La regla del 50/20/30 es perfecta si tienes un presupuesto ... pero aún tienes una vida 💲💲💲

Los presupuestos son terroríficos.

Ahí. Lo dije.

Si eres como yo, cuando alguien dice la palabra "presupuesto", tu mente al instante envuelve todos tus artículos favoritos de derroche en un gran abrazo de oso mental. "No te preocupes, dinero de la cerveza. No dejaré que te atrapen. HBO, ¡no los mires y tal vez se irán! "

El problema con este modo de pensar es que se enfoca en lo negativo. La idea de un presupuesto que le haga rendir cuentas por cada dólar es sofocante.

Como autoproclamado optimista, sé que necesito reprogramar mi cerebro para ver lo positivo. Pero, ¿cómo hago eso cuando alguien quiere eliminar todo mi dinero divertido?

Así es como funciona: trabaje con un plan de presupuesto que no ponga un límite a su dinero divertido.

Resulta que hay un presupuesto que hace precisamente eso. Se llama plan presupuestario 50/20/30, y es perfecto para personas que, como yo, se asustan al pensar en hacer un presupuesto. En serio, incluso puedes mantener tu Starbucks mañana corriendo.

Cómo usar el plan presupuestario 50/20/30. Es sencillo.

La idea del plan presupuestario 50/20/30 fue popularizada por la senadora estadounidense Elizabeth Warren, experta en bancarrota, y su hija, la ejecutiva comercial Amelia Warren Tyagi, en su libro conjunto "Todo lo que vale la pena: el mejor plan de vida". El objetivo es dividir su ingreso mensual neto y enfocar sus gastos en tres amplias categorías.

Vida esencial: 50%

Esta categoría es para las facturas esenciales. Déjame enfatizar esa palabra: esencial.

Alquiler o hipoteca: Ya sabes, ese lugar donde vives.

Utilidades: Para que pueda cocinar sus fideos ramen.

Comestibles: ¡Porque esos fideos ramen no son gratis!

Pagos de seguro de automóvil y / o automóvil: Necesitas un coche ... ¿verdad?

Teléfono e internet: Reconozcámoslo, son esenciales, ¡así que puedes leer The Penny Hoarder!

Gas para su trabajo conmutar: Porque el jefe piensa que estás demasiado sudoroso si corres a trabajar todos los días.

Pagos mínimos de tarjeta de crédito y préstamo: no se equivoque: hacer los pagos mínimos de sus deudas es esencial. No puede permitirse el lujo de lidiar con los cargos por mora y los riesgos crediticios de no cumplir con ese requisito básico. Período.

Otro: Proyectos de ley que son esenciales y probablemente nada divertidos. Tal vez tenga medicamentos recetados, costos de guardería o incluso guardería para perros. Sí, el Sr. Barky cuenta, pero su club de vino del mes no.

Objetivos financieros: 20%

Esta segunda categoría pone el foco en ayudarlo a mejorar su salud financiera. Resulta que ser menos pobre es más divertido que ser pobre. #metas de la vida

Inversiones: Esto incluye su 401 (k) y todas las demás inversiones. No tienes ninguno todavía? Nunca es demasiado tarde para comenzar a invertir.

Ahorro: Uno de los mayores pasos para la salud financiera es tener ahorros de emergencia para que no retroceda cada vez que aparece un gasto inesperado.

Pagos de reducción de deuda: Esto es para pagos en sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y otras deudas que son encima el pago mínimo. Sí, esos $ 400 que pidió prestados a su compañero de cuarto para ese fin de semana en Las Vegas encajan aquí. (A pesar de que no tiene intereses, es posible que desee devolverle el dinero a su amigo primero). Siempre que deba dinero, es difícil salir adelante.

Gastos personales: 30%

Esta es la categoría que hace que este presupuesto funcione para el presupuesto aprensivo. Son todas las cosas en las que te gusta gastar dinero, pero no realmente necesitar. Ya sabes, perdiendo el dinero. ¿Notaste el porcentaje? Es una cantidad decente.

Comer fuera: ¡porque comer en un restaurante significa no tener platos!

Vacaciones: Podría argumentar que las vacaciones son una necesidad, pero para este presupuesto, no lo son. Ahorre y disfrute lo que ahorre sin la culpa, o su tarjeta de crédito.

Salir a ver películas o bebidas: en serio, socializar es importante. Muy importante. ¿Tu café con leche por la mañana? Ve a por ello. Haga un presupuesto responsable por eso, y todo está bien.

Netflix y otras opciones de entretenimiento en el hogar: Sí, sentí que te encoges aquí. Finalmente cortó el cable con cable, entonces esto es esencial, ¿no? Nop. Hay formas de ver muchos programas de TV gratis. Dicho esto, si puede encajar en esta parte de su presupuesto, vaya por ello.

Comprar ropa, decoración, etc. Lo sé. ¡Esa venta no durará para siempre! Obtenga los últimos estilos, pero haga un presupuesto para ellos.

Consejos para presupuestar el éxito con la regla del 50/20/30

Comencemos con el trozo más grande. Ese 50% del número que debe colocar para las necesidades es un máximo. Si, eso es correcto UN máximo.

Si sus facturas mensuales son superiores al 50% de su ingreso mensual, debe hacer algunos ajustes. Idealmente, su vivienda no debería costar más del 30% de su sueldo neto. Si es así, es posible que deba considerar reducir el tamaño. No es divertido, pero podría ser un paso clave para salir adelante financieramente.

Encuentre otras maneras de reducir sus gastos mensuales haciendo que su hogar sea más eficiente en términos de energía y compre de forma inteligente para comprar comestibles. ¿Cuánto espacio tienes afuera? Tal vez es hora de comenzar un jardín para mantener esos costos bajos. Vamos, ensuciate un poco, incluso te encantará.

A continuación, eche un buen vistazo a sus gastos personales.De nuevo, ese 30% es una línea dura. Si repasas los estados de cuenta bancarios del año pasado, es probable que descubras que estás subiendo un poco en esta categoría. Sé que he sido culpable. Pruebe estos consejos:

¿Con qué frecuencia comes en los restaurantes? Se honesto contigo mismo y piensa en el almuerzo también durante la jornada laboral. ¿Puedes recortar eso? Probablemente puedas cortar eso por la mitad sin sufrir un poco. No me creas? Intentalo.

Eche un vistazo a sus cuentas de TV, teléfono e Internet. ¿Necesita todos esos servicios premium? Reducir un poco y ver cómo lo hace. ¿Cuándo fue la última vez que leíste un libro? Consulte su biblioteca pública local para obtener una tonelada de libros gratuitos, películas y más.

Compras: a todos nos encanta, incluso si afirmamos que no. Puede ser ropa. Puede ser libros. Cualquiera que sea su debilidad, establezca un presupuesto para usted mismo. ¿Tienes cosas viejas que ya no quieres? Véndelo ¡y agrega ese dinero a esta parte del presupuesto!

Finalmente, tenga en cuenta que el 20% es el lugar donde este simple sistema de presupuesto lo ayuda más. Ese 20% no es un límite duro. Si puede encontrar una manera de ahorrar más, pagar más en sus deudas o aumentar sus inversiones, hágalo.

El objetivo del presupuesto es salir de la deuda y aumentar sus ahorros e inversiones. Por supuesto, desea llegar a un punto donde pueda comprar la casa de sus sueños y tener los ingresos que necesita para tomar unas vacaciones increíbles y vivir la vida que sueña con vivir. Para hacer eso, necesita concentrarse en eliminar esa deuda y aumentar su riqueza personal.

¿Es divertido? No, pero con la regla del 50/20/30, tampoco es una tortura. Se trata de priorizar y eliminar los gastos sin los que puedes vivir. No se trata de vivir como un ermitaño o de negarte la diversión o la extravagancia.

Tyler Omoth es un escritor senior de The Penny Hoarder que adora tomar el sol y encontrar formas creativas de ayudar a los demás. Atrápalo en Twitter en @Tyomoth.