¿Debería refinanciar mi hogar? Esto es lo que debe considerar para ahorrar dinero

Es posible que haya escuchado a la gente preguntando ".¿Debo refinanciar mi casa ahora? " Quizás se pregunte si debería pensar en lo mismo. Con las tasas de interés aún en niveles históricamente bajos y los precios de las casas en niveles cercanos a los máximos históricos, puede tener mucho sentido que algunas personas refinancien sus hogares.

La refinanciación podría reducir el pago mensual de su hipoteca, o podría permitirle sacar algo de efectivo a través del capital que tiene en su casa. Sin embargo, hay costos y tarifas asociados con la refinanciación, no es gratis. Como tal, debe asegurarse de que la refinanciación tenga sentido antes de proceder.

Siga leyendo para ver si realmente debe refinanciar su casa.

¿Qué significa refinanciar su casa?

Primero, refinanciar su hipoteca es el proceso de reemplazar su préstamo hipotecario existente por uno absolutamente nuevo. El nuevo préstamo puede provenir de la misma compañía que proporcionó su hipoteca existente o una empresa diferente. Hay muchas razones por las que debe refinanciar su casa. Básicamente, ahorrará dinero y podrá cancelar su hipoteca en un período de tiempo más corto.

Si no le queda más remedio que obtener un préstamo hipotecario que tenga una tasa de interés alta, este es el mejor momento para refinanciar su hipoteca. Refinanciar una hipoteca puede reducir la tasa de interés que está pagando (ya que las tasas son más bajas ahora que cuando se originó su hipoteca). Esto crearía un ahorro para usted como propietario.

Sin embargo, para que pueda obtener el máximo provecho de la refinanciación de su vivienda, ya debería haber decidido quedarse en la casa que debe refinanciar durante un período prolongado (por lo general, un período de alrededor de 3-5 años). En general, su plan debe ser permanecer en su casa el tiempo suficiente para darse cuenta de los ahorros que la refinanciación de la vivienda debería ofrecerle, y cubrir el costo de las tarifas involucradas.

¿Qué se debe considerar al pensar "¿Debo refinanciar mi casa?"

Cuando se encuentre pensando: "Debería refinanciar mi casa", hay algunas cosas que debe considerar. A continuación hay una lista de verificación de las cosas que debe hacerse a sí mismo o al proveedor hipotecario si está decidido a que su casa sea refinanciada ahora.

1. ¿Cuántos años más o cuánto tiempo planea quedarse en su casa?

Si esta casa es una en la que planea pasar el resto de su vida, entonces la refinanciación tendría mucho sentido. De lo contrario, si planea mudarse pronto, la refinanciación resultaría ser una pérdida de dinero, tiempo y esfuerzo. El período de recuperación promedio de un refinanciamiento de una casa es de varios años, pero dependiendo del trato que obtenga, podría ser más corto o más largo. Para calcular su período de recuperación de la inversión, simplemente tome los costos de cierre y divídalos por los ahorros mensuales. Entonces, si su refinanciamiento le ahorra $ 200 por mes, y los costos de cierre de su nuevo préstamo son de $ 2,000, su período de recuperación sería de $ 2,000 / $ 200 = 10 meses.

2. ¿Qué tan bajo bajará el interés?

Si paga una tasa de interés significativamente alta para su hipoteca actual (5.5% +), entonces la refinanciación podría ofrecer una gran oportunidad para reducirla drásticamente. Dado que el objetivo principal que debe considerar cuando elige refinanciar es reducir el interés que está pagando, no tendría sentido obtener otra hipoteca sin el interés más bajo posible. Si puede bajar las tasas de interés en al menos un porcentaje, entonces debería considerar refinanciar.

3. ¿Su hipoteca actual tiene una tasa ajustable?

Si tiene una hipoteca de tasa ajustable, la refinanciación de la vivienda es una forma de garantizar un pago fijo de la hipoteca. También le permite tener tasas de interés y pagos mensuales predecibles. A partir de ahora, las tasas de hipoteca fija a 30 años se ofrecen a tasas muy bajas. Por lo tanto, si tiene una hipoteca ajustable, aunque su tasa puede ser baja ahora, puede mantener esta baja tasa en los próximos años. Dudo que las tasas se mantendrán tan bajas durante todo el plazo de su hipoteca.

Si su situación se reduce a estas consideraciones principales cuando se trata de refinanciación del hogar, entonces debe responder "sí" a la pregunta: "¿Debo refinanciar mi casa ahora?"

Cálculo de los costos

Puede ser difícil calcular los costos y ver si vale la pena. Tenemos esta práctica herramienta que le permitirá ver si tiene sentido refinanciar su hipoteca:

Dónde refinanciar

Más allá de la cuestión de si debe refinanciar o no, puede ser difícil saber a dónde recurrir para obtener un préstamo de refinanciamiento hipotecario. La parálisis del análisis puede establecerse, y es posible que no se sienta cómodo tomando medidas para reducir sus pagos mensuales.

Sin embargo, hay algunas opciones fáciles. En primer lugar, puede elegir uno de nuestros prestamistas hipotecarios en línea favoritos que facilita el proceso. Lenda es el más fácil, pero no funcionan en todos los estados.

Si está de acuerdo con una ruta más tradicional, consulte Lending Tree para comparar sus opciones, o mire la tabla a continuación y vea dónde puede encontrar las mejores tarifas y tarifas:

Pensamientos finales

La refinanciación puede tener mucho sentido, siempre que sepa cuánto va a pagar en concepto de honorarios. Por ejemplo, recientemente refinanciar mi hipoteca y costó alrededor de $ 3,000 en costos de cierre. Sin embargo, bajó mi pago mensual de $ 2,000 a $ 1,700 por mes, lo que me ahorró casi $ 300 por mes que me iba a interesar. Eso significa que mi período de amortización es de solo 10 meses, ¡y veré un montón de ahorros!