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Estableciendo una LLC para invertir

Estableciendo una LLC para invertir

¿Alguna vez ha querido invertir con un socio o con un club de inversión? O tal vez tenga un grupo de familiares que quieran juntar su dinero para invertir. Una de las mejores maneras de hacerlo es creando una LLC para invertir.

Una LLC es una compañía de responsabilidad limitada, y puede ser un vehículo para muchos propósitos. Uno de los usos más interesantes de una LLC es permitir que grupos de personas junten su dinero para invertir. También se puede usar para invertir en otras cosas, como bienes raíces.

Con la reciente aprobación del Trump Tax Plan, muchas personas han estado entusiasmadas con la idea de establecer una LLC para ahorrar dinero en impuestos. Pero puedes? Discutiremos las implicaciones fiscales a continuación.

A continuación, le explicamos por qué y cómo podría considerar establecer una LLC para invertir.

Por qué configurar una LLC para invertir

La fuerza de usar una LLC para invertir proviene del acuerdo operativo LLC. El acuerdo operativo LLC describe lo que se puede y no se puede hacer en la LLC. Como tal, funciona muy bien para establecer un vehículo de inversión para varias personas o partes.

Por ejemplo, una disposición común en el acuerdo operativo LLC es cómo las personas pueden vender sus acciones en la empresa. Típicamente, cuando configura una LLC para invertir, usted prohíbe a otros miembros vender sus acciones en la LLC sin el permiso de otro miembro. Esto evitará cambios en la estructura de propiedad sin que todos los miembros estén de acuerdo. Dado que muchas LLC están configuradas para familias, esto mantiene la propiedad de la LLC en la familia.

Otra disposición común es definir cómo se invertirá el dinero en la LLC. De forma similar a un prospecto de fondos mutuos o un prospecto ETF, puede definir cómo la LLC invertirá en el acuerdo operativo, tal vez requiera al menos el 60% de los fondos invertidos en acciones. Tener un plan y una estructura solidificados facilita el consenso entre todas las partes.

Finalmente, algunos acuerdos operativos pueden requerir que los miembros realicen contribuciones regulares a la LLC. Si está configurando una LLC para un club de inversión, puede requerir que cada miembro contribuya con $ 50 por mes a la LLC. Esto mantiene a todos los miembros del club investidos en el club y la LLC.

Famous Family LLCs para invertir

Puede que no se dé cuenta de esto, pero muchas personas adineradas usan LLC para invertir. Por ejemplo, el mayor accionista de Wal-Mart es Walton Enterprises LLC. Esta es la LLC formada por la familia Walton para controlar la propiedad de Wal-Mart. The Walton Enterprises LLC tiene 6 miembros conocidos, los herederos del imperio de Sam Walton. En conjunto, la familia Walton vale casi $ 150 mil millones. Sin embargo, la mayor parte de esta riqueza está vinculada a la LLC. A su vez, la LLC posee activos como Wal-Mart y varias otras compañías más pequeñas.

Bill Gates es otro individuo famoso que posee la mayor parte de su riqueza en una LLC. Es dueño de Cascade Investment LLC, que controla sus participaciones restantes en Microsoft y otras inversiones que él hace.

Dónde instalar e invertir con una LLC

Cualquiera puede configurar una LLC para invertir con bastante facilidad. La clave es asegurarse de que todos los miembros de la LLC acuerden el acuerdo operativo, que son los términos por los cuales operará la LLC.

Si desea configurar una LLC para invertir, recomiendo Nolo. Es la compañía que utilicé para configurar mi LLC y he sido muy feliz con ellos. Sus precios son razonables, y su apoyo es excelente. Le tomará alrededor de una hora configurar su LLC para invertir con Nolo. Entonces, Nolo archivará su documentación con su estado, y usted debe ser oficial en unas pocas semanas (o meses dependiendo de su estado).

Nota: Algunos estados tienen tarifas asociadas con la LLC. Por ejemplo, en California, debe pagar al menos $ 800 por año para mantener su LLC. Asegúrese de estar al tanto de los requisitos de su estado al comenzar.

Una vez que tenga su documentación de LLC, debe abrir una cuenta de corretaje a nombre de la LLC. Recomiendo usar M1 Finance para esto. Son una empresa más nueva, pero ofrecen la increíble característica de invertir sin comisiones. Lo bueno de esto para la inversión de LLC es que puede configurar su "pastel" de inversiones según su acuerdo, ¡y M1 maneja el resto de la comisión de forma gratuita!

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Para comenzar en M1 Finance, simplemente seleccione "Otro tipo de cuenta" y la "Compañía de responsabilidad limitada". Luego, le solicitarán la información de su contrato de operación de LLC, y también querrán una copia cuando termine la solicitud.

Esta es también una cuenta que normalmente no puede abrir en línea, pero puede abrir la cuenta de inversión muy rápidamente una vez que envíe su contrato de operación LLC. Estimo que sería bueno ir en aproximadamente una semana. Cuando abrí nuestra cuenta en ETrade, me llevó aproximadamente 2 horas completar la documentación y la cuenta se abrió al final de la semana. También pudimos obtener un bono de registro para nuestro depósito inicial cuando abrimos la cuenta.

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Usando una LLC para inversiones inmobiliarias

Una de las razones más comunes para utilizar una LLC para invertir es invertir en bienes raíces. Una LLC lo protegerá de posibles responsabilidades que surjan, así como también proporcionará un marco para dividir la propiedad de inversión de la propiedad.

