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Cómo mejorar tu juego de ahorros este año

Cómo mejorar tu juego de ahorros este año

Para muchas personas, Año Nuevo es cambio. Ya sea que se trate de perder peso, aprender un nuevo idioma o conectarse con viejos amigos, el 1 de enero ofrece a todos una excusa para hacer los cambios que necesitan en su vida.

Pero, ¿alguna vez ha considerado establecer metas financieras? Crear hábitos de dinero inteligente te beneficiará más allá del nuevo año, y un pequeño esfuerzo puede ser muy útil en lo que respecta a tus finanzas.

Aquí hay algunas formas en que puede mejorar su juego de ahorro en 2016.

1. Fondo de emergencia

Si hace una cosa este año, comience un fondo de emergencia. Sin un fondo designado, las emergencias pequeñas pueden convertirse en grandes problemas financieros. Puede usar fondos de emergencia para pagar problemas menores inesperados o grandes desastres que cambian la vida. La parte importante es estar preparado.

Por ejemplo, si necesita llantas nuevas y no tiene el efectivo para comprarlas, tendrá que ponerlas en una tarjeta de crédito. El costo promedio de cuatro llantas nuevas es de $ 637. Con una tasa de interés de tarjeta de crédito verage del 17%, sus llantas nuevas acaban de comprarle un boleto de ida a la deuda.

Pero, ¿cuánto debería dejar de lado? Si su trabajo es estable, puede salirse con tres meses de gastos. Si posee una casa o es autónomo, es mejor ahorrar de seis meses a un año. Para las personas que pagan deudas o viven con un salario bajo, mantenga al menos $ 1,000.

Cuando su fondo de emergencia baje, considere vivir con un presupuesto reducido hasta que lo recupere. Solo use el dinero para sorpresas desagradables como un accidente automovilístico, un viaje a un funeral o una visita al hospital. Es mejor reducir los gastos en sus propios términos en lugar de verse obligado a hacerlo porque no estaba preparado para una emergencia.

Buscando una herramienta para ayudar? Considera mirar a Digit. Esta aplicación / herramienta mueve automáticamente el dinero hacia ahorros en función de sus tendencias de gasto. O consulte estas otras opciones de cuenta de ahorros.



2. Comience un 401k

Si su empleador ofrece un 401k con un programa de emparejamiento, comience a contribuir a él. Antes de inscribirse, verifique el calendario de adjudicación. El calendario de adjudicación determina cuándo será elegible para tomar la porción que su empleador ha contribuido.

No todas las compañías le permiten eliminar las contribuciones del empleador de inmediato. Algunos te hacen trabajar durante varios años antes de ser elegible. Si planea irse antes de que las contribuciones del empleador sean totalmente conferidas, continúe con el siguiente paso.

3. Pagar la deuda de interés alto

Este año, resuelva quedar libre de deudas. Reduzca los gastos innecesarios, cree un presupuesto y coloque fondos adicionales para los pagos de su préstamo.

No toda la deuda se crea igual. Para las deudas con menos del 5% de interés, considere solo hacer los pagos mínimos. Es probable que gane más invirtiendo su dinero.

Si tiene varios préstamos, comience a pagar más en el que tenga el mayor interés. Una vez que pague ese préstamo, pase al siguiente préstamo con la tasa de interés más alta, y así sucesivamente.

Esto se llama método de avalancha. Le ahorrará la mayor cantidad de intereses y le ayudará a liberar dinero para pagar su deuda más rápido. Es fácil ignorar las deudas cuando sus finanzas son saludables, pero no se equivoque, tarde o temprano lo alcanzará.

Una gran herramienta GRATUITA para ayudar es Credit Karma. Tienen una aplicación gratuita que puede usar para rastrear su deuda y controlar su crédito.

4. Contribuya a una HSA

Hoy en día, muchos planes de seguro son elegibles para cuentas de ahorro de salud. Puede usar los fondos de HSA para gastos médicos calificados, y el dinero que deposite no tendrá impuestos. Una HSA es una de las pequeñas consolaciones que recibe por tener un plan de deducible alto.

El límite de contribución actual para las HSA en $ 3,350 por individuo y $ 6,750 por familia. Las HSA se transfieren de un año a otro y permanecen con usted incluso si cambia de trabajo. Es por eso que es mejor sobreestimar y ahorrar más de lo que necesita; podrá usar ese dinero en cualquier momento.

5. Maximice su IRA

Cualquiera puede abrir una Cuenta de Retiro Individual. Puede elegir entre una IRA tradicional o Roth. Una IRA tradicional le permite deducir las contribuciones de sus impuestos ahora y pagar impuestos sobre sus retiros más tarde.

Una Roth IRA le permite retirar contribuciones libres de impuesto más tarde a cambio de pagar impuestos sobre sus contribuciones actuales. Las cuentas IRA Roth son mejores para los jóvenes con bajos ingresos que anticipan que tendrán más ingresos al jubilarse.

Los límites anuales de contribución IRA son $ 5,500 por persona y $ 6,500 si tiene 50 años o más. El IRS comienza a eliminar progresivamente las contribuciones de IRA para las personas que ganan $ 117,000 y las parejas que ganan $ 184,000. Las personas que ganan más de $ 132,000 y las parejas casadas que ganan más de $ 194,000 son totalmente inelegibles.

6. Maximice su 401k

401ks siguen siendo populares debido a su alto límite de contribución y la falta de restricciones de ingresos. En 2016, las personas pueden ahorrar $ 18,000 más otros $ 6,000 si tienen 50 años o más. Eso es más del triple de lo que puede guardar con una IRA.

Al igual que los IRA, los 401ks también tienen una opción tradicional y Roth. Las reglas 401k son estándar para todos, excepto para los empleados altamente compensados. Este es un subconjunto muy pequeño de la población y es probable que conozca esas reglas si califica.

Si está maximizando su 401k, también le sugiero que consulte la herramienta GRATUITA llamada FeeX. Esta herramienta examina su 401k y se asegura de que no pague en exceso las tarifas. Me encanta esta herramienta y, lo mejor de todo, es gratis.

7. Comience un 529

Si tiene hijos y quiere ahorrar dinero para su educación universitaria, comience con un 529.Los 50 estados tienen una opción 529 y puede abrir uno

Hay dos tipos de 529: planes de matrícula prepaga y planes para ahorrar en la universidad. El plan de matrícula prepaga le permite fijar una tasa en una universidad en particular. Es como elegir una universidad para su hijo antes de que estén listos para asistir.

Los planes de ahorro universitario permiten a los inversores elegir entre varias opciones para ahorrar para la educación de un niño. Cualquiera puede comenzar y contribuir con un 529 para un niño.

Asegúrese de invertir solo dinero que puede permitirse usar en la educación universitaria de su hijo. Hay una multa por usar los fondos 529 en gastos no relacionados con la universidad.

8. Invertir en fondos mutuos o ETF

Los fondos mutuos y ETF son populares entre los inversionistas por sus tarifas bajas, rendimientos constantes y diversas ofertas. Una vez que haya llegado al máximo de su 401k e IRA, comenzar a invertir en estos fondos puede ampliar su cartera.

Puede comprar estos fondos usted mismo, consultar a un asesor financiero o configurar una cuenta con un asesor robo. Cualquiera que sea la ruta que elija, compare las tarifas en todos los ámbitos. Pueden comer sus ganancias fácilmente y salir con ustedes.

¿Para qué trabajas este año?

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