Qué hacer si no puede pagar sus préstamos privados para estudiantes

Esta es una de las preguntas más difíciles que me hacen: No puedo pagar mis préstamos estudiantiles privados y no veo ninguna opción para salir de él, ¿qué hago??

Se estima que más de 1.4 millones de prestatarios tienen deudas de préstamos estudiantiles privