja para encontrar un equilibrio entre gastos "divertidos" y "responsables".

5. Compare sus prioridades y objetivos con sus hábitos de gasto

Compare su línea de sueños y su lista de prioridades con su informe de gastos. ¿Concuerdan bien o hay grandes discrepancias?

Esperemos que no tenga sorpresas: "¿Qué quiere decir que he gastado $ 150 al mes en lattes cuando mi objetivo número uno es pagar mis préstamos estudiantiles?" Si ve alguna área donde sus gastos están fuera de alineado con sus objetivos, ahora es el momento de solucionarlo al delinear un nuevo presupuesto que dirige más de sus ingresos a sus principales prioridades.

Por ejemplo, si desea jubilarse anticipadamente pero no está maximizando su Roth IRA o 401 (k), considere a dónde va ese dinero. Sin embargo, si le gusta comprar un auto nuevo cada pocos años y planea trabajar hasta los 70 años, sus hábitos de gasto y ahorro deben reflejar esa elección.

A mi familia le gusta viajar, así que construí una cuenta de ahorros para vacaciones en mi presupuesto. Tal vez eres un gran fanático del fútbol y quieres boletos de temporada. Al ahorrar durante todo el año, puede respirar tranquilo cuando paga en efectivo por ellos.Si desea pagar una tonelada de deuda, priorice atacar la deuda sobre otros gastos.

Recuerde, no se trata de poner dinero donde un supuesto experto le dice que lo haga. Cuando su comportamiento no refleja sus metas e ideales, crea estrés. Los psicólogos llaman a esta disonancia cognitiva y puede arruinar tu felicidad. Si vive con un presupuesto diseñado por otra persona, no estará contento, pero si alinea sus gastos y ahorra para sus propios objetivos, entonces vivirá su vida ideal (al menos financieramente).

6. Automatice su presupuesto

La automatización del proceso de presupuestación lo ayuda a enfocarse en sus prioridades al enviar el dinero donde debe ir antes de que tenga la oportunidad de hacerlo explotar por impulso. Aquí hay un sistema que puedes probar, del autor de finanzas personales Ramit Sethi.

Para ayudarlo a realizar un seguimiento de todo, vincule sus cuentas bancarias a una aplicación de presupuesto como Mint (la mayoría de las aplicaciones de presupuesto superior funcionan de manera similar). Cree categorías de presupuesto con límites de gasto y dígale a la aplicación cómo clasificar las diferentes transacciones. Mint le mostrará cuánto ha gastado en una categoría determinada este mes y le avisará cuando se acerque o supere un límite que ha definido.

La automatización de sus pagos no es una solución perfecta, pero puede ayudarlo a ahorrar parte del tiempo y esfuerzo de administrar su presupuesto.

7. Dé a su presupuesto una crítica

Verifique su plan para su gasto y ahorro. ¿Tiene sentido? ¿Cubriste todas tus bases?

¿Qué sucede si sigue todos estos pasos y descubre que no hay dinero suficiente para cubrir todas sus prioridades y objetivos? Tienes dos opciones en este punto: gana más o gasta menos.

Si bien la frugalidad puede ayudarlo a aprovechar al máximo el dinero que ya tiene, el mayor potencial es aumentar sus ingresos. Consulte las diversas formas de ganar más dinero cubierto en The Penny Hoarder en busca de inspiración.

Piense en sus ingresos como un vehículo y su presupuesto como un mapa. Las personas que ganan mucho, como los jugadores de la NFL, todos tienen vehículos realmente rápidos, pero dado que los estudios han demostrado que el 78% de ellos se declara en quiebra dentro de los cinco años de la jubilación, no parece que tengan mucho de un mapa.

Su objetivo es llegar a su destino por la ruta más corta posible, y ahí es donde entra su mapa. Si cambia a un automóvil más rápido (obteniendo un aumento o iniciando un negocio secundario), podrá tomar más ruta pintoresca.

Vigile su plan a medida que cambian sus objetivos y su vida. Obtener un aumento, perder un trabajo, casarse, tener hijos, iniciar un negocio: cada uno de estos cambios de vida requiere que revises y vuelvas a calcular tu presupuesto para mantenerte en el camino adecuado para alcanzar tus metas y vivir tu vida.

Usar un presupuesto puede no ser una táctica nueva o elegante, pero es inteligente. Intente mirar a los suyos como una herramienta para ayudarlo a diseñar la vida que desea, y vea si esto ayuda a que "estar dentro de un presupuesto" se sienta un poco más atractivo.

Su Turno: ¿Cómo usa un presupuesto para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras?

Kevin Mack es escritor y blogger independiente de Jacksonville, FL.