Reglas de finanzas personales que necesita para vivir

Cuando se trata de finanzas personales, hay tantas opiniones que puede ser difícil decidir a quién escuchar. Sin embargo, incluso con estos niveles variables de opiniones, también existen algunas reglas de finanzas personales que no son negociables.

Recuerde, cuando se trata de su dinero, es solo matemática simple. Soy un gran creyente en la ecuación básica de finanzas personales:Ingresos - Gastos = Ahorro. Eso es. No hay nada más para eso.

Si no le queda dinero cada mes, es porque gasta demasiado o no gana lo suficiente.

Con eso dicho, aquí están mis reglas de finanzas personales que todos deberían vivir.

Regla # 1: Mantenga sus finanzas organizadas

Esta es la regla número uno porque no podemos tener una discusión sobre su dinero si no conoce los conceptos básicos de cuánto entra y cuánto está saliendo.

Si bien no es necesario tener una completa, hasta el último presupuesto detallado que necesita para estar al tanto de sus hábitos financieros personales. En casi todos los escenarios de personas que se endeudan, la mayoría no tiene idea de cuánto están gastando o hacia dónde va su dinero.

Al organizarse, puede comenzar a cambiar las cosas. Cuando comiences a ver cómo gastas tu dinero, puedes comenzar a asegurarte de alcanzar tus objetivos de ahorro todas las veces (por supuesto, puedes comenzar a crear objetivos en general).

Entonces, ¿cómo te organizas financieramente? Hay muchas maneras, pero la forma más sencilla es configurar una cuenta en Capital Personal y vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Personal Capital es excelente porque es gratuito, se conecta con la mayoría de los bancos y automáticamente registrará sus ingresos y gastos. ¡Todo lo que necesita hacer es mirar los informes!

Regla # 2: Gaste menos de lo que gana

Si quieres tener éxito financiero, entoncesdebes gastar menos de lo que ganas

Tan obvio como suena, es algo con lo que mucha gente lucha. ¿Cuántas personas conoces que tienen que vivir con tarjetas de crédito? Probablemente demasiados.

Pero aquí está el truco: mucha gente queda atrapada en "gastar menos". Parecen olvidar la parte sobre "ganar". Siempre puedes ganar más y la ecuación anterior aún funciona. Y no descarte este aspecto clave.

La cantidad de dinero que puede eliminar de su presupuesto siempre tendrá un límite inferior. No puede evitar los costos de los alimentos y el alquiler. Ellos siempre existirán. Sin embargo, no hay un límite superior en la cantidad que puede ganar. Solo lleva tiempo y esfuerzo.

Necesita arraigar el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades desde una edad temprana. Si no puede abordar esto, entonces no hay esperanza para sus finanzas en absoluto.

¿No sabes por dónde empezar? Consulte nuestra guía para ahorrar más de $ 500 por mes. ¿Quieres algunas ideas de ingresos adicionales? Eche un vistazo a nuestra lista de más de 50 obstáculos que puede comenzar hoy.

Regla # 3: Ahorre e invierta para el futuro

Mire, en algún momento, ya no podrá obtener ingresos. Pasará. No puedes evitarlo.

Para algunos, será una cuestión de edad. Te volverás demasiado viejo y frágil para trabajar. Para otros, pueden encontrarse con una enfermedad o discapacidad que podría impedirles trabajar.

Y para cualquier persona, puede haber eventos inesperados durante toda la vida que le impidan obtener un ingreso (por ejemplo, perder su trabajo, tener un accidente, etc.).

Si bien hay muchos puntos de vista diferentes sobre cómo debe invertir su dinero y qué tipo de devoluciones obtendrá, es un consejo común comenzar a ahorrar e invertir para la jubilación tan pronto como sea posible.

Todos necesitan tener un fondo de emergencia, y todos deben ahorrar e invertir para el futuro. Puede obtener préstamos estudiantiles para la universidad, pero no hay préstamos para ayudarlo a la jubilación.

Cuanto antes comience a invertir, menos dinero necesitará para ahorrar, gracias al interés compuesto. Esa es una razón bastante poderosa para comenzar.

Estas son algunas excelentes cuentas de ahorro para que comiences:

Regla # 4: Eliminar la deuda

Odio la discusión sobre la deuda buena y la deuda incobrable. La deuda es simplemente deuda, y significa que le debes dinero a alguien a cambio de algo (generalmente intereses y garantías). En general, debes eliminarlo, y cuanto más rápido lo hagas, más éxito financiero obtendrás.

La deuda es un drenaje para su flujo de efectivo mensual y es una fuente innecesaria de estrés para la mayoría de las personas. Volviendo a la ecuación de finanzas personales, la deuda es un gasto. Y para la mayoría de las personas, es un gasto mucho más elevado lo que necesita (idealmente debería ser $ 0).

Comience eliminando la deuda de alto interés como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para automóviles. Después de deshacerte de eso, concéntrate en reducir tus préstamos estudiantiles. Una vez que haya eliminado esta deuda, tendrá la libertad de redirigir este dinero a sus objetivos de ahorro.

Buscando una solución a corto plazo? Vea si puede reducir sus pagos de deuda refinanciando la deuda. Recomendamos Credible para préstamos estudiantiles y préstamos privados porque le permiten comparar diferentes ofertas para obtener la mejor tarifa. ¡También recibirá un bono de $ 200 por usar Credible!

Regla # 5: Establece metas para ti

Si no sabe hacia dónde se dirige, nunca llegará a su destino. ¿Qué tan cierto es eso?

Si realmente desea que sus finanzas sean lo mejor posible, debe establecer metas que le interesen. Siéntese y establezca uno o dos grandes objetivos para el año y luego divídalos en pasos factibles.

Hablamos de esto recientemente en Cómo pagar $ 10,000 en deuda en un año.La estrategia es trabajar al revés. Comience con $ 10,000 y divida por 12. Ahora sabe que necesita pagar $ 833 por mes. Luego vaya a ver la ecuación de finanzas personales y decida si va a aumentar sus ingresos o reducir sus gastos para lograr ese objetivo de ahorro.

Recuerde hacer metas que sean importantes para usted y su familia. Todos tenemos diferentes visiones y valores por lo que los objetivos de dos personas no serán iguales. Y date cuenta de que los objetivos pueden cambiar. La vida cambia. El mundo cambia Lo que podría ser un objetivo hoy podría cambiar el próximo año.

Está bien ser flexible, pero es esencial ser responsable. Escriba sus objetivos. Colóquelos en un lugar visible. Compártalos con otros. Está bien admitir que no eres un experto en dinero y estás trabajando para mejorar tu vida financiera.

Conclusión

Estas no son reglas innovadoras de finanzas personales. De hecho, son bastante básicos. Pero las finanzas personales son bastante básicas. Siempre habrá puntos de vista en desacuerdo sobre temas como la inversión y la deuda. Siempre habrá nuevas herramientas y tácticas.

Sin embargo, todo lo que necesita hacer es desglosar las finanzas personales hasta lo básico para ver el éxito. El resto es solo minucias.