La guía definitiva para el seguro de inquilinos: todo lo que necesita saber

Ya sea que obtenga un seguro para inquilinos porque se va a mudar e ingresa a la universidad por primera vez, o ha alquilado y está buscando formas de ahorrar dinero en su seguro de inquilinos, esto es lo que necesita saber.

El seguro para inquilinos es una forma económica de proteger sus "cosas" cuando alquila. En realidad se llama seguro de propiedad personal, porque la mayoría de las pólizas de seguro para inquilinos cubrirán sus pertenencias tanto en el hogar como fuera de ella.

Si está alquilando, muchos propietarios ahora requieren que tenga una póliza de seguro básica para inquilinos como condición del contrato. Si vas a la universidad, algunas universidades requieren que los estudiantes mantengan un seguro para inquilinos si viven en los dormitorios.

La conclusión es que el seguro para inquilinos es importante. En realidad es muy asequible también. Y si combina su seguro de inquilinos con otras políticas (como una póliza de seguro de automóvil), ¡podría ser gratis!

Desglosamos nuestras mejores selecciones para obtener un seguro para inquilinos, así como todo lo que pueda desear saber al respecto. Empecemos.

Nota del editor: El seguro para inquilinos es solo un tipo de seguro que podría necesitar. Asegúrese de consultar los conceptos básicos del seguro: ¿qué tipo de seguro necesita?

Las mejores cotizaciones de seguros para inquilinos

Hay nuestras 3 mejores selecciones para la mejor opción de seguro para inquilinos. Cada uno se basa en su propia situación personal. Estas opciones pueden no ser las mejores para todos, especialmente si puede obtener un descuento de pólizas múltiples con su compañía de seguros actual.

---

1. Seguro de inquilinos de Allstate

• Lo mejor para las personas que combinan seguro de inquilino con seguro de automóvil
• Tarifas tan bajas como $ 4 por mes
• El proceso de solicitud en línea es fácil de usar y rápido

Empezar

---

2. Seguro de inquilinos de USAA

• Las mejores tarifas si estás en el ejército o un dependiente
• El seguro puede ser "gratis" si combina con auto
• Esta fue la compañía que utilicé cuando obtuve un seguro para inquilinos

Empezar

---

3. Seguro de inquilinos de limonada

• El seguro para inquilinos cuesta tan solo $ 5 por mes
• Proceso de reclamaciones muy rápido todo en la aplicación
• El proceso de solicitud en línea basado en la aplicación es fácil de usar y rápido

Empezar

Empresas que ofrecen seguro para inquilinos

Hay muchas compañías que ofrecen seguros para inquilinos. La siguiente lista es una de las opciones más populares. Si está buscando una compañía que no está en la lista, infórmenos en los comentarios a continuación.

El seguro de inquilinos se adquiere AAA Renters InsuranceAll State Renters InsuranceAssurant Renters InsuranceePremium Renters InsuranceEs seguro de inquilinos para inquilinosFarmers Renters InsuranceGeico Renters InsuranceJetty Renters InsuranceLimonade Renters InsuranceLiberty Mutual Renters InsuranceNationwide Renters InsuranceProgressive Renters InsuranceState Farm Renters InsuranceUSAA Renters Insurance

Seguro para inquilinos AAA

AAA es más conocido por su asistencia en carretera y programas de seguro de auto. Sin embargo, AAA también ofrece un conjunto completo de productos de seguros, incluido el seguro para inquilinos. Si ya está aprovechando el seguro de automóvil a través de AAA, podría tener sentido ver si puede ahorrar aún más al agregar un seguro para inquilinos.

La oferta alquila pólizas de seguro por tan solo $ 5 por mes. Consulte AAA Renters Insurance.

Comience aquí

Allstate Renters Insurance

Allstate es una de nuestras mejores selecciones para seguros de inquilinos porque ofrecen un excelente producto a precios razonables. Son una de las compañías de seguros más conocidas y ofrecen un conjunto completo de productos de seguros que pueden satisfacer sus necesidades.

Creemos que Allstate es mejor para las personas que combinan sus pólizas de seguro para automóviles y para inquilinos. Anuncian que puede obtener tarifas tan bajas como $ 4 por mes. Consulte Allstate Renters Insurance.