Esto puede funcionar muy bien si planea poseer propiedades múltiples, o si tiene múltiples inversores en una propiedad.

Una de mis formas favoritas de comenzar con propiedades de alquiler es a través de crowd funding. Similar a LendingClub, puede comenzar a invertir en bienes raíces por tan solo $ 5,000 en plataformas como RealtyShares (Ofrecemos a nuestros lectores $100 bonificación cuando realiza su primera inversión con código de promoción Compañero100).

Otra plataforma similar es FundRise. ¡Solo tienen un mínimo de $ 500 para comenzar y ofrecen una variedad de opciones que también amamos! ¡FundRise realmente ha sido una gran inversión en ingresos pasivos en el último año!

Ambas plataformas le permiten usar una LLC para invertir, pero tendrá que hablar con sus equipos de servicio al cliente para comenzar.

Implicaciones fiscales de usar una LLC para inversiones

Con toda la charla en torno a los recortes tributarios de Trump que entraron en vigencia en 2018, mucha gente comenzó a preguntarse si usar una LLC podría ayudarlos con los impuestos. Quiero decir, ¿quién no quiere ahorrar dinero en impuestos?!?

Nota IMPORTANTE: No soy contador ni profesional de impuestos, y definitivamente no soy su contador o profesional de impuestos. Debe buscar la guía para un profesional de impuestos si tiene alguna pregunta sobre las implicaciones fiscales de sus inversiones, estructura de negocios, etc.

De acuerdo, dicho esto, ¿cuáles son las implicaciones fiscales de usar una LLC para las inversiones? 1.

El IRS no reconoce a la LLC como una entidad, es un traspaso. Lo que esto significa es que cada miembro informa su parte de "lo que sea" en sus impuestos como si la LLC no existiera. Entonces, si tiene 2 personas y su acuerdo de operación especifica una división 50/50, entonces cada persona reporta sus ingresos, pérdidas, dividendos, lo que sea, 50/50.

Por lo tanto, la mayoría de las LLC utilizadas para invertir tendrían ganancias, pérdidas y dividendos de capital. Cada uno se asignaría a los miembros según el acuerdo operativo. Los miembros, a su vez, cada uno informan el monto de sus impuestos como si los hubieran recibido ellos mismos. Como tal, las implicaciones tributarias de cada miembro serían diferentes.

¿Qué pasa con los recortes de impuestos del 20% para las LLC? Este es un concepto erróneo común. La deducción del 20% del ingreso de transferencia es para propietarios de negocios que poseen sus negocios en una entidad de transferencia. Entonces, si no posee un negocio, no obtiene ninguna deducción. Simplemente mantener inversiones en una LLC no es poseer una empresa.

Entonces, si solo está invirtiendo en una LLC, no recibe ningún tipo de tratamiento fiscal especial. El IRS básicamente ve todo como si la LLC no existiera.

Alternativas para usar una LLC

Entonces, si no recibe ningún tratamiento fiscal especial por usar una LLC, ¿por qué usaría uno para invertir?

Bueno, todo se reduce a invertir con otras personas. Si va a juntar su dinero con otras personas, quiere cierta organización y acuerdo sobre cómo se hacen las cosas.

Entonces, los escenarios comunes para usar una LLC son:

  • Un club de inversión
  • Bienes raíces
  • Negocios familiares / dinero

Hablemos de cada uno y algunas alternativas para cada uno:

Clubes de inversión

Los clubes de inversión en los que realmente acumula dinero se están muriendo. ¿La razón? ¡Invertir es tan barato en estos días! No hay razón para juntar su dinero.

Solía ​​ser un gran ahorro de costos trabajar juntos cuando se invertía. Digamos que tienes 20 miembros en un club de inversión y todos acuerdan comprar una acción específica. Si no juntara su dinero, cada miembro tendría que pagar una comisión: $ 9.99 por operación. Entonces, como grupo, el club de inversión perdería casi $ 200 en honorarios. Si juntara su dinero, solo habría una transacción, con un costo de $ 9.99. Eso salvaría al grupo colectivo $ 190.

Ahora, con servicios como M1 Finance, que le permite invertir de forma gratuita, no hay ninguna razón para juntar su dinero. El club puede crear una cartera, y cada miembro del club puede ejecutar los cambios ¡SIN COSTO!

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Bienes raíces

Los bienes inmuebles siguen siendo un gran escenario para usar una LLC, especialmente si va a asignar ingresos y gastos de manera diferente a la propiedad.

Sin embargo, hay alternativas a la forma en que posee bienes inmuebles (aunque no tan buenos). Específicamente, puede mantener el título en la propiedad directamente como inquilinos conjuntos. Esto se ocupa de la propiedad, pero no ayuda con los ingresos y los gastos.

Si solo eres una asociación, puedes dividirla. Pero, si tiene más de 2 personas, es probable que desee una LLC. Además, una LLC es ideal para propósitos de responsabilidad.

Dinero familiar

Al igual que Walton's, si hay una cantidad significativa de activos, incluido un negocio, y muchos miembros de la familia que lo "poseen", puede tener mucho sentido poner esto en una LLC con un acuerdo operativo y un gerente claramente definidos.

Esto es costoso, por lo que normalmente está reservado para grandes propiedades. Si solo tiene un poco de dinero para invertir, realmente no tiene sentido pasar por la molestia de una LLC.

¿Usas una LLC para invertir? ¿Has considerado abrir una cuenta con amigos o familiares?

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