¿Debe usted comprar un seguro de vida para su hijo?

En la televisión, es posible que haya notado el comercial de Gerber que habla de comprar una póliza de seguro de vida para su hijo.

Pregúntale a cualquier padre qué tan lejos irían para proteger a su hijo y la mayoría te diría todo lo que tienen que hacer.

Pregúntele a cualquier experto en finanzas si tiene sentido comprar un seguro de vida para niños y puede obtener un montón de dinero con la mitad de la votación 'sí' para el seguro y la otra mitad votando 'no'.

Para mí, definitivamente estoy en el lado 'no'. ¿Porque preguntas? Llegaremos a eso en un momento.

El lado positivo

Muchos argumentan que comprar una póliza de seguro de vida para su hijo es un movimiento de dinero a bajo costo que será beneficioso en el futuro. Puede ser un plan eficaz para el futuro en caso de que el niño crezca con problemas de salud o tenga antecedentes familiares de problemas de salud que dificultarían su aseguramiento como adulto. En general, el seguro de vida se basa en la cantidad de ingresos que gana. Como no puede hacer una suposición precisa sobre la cantidad de dinero que su hijo podría hacer en el futuro, puede usar su propio ingreso como una guía.

La baja

Los expertos que recomiendan contra el seguro de vida para niños generalmente consideran que las políticas están desactualizadas y que ahora hay mejores opciones para invertir en el futuro de su hijo. Sienten que otros recursos como los planes 529 pueden ser más adecuados para el ahorro futuro. No todos están comprando sus pólizas de seguro de vida para niños hoy. Si hay cobertura, generalmente solo cubre los costos del entierro si ocurre algo, generalmente alrededor de $ 5000.

Personalmente, me encontré con varios clientes que tenían pólizas de seguro de vida "vendidas" para que sus hijos tuvieran un seguro y una herramienta de ahorro para cuando crezcan. Ahora que los niños son mayores, los padres están decepcionados (estoy siendo amable aquí) de que el valor en efectivo no se haya acumulado tanto como se les hizo creer. Si se le está vendiendo un seguro de vida como inversión, pare y recuerde esto:

El seguro de vida no es una inversión. Período.

No tengo ni tengo la intención de contratar una póliza de seguro de vida para mis hijos. Comenzamos los planes 529 tanto para cuentas de custodia como para las que hemos usado para comprar certificados de acciones. A medida que crezcan, también planeo abrir Roth IRA para ellos tan pronto como hayan obtenido ingresos (Papá está listo para incluirlos en la nómina) De mi parte, simplemente no veo la necesidad de un seguro de vida en ellos. Amy, ¿me equivoco? Estoy seguro de que otros tienen su opinión sobre el tema, pero no me hará cambiar de opinión.

Cómo comprar una póliza de seguro para niños

Si realmente siente que debe tener algún tipo de seguro de vida para su hijo, esta es una estrategia con la que muchos expertos financieros pueden estar de acuerdo. Además de tener una póliza de seguro de vida, el uso de otras herramientas de ahorro también es una buena práctica financiera. La mejor opción para un padre es comprar una póliza a plazo de 20 años que sea renovable y luego pueda convertirse a un seguro de vida completo.

Por ejemplo, una póliza de $ 10,000 puede aumentarse posteriormente a $ 280,000 en cobertura de seguro. Como adulto, el niño tendría cobertura de seguro de vida sin pruebas y procedimientos médicos. Algunos también usan pólizas de seguro de vida como una forma de invertir dinero diferido de impuestos. Como usted está sujeto a impuestos sobre las ganancias de la inversión, los primeros retiros son de las primas libres de impuestos. Esto no será un reemplazo para cuando tengan una familia y necesiten 1 millón en un seguro de vida, pero si tienen algún problema de salud les da algo.

Después de haber utilizado todos los fondos de la prima, también puede tomar un préstamo contra las ganancias libres de impuestos. Tendrá que mantener la póliza para toda la vida o debe pagar impuestos sobre la cantidad tomada.

No es un viaje de culpa

Desafortunadamente, hay agentes desagradables que se aprovecharán de un padre y usarán la culpa como una táctica de venta. Cuando escucho historias como esta me enferma. Comprar un seguro de vida es un movimiento financieramente inteligente y no se debe hacer simplemente porque amas a tus hijos.

Sin embargo, si usted como padre no tiene una cobertura de seguro de vida adecuada o si no va a sus cuentas de jubilación, no debe gastar el dinero en asegurar a sus hijos.

En caso de que algo te suceda, tu hijo no tendrá nada a lo que recurrir. Revise sus propias necesidades de seguro, especialmente porque su familia está cambiando. Hable con su agente de seguros o asesor financiero y asegúrese de que la cantidad de seguro que tiene sea adecuada para cubrir sus propias necesidades antes de comprar una póliza para hijos.

La política está sujeta a tarifas y cargos sustanciales. Las carteras de inversión están sujetas a riesgo de mercado. Las garantías de beneficios por fallecimiento están sujetas a la capacidad de pago de reclamos de la compañía de seguros de vida emisora. Los préstamos reducirán el beneficio por fallecimiento de la póliza y el valor de rescate en efectivo, y tendrán consecuencias impositivas si la póliza caduca.

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