Comience aquí

Seguro de inquilinos de Assurant

Assurant no es la compañía más conocida, pero han estado haciendo seguros para inquilinos por un tiempo y tienen algunas excelentes opciones. La oferta ofrece planes de facturación flexibles, así como deducibles bajos de solo $ 100. Le permiten obtener un presupuesto de forma rápida y sencilla en línea.

Anuncian que puede obtener tarifas de seguro para inquilinos tan bajas como $ 5 por mes. Consulte Assurant Renters Insurance.

Comience aquí

ePremium Renters Insurance

ePremium Renters Insurance es otra compañía poco conocida que está tratando de ofrecer algunas variaciones diferentes en el seguro para inquilinos. Por ejemplo, también ofrecen un seguro de depósito de seguridad en el que puede pagar una pequeña prima de seguro no reembolsable en lugar de un depósito de seguridad más grande. Cuando se mude, el seguro cubrirá cualquier problema, hasta el monto del depósito de seguridad.

Puede obtener tarifas de seguros para inquilinos de tan solo $ 5 por mes. Consulte ePremium Renters Insurance.

Comience aquí

Esurance Renters Insurance

Esurance es una opción popular para el seguro para inquilinos ya que fue una de las primeras compañías en anunciar que podía hacer todo en línea. Desde entonces, no hemos escuchado mucho de ellos. Tienen un seguro de inquilinos de servicio completo que incluso paga para que usted viva si tiene que abandonar su apartamento y el propietario no cubre todo.

Actualmente anuncian que su cliente promedio paga $ 14 por mes para el seguro de inquilinos. Puede consultar Esurance Renters Insurance.

Comience aquí

Seguros de arrendatarios de agricultores

Farmers es una compañía de seguros tradicional que es muy conocida. Ofrecen seguro para inquilinos como una de sus muchas ofertas de productos.Ofrecen una amplia variedad de opciones de seguro para inquilinos, incluida la cobertura de responsabilidad civil y más. Incluso anuncian que su seguro de inquilinos lo ayudará con responsabilidad personal si es necesario.

Anuncian que su seguro de inquilinos solo cuesta centavos por día, por lo que esperamos pagos relativamente bajos. Puede consultar Farmers Renters Insurance.

Comience aquí

Geico Renters Insurance

Geico es más conocido por su seguro de automóvil (y es mascota de Gecko), pero Geico también ofrece seguro para inquilinos y más. Lo mejor de Geico es que si tiene su seguro de automóvil, puede obtener un descuento mutli-policy y ahorrar aún más dinero (o incluso obtener su seguro para inquilinos gratis).

Si bien no anuncian sus tarifas de seguro para inquilinos, esperamos que sean bastante bajas. Puede consultar el seguro Geico Renters.

Comience aquí

Seguro de inquilinos de Jetty

Jetty es una startup que está trabajando para cambiar el juego de alquiler. Ofrecen una plataforma innovadora que le permite obtener un seguro para inquilinos, así como un seguro de depósito de seguridad y servicios de garante de arrendamiento. Si necesita que alguien avale su contrato de alquiler, Jetty puede ayudar con eso.

Tienen una aplicación y un sitio en línea que hace que sea fácil de aplicar. No anuncian sus tarifas de seguro, pero imaginamos que están a la par con la mayoría de las compañías. Verifique el seguro de Jetty Renters.

Comience aquí

Seguro de arrendatarios de limonada

Lemonade es otra startup que busca cambiar el espacio del seguro. Ofrecen inquilinos basados ​​en la aplicación y seguro de propietarios. También anuncian que puede obtener un seguro para inquilinos por tan solo $ 5 por mes y un seguro para propietarios de viviendas desde tan solo $ 35.

Son una de nuestras mejores selecciones para el seguro de inquilinos debido a sus bajas tasas y su aplicación fácil de usar.

También intentan hacer los reclamos de seguro muy fácil haciendo todo en la aplicación, y afirman que incluso se les puede pagar en $ 3 minutos en algunas situaciones. Echa un vistazo a Lemonade Renters Insurance.

Comience aquí

Liberty Mutual Renters Insurance

Liberty Mutual es uno de nuestros favoritos desde hace mucho tiempo para el seguro de inquilinos, ya que lo han estado haciendo durante mucho tiempo y tienen excelentes tarifas. Puede obtener muchas opciones diferentes con su seguro de inquilinos de Liberty Mutual, pero asegúrese de obtener solo lo que necesita.

También puede combinar políticas para obtener un descuento de pólizas múltiples si tiene otro seguro con Liberty Mutual.

Actualmente anuncian que puede obtener un seguro para inquilinos por menos de $ 1 por día. Consulte el seguro de Liberty Mutual Renters.

Comience aquí

Seguro de Rentas Nationwide

Nationwide es una popular compañía de seguros que se ha hecho famosa por su respaldo de celebridades en comerciales de televisión. Sin embargo, también ofrecen seguro para inquilinos para complementar todas sus otras ofertas de productos.

Nationwide no anuncia sus tarifas de seguro para inquilinos, pero podemos suponer que son competitivas para la mayoría de las otras compañías en esta lista. Dicen que se centran en la agrupación de seguros, por lo que puede ahorrar aún más con un descuento de pólizas múltiples.

Verifique el seguro de inquilinos de Nationwide.

Comience aquí

Seguro de inquilinos progresivo

Progressive es otra compañía popular de seguros de automóviles que también ofrece seguros para inquilinos. Esto puede ser una gran ventaja si ya usa Progressive para el seguro del automóvil, porque si lo hace, puede ahorrar mucho dinero. Las pólizas de seguro para inquilinos de Progressive pueden proteger sus pertenencias, protegerlo contra demandas e incluso ayudar a pagar los gastos de estadía temporales.

Progressive anuncia que puede obtener un seguro de inquilinos con ellos por tan solo $ 1 por día. Verifique el seguro de inquilinos progresivos.

Comience aquí

Seguro de inquilinos de State Farm

State Farm es otra compañía de seguros popular que es más conocida por el seguro de propietarios de viviendas, pero también tiene pólizas de seguro para inquilinos. Como resultado, el seguro para inquilinos parece una idea para la compañía, ya que el sitio para aplicar es difícil de navegar y encontrar información.

State Farm tiene una aplicación que puede ayudarlo con su experiencia de alquiler, pero no estamos muy seguros de cómo se relaciona con su póliza de seguro para inquilinos.

Eche un vistazo a State Farm Renters Insurance.

Comience aquí

Seguro de inquilinos de USAA

USAA es otra gran opción para el seguro de inquilinos, y en realidad la compañía que usé personalmente mientras estaba en la universidad. El gran inconveniente de USAA es que debe ser miembro, y eso requiere que preste servicios en el ejército o que sea un dependiente.

Si bien esto se aplica a mucha gente, no se aplica a todos.

USAA ofrece un seguro para inquilinos por tan solo $ 5 por mes. También puede combinar esto con otro seguro y obtener un descuento de pólizas múltiples, lo que podría ahorrarle más que el costo del seguro para inquilinos, por lo que es gratis. Por ejemplo, tenía una póliza de $ 5 / mes, pero ahorré unos $ 20 / mes en mi seguro de automóvil, ¡lo que es gratis y algo más!

Consulte USAA Renters Insurance.

Comience aquí

Por qué los estudiantes universitarios necesitan seguro para inquilinos

La universidad es la primera vez que muchos estudiantes se mudan de la casa de sus padres, ya sea a un dormitorio o compartiendo un apartamento con amigos. También es la primera vez que los estudiantes realmente comienzan a adquirir sus propias posesiones: computadoras, productos electrónicos, muebles y más.

Además, los estudiantes universitarios normalmente no tienen mucho dinero para gastar: mamá y papá ayudan mucho.

Como resultado, es realmente importante que los estudiantes universitarios protejan la pequeña cantidad de activos que tienen. Lo más probable es que si un estudiante obtiene su computadora portátil robada, costará al menos $ 1,000 o más.Y los estudiantes universitarios normalmente no tienen ese tipo de efectivo por ahí. En 2011 (las estadísticas del último año están disponibles), hubo cerca de 10,000 robos y robos en campus universitarios en todo el país. Y eso fue solo lo que se informó en el campus. Eso no incluye las pérdidas potenciales de lugares cercanos al campus: apartamentos, cafeterías, parques, etc.

