Personal Capital vs. Mint | La mejor aplicación de servicios financieros en la Web

Dos de los proveedores de servicios financieros basados ​​en web más populares disponibles son Personal Capital and Mint.

Los dos brindan muchos servicios similares, pero cada uno se especializa en algunas áreas de sus finanzas que el otro no ofrece.

Y ambos ofrecen un servicio gratuito, aunque Personal Capital tiene un atractivo servicio premium en el que administrarán sus inversiones por usted.

¿Cuál es el mejor servicio para ti?

Ambos hacen bien algunas cosas y omiten algunas otras, pero lo que funcionará mejor para usted dependerá de lo que quiera hacer. Ambos servicios están altamente calificados en mi The 11 Best Personal Finance Software para Get Your Money Swag en la publicación.

Pero hagamos una revisión resumida de cada uno, para ayudarlo a ver cuál se ajustará a sus necesidades.

Resumen de Capital Personal

Como esencialmente tenemos que cubrir dos servicios en este artículo, haremos revisiones resumidas de cada plataforma. También he hecho una revisión más detallada de Capital personal, si prefieres leer eso.

Personal Capital es un agregador financiero, lo que quiere decir que puede tener todas sus cuentas financieras en una sola plataforma. Eso incluye inversiones, ahorros, cuentas corrientes, tarjetas de crédito y otras cuentas de préstamos. Gestiona la gestión de inversiones para usted, pero va mucho más allá de esa función única.

Personal Capital ofrece dos versiones, un producto gratuito y una versión premium, que incluye la administración directa de sus inversiones.

Con el versión gratuita, se le proporciona un análisis personalizado de su situación financiera. Personal Capital analizará su combinación de inversiones actual y realizará una evaluación de los riesgos y oportunidades que pueden estar disponibles para usted. Luego harán recomendaciones basadas en ese análisis.

La versión gratuita también incluye el uso completo del tablero, el analizador 401 (k), una función de control de inversiones y el analizador de retiro. También tendrá acceso a la aplicación móvil.

los versión de pago usa el programa Wealth Management de Personal Capital, en el cual la plataforma tomará el control directo de su cartera de inversiones. Sus inversiones serán luego gestionadas activamente por los asesores de inversión de Personal Capital.

Cargos de Capital Personal.

Los honorarios se aplican al programa premium Wealth Management, y actualmente se ven así:

• 0.89% del primer $ 1 millón,
• 0,79% de los primeros $ 3 millones
• 0.69% de los próximos $ 2 millones (hasta $ 5 millones)
• 0.59% de los próximos $ 5 millones (hasta $ 10 millones)
• 0.49% en saldos de más de $ 10 millones

Uno de los aspectos más positivos de hacer negocios con Personal Capital es que la estructura de tarifas es todo incluido - no hay tarifas adicionales, como comisiones, tarifas de administración de cuentas u otras tarifas de inversión. Y la tarifa se aplica solo a la cantidad real que tiene bajo administración. Las cuentas incluidas en la plataforma, pero no administradas activamente por Capital personal, como un plan 401 (k) o las inversiones realizadas con otras firmas de corretaje, no están sujetas a la tarifa.

Mínimo de cuenta de capital personal.

Su inversión inicial mínima es de $ 25,000, que se aplica solo a la versión paga.

Estrategia de inversión de capital personal.

Personal Capital determina su tolerancia al riesgo, los objetivos de la vida y las preferencias personales para determinar cuánto crecimiento (riesgo) incorporan en su cartera de inversiones. Al igual que muchas empresas de gestión de inversiones, utilizan Teoría moderna de la cartera, o MPT, para administrar su cartera. MPT sostiene que la selección de clases de activos es más importante que la selección de seguridad individual.

Por lo general, utilizan fondos indexados, invertidos en seis clases principales de activos: acciones estadounidenses, bonos estadounidenses, acciones internacionales, bonos internacionales, inversiones alternativas (incluidos los productos básicos) y efectivo. Pero no limitan las inversiones para indexar fondos solo. También incluirán una mezcla de 70 a 100 acciones estadounidenses individuales que utilizarán para una mayor diversificación y una mayor eficiencia tributaria. Aunque los fondos de índice se usan exclusivamente para clientes que tienen menos de $ 100,000 bajo administración.

Como Capital personal suma todas sus inversiones, consideran sus otras inversiones que no están bajo su administración directa en la construcción de su cartera.

