Cómo recuperarse de una crisis financiera

Era supuesto ser unas vacaciones familiares épicas. Hasta que no fue

Imagine esto: acabábamos de mudarnos a nuestro alquiler temporario en Nashville, Tennessee, y estábamos tan listos para un descanso.

Una cosa genial de la que no nos dimos cuenta en el momento fue el hecho de que nuestro nuevo distrito escolar tiene lo que se llama "Fall Break".

Ahora, estamos totalmente acostumbrados a tomar un descanso de la escuela para Acción de Gracias, pero este corte en particular tiene lugar en octubre. De repente, nos dimos cuenta de que teníamos tres días libres más el fin de semana para hacer algo divertido.

¡Hurra! 🙌🏼

Después de hablar con muchos padres en nuestro vecindario, nos enteramos de que los lugareños de Nashville pasan sus vacaciones de otoño en un lugar llamado 30A, que se encuentra en el área de Panama City Beach de Florida. Después de escuchar esta noticia, Mandy y yo no tardamos en establecernos en una escapada a la playa soleada.

Quiero decir, ¿qué podría salir mal?

Desafortunadamente, descubrimos que incluso los planes de vacaciones más sorprendentes pueden desmoronarse en un abrir y cerrar de ojos. Antes de que siquiera saliéramos de la casa, nuestro hijo más joven enfermó de gripe estomacal. Estábamos preocupados de que no se recuperara a tiempo, pero agradecido cuando se unió en el último minuto.

Pero, nuestro problema no terminó ahí. Una vez que llegamos a Florida, mi hijo mayor comenzó a enfermarse. Y mientras un niño se enferma no es el fin del mundo, especialmente cuando tiene cuatro, el mundo realmente se paraliza cuando mamá y papá oran desesperadamente por la recuperación.

Efectivamente, mi esposa fue golpeada con la misma falla estomacal la última noche de nuestras vacaciones. Y unos 90 minutos después de que comenzó a vomitar, me uní a ella. Estábamos decepcionados por el conteo, vomitando todo lo que habíamos consumido ese día.

Si bien la experiencia fue horrible, afortunadamente, no fue lo suficientemente grave como para ir a la sala de emergencias.

Por supuesto, no todos son tan afortunados. Oyes historias de terror todo el tiempo de alguien que se lastima cuando estás fuera de casa y teniendo que lidiar con algún tipo de crisis médica o financiera. Lo evitamos esta vez, pero definitivamente me hizo pensar "qué pasaría si".

• ¿Qué pasaría si tuviéramos que llevar a todos a la sala de emergencias y cubrir nuestro deducible médico grande de una sola vez?
• ¿Qué pasaría si tuviéramos que quedarnos unos días más en Florida porque no podíamos conducir a casa? ¿Qué tipo de costos adicionales nos encontraríamos, y cómo los cubriríamos?
• ¿Qué pasa si uno de nosotros tiene una condición de salud extendida que nos dificulta trabajar?

La realidad es que cualquiera de estas situaciones habría sido buena para nosotros, principalmente porque tenemos nuestros patos financieros en una fila. Pero, me doy cuenta de que ese no es el caso para todos.

Si está tratando de descubrir las mejores formas de manejar una crisis financiera o médica, aquí hay algunos pasos a seguir:

Paso # 1: Siempre tenga un fondo de emergencia.

No importa su situación financiera, tener un fondo de emergencia es crucial. Sin un fondo electrónico completamente abastecido, es difícil cubrir gastos imprevistos como un techo con goteras o una reparación de automóviles, y usted será mucho más susceptible a problemas financieros si tiene una emergencia médica.

¿Qué tan grande debe ser su fondo de emergencia? Ahora, esa es una pregunta completamente diferente, y estoy desgarrado por la respuesta.

Muchos "expertos" dicen que debe tener 3-6 meses de gastos en efectivo, pero para algunas personas, eso es mucho dinero que sería mejor invertir.

Otros "expertos" como Dave Ramsey dicen que debes comenzar con un e-fondo para bebés de al menos $ 1,000 y trabajar desde allí.

Tiendo a creer que su fondo de emergencia puede ser flexible, siempre que proporcione suficiente efectivo para cubrir sus posibles responsabilidades si alguien se enferma o pierde su trabajo.

Cuando empiece a construir un fondo de emergencia, considere hacerse estas preguntas:

• ¿Mi fondo de emergencia cubrirá mi deducible para que pueda obtener atención médica sin endeudarse?
• ¿Cuánto durará mi fondo de emergencia si pierdo mi trabajo o no puedo trabajar porque estoy enfermo?
• ¿Cuánto cuestan mis facturas mensuales?

A partir de ahí, puede calcular cuánto necesita y comenzar a construir su fondo en una cuenta de ahorro de alto interés. Si te preocupa no tener suficiente, intenta comprometerte a ahorrar $ 50 o $ 100 por mes y luego aumentarlo con el tiempo.

Recuerde, un pequeño fondo de emergencia es mejor que no tener fondos, y puede seguir aumentando a medida que pasa el tiempo.

Paso # 2: Planea para lo peor.

Como optimista, siempre espero lo mejor para mi familia y para todos los que conozco. Pero eso no significa que no deba tener un plan en mente si todo se desmorona.

Tener un fondo de emergencia es un buen ejemplo de esperar lo mejor pero planificar para el peor de los casos. Es posible que esperanza nunca tendrá que usar su e-fund, pero en realidad, probablemente lo utilizará para gastos médicos, neumáticos nuevos para su automóvil y otros gastos aburridos que desearía no tener que pagar.

