JubilacióN

7 cosas que debe saber sobre un SEP IRA

7 cosas que debe saber sobre un SEP IRA

SEP IRA (Pensión por cuenta propia)

Una IRA SEP (Pension Simplified Employee)es el camino a seguir si usted es un empleador pequeño (generalmente menos de 10 empleados y muchas veces solo un empleado) que busca un plan de jubilación sencillo que sea fácil de instalar y administrar. La mayoría de las instituciones financieras tendrán los documentos del plan archivados y es tan fácil como abrir cualquier inversión o cuenta bancaria. Para aquellos de ustedes que no saben cuán fácil es, es tan simple como completar un par de formularios y están listos para irse. Aquí hay algunos artículos que necesita saber sobre el SEP IRA para 2009, 2010 y 2011.

1. Configuración de último minuto

Lo bueno de una IRA SEP es que puede abrirla (o adoptarla) en cualquier momento hasta la fecha de vencimiento de la declaración del impuesto sobre la renta del empleador, incluidas las extensiones de presentación. Si es una empresa pequeña, una IRA SEP podría ser una mejor opción que la Simple IRA o 401k. He tenido varios dueños de negocios que después de reunirse con su profesional de impuestos me llamaron para establecer una IRA SEP en el último minuto. Nunca es divertido, pero al menos sabemos que es una opción.

2. Las IRA de SEP son fáciles de configurar

Algunas formas son lo único que lo separa de tener una IRA SEP establecida para su negocio. Las IRA de SEP pueden, literalmente, establecerse en un día. En la mayoría de los casos, es tan simple como completar el formulario modelo 5305-SEP del IRS. Los 401k, por otro lado, requieren más trabajo por adelantado para que se configuren y mantengan. Además, el costo de administración para el SEP es generalmente muy bajo en comparación con su contraparte, el 401k.

Aunque simple, las IRA de SEP tienen la capacidad de incluir características más complejas, como la integración de la seguridad social. Si este es el caso, algún tipo de plan de prototipo especial tendría que establecerse.

3. Beneficios para ir

Si usted es un empleado de una empresa que ofrece una IRA SEP, una vez que su empleador haga una contribución a su cuenta, ese dinero es suyo. Eso es diferente a la mayoría de los planes 401k que generalmente tienen algún tipo de calendario de concesión antes de que su dinero sea portátil.

4. Los empleadores no presentan

A diferencia de un 401k donde el empleador tiene que presentar un Formulario 5500 del IRS, eso no es requerido para el SEP IRA. Para cualquier empleador que haya pasado por este proceso, se dan cuenta del tiempo y esfuerzo que se necesita para asegurarse de que este formulario se presente correctamente.

5. Niveles de contribución SEP IRA 2009, 2010 y 2011

Para 2009 y 2010, puede contribuir con menos del 25% de los ingresos netos del trabajo por cuenta propia o $49,000. Este es un aumento del 20% y $ 46,000 desde 2008.

Actualizar: Los límites de 2011 para SEP IRA se han mantenido igual para el próximo año.

Por ejemplo: si usted es dueño de un negocio y su ingreso de trabajo por cuenta propia es de $ 40,000, solo se le permitirá contribuir con $ 10, ooo ($ 40,000 x 25%) para el 2009.

6. Solo el empleador contribuye

Las contribuciones no tienen que hacerse todos los años y solo las hace el empleador. Los empleados no hacen contribuciones descontadas de la nómina. En algunos casos, se le puede permitir a un empleado hacer contribuciones a su SEP IRA como IRA tradicional que se encuentra dentro de los límites de la contribución IRA.

7. Incluye el contador de tiempo de la parte

Empleados a tiempo parcial que son 21 años de edad que han trabajado 3 fuera de lo precedente 5 años, ganando $500 o más anualmente, debe estar cubierto por el plan, lo que significa que si usted contribuye al plan en su propio nombre, debe hacer lo mismo con cualquier empleado que califique. Tenga en cuenta que las pautas mencionadas anteriormente son pautas cuando se requiere que el empleador contribuya en nombre del empleado. Si el empleador decide contribuir con un empleado es menor de 21 años de edad, es su total discreción.

Extra:

8. ¿Puede pedir prestado contra una IRA SEP?

A diferencia del 401k, el SEP IRA no tiene ninguna disposición sobre préstamos. Una bonificación al SEP frente al IRA simple es que no está sujeto a la regla del 2% del 25%.

En conclusión

Para la mayoría de las personas que trabajan por cuenta propia, la simplicidad y efectividad de una SEP IRA lo convierten en una excelente forma de ahorrar para la jubilación y reducir aún más su factura de impuestos, especialmente si está desesperado por obtener la última cancelación posible. .

Esta información no tiene la intención de sustituir consejos específicos de impuestos individuales, legales o de planificación de inversión. Sugerimos que discuta sus problemas fiscales específicos con un asesor fiscal calificado.

Deja Tu Comentario