Esta es la razón por la que necesita saber cuánto está pagando con los honorarios 401 (k)

La gente a menudo olvida que el dinero en sus cuentas 401 (k) es de ellos.

Puede sonar tonto al principio, pero es un punto válido que hizo Ash Toumayants, un asesor financiero y fundador de Strong Tower Associates.

Hasta hace unos meses, había descuidado mi 401 (k). Dejé que el dinero se desviara furtivamente de mi cheque de pago. Fuera de la vista, fuera de la mente.

Pero esa es probablemente la peor mentalidad de la historia.

Toumayants me dijo: "Este es tu dinero, y necesitas estar al tanto". Tienes todo el derecho de entender lo que está pasando con eso. Está saliendo de tu sueldo. En el momento en que golpea su cuenta, es suya, por lo que debe tener cierto control sobre lo que sucede ".

Él no estaba dando conferencias directamente a yo, por cierto. Esta fue una declaración general, respondiendo a mi pregunta sobre por qué es importante verificar su 401 (k).

Obviamente, querrás asegurarte de tener el equilibrio correcto de acciones y bonos. Luego, querrá verificar si hay alguna tarifa astuta. Esto, a la larga, puede costar miles en ahorros.

¿Cuál es el trato con las tarifas 401 (k)?

Hasta un 62% de las personas simplemente desconocen cuánto están pagando en las tarifas 401 (k), según una encuesta de AARP de 2011.

Un artículo más reciente de la CNBC me golpeó con un titular rotundo: "Lo que no sabe acerca de las tarifas 401 (k) puede costarle mucho".

Toumayants explicó, sí, las cuentas 401 (k) tienen "tarifas inherentes desafortunadas".

Esto se debe a que estas cuentas enfrentan más regulaciones gubernamentales que otros tipos de cuentas. (Considere: la IRA SIMPLE).

Es posible que vea tres tipos principales de tarifas, según el Departamento de Trabajo de los EE. UU.:

1. Tarifas de administración del plan pagar por las operaciones diarias, como mantenimiento de registros, contabilidad y servicios legales.
2. Entonces tiene honorarios de inversión, que les paga a los gerentes para mantener esas inversiones fluyendo.
3. Finalmente, honorarios de servicio individual se basan en las características de la cuenta en particular que puede optar por.

Estas son las tres tarifas básicas. Hay otros, dependiendo de su plan, incluidos los cargos por ventas y los honorarios de asesoría de inversiones.

Entonces, ¿quién paga estas tarifas 401 (k)?

Depende.

Los proveedores de planes de jubilación, como un asesor de Fidelity, no quieren absorber estas tarifas. Después de todo, también están tratando de ganar un dólar o dos.

Entonces el empleador o sus empleados les pagan.

Esa decisión, sin embargo, depende de su empleador.

Toumayants dice que, para ser justos, muchos empleadores no saben qué es el protocolo típico, por lo que le preguntarán al asesor qué hacer.

Un asesor puede decirle al empleador que tradicionalmente es el empleado quien paga estas tarifas. Esto mantiene al empleador más feliz, y más propenso a quedarse con su asesor, porque están pagando menos.

Cómo pueden agregarse las tarifas 401 (k) Real Rápido

Si estas tarifas se han dejado para que usted maneje, es probable que se canalicen directamente de sus contribuciones 401 (k) trimestralmente, explica Toumayants.

Aunque estas tarifas pueden no parecer mucho al principio, se sumarán, la El Departamento de Trabajo de EE. UU. Advierte.

"Suponga que es un empleado con 35 años hasta la jubilación y un saldo actual de la cuenta 401 (k) de $ 25,000. Si los rendimientos de las inversiones en su cuenta en los próximos 35 años promedian 7% y las tarifas y gastos reducen sus retornos promedio en 0.5%, el saldo de su cuenta crecerá a $ 227,000 al momento de la jubilación, incluso si no hay contribuciones adicionales a su cuenta. Sin embargo, si las tarifas y los gastos son del 1.5%, el saldo de su cuenta crecerá a solo $ 163,000. La diferencia del 1% en honorarios y gastos reduciría el saldo de su cuenta al momento de la jubilación en un 28% ".

Compruebe las tarifas 401 (k) que está pagando (probablemente)

Volvamos a mi yo ingenuo, que no estaba controlando mi 401 (k) ...

No tenía ni idea de dónde encontrar las tarifas que estaba pagando.

Busqué la última actualización 401 (k) a través de mi correo electrónico e inicié sesión, pero no delineó nada. Toumayants dijo que esto no es anormal. Las tarifas no siempre se desglosan como una línea de pedido. No es como, "Aquí hay una tarifa; aquí hay una tarifa; aquí hay una tarifa ".

Es más como, "Oye, sacamos $ 30".

Para obtener esa línea de pedido específica, deberá verificar con su empleador. Por ley, ellos debe divulgar información de tarifas para usted.

Si no está seguro de si $ 30 es mucho, intente obtener un informe de "salud" gratuito para su cuenta de un robo-asesor. Según la recomendación de mi compañero de trabajo, probé con Blooom.

Pude conseguir un análisis gratuito de cómo me estaba yendo la cuenta, y para ver qué tarifas estaba pagando.

En realidad, mis honorarios no estaban tan mal. Fue mi mezcla de acciones y bonos y mi diversificación lo que fue ... pero esa es otra historia.

Cómo usar Blooom para verificar el estado de su 401 (k)

Iniciarás sesión con la información de tu plan 401 (k), así que adelante, con tu nombre de usuario y contraseña listos.

Blooom lo guiará a través de su cuenta e inmediatamente le ofrecerá consejos. ¿Su saldo de acciones y bonos es bueno? ¿Estás tomando demasiado riesgo para tu edad?

Y honorarios. Le dirá si sus tarifas son demasiado altas, por lo que al menos usted sabe dónde se encuentra.

Si quiere avanzar y permitir que Blooom optimice su cuenta, puede registrarse por $ 10 al mes, pero no hay presión.

Realmente, me sentí mucho mejor al saber que no estaba estancado pagando una tonelada de tarifas y paralizando mi capacidad de jubilarme a una edad decente. Porque, ya sabes, las montañas llaman ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder.

Este artículo contiene información general y explica las opciones que puede tener, pero no pretende ser un consejo de inversión o una recomendación personal. No podemos personalizar artículos para nuestros lectores, por lo que su situación puede variar de la que se discute aquí. Por favor, busque un profesional con licencia para asesoramiento fiscal, asesoramiento legal, asesoramiento de planificación financiera o asesoramiento de inversión.