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¿Deberías hacer un HELOC o una segunda hipoteca?

¿Deberías hacer un HELOC o una segunda hipoteca?

Muchos de nosotros tenemos una gran cantidad de nuestro patrimonio neto atado en nuestros hogares. De hecho, la equidad que se acumula en un hogar puede ser una fuente de financiamiento cuando sea necesario. Si tiene capital en su casa, podría considerar utilizarlo para realizar mejoras en el hogar, consolidar deudas o pagar la boda de su hijo.

La mayoría de las personas, cuando deciden acceder al capital en sus hogares, eligen HELOC o una segunda hipoteca. Dependiendo de lo que esté planeando, uno podría funcionar mejor que otro para su situación.

Cuándo usar un HELOC

Debe tener en cuenta que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) es en realidad un tipo de segunda hipoteca. Sin embargo, a menudo pensamos que es algo diferente. Esto se debe a las características de un HELOC. En lugar de recibir una suma global, usted termina con un monto de crédito aprobado.

Puede acceder al dinero cuando lo necesite, del mismo modo que accedería a una línea de crédito en una tarjeta de crédito. Algunos HELOC incluso vienen con tarjetas de débito vinculadas para que sea fácil acceder a su línea de crédito.

La mayoría de los HELOC tienen tasas de interés variables, por lo que su tasa y su pago pueden cambiar y aumentar.

HELOCs puede ser útil, sin embargo. Uno de los usos más comunes para la línea de crédito con garantía hipotecaria es el préstamo para mejoras del hogar. Esto se debe a que le permite a la persona flexible pedir prestado tanto o tan poco como necesite. Si termina necesitando más dinero, puede obtenerlo de su línea de crédito (si todavía hay disponibilidad) sin tener que volver a solicitar otro préstamo hipotecario.

Usar un HELOC tiene sentido cuando no está seguro exactamente de lo que necesitará, o si quiere una tasa inicial baja y puede pagar el préstamo rápidamente.

Cuándo usar una segunda hipoteca

Sin embargo, en algunos casos, tiene sentido utilizar una segunda hipoteca que le proporciona una suma global. Si sabe exactamente cuánto dinero necesitará, como para la consolidación de deudas o para contribuir a la educación universitaria de un niño, una suma global puede ser útil.

dLa segunda hipoteca también es útil si sabe que va a pagar el préstamo por un tiempo prolongado.

En muchos casos, es posible obtener una tasa de interés fija sobre una segunda hipoteca a tanto alzado, por lo que no tiene que preocuparse de que las tasas aumenten y forzar un pago más alto más adelante. También hay ventajas de pagar la segunda hipoteca mediante el uso de tarjetas de crédito para puntos de recompensa.

Lo que debe saber sobre los HELOC y las segundas hipotecas

A menudo podrá deducir los intereses que paga en un HELOC o una segunda hipoteca. Consulte las posibilidades para que pueda obtener este beneficio si decide convertir el capital de su casa en efectivo.

Es vital recordar que tanto los HELOC como las segundas hipotecas son préstamos que se suman a su primera hipoteca.

Esto significa que tendrá que realizar un pago extra. Desea saber que realmente puede pagar el pago de su casa con la adición de otro pago de la hipoteca. Si no desea otro pago hipotecario, puede intentar una refinanciación de retiro de efectivo para aprovechar su capital sin tener que lidiar con dos pagos de hipoteca por separado.

También debe considerar el riesgo que está tomando cada vez que toque el capital de su vivienda, sin importar el tipo de financiamiento que reciba.

Está utilizando su propiedad en su casa como garantía, y podría perder su casa si se atrasa en sus pagos. Las líneas de crédito con garantía hipotecaria y las segundas hipotecas pueden ser útiles, pero debe considerar todas sus opciones antes de tomar la decisión.

Esta información no pretende ser un sustituto de asesoría legal o impositiva individualizada específica. Sugerimos que discuta su situación específica con un asesor fiscal o legal calificado.

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