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Revisión de puntos: vender la equidad de su casa versus obtener un HELOC

Revisión de puntos: vender la equidad de su casa versus obtener un HELOC

¿Qué pasa si puede vender acciones en el capital de su casa al igual que puede vender sus acciones en acciones como Apple o Google?

Ser dueño de una casa se supone que es el mejor recurso para cada estadounidense que compra una y posee capital en ella. Pero, ¿qué pasaría si, en lugar de obtener una hipoteca (es decir, contraer deudas), pudieras vender una parte del capital, al igual que una acción.

Bueno, eso es lo que Point está haciendo, y tiene algunos usos intrigantes, incluido el uso como un "préstamo puente" para cubrir los costos de compra de una casa nueva, para pagar deudas de alto interés.

Vea por qué encontramos puntos y vender acciones en su casa de manera interesante.

Cómo funcionó durante décadas

Por lo general, hasta que haya cancelado completamente su casa, no puede retirar ninguna parte del capital de su casa.

Y, sin embargo, el sueño de su hogar como una ventaja es la historia que se vende a todos los que quieren una parte del sueño americano.

Mira una casa que te guste

Dile a un banco que te gusta la casa,

Obtenga el banco para darle dinero para comprar la casa.

Y luego devuelva el dinero al banco todos los años durante décadas hasta que pueda darse cuenta de la riqueza real en lo que debería ser su propio hogar.

¿Quieres disfrutar de ese capital en tu casa? Debe refinanciar o contratar una línea de crédito con garantía hipotecaria.

El problema es que con ambas opciones es que lo harás incrementar tu deuda

Alternativamente, ¿qué pasaría si pudiera recibir una suma global de dinero que sea una parte del capital de su casa para gastos financieros muy necesarios?

Eso es lo que Point pretende hacer y en la publicación de hoy profundizaremos en cómo puede usar Point para extraer efectivo del capital de su casa sin incurrir en una deuda grave.

Cuando Point le permite extraer efectivo del capital de su casa, no tiene que devolverlos en pagos mensuales a menos que venda su casa dentro de 10 años o decida recomprar sus acciones. Si su hogar lo aprecia, pagará a Point la suma total que le dieron, así como un cierto porcentaje del valor actual de la vivienda.

Por otro lado, si su casa pierde valor, Point sufrirá una pérdida.

A diferencia de la línea de crédito tradicional con garantía hipotecaria que puede retirar de su banco donde tiene que comenzar a pagar inmediatamente, recibir una suma global de efectivo de Point no requiere que usted pague de inmediato.

Cuando vende acciones en su capital inmobiliario a Point, en realidad se convierten en un "copropietario" con usted, excepto que no se mudan y ni siquiera se agregan al título de su empresa.

Hasta ahora, Point opera en áreas seleccionadas en California, Oregon, Washington, Colorado y Massachussets.

Cómo vende Point Equity en su hogar

Para calificar para el programa de Point, lo primero y más importante es tener equidad en su hogar.

Si de hecho tiene capital, puede ir al sitio web de Point, ingresar su información y responder algunas preguntas de calificación previa.

Se proporcionará una decisión de precalificación dentro de los 5 minutos de haber ingresado su información.

Si precalifica, Point le dará una oferta inicial en efectivo basada únicamente en la información que ingresó en su sistema de entre el 5% y el 10% del capital actual en su hogar.

Por lo tanto, si actualmente tiene $ 500,000 de capital en su casa, podría recibir hasta $ 50,000 en efectivo de Point.

Luego, un tasador tendrá que ir a su casa para verificar el valor de su casa. Si todo sale bien, recibirá su efectivo de Point dentro de los cuatro días hábiles como un pago electrónico en su cuenta bancaria.

¿Tiene que pagar un punto atrás?

Sí.

Deberá pagar a Point, pero a diferencia de los productos bancarios tradicionales, Point promete no realizar ningún pago mensual hasta que:

  • check Usted vende su casa
  • check Llegas al final del plazo para el que te registraste
  • comprobar

    O decide volver a comprar su capital de Point en cualquier momento durante el plazo para el que se inscribió.

Como se mencionó anteriormente, cuando vendas tu casa, pagarás a Point el dinero que te dieron por las acciones en tu casa y hasta el 3% del valor estimado del hogar, así es como ganan dinero.

Dado que Point es una empresa Fintech, utiliza varios algoritmos que le permiten a la empresa saber cuánto apreciará probablemente su hogar en los próximos 10 años.

Es probable que se te niegue si no tienes suficiente capital en tu casa o si según su algoritmo, Point decide que es menos probable que tu hogar lo aprecie en los próximos uno a diez años.

¿Cunato te costará?

Hay algunas tarifas asociadas con Point.

  1. Deberá pagar la visita domiciliaria con el tasador. Esto cuesta entre $ 500 y $ 1000.
  2. Usted pagará una tarifa de custodia de entre $ 450 y $ 650 según el sitio web de Point.
  3. Point también cobra una comisión de procesamiento del 3% por transacciones (que se realiza cuando la transferencia electrónica de Point se realiza en su cuenta bancaria)

Por lo tanto, habrá al menos un costo inicial de $ 950 cuando se trata de trabajar con Point. Y es importante recordar que estos honorarios son comparables a lo que pagaría por sacar un HELOC también.

Puedo ver cómo esto podría disuadir a cualquiera de continuar con el proceso de canjear puntos con Point, pero podría valer la pena el costo si posee una cantidad sustancial de capital en su casa y realmente podría hacer con el efectivo.

¿Cómo funcionaría esto en la vida real?

Tomemos un ejemplo.

Digamos, por ejemplo, que actualmente tiene un capital de $ 425,000 en su casa.

Pero hubo una gran fuga en su sótano y ahora es esencial que repare la fuga y que reemplace la lavadora y la secadora en el sótano.

Además, te das cuenta de que ya es hora de que realmente construyas y termines ese sótano.

Si califica para Point, usted vende acciones en su hogar y recibe entre $ 21,250 y $ 42,500 (menos el 3% de las tarifas de transacción que traen las cantidades reales que recibirá entre $ 20, 612.50 y $ 41,225).

Ahora tiene efectivo que puede usar para hacer las reparaciones que tanto necesita.

Lo mejor: no es necesario que pagues de inmediato.

Cada acuerdo de propietario de punto viene con un plazo de 10 años. Entonces técnicamente tienes hasta 10 años para pagar a Point.

Puede devolver el dinero en cualquier momento durante este período de 10 años sin una multa basada en una evaluación actual de su casa en el mercado justo.

Si vende su casa durante el plazo, Point se paga automáticamente de la garantía en cualquier efectivo que haya recibido más un porcentaje del valor estimado de la vivienda según lo determinado por Point.

Point incluso tiene una calculadora en línea que le permite ingresar los detalles de la situación de su propietario para que pueda hacerse una idea de cuánto pagará al final de su período.

Casos de uso de la vida real

Acabamos de hablar sobre un caso de uso básico anterior, en el que podría usar capital en su hogar para pagar las reparaciones (en lugar de sacar un HELOC). Pero profundicemos en dos escenarios en los que Point podría tener sentido.

Usando Equity Like A Bridge Loan

Digamos que está buscando comprar una casa en un mercado de vivienda caliente. Actualmente tiene una hipoteca de $ 500,000 y una casa de $ 1,000,000. Tiene aproximadamente $ 50,000 en efectivo, pero eso no es suficiente para hacer un "buen anticipo" por su oferta en su nuevo hogar. Recuerde: es un mercado de viviendas caliente.

Puede sacar un HELOC y obtener más efectivo de su casa; tiene $ 500,000 en capital. Pero el problema? Sacar un HELOC tendrá un impacto negativo en su relación deuda / ingreso y podría poner en riesgo su nueva hipoteca.

Ahí es donde entra en juego Point. Si vende el capital en su casa, se irá con efectivo que puede usar para el pago inicial en su próxima casa. Pero dado que se trata de capital, no aparece en su informe de crédito, no hay pagos mensuales y no afecta su relación deuda / ingreso.

Cuando vende su casa anterior, Point recupera su capital en custodia. Este es un gran escenario para usar Point para vender acciones.

Usando equidad para pagar la deuda

Otro gran caso de uso para Point y la venta de acciones en su hogar es pagar la deuda de alto interés. Por ejemplo, supongamos que tiene tarjetas de crédito con intereses altos o préstamos estudiantiles y que está buscando una forma de deshacerse de ellos. Más allá de los pagos de intereses de ahorro, desea mejorar su relación deuda / ingreso (tal vez para comprar un futuro hogar) y mejorar su puntaje de crédito (para calificar para mejores tarifas y términos).

Vender acciones en su casa es un buen caso de uso frente a alternativas como refinanciar la deuda o solicitar un préstamo personal para pagar tarjetas de crédito.

Tanto con el refinanciamiento como con un préstamo personal, usted todavía tiene la deuda en su informe de crédito, y aún está pagando intereses sobre la deuda, probablemente con un alto interés incluso en los mejores casos.

Si usó capital en su casa, literalmente podría estar libre de deudas (o al menos libre de deudas del consumidor). Una vez más, dado que el capital no aparece en su informe de crédito o requiere pagos mensuales, el ahorro en intereses podría ser sustancial. Además, probablemente aumentará su puntaje de crédito significativamente en el proceso.

Pensamientos finales

Point ha existido desde hace dos años y sus lanzamientos de prensa parecen estar creciendo cada año.

Si su banco le negó una línea de crédito con garantía hipotecaria y realmente necesita el efectivo para cubrir una grave necesidad financiera, la opción Señalar podría ser una alternativa para usted.

Sí, hay un costo inicial, pero si lo juegas del modo correcto, puedes terminar beneficiándote enormemente con la venta de acciones en el capital de tu casa.

¿Tiene equidad en su hogar? Nos encantaría escuchar sus pensamientos en los comentarios a continuación.

Punto: vender equidad en su hogar
  • Tarifas y tarifas - 80
  • Productos y servicios - 100
  • Facilidad de uso - 90
  • Servicio al cliente - 90
90

Resumen

Point es una compañía FinTech única que le permite vender acciones en su casa a los inversores.

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