Problemas con AES Loan Servicing

¿Su préstamo está siendo atendido por AES? American Education Services, también conocido como AES, presta servicios de préstamo a millones de prestatarios. AES presta muchos préstamos del Programa Federal de Préstamo para la Educación Familiar (FFEL), pero también presta servicios a préstamos privados. Muchos de los préstamos privados que prestan son propiedad de National Collegiate Student Loan Trusts.

Es muy posible que tenga un préstamo del Programa FFEL si tiene préstamos federales atendidos por AES. El programa FFEL finalizó en 2010, sin embargo, y todos los préstamos federales ahora son emitidos por el Programa de Préstamo Directo del Departamento de Educación.

A pesar de que no se emitirán nuevos préstamos del Programa FFEL, necesitarán ser atendidos durante muchos años por venir a medida que la gente les devuelva el dinero, de ahí la existencia de administradores como AES.

AES y PHEAA

Es importante saber que AES es realmente parte de una compañía más grande, PHEAA. La Agencia de Asistencia para la Educación Superior de Pennsylvania también opera como FedLoan. Entonces, aunque AES y FedLoan son componentes separados, ambos son parte de la PHEAA mucho más grande.

Y PHEAA ha estado en las noticias últimamente. La oficina del fiscal general de Massachusetts está demandando a la compañía por presuntas prácticas desleales. PHEAA también se ve atrapada en medio de una disputa sobre la documentación de la propiedad de un préstamo privado con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el Fideicomiso Nacional de Préstamos Estudiantiles Colegiados y otras compañías.

Por contexto, los Fideicomisos de Préstamos para Estudiantes Universitarios Nacionales son entidades que compran préstamos estudiantiles privados de instituciones financieras y los juntan. PHEAA no reclama ninguna responsabilidad en el asunto, ya que ellos son simplemente el administrador, no el propietario.

Insatisfacción del consumidor

Aún así, dada la controversia, tal vez no sea completa sorpresa que los prestatarios con préstamos atendidos por AES hayan presentado algunas quejas públicas. Mientras que AES reclama un alto nivel de servicio al cliente, sus clientes no siempre están de acuerdo.

Muchas de estas narrativas de quejas se encuentran en lugares como Consumer Financial Protection Bureau, Better Business Bureau y Consumer Affairs. Echamos un vistazo para tener una mejor idea de lo que está sucediendo con los prestatarios de AES. Un gran tema: mala comunicación.

Informes falsos como comunicación defectuosa

En los comentarios que leímos, el problema de los informes falsos a las agencias de crédito seguía apareciendo. Esto da miedo porque un artículo falso en su informe de crédito puede arrastrar su crédito y arruinar sus posibilidades en un apartamento, un préstamo de automóvil, una hipoteca o incluso un trabajo.

Eliminar estos informes falsos también puede ser difícil. Algunos prestatarios parecían estar jugando whack-a-mole con mala información en sus informes de crédito.

No conocemos los motivos de estos informes defectuosos para las agencias de crédito. Pero sí sabemos que son un ejemplo de mala comunicación por parte del administrador.

Aquí hay una muestra de lo que encontramos:

• comprobar

  Un prestatario había incumplido sus préstamos, lo que resultó en embargo de sueldos para cobrar la deuda. De esa manera, algunos de sus préstamos se pagaron en su totalidad, pero su informe de crédito no se actualizó y continuó informando los préstamos. Después de que el prestatario impugnó el informe, apareció más información falsa. También afirman que uno de los préstamos se informa dos veces en el informe, dando la impresión de una mayor deuda.

• comprobar

  Los prestatarios en indulgencia, un estado que les permite pausar los pagos sin penalización, se informaron como morosos en sus informes de crédito.

Luego, está el último informe malo: un préstamo que nunca sacó. Aquí hay un par de ejemplos de eso:

• comprobar

  Una persona había sido fraudulentamente agregada como cosignataria de un préstamo privado.

• comprobar

  Otra persona afirmó haber disputado un préstamo con AES durante 11 años. Creen que la solicitud de un préstamo se utilizó para obtener fraudulentamente un préstamo diferente con diferentes términos. Esta persona ha llamado muchas veces, escrito cartas y presentado un paquete de fraude. Continúan recibiendo llamadas, correos electrónicos y cartas que intentan cobrar el préstamo.

• comprobar

  Un prestatario notó un préstamo que nunca sacaron en su informe de crédito. Para disputarlo, hicieron su diligencia debida y siguieron las acciones sugeridas para remediar el asunto. Reunieron y enviaron un paquete de fraude. AES lo rechazó. El informe dice que la investigación fue "cerrada con un alivio no monetario", pero es difícil determinar si este final fue satisfactorio.

Suena agotador Tanto el costo financiero como emocional de pasar semanas, meses e incluso años tratando de dejar las cosas claras sobre un informe falso sobre su crédito es enorme.

Desglose de la comunicación con los prestatarios

¿Qué pasa cuando recibe información incorrecta directamente de su administrador? La comunicación a través del servicio al cliente es una gran parte del servicio de préstamos. No comunicar información importante a un prestatario es un error obvio de un administrador como AES, pero comunicar información incorrecta es igual de malo, si no embarazoso.

Esto es lo que encontramos:

• Un prestatario dejó de hacer pagos de su préstamo y AES no pudo comunicarse con el cofirmante. Después de cinco años, durante los cuales el interés continuó acumulándose, AES finalmente habló con el cofirmante, quien les informó que el prestatario había muerto. El codeudor luego comenzó a hacer los pagos del préstamo. ¿Fin de la historia? No exactamente. AES sigue pidiendo al codeudor la información de contacto del prestatario fallecido.

• Otro prestatario escribe que decidió devolver el préstamo completo para sacarlo de su plato. Después de que pagó a través de una llamada telefónica, se le dio la impresión de que se pagó el saldo total. AES continuó enviándole sus cuentas.

• Un prestatario solo quería acceder a su historial de pagos y al cronograma de amortización (o cuánto tardaría en pagarse el préstamo en su totalidad) de un préstamo privado. AES no pudo proporcionar ninguno. Otro prestatario quería obtener un historial de pago de su préstamo federal, pero AES no lo había proporcionado.

• Un prestatario recibió una carta de que estaban en mora en sus pagos. Habían configurado el pago automático con su cuenta bancaria y habían estado pagando su préstamo a tiempo por 9 años, por lo que estaban confundidos. AES había cancelado repentinamente el pago automático, la cuenta se había vuelto en mora y había sido denunciada a las agencias de crédito. Cuando el prestatario llamó para rectificar el problema, el representante de atención al cliente dijo que revisarían su cuenta y notificarían a las agencias de crédito. No pasó nada. Una y otra vez, el prestatario se acercó, le prometieron una resolución y no pasó nada. El caso está marcado como "cerrado" en el sitio web de CFPB, pero una vez más, es difícil saber si es una resolución feliz.

• Una persona escribió en nombre de su hija que dijo que los pagos por valor de $ 10,000 realizados durante 17 meses habían sido considerados "perdidos" por AES. La madre y la hija proporcionaron evidencia de los pagos a AES, incluidos los estados de cuenta bancarios que muestran la fecha y el monto cargados al administrador. Aún así, AES insistió en que no tenían nada de dinero. A pesar de todo, para recuperar el buen estado con el préstamo, la hija estableció un nuevo plan de pago. La hija realizó con éxito un pago, pero el segundo pago se "perdió" y todo el problema comenzó una vez más.

Descubre los hechos por ti mismo

La comunicación es el rey Si un administrador de préstamo informa información incorrecta a compañías externas, usted pierde. Si te están comunicando información incorrecta, también sufres.

Y la irritación, la frustración y la vergüenza entran en juego cuando te siguen diciendo cosas que sabes que no son verdad. Si bien estas historias son evidencia anecdótica de los clientes de AES, podrían reflejar tendencias más grandes con la comunicación y el servicio al cliente en la empresa en general.

¿Alguna vez ha enfrentado alguno de estos problemas con su administrador de préstamos estudiantiles?