4 razones por las que debe transferir su 401k a una IRA

La transcripción del video de arriba sigue a continuación. Puedes encontrar más videos en Buen canal de YouTube de Cents financieros.

Hoy responderé a una pregunta común que recibo de mucha gente. ¿Tiene una situación, está trabajando en algún lugar, cambia de trabajo, o decidió ir a otro lugar, le despidieron o le despidieron? Cualquiera que sea el motivo, si has estado allí por un tiempo, es muy probable que hayas participado en el plan 401 (k). Ahora que ha dejado ese trabajo y ha comenzado su nuevo trabajo, debe tomar una decisión muy, muy importante sobre qué hacer con ese 401 (k). La pregunta común que recibo es esta:

"Jeff, tengo un viejo 401 (k). Tiene sentido pasar a una IRA ".

Dependiendo de su situación, lo más probable es que diga que sí, pero hay algunos casos en los que podría tener sentido incluirlos en su 401 (k) actual, que abordaré en otro video. Hoy quiero explicar por qué, al menos, deberías considerar pasar el 401 (k) a un IRA.

1. Más opciones de inversión

En primer lugar, desea más opciones de inversión. Por lo general, lo que veo en la mayoría de los planes 401 (k) tendrá entre 12 y 15 opciones de inversión para elegir. He visto algunos planes más grandes que van a tener 40, 50 o incluso 60 opciones de inversión, pero en general eso es lo que veo. Si toma ese dinero y lo transfiere a una cuenta IRA, en lugar de solo tener esas 12-15 opciones de inversión, ahora acaba de abrirse al mundo de todas las diferentes opciones de inversión que tiene. Si desea invertir en acciones individuales, puede hacerlo en IRA. Lo más probable es que no haya podido hacerlo en su 401 (k). Eso también se aplica a otras inversiones en las que también podrá invertir.

2. Simplifica tu vida

¿Qué pasa con la simplificación de su vida mediante la consolidación de los estados de cuenta y papel? Puedo recordar un caso particular, donde tuve un cliente. Nos sentamos y él tenía siete planes 401 (k) diferentes. Imagine obtener siete declaraciones trimestrales diferentes e intentar ordenarlas. No solo eso, sino que también trata de hacer un seguimiento de la estrategia de inversión de lo que está sucediendo con esas siete cuentas 401 (k) diferentes. Al pasar a una cuenta IRA, y ahora puede consolidar esta cuenta y si cambia de trabajo varias veces, ¿por qué no considera consolidar y simplificar su vida? Me refiero a menos papeleo. Menos papeleo equivale a más eficiencia y más fácil de mantener un registro de lo que está sucediendo en su vida financiera.

3. Controle su ingreso

Otro aspecto que desea considerar pasar a una IRA, especialmente si se acerca a su jubilación es poder controlar sus ingresos de jubilación. Por lo general, cuando toma una distribución de un plan 401 (k), van a retener las retenciones impositivas estándar del 20%. Una vez que se transfiere a una cuenta IRA, tiene algo de discreción, en cuanto a la cantidad de impuestos que desea retener de sus distribuciones. Cuando se trata de planificación de jubilación y planificación de ingresos, cuanto menos tenga que pagar por adelantado al Tío Sam, mejor.

Ahora, en el primer año de jubilación, es un poco más difícil determinar cuál es el impuesto exacto, pero generalmente después de haber estado trabajando con un cliente por un año más o menos, podemos evaluar la cantidad de impuestos que necesitamos para retener de nuestras distribuciones para asegurarse de que hemos sacado lo suficiente para el final del año.

4. RMD

Otra consideración con respecto a las distribuciones de IRA y por qué debe renovar su 401 (k) es si se está acercando a 70-1 / 2. Una vez que llegue a la edad de 70-1 / 2, debe comenzar lo que se llama distribuciones mínimas requeridas. Dentro de IRA, ahora tiene discreción, en cuanto a qué inversiones desea liquidar o eliminar de la cuenta IRA. Tal vez hay algo que no está funcionando tan lejos y le gustaría tomar eso o liquidarlo fuera del IRA. Con la 401 (k) y esas opciones de inversión limitadas, no va a tener tanta opinión sobre lo que se liquida.

Esas son rápidamente solo cuatro razones por las que creo que debería considerar renovar su 401 (k) en una cuenta IRA. Una vez más, volviendo al punto número uno, teniendo más opciones de inversión para mí, eso es todo. Tener más opciones Lo comparo con salir a comer y puedo ir a un restaurante que tiene cinco cosas en lugar de ir a un buffet de 65 artículos. Cada vez que tengo más opciones, generalmente voy a ser más feliz porque, dependiendo del estado de ánimo en el que estoy o de lo que esté pasando, tendré más opciones para elegir.