Otras formas de planificar lo peor pueden incluir cosas como:

• Comprar un seguro de vida a término como reemplazo de ingresos
• Comprar un seguro de discapacidad en caso de que no pueda trabajar
• Tener los límites adecuados en su cobertura de automóviles para que, si se encuentra en un accidente, no se quede en la estacada
• Tener una cobertura de seguro de salud que proteja a su familia de facturas médicas catastróficas

Por supuesto, nada de esto suena divertido, y no lo es.Sin embargo, planificar lo peor es crucial si vas a escapar de desastres financieros y emergencias médicas ilesas.

Paso # 3: vive por debajo de tus posibilidades.

Aquí hay un consejo financiero que funciona para todos, sin importar sus ingresos o su estado:

Vive por debajo de tus posibilidades, y estarás mucho mejor.

Desafortunadamente, mucha gente prefiere vivir a o incluso encima sus medios. ¿Cuántos de ustedes conocen a un gran contribuyente o familia de altos ingresos que gasta cada centavo que ganan y más? ¿Cuántos de ustedes conocen a alguien que es moderadamente rico que no tiene un centavo en el banco?

Como asesor financiero, he conocido a demasiadas personas que ganan lo suficiente en papel pero gastan cada centavo. Desafortunadamente, esto los coloca en una situación peligrosa en la que cualquier emergencia -financiera o médica- puede hacer que sus finanzas pierdan el control.

Si desea evitar situaciones en las que una pérdida de trabajo, una enfermedad o un problema de salud lo arruinen, lo mejor que puede hacer es gastar menos de lo que gana y ahorrar el resto.

Al vivir por debajo de sus posibilidades, le será más fácil mantenerse al día con sus facturas si se cumple el peor de los casos.

Paso # 4: averigüe lo que debe y elabore un plan para devolverlo.

Idealmente, tendrá un fondo de emergencia en marcha mucho antes de enfrentar una crisis financiera o médica. Pero, ¿y si no lo haces?

Si terminas adeudando dinero después de una crisis financiera, lo mejor que puedes hacer es descubrir cuál es el daño y las mejores formas de devolverlo.

Comience por sumar el total de sus facturas. A partir de ahí, puede calcular cuánto debe pagar mensualmente para devolver lo que debe.

Digamos que acumuló una factura de $ 5,000 en la sala de emergencias o reparando su automóvil. ¿Cuánto podría pagar cada mes para reducir el saldo y cuánto tiempo le tomará pagarlo?

Si tuvo que cargar el saldo en una tarjeta de crédito, ¿cuál es su tasa de interés? ¿Y cómo afectará su tasa de interés a su línea de tiempo de pago?

La mayoría de las veces, una buena calculadora de pago con tarjeta de crédito puede ayudarlo a calcular cuánto adeudará cada mes, qué parte de su pago se destinará al capital principal y cuánto podría ahorrar si pagara la deuda más rápidamente.

Paso # 5: maneje las emergencias financieras de manera responsable.

Si bien una tarjeta de crédito ciertamente puede ayudarlo a salir de un aprieto financiero, tenga en cuenta los riesgos que puede enfrentar al usar el crédito para emergencias sin considerar otras opciones. Para empezar, las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés más altas que otros productos financieros, así que fíjese en las tasas de su tarjeta de crédito en comparación con, por ejemplo, préstamos no garantizados, para gastos de emergencia. Además, las tarjetas de crédito no vienen con fechas fijas de pago o pagos fijos, por lo que puede ser muy tentador para algunos hacer el pago mínimo y retrasar el pago de la deuda.

Existen muchas herramientas financieras que podrían ayudar si se encuentra en una crisis financiera. Es bueno saber qué hay disponible si no tiene los fondos necesarios en una emergencia de ahorros y necesita fondos rápidamente.

Los préstamos personales son una herramienta financieramente responsable que recomendaría. Dado que los préstamos personales no están garantizados, también puede obtener uno sin garantía. Si se aprueba, la mayoría de los prestamistas proporcionan fondos dentro de la semana. Sé con Discover Personal Loans, una vez aprobados, los fondos se pueden enviar tan pronto como al día siguiente después de la aceptación. Puede elegir entre una variedad de planes de pago flexibles para que se adapte a lo que funciona mejor para usted. No solo eso, sino que tienen un pago mensual fijo y una línea de tiempo de pago fija, así sabrá exactamente lo que debe cada mes y puede presupuestar fácilmente y volver a la pista financieramente ...

Si se encuentra con una deuda con un interés más alto al manejar el embotellamiento financiero, los préstamos personales también pueden ayudar a consolidar y pagar su deuda. Mientras que los préstamos personales aún implican préstamos de dinero, pueden tener tasas de interés más bajas que otras herramientas financieras y tener una fecha de pago establecida.

Si elige la ruta del préstamo personal, también es importante asegurarse de elegir una compañía de préstamos sin tarifas de originación: Discover Personal Loans es uno.

La línea de fondo

La vida sucede, y no hay forma de evitar cada emergencia o desastre que el mundo te depara. Pero, con un plan, estarás listo para luchar y volver al buen camino.

Al tener un fondo de emergencia, planear para el peor de los casos, vivir por debajo de sus posibilidades y manejar emergencias de manera responsable, estará preparado para cualquier cosa que se le presente.

Esta es una publicación paga escrita por mí en nombre de Discover Personal Loans. Todas son mis opiniones.