Con aproximadamente 14 millones de estudiantes universitarios en todo el país, las probabilidades de que te roben algo en algún momento de tus cuatro años de escuela es del 0,3%, o 1 de cada 300. Eso es importante tenerlo en cuenta.

La conclusión es que necesita un seguro de inquilinos para estudiantes universitarios para protegerse y proteger sus cosas. El seguro para inquilinos es en realidad un nombre inapropiado: la póliza real es un seguro de propiedad personal. Eso significa que cubre tus cosas en cualquier lugar.

Cuando vives en un dormitorio o tienes un compañero de cuarto, tus cosas son menos seguras. Las personas siempre van y vienen, y es posible que no sepan muchas de ellas. Entonces, probablemente tenga que ir a la biblioteca, al laboratorio de computación, al patio, a la cafetería y más. Hay tantos lugares que tienen el potencial para que alguien tome tus cosas.

¡Y eso es solo un robo! El seguro para inquilinos también cubre cosas como una póliza regular: daños por incendio, vandalismo y más. Muchos estudiantes universitarios piensan que el propietario o la universidad (si vive en un dormitorio) pagará la pérdida si el edificio se incendia o si sucede algo. Eso es incorrecto El seguro del propietario solo cubre la estructura: ¡los inquilinos son responsables de sus propios contenidos!

Precios a esperar para el seguro de inquilinos

Lo sorprendente del seguro para inquilinos es que es extremadamente barato. Estoy hablando increíblemente barato. Cuando iba a la universidad, tenía una póliza de seguro para inquilinos por valor de $ 5,000, y estaba pagando $ 4 por mes por la póliza. Además, utilicé la misma compañía que tenía mi seguro de auto, y recibí un "descuento de pólizas múltiples" de $ 15 en el seguro del automóvil. El resultado final: era gratis.

¿Por qué elegí $ 5,000 para mi póliza? Realmente solo tenía una computadora y un televisor que me importaba, pero mi apartamento también tenía un sofá barato, una cama y mi ropa. Pensé que, en el peor de los casos, esos $ 5,000 me ayudarían a recuperarme.

Puede tomar los $ 4 por mes como referencia. Puede obtener una póliza con un valor de $ 10,000 por aproximadamente $ 10 por mes, y una póliza que vale $ 20,000 por aproximadamente $ 20 por mes. La pregunta es, como estudiante universitario, ¿realmente necesitas ese seguro?

Tarifas de seguro para inquilinos por estado

Es importante tener en cuenta que ninguna ley estatal requiere que usted tenga un seguro para inquilinos. Sin embargo, muchos propietarios sí requieren un seguro para inquilinos en sus contratos de arrendamiento, y usted debe cumplir con los términos de su contrato de arrendamiento.

Con base en un estudio de 2015 del Insurance Information Institute, esto es lo que puede esperar pagar por el seguro de inquilinos por estado:

Estado	Prima mensual promedio	Promedio anual promedio
Alabama	$20.16	$242
Alaska	$14.33	$172
Arizona	$15.91	$191
Arkansas	$19.58	$235
California	$16.83	$202
Colorado	$13.83	$166
Connecticut	$16.75	$201
Delaware	$13.00	$156
Florida	$16.25	$195
Georgia	$18.83	$226
Hawai	$16.75	$201
Idaho	$12.92	$155
Illinois	$14.42	$173
Indiana	$15.25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Luisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Misisipí	$21.83	$262
Misuri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
Nuevo Mexico	$15.92	$191
Nueva York	$16.83	$202
Carolina del Norte	$12.83	$154
Dakota del Norte	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregón	$13.83	$166
Pensilvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
Carolina del Sur	$16.00	$192
Dakota del Sur	$10.08	$121
Tennesse	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
Virginia del Oeste	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

Qué cobertura buscar con el seguro para inquilinos

Este es siempre el más difícil, porque cada compañía llama a su cobertura un poco diferente. Además, cada compañía de seguros generalmente ofrece complementos que pueden o no ser de valor para usted.

El mayor beneficio que está buscando es la protección de la propiedad. Desea asegurarse de que sus cosas estén seguras. Una política típica cubriría:

• Fuego
• Robo: asegúrese de que la política cubra el robo de su unidad y el robo en cualquier lugar que se encuentre, como una cafetería.
• Vandalismo
• Daño por humo
• Daño por rayos
• Tormenta de viento
• Descarga de agua, por ejemplo, si los rociadores contra incendios se disparan accidentalmente.

Estas son algunas otras coberturas importantes:

• Pérdida de uso: esto le ayuda a pagar otro apartamento u hotel en caso de que no pueda utilizar el alquiler por el motivo que sea.
• Responsabilidad: esta es la cobertura que lo asegura si es demandado. Supongamos que su perro muerde a alguien y demandan por el costo de las facturas médicas. Su cobertura de responsabilidad civil lo ayudará a pagar este gasto.

Aquí hay algunos términos típicos:

• Deducible: esto es lo que paga si sucede algo. Muchas pólizas no ofrecen deducible, pero el deducible promedio es de $ 500. Apuntaría a un deducible de $ 0 por una póliza, pero obtenga la cantidad más baja que pueda pagar.
• ACV versus costo de reemplazo: esto determina si obtendrá el valor en efectivo real de la pérdida o el costo de reemplazo de la pérdida. Piénselo de esta manera: si le roban su computadora portátil de dos años, ¿obtendrá el dinero suficiente para comprar una computadora portátil nueva o le darán el precio actual de eBay por su computadora portátil? Siempre opto por el costo de reemplazo, ya que obtendré una nueva computadora portátil.

Estas son algunas coberturas aleatorias (puede que no las necesite, pero podría depender de su situación):

• Cobertura de daños por huracanes
• Daños por inundación
• Protección contra robo de identidad

Todas estas coberturas adicionales aleatorias probablemente tienen cargos adicionales asociados a ellas. No los elegiría a menos que estés muy preocupado por esos asuntos.Lo más probable es que, como arrendatario universitario, no necesite protección contra huracanes o inundaciones porque probablemente pueda llevarse consigo la pequeña cantidad de propiedad personal que posee cuando evacúe.

Lo que necesita para solicitar un seguro para inquilinos

No necesita mucho para solicitar un seguro para inquilinos. Por lo general, completa un formulario en línea que incluye su nombre, dirección (de la unidad que va a alquilar), número de teléfono y, posiblemente, su número de seguro social.

También pueden hacerle preguntas sobre si tiene mascotas (ciertas razas de perros pueden descalificarlo de un seguro), si tiene compañeros de cuarto (puede aumentar el costo) y ciertas características de la unidad (alarmas contra incendios, detectores de humo, alarmas contra robos, etc.).

Hagas lo que hagas, no mientas en tu solicitud de seguro. Si miente y tiene que presentar un reclamo, su reclamo será denegado e incluso podría ser demandado por fraude.

De lo contrario, el proceso es sencillo y probablemente demorará unos 15 minutos en obtener una política.

Cómo presentar una reclamación de seguro para inquilinos

Si ocurre algo y le roban sus pertenencias o se produce un incendio, deberá presentar un reclamo de seguro para inquilinos. Esto simplemente significa que se contacta con su compañía de seguros (generalmente por teléfono, pero muchas compañías se están moviendo a formularios de reclamo en línea), y les dice lo que sucedió. Su compañía de seguros luego abrirá una investigación y procesará su reclamo.

Importante: Pueden solicitar una prueba de sus pertenencias, como una computadora portátil. Es por eso que es tan importante mantener un registro de sus compras, ya sea conservando una copia del recibo o guardando la transacción en línea. Además, almacenar fotos de sus pertenencias es una buena práctica si no tiene recibos.

Dependiendo de su compañía de seguros y la naturaleza del reclamo, típicamente pagará las pérdidas dentro de varios días a varias semanas. Como tal, sigue siendo una muy buena idea tener un fondo de emergencia para ayudarlo a pasar el período interino.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre el seguro para inquilinos? ¿Tiene una política o recomienda una?