Comprender los Préstamos Prosper 💲💲💲

¿Quiere saber cómo evitar préstamos de su banco? Internet ha creado un nuevo entorno en el que es posible obtener préstamos sin utilizar fuentes tradicionales, como los bancos.

Docenas de prestamistas de igual a igual (P2P) han surgido a través de Internet, ofreciendo préstamos a los prestatarios que a menudo se encuentran en condiciones más favorables que las que están disponibles a través de los bancos.

Los sitios de préstamos P2P reúnen a los prestatarios en el mismo sitio web con el i

inversionistas que financiarán sus préstamos. Básicamente, se está eliminando al intermediario, que es el banco, y se crea un acuerdo financiero mutuamente beneficioso.

El prestatario realiza una solicitud de préstamo, y esa solicitud se pone a disposición de los inversores que luego financiarán el préstamo.

Esas financiaciones de préstamos se conocen como "notas", y un inversor puede mantener tantas notas como desee invertir. Y como no hay un banco involucrado en el proceso, el prestatario a menudo paga menos en intereses de lo que sería el caso con un préstamo bancario. Mientras tanto, el inversor obtiene una tasa de rendimiento mucho más alta de lo que sería posible con las inversiones realizadas a través de un banco.

Prosper Loans Marketplace, mejor conocido simplemente como Prosperar fue una de las primeras plataformas de préstamos P2P establecidas.

Esta revisión de Prosper le mostrará cómo evitar que su banco invierta y endeude.

Desde que comenzó a operar en 2005, Prosper ha financiado más de $ 6 mil millones en préstamos y cuenta con más de 2 millones de miembros. La compañía tiene su sede en San Francisco y gestiona sus préstamos a través de WebBank, un banco industrial miembro de la FDIC contratado por Utah.

Prosper actúa como agente de servicio de los préstamos, manejando los detalles técnicos de cada préstamo, recaudando pagos y remitiendo los reembolsos a los inversores. Conocido legalmente como Prosper Funding LLC, Prosper es una subsidiaria de propiedad total de Prosper Marketplace, Inc.

Es Prosper Legit?

En una palabra, SÍ! Prosper ha existido desde hace diez años. En el mundo de Internet que es una eternidad.

A medida que cubramos las revisiones de Prosper para prestatarios y prestamistas, verá que este es un lugar bien mantenido y forma viable de invertir y pide dinero prestado Prosper está sujeto a las regulaciones estatales y federales, al igual que cualquier organización productora de préstamos.

Para dar una luz aún más legítima a la empresa, todos los préstamos que se originan a través de Prosper.com están hechos por WebBank. Este es un banco industrial que está constituido en Utah y es miembro de la FDIC.

En un nivel más personal, he estado invirtiendo personalmente en Prosper durante varios años. Hace un par de años comencé una comparación de Prosper vs. Lending Club y obtuve muy buenos resultados de ambas compañías en mis inversiones.

Lending Club es el competidor número uno en prosperar en el mercado de préstamos peer to peer. He tenido muy buena suerte con ellos y puedes usar mi Opinión del Lending Club hacer una comparación completa de los dos.

También ofrezco otras excelentes críticas sobre diferentes opciones para usted, como el Mejoramiento yRevisión de inversión de motivo.

¿Qué tipo de préstamos hace prosperar?

En su mayor parte, Prosper hace un tipo de préstamo: préstamos personales. Pero se pueden usar para casi cualquier propósito que puedas imaginar. Por ejemplo, puede usar un préstamo personal de Prosper para:

Consolidación de la deuda
Mejoras para el hogar
Para cubrir gastos médicos o dentales
Para fines comerciales
Para hacer compras grandes, como comprar un automóvil
Para cubrir los gastos del hogar
Para la compra de un automóvil, motocicleta, vehículo recreativo o bote
Para pagar ocasiones especiales, como anillos de compromiso y bodas
Para cubrir los costos de vacaciones
Para pagar impuestos
"Préstamos verdes": para comprar equipos energéticamente eficientes para su hogar
Préstamos a corto plazo y puente
E incluso para bebés y gastos de adopción

Si bien estos son propósitos específicos para los préstamos, la configuración básica del préstamo sigue siendo la misma. Cada préstamo es de tasa fija, no garantizado, pagadero durante tres o cinco años, y no tiene multas por pago anticipado.

Prosper prestará entre un mínimo de $ 2,000 ($ 6,000 en Massachusetts), hasta un máximo de $ 35,000. Todos los préstamos tienen plazos de tres años o cinco años, y son préstamos a plazos fijos y de pagos fijos que se pagarán en su totalidad al final del plazo.

Hay un propósito por el cual no puede usar un préstamo de Prosper, y eso es gastos de educación postsecundaria. Debido a una ley federal conocida como la Ley de Oportunidad de Educación Superior, diseñado para proteger a los estudiantes que solicitan préstamos educativos privados para pagar los gastos de la universidad, los ingresos del préstamo de Prosper no son elegibles para este propósito.

Cómo funciona el proceso de préstamo

Solicitar un préstamo es un proceso simple de varios pasos, que se ve así:

Cree su lista de préstamos: proporciona información básica, luego Prosper obtendrá su puntaje de crédito y determinará su tasa y términos.
Con base en su puntaje crediticio y otra información que Prosper obtenga, se le asignará una calificación crediticia, de AA a HR.
Luego creas un listado de préstamos cuál es su solicitud de un préstamo. Agregará una descripción del propósito del préstamo y la situación financiera. Aparecerá en la plataforma para ser revisado por los inversores.
Una vez que la lista de préstamos esté totalmente financiada y su información haya pasado el proceso de verificación de Prosper, recibirá su préstamo.
La lista permanecerá activa durante 14 días, o hasta que los fondos del préstamo.
Los fondos del préstamo se depositan directamente en su cuenta bancaria en cuestión de días.
Usted comienza a hacer sus pagos mensuales.

Abra una cuenta de préstamo personal con Prosper

Requisitos de Préstamo Personal Prosper

Para calificar para un préstamo a través de Prosper, debe ser residente de los EE. UU. Y residir en uno de los 47 estados donde Prosper otorga préstamos. Esto incluye todos los estados de EE. UU., Excepto Iowa, Maine y Dakota del Norte. También debe tener un número de seguro social, una dirección de correo electrónico verificable y una cuenta bancaria.

Crédito. Para calificar para un préstamo con Prosper debe tener un puntaje crediticio mínimo de 640.

Prosper utiliza Experian para determinar su puntaje de crédito (FICO 08), por lo que si obtiene un puntaje de crédito por su cuenta y es de alguna fuente que no sea Experian, es posible que no se le apruebe un préstamo. Incluso si el puntaje de otra agencia está por encima del requisito mínimo de 640, es posible que el préstamo no se apruebe si el puntaje de Experian muestra menos de 640.

Debido a que su crédito dependerá de su informe de crédito y puntaje de crédito según lo provisto por Experian, tendrá que resolver cualquier disputa de crédito a través de Experian y no de Prosper.

Ingresos. Cualquier ingreso que declare en su solicitud de préstamo debe ser verificable. Eso significa talones de pago y W-2 si está empleado, copias de declaraciones de impuestos recientes si trabaja por cuenta propia o documentación de terceros sobre los ingresos de jubilación o inversión.

No puede usar los ingresos de su cónyuge para fines de calificación. Dado que los préstamos Prosper son préstamos personales, no puede realizar una solicitud conjunta. Prosper no permite el uso de cofirmantes o coprestatarios.

Tarifa de originación Cuando solicite un préstamo a través de Prosper, estará sujeto a una tarifa de apertura. La tarifa se basa en su calificación de riesgo, así como en el plazo de su préstamo, y se verá de la siguiente manera:

Grado de riesgo AA - 1% a 2% por un período de tres años, 3% por un período de cinco años
Grado de riesgo A: 4% por un período de tres años, 5% por un período de cinco años
Grado de riesgo B: 5% para un período de tres o cinco años
Grados de riesgo C a HR: 5% para un período de tres o cinco años

Colateral. Todos los préstamos realizados a través de Prosper no están garantizados, por lo tanto, nunca se requiere ninguna garantía. Eso incluye los préstamos para automóviles y los préstamos puente, a pesar de que tales préstamos generalmente están garantizados por garantías. Prosper pone a disposición préstamos personales para la compra de activos físicos, pero los préstamos no son específicamente préstamos para automóviles o préstamos puente, solo préstamos personales que puede usar para comprar esos activos.

Préstamo Prosper Personal Pricing

Cuando solicita un préstamo con Prosper, la plataforma determina su Puntuación Prosper. Este es un sistema de calificación propietario que es similar a un puntaje de crédito en el sentido de que es predictivo de la probabilidad de impago del préstamo. Prosper usa esta calificación para establecer el precio de su préstamo.

La calificación Prosper está determinada por una combinación de factores, que incluyen su puntaje FICO, el plazo del préstamo, la tasa de pérdida esperada, el entorno económico y el entorno competitivo.

La calificación Prosper superior es AA y viene con una tasa baja de 5.99% APR para un préstamo de tres años. En el extremo opuesto del espectro, HR es la Calificación Prosper más baja, y tiene una tasa máxima de 35.97% APR para un préstamo de tres años. Los préstamos a cinco años están disponibles en todos los niveles de Prosper Rating, pero solo hay un plazo de tres años disponible para un préstamo calificado de recursos humanos.

No hay tarifas de solicitud o multas por pago anticipado con Prosper, pero sí cobran una comisión de originación de entre el 1% y el 5% del préstamo. Esa cuota se deduce de los fondos del préstamo una vez que se financia su préstamo, de modo que no tenga que pagarlo como un pago inicial de su propio bolsillo.

Si no está familiarizado con los préstamos P2P, comprenda que el cargo por el cargo de origen es típico de la industria. Además, el rango de entre 1% y 5% es también el estándar de la industria.

El proceso de solicitud de Préstamo Prosper

Solicitar un préstamo con Prosper es un proceso de tres pasos:

Usted elige un monto de préstamo, declara el propósito del préstamo, indica su nivel de crédito: Excelente, Bueno, Regular o Malo (FYI, Pobre es un rechazo automático)
Su préstamo está en la lista, lo que lo hace disponible para su inspección y evaluación por posibles inversores; una lista de préstamos puede estar activa por hasta 14 días
Una vez que los inversionistas financien completamente su préstamo, se llevará a cabo el proceso de verificación, así como la revisión del préstamo, y se prepararán los documentos del préstamo.

El simple hecho de que su préstamo aparezca en la lista solo da como resultado un "crédito suave", por lo que su informe de crédito no se verá afectado por una consulta. Durante el proceso de verificación, se extraerá su informe de crédito y se verificarán sus ingresos, así como su identidad.

Gran parte del proceso de verificación se basa en la documentación que usted proporciona a Prosper. Puede hacerlo cargando documentos (nómina, impuestos y otra información) en la pantalla "Mi cuenta" en el sitio web de Prosper, o puede enviarlos por correo electrónico a [email protected].

Si todo sale bien con la forma en que lo divulgó en la solicitud de préstamo, su préstamo se cerrará y recibirá sus fondos. El recibo de fondos generalmente se realiza entre dos días y ocho días después de que el préstamo haya sido completamente financiado por los inversionistas, y se verifica toda la información de su préstamo. Los fondos del préstamo se transfieren a usted de forma electrónica a través de la red bancaria automatizada de la cámara de compensación (ACH).

Préstamos múltiples Prosper. Puede tener más de un préstamo en la plataforma al mismo tiempo. Sin embargo, su puntaje de crédito debe ser de al menos 640 cuando solicite el segundo préstamo, y el límite de préstamo combinado de ambos préstamos se limita a $ 35,000 en total.

Además, su primer préstamo debe estar al día y no puede haber pagos atrasados en los últimos 60 días.Tampoco puede recibir un pago con más de 15 días de retraso en el último año, ni puede tener más de dos pagos de préstamos devueltos en los últimos tres años. Existen otros requisitos específicos, pero se basan en su puntaje de crédito.

Métodos de pago de préstamos. Tendrá dos opciones para hacer sus pagos mensuales. La primera es la transferencia electrónica de fondos, en la que los pagos se deducirán automáticamente de su cuenta bancaria en la fecha de vencimiento. El segundo es por giro bancario, que le permitirá pagar su préstamo directamente a través de su cuenta bancaria.

Prosper intenta desalentar los métodos de pago que no sean los dos mencionados anteriormente. Sin embargo, a su discreción, pueden aceptar pagos mediante pago por teléfono o por correo terrestre. Cualquiera de las opciones de pago requerirá una tarifa de procesamiento de hasta $ 15.

Seguridad del sitio. No debería haber quejas sobre Prosper en este sentido. Prosper equipa a todos los servidores con un certificado SSL de capa de zócalo de validación extendida (EV) para asegurarse de que está realmente en el sitio web de Prosper y de que todos los datos ingresados se transmitirán en un canal encriptado seguro. La seguridad de los datos es proporcionada por una combinación de firewalls, sistemas de detección de intrusiones, un sistema de detección de malware y un sistema de prevención de pérdida de datos. Los datos se almacenan en un centro de datos altamente seguro, auditado según los estándares SSAE 16 Tipo II y SOC 2 Tipo II.

Velocidad. Prosper ha trabajado duro para agilizar su proceso de solicitud tanto como sea posible. Saben que el proceso de préstamo puede ser un dolor de cabeza, pero lo hicieron lo más simple posible. Para la mayoría de las personas, pueden completar toda la aplicación en unos días. No tiene que preocuparse de ir al banco todos los días, lo que significa que puede hacerlo en su tiempo.

Pago anticipado. Si decide cancelar su préstamo anticipadamente para evitar el interés (ojalá pueda), no va a pagar ninguna tarifa. No debe ser penalizado por pagar su préstamo temprano.

Quejas contra Prosper

Cada opción de préstamo tendrá algunos inconvenientes. Prosper no es una excepción. Cuando busca un préstamo, debe considerar todos los posibles pro y contra del prestamista.

Una de las quejas que mucha gente tiene es que su solicitud sea rechazada. Por supuesto, los solicitantes siempre corren el riesgo de ser rechazados según sus requisitos.

Le mostramos los requisitos para los préstamos Prosper, que pueden ser un problema para algunos solicitantes. En la mayoría de los casos, los requisitos son más fáciles en comparación con otras opciones, pero algunas personas no cumplen con el requisito de puntaje de crédito. Si usted es uno de esos solicitantes, existen otras opciones de préstamo, como Prosper.

Otro inconveniente de Prosper es su límite de préstamos. A diferencia de un banco tradicional u otros sitios de préstamos, Prosper tiene un techo de préstamo más bajo. Solo ofrecen préstamos de hasta $ 35,000.

Para la mayoría de las personas que intentan consolidar sus deudas de tarjetas de crédito, esto debería ser suficiente. Si no es así, deberá buscar otra fuente para su préstamo.

También hay algunas quejas sobre la carga de documentos. Algunos usuarios informaron problemas para hacer que sus documentos se procesaran, pero esas quejas eran raras.

Prosper funciona especialmente bien para la deuda de tarjetas de crédito

Uno de los propósitos más populares para los préstamos personales Prosper es pagar la deuda de la tarjeta de crédito. La ventaja más obvia es la consolidación de deudas consolidando varias líneas de tarjetas de crédito en un único préstamo con un pago mensual.

He aquí por qué el propósito del préstamo es tan popular:

Ahorro de interés.

Dado que los préstamos personales Prosper son deudas en cuotas, también está convirtiendo préstamos revolventes con tasas de interés variables, que pueden llegar hasta el 29,99% en determinadas circunstancias, a una deuda con tasa fija donde la tasa nunca aumentará.

Convertir la deuda de la tarjeta de crédito con una tasa de interés promedio del 20% en un préstamo personal al 12% le ahorrará mucho dinero por sí mismo.

Salir de la deuda renovable tiovivo.

El hecho de que pague el préstamo en cinco años le ahorrará aún más intereses.

Hay una razón por la cual la deuda de la tarjeta de crédito está configurada para ser renovable; es una puerta giratoria de la deuda de la cual es muy difícil salir. Esto se debe a que incluso mientras hace esfuerzos para pagar sus tarjetas de crédito, es probable que esté reutilizando líneas de crédito una y otra vez cada vez que necesite dinero en efectivo adicional.

El límite de cinco años para los préstamos Prosper significa que su deuda se habrá ido para siempre al final de ese plazo.

El aumento de puntaje de crédito. Existe un beneficio secundario en la consolidación de la deuda de tarjetas de crédito a través de un préstamo a plazos para la consolidación de deudas. Muchos prestatarios experimentan un aumento en sus puntajes de crédito poco después de hacer la consolidación.

Esto tiene que ver con la relación de utilización de crédito que utilizan las principales agencias de crédito. Se basa en gran medida en tarjetas de crédito, y se calcula dividiendo el monto de la deuda de la tarjeta de crédito propiedad de los saldos disponibles de su tarjeta de crédito total.

Entonces, por ejemplo, si tiene líneas de crédito disponibles de $ 40,000 en cinco tarjetas de crédito y adeuda balances combinados de $ 30,000, su índice de utilización de crédito es del 75% ($ 30,000 dividido entre $ 40,000).

Los modelos de puntuación FICO tienen un índice de utilización de crédito de no más del 30%. Si tiene uno que es 75%, puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito.

Pero al saldar el saldo pendiente de $ 30,000 y consolidar la deuda mediante un préstamo de consolidación de deudas, los saldos combinados de su tarjeta de crédito disminuyen inmediatamente. Eso significa que tendrá un índice de utilización de crédito en sus tarjetas de crédito de cero, lo que generalmente resulta en un aumento repentino en sus puntajes de crédito.

La mejora adicional proviene del hecho de que al pagar cinco tarjetas de crédito, ha reducido el número de deudas donde también tiene saldos pendientes inmediatamente. Esto también es un factor positivo para determinar sus puntajes de crédito.

Si bien su puntaje de crédito se ha reducido un poco debido al hecho de que tiene un préstamo a plazos completamente nuevo, en el que no hay un historial de pagos exitosos, eso está más que compensado por la mejora en su índice de utilización de crédito y la disminución en el número de deudas con saldos pendientes en ellas.

Es por eso que los prestatarios consolidan la deuda de tarjetas de crédito a través de un préstamo personal de Prosper, por lo general, ven una mejora rápida en sus puntajes de crédito.

¿Debe solicitar un préstamo con Prosper?

Si está en proceso de solicitar un préstamo, sin duda investigará varias fuentes. Si ha estado teniendo dificultades para obtener un préstamo de bancos u otras fuentes tradicionales, echa un vistazo a Prosper, y mira si no puedes hacerlo mejor. Apuesto a que puedes.

Prosper debería ser una de las principales fuentes que prestes. Los propósitos del préstamo son prácticamente ilimitados, no se requiere ninguna garantía, y todos los préstamos son a plazos fijos con un plazo máximo de cinco años. También puede encontrar que el requisito de puntaje de crédito mínimo de 640 es más flexible de lo que encontrará con los bancos y otras fuentes de préstamos.

Vea Prosper y vea qué pueden ofrecerle. No hay tarifa de solicitud, ninguna obligación, y no aparecerá ninguna consulta en su informe de crédito para la inclusión de su préstamo.