• Asesor financiero personal. Todos los que usan Personal Capital tienen asignado un asesor financiero personal, ya sea que use la versión gratuita o premium del programa. Puede contactar a esta persona cuando lo necesite para pedir consejo.
• Personal Capital's Grupo de clientes privados. Este servicio está disponible para inversores que tienen al menos $ 1 millón para invertir a través de la plataforma. Ofrece inversión personalizada y planificación patrimonial, y le brinda acceso directo a un planificador financiero certificado y a todo un equipo de asesores con licencia. Este nivel de servicio también incluye servicios de banca privada y planificación heredada que pueden ayudarlo a establecer fideicomisos para sus herederos.
• Optimización fiscal Esta es otra ventaja del programa Wealth Management, y busca reducir la mordedura de impuestos de sus actividades de inversión. Lo hacen mediante el uso de acciones individuales, que se compran y venden con mayor facilidad, y se pueden usar fácilmente para cosecha de pérdida impositiva, o TLH. TLH es el proceso de vender acciones perdidas para compensar ganancias en la venta de acciones rentables. Crea un sistema de diferimiento de impuestos de puerta trasera, que permite que sus inversiones crezcan con el mínimo impacto negativo del impuesto a las ganancias.

También emplean una estrategia de asignación de impuestos, en la que las inversiones generadoras de ingresos, como acciones de alto rendimiento y REIT se mantienen en cuentas con impuestos diferidos, mientras que las inversiones que generan ganancias de capital, como acciones y ETF, se mantienen en cuentas imponibles, de modo que La recolección de pérdidas fiscales puede usarse para reducir los impuestos a las ganancias de capital.

La aplicación móvil Capital Personal.

La aplicación móvil de Personal Capital está disponible para su iPhone, iPad, Apple Watch y Android. La versión móvil tiene todo lo que está disponible en la plataforma de escritorio, y es absolutamente gratis.

Otras características de capital personal.

Personal Capital tiene una amplia gama de herramientas y características que brindan beneficios reales a los usuarios.

Algunas de esas herramientas incluyen:

• Planificador de jubilación. Esta herramienta lo ayuda a saber si está bien encaminado para retirarse, e incluso le permite hacer ajustes para los principales cambios de la vida, como cambios de trabajo / carrera / ingresos, enfermedad, parto o ahorro para la universidad.
• Asignación de fondos 401 (k). Aunque Capital personal no puede administrar el plan de jubilación patrocinado por su empleador, pueden analizar el plan y hacer sugerencias de asignación de activos en función de todas las opciones de inversión disponibles en el plan.
• Calculadora de valor neto. Haga un seguimiento de sus activos y pasivos para que pueda encontrar rápidamente su patrimonio neto en cualquier momento. Esta herramienta te ayudará a De Verdad saber si está en camino de alcanzar sus metas financieras a largo plazo.
• Analizador de flujo de caja Use esta herramienta para crear un presupuesto, donde puede hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos sean cuales sean las fuentes. Esto lo ayudará a ver dónde gasta el dinero, de modo que pueda liberar ingresos para ahorrar, invertir y pagar la deuda.
• Herramienta de revisión de inversiones Esto puede proporcionar una evaluación de riesgos de su cartera, incluido su plan de jubilación. Hará sugerencias que lo ayudarán a mejorar su plan de asignación de activos para que sea coherente con sus objetivos y preferencias personales.

Personal Capital es una plataforma de administración financiera integral con un fuerte énfasis en la administración exitosa de inversiones. Es uno de los mejores servicios de este tipo.

Resumen de menta

Una de las grandes ventajas de Mint es que el servicio es completamente gratuito. El servicio es fácil de inscribirse, y simple. Al igual que Personal Capital, Mint es un agregador para toda su vida financiera. Eso incluye cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión. El servicio dice que puede conectarse con "casi todas las instituciones financieras de los Estados Unidos conectadas a Internet".

El servicio es valioso para crear un presupuesto, pero también lo ayuda a seguir sus finanzas y a controlar todas sus cuentas financieras en la misma plataforma.

Algunas de las características que Mint tiene incluyen:

Presupuesto

Este es el traje fuerte de Mint, y la razón principal por la que usaría el servicio. Una vez que sincronice sus cuentas y transacciones, se ordenarán automáticamente en las categorías apropiadas en el futuro. Las actualizaciones ocurren entonces en tiempo real. También puede configurar subcategorías de ciertos gastos para personalizar la presentación de la manera que mejor funcione para usted. Una vez que haya configurado su cuenta, podrá rastrear, analizar y ajustar los gastos y los hábitos de gasto según sea necesario.

El sitio le permite realizar ajustes en sus gastos incluso después de haber sido categorizados. Una vez que se realizan los cambios, Mint colocará automáticamente transacciones similares dentro de las mismas categorías de gastos.

Mint Bills.

Mint te permite conectarte cantidad ilimitada de cuentas lo que significa que puede agregar todas las facturas que tenga, incluidas las tarjetas de crédito y otros pagos de préstamos. No solo le proporciona alertas de próximas fechas de vencimiento, sino que también le muestra su efectivo y crédito disponibles junto a las próximas facturas. Puede pagar facturas con una cuenta bancaria o con una tarjeta de crédito, e incluso le permite programar pagos. La función está disponible en su computadora personal y su dispositivo móvil.

Consejos personalizados y ahorros.

Mint analiza sus cuentas y luego hace recomendaciones que le ahorrarán dinero en función de su estilo de vida y sus objetivos. De hecho, tienen una página completa dedicada a ahorrar dinero en tarjetas de crédito (en la pestaña "Buscar ahorros" en la parte superior de la página principal).

Pero dado que analizan todas sus cuentas financieras, también pueden encontrar y recomendar bancos e inversiones en los que puede obtener mayores rendimientos, las tasas de seguro más bajas y más atractivas ofertas de devolución de efectivo de tarjetas de crédito.

Estableciendo Metas

Puede crear objetivos dentro de la aplicación Mint. Esto puede incluir ahorrar dinero para fines específicos (universidad, jubilación, vacaciones, etc.), pagar deudas o pagar su hipoteca.

Alertas de menta.

Al registrarse para recibir alertas, se le notificará por correo electrónico o teléfono inteligente cuando haya cambios importantes en sus finanzas. Las alertas se enviarán cuando haya una gran compra, un próximo pago de factura, recargos por mora, cambios en la tasa de préstamo y cuando pueda estar en peligro de exceder su presupuesto.

Aplicación móvil Mint.

La suite completa Mint también está disponible en la aplicación móvil Mint. Esto le proporcionará toda la información y los servicios que se encuentran en el sitio web mientras está en movimiento. Verifique sus finanzas en cualquier momento y en cualquier lugar. La aplicación móvil funciona con iPhone y iPad de Apple, y con Android de Google. Y al igual que Mint, todas las aplicaciones móviles son gratuitas.

Monitoreo de puntaje de crédito

Mint ofrece monitoreo de crédito, y no se requiere tarjeta de crédito para participar. Esto lo convierte en un servicio de control de crédito verdaderamente gratuito.Puede obtener su puntaje crediticio en tan solo dos minutos, disfrutar del monitoreo diario y recibir alertas de crédito cuando Equifax (una de las tres agencias de informes crediticios principales) recibe nueva información de sus acreedores. El servicio incluso le muestra los factores que están afectando su puntaje de crédito y cómo usarlos para mejorar su puntaje.

Invertir con menta

En realidad, Mint no administra sus inversiones, pero como agregador, brindan una imagen completa de su cartera de inversiones, incluidos cuadros y gráficos. Proporcionan consejos, sugerencias y herramientas para ayudarlo a administrar mejor sus inversiones, según su propio estilo de inversión. Por ejemplo, Mint puede proporcionar un análisis de sus cuentas de jubilación y cuentas de corretaje para informarle sobre los honorarios de inversión que pueden estar enterrados en lugares donde no puede verlos. Le informarán estas tarifas y le sugerirán posibles soluciones.

Mint puede ser el servicio perfecto si está buscando un programa de presupuesto, con control de puntaje de crédito, sin costo alguno.

Personal Capital vs. Mint - Donde son similares

Tanto Personal Capital como Mint son agregadores de cuentas financieras, lo que significa que cada una de ellas le ofrece la oportunidad de mantener y controlar toda su vida financiera en una sola plataforma. Además, cada uno ofrece su servicio de forma gratuita.

Ambos servicios también ofrecen aplicaciones móviles que incluyen valiosas alertas de cuenta para mantenerlo al día con sus finanzas.

Personal Capital vs. Mint - Donde son diferentes

Donde están las dos compañías seriamente parte con respecto a sus misiones principales. Por ejemplo, Mint es ante todo un programa de presupuesto. En ese sentido, es la plataforma superior si busca principalmente controlar sus finanzas.

No solo lo ayudan a mantenerse al día con su presupuesto, sino que también le hacen sugerencias sobre cómo puede hacerlo de manera más eficiente. La función de monitoreo de puntaje de crédito gratis es una ventaja adicional, ya que muchas personas necesitan tanto asistencia con el presupuesto como un control continuo del crédito.

Donde Capital Personal brilla es con la inversión. Si bien Mint ofrece asistencia de inversión complementaria, Capital Personal ofrece una gestión profesional de inversiones. Esto incluye niveles de ayuda para la inversión, desde ayudarlo en sus propios esfuerzos en la inversión de bricolaje, hasta la gestión integral de la riqueza.

Y el ganador es…Depende

En la mayoría de las comparaciones cara a cara, es raro que un servicio sea mejor que otro, y ese es el caso de Personal Capital and Mint. Si su principal énfasis está en presupuestar y monitorear su crédito, lo que normalmente ocurre antes de que comience a invertir, entonces Mint es el claro ganador.

Pero si busca principalmente experiencia y administración de inversiones, entonces Personal Capital debería obtener el visto bueno. Esto es especialmente cierto para las personas de alto patrimonio neto, que pueden estar particularmente interesadas en la gestión del patrimonio, los servicios de banca privada, la optimización fiscal y la planificación patrimonial.

A pesar de que estos dos servicios a menudo aparecen en la superficie, cada uno tiene especializaciones que los hacen muy diferentes.

¿Cuáles son sus pensamientos sobre Personal Capital and Mint? ¿Has tenido experiencia con alguno de los dos?