10 Factores Esenciales de una Lista de Verificación para la Planificación de la Jubilación

Si hay algo que no quieres hacer dos veces, eso sería retirarse.

Imagina tener que volver al trabajo después de que lo hayas cancelado. ¡Yuck!

He escuchado historias de terror sobre esto y el culpable más común es la falta de planificación.

Planear su jubilación es algo que no quiere tomar a la ligera.

Si se está acercando a la jubilación, ¿sabe si está listo?

¿Tiene los fondos ahorrados que necesitará?

¿Tiene todos los demás detalles en su lugar y listo para funcionar?

Si bien la jubilación es un momento emocionante, también es un momento de grandes cambios en su vida.

No solo no irás a trabajar todos los días, sino que también tendrás ajustes en tu vida personal y tus finanzas también cambiarán.

Para asegurarse de que está preparado para todos los cambios creando una Lista de control de planificación de jubilación es recomendado.

Una lista básica de jubilación a seguir a cualquier edad

1. Desarrolla tu presupuesto de jubilación.

Enfrentarlo. Debe saber cuánto necesita por mes para vivir. "Guesstimating" es simplemente prepararse para el fracaso. Asegúrese de tener en cuenta la inflación, que se puede calcular en aproximadamente 3% -5% por año.

La manera más fácil de comenzar a crear un presupuesto de jubilación es mirar lo que gasta actualmente como no jubilado. Tome sus facturas de servicios públicos, estados de cuenta bancarios y estados de cuenta de la tarjeta de crédito durante los últimos 3 a 6 meses y calcule cuánto está gastando en categorías principales como comestibles, comidas fuera de casa y gastos de automóvil. Estas categorías pueden cambiar significativamente en la jubilación, pero tener una idea de lo que se siente normal antes de la jubilación es un buen lugar para comenzar.

¿Tiene problemas para rastrear sus declaraciones y mantener sus cuentas correctas? Recomiendo usar software en línea como Finovera porque puede ver todas sus facturas y estados de cuenta en un solo lugar.

Prueba Finovera. Este software en línea gratuito le permite conectar todas sus facturas importantes a su sistema para rastrear sus fechas de vencimiento, mantener las declaraciones archivadas y ser dirigido a la página de pago de esa factura fácilmente.

Si no tiene un presupuesto de jubilación, su plan de jubilación tiene un 99.9% de probabilidades de fracasar.

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2. Crea un plan de retiro.

Esto podría parecer sentido común, pero me sorprende cuánta gente no hace esto.

Decida a qué edad se va a jubilar y determine cuánto necesitará ahorrar para poder llevar un estilo de vida cómodo una vez que se jubile. Esto es algo que querrá reevaluar a lo largo de los años.

Muchas veces, a medida que envejecemos, nuestro nivel de vida aumenta y usted querrá asegurarse de estar ahorrando lo suficiente para continuar con su mismo estilo de vida una vez que se jubile.

Muchas personas no lo hacen porque piensan que esto lleva demasiado tiempo. No es verdad. Ofrecemos una sesión de estrategia de planificación de la jubilación que se puede completar en aproximadamente 15 minutos y que puede darle una idea rápida de cómo está funcionando su estrategia actual. Puede consultar nuestra oferta gratuita aquí.

3. Determine su ingreso de jubilación.

Mire qué fuentes de ingresos tendrá durante su jubilación. Esto puede incluir una pensión, seguridad social y más.

Tendrás que planear para lo inesperado. Las facturas médicas repentinas o una caída en el mercado pueden afectar significativamente sus necesidades de ingresos de jubilación.

Si aún no ha empezado a utilizar la seguridad social, querrá revisar sus opciones y verificar que haya seleccionado la mejor opción para usted y su cónyuge. No tomarse un tiempo para investigar y ponerse en contacto con su oficina local de seguridad social podría costarle miles.

4. Mire sus cuentas de jubilación todos los años.

Si ha pasado más de un año desde que abrió sus declaraciones de corretaje o inició sesión en su cuenta en línea 401k, ya hace tiempo que debe hacerlo. Asegúrese de haber ahorrado lo suficiente durante el año pasado y de estar en camino de ahorrar lo suficiente antes de la jubilación. Siempre es una buena idea sobreestimar.

Recomiendo usar herramientas de software como Capital personal para ver el panorama general de todas las diversas cuentas de jubilación y declaraciones de corretaje.

Hicimos unrevisión completa de Capital Personal que te animo a leer, pero aquí hay una instantánea.

Una pareja podría tener fácilmente 5 o 6 firmas diferentes que tengan dinero para la jubilación, lo que hace que ver su cartera general sea muy difícil. ¿Estás sobreexpuesto a los mercados emergentes? ¿Tiene suficientes inversiones en bonos o ingresos? Puede ser difícil saber si debe verificar múltiples carteras y comenzar a calcular todo a mano.

Ahí es donde Capital personal . El sitio le brinda un panel de control en línea realmente nítido e intuitivo, donde puede ver todas sus cuentas, desde la verificación hasta la intermediación hasta la jubilación, en un solo lugar. También afirman que tienen un compromiso crítico de dos palabras para con usted: deber fiduciario (lea nuestra reseña para aprender lo que esto significa y por qué es tan importante).

Si Personal Capital no es para usted, también ofrecemos algo similar en nuestro proceso único, The Financial Success Blueprint.

5. Recuerda: nunca es demasiado tarde.

Si comienza a ahorrar hasta tarde, asegúrese de ahorrar cada centavo que pueda para recuperar el tiempo perdido. Esto puede significar asumir un trabajo adicional, reducir el tamaño de su hogar y más. Tenga en cuenta que será más fácil sacrificar ahora en comparación con más tarde.

6. Salga de la deuda para siempre.

Pague todas sus deudas y pretenda estar libre de deudas antes de su fecha de jubilación o incluso antes.Salir de la deuda temprano en la vida hará que la planificación de la jubilación sea un proceso mucho más suave.

No hay nada más aterrador que tener una caída significativa en los ingresos debido a la jubilación y tener que pagar una montaña de facturas. Es por eso que es importante saber exactamente cuánta deuda tiene e implementar un plan de ataque para que se pague.

7. Sigue manteniéndote.

Continúe haciendo contribuciones de jubilación a sus cuentas de jubilación. Si es posible, asegúrese de estar maximizando sus contribuciones todos los años.

No olvide que la mayoría de las opciones de jubilación le permiten tener una contribución de "recuperación" una vez que alcanza los 50 o 55 años de edad. Por lo general, puede ahorrar $ 1,000 adicionales por año para impulsarlo aún más hacia su objetivo de ahorros.

Confíe en mí cuando digo esto: los planificadores financieros aman a los clientes que se jubilan sin deuda y con muchos ahorros en efectivo. Hace que nuestro trabajo sea mucho más fácil para ayudarlo a jubilarse cómodamente.

8. No te vuelvas complaciente.

Después de que se jubile, no continúe con el control de crucero con sus inversiones. Evaluarlos continuamente, asegurándose de mantener siempre una cartera diversificada. Al acercarse a la edad de jubilación, es posible que desee considerar mantener la mayor parte de su dinero en inversiones no arriesgadas. Trabajar con un planificador financiero certificado ayudará con esto.

9. Determine sus necesidades de atención médica para su jubilación.

Para cualquier persona que se jubile a los 65 años o más, será elegible para Medicare. Todos los costos de Medicare no están completamente cubiertos por lo que usted ingresa a lo largo de su vida. Para cubrir estos costos, debe dirigirse a MedicareWallet.org y a sus recursos para comparar los planes de Medigap.

Si planea jubilarse antes de ser elegible para Medicare, deberá tener en cuenta el costo de la atención médica en su presupuesto de jubilación.

Si bien es muy probable que pueda obtener un paquete COBRA a través de su empleador actual, el costo puede ser alto y el plan puede no cubrir todas sus necesidades.

También considere el seguro de cuidado a largo plazo para pagar cosas como los costos de la casa de convalecencia. El seguro de cuidado a largo plazo también puede ser costoso, pero cuanto antes ingrese a un plan, menor será su prima general.

Una de sus mejores opciones es obtener un plan de seguro de salud que se ajuste a su situación específica. eHealthInsurance generará varias cotizaciones para usted de diferentes compañías de seguros. Tener múltiples citas delante de ti hace que hacer comparaciones sea mucho más fácil. Lo probaría solo para asegurarme de no perderme un gran plan de salud asequible. Una vez que sea Medicare, debe considerar agregando un plan de suplemento de Medicare. Estos planes completarán su cobertura de Medicare y se asegurarán de que no reciba facturas médicas desagradables que son más de lo que su presupuesto puede pagar.

10. Conozca las reglas y regulaciones de sus cuentas de jubilación.

Las cuentas de jubilación son todas diferentes y si ha ahorrado en varias cuentas puede ser confuso cómo funcionarán los retiros de jubilación. Muchas cuentas requieren que tengas cierta edad antes de poder retirar fondos.

Un error costoso que he visto es renovar su 401k a una IRA cuando se jubila temprano y tiene menos de 59 1/2. Las tarjetas 401k te permiten retirar dinero si te jubilas temprano y no estarás en el gancho del 10% de la penalidad por retiro anticipado. Si transfiere su 401k a una cuenta IRA, básicamente se da por vencido, lo que le puede costar si necesita acceder a su dinero.

Además, muchos requieren retiros mínimos cuando alcanzas cierta edad y más. Comúnmente conocidas como "distribuciones mínimas de jubilación", tendrá que comenzar a sacar dinero de sus cuentas de jubilación a 70 1/2. ¡No hacerlo podría costarle una multa fiscal del 50%! Tómese el tiempo para comprender cómo sus fondos de jubilación funcionarán mejor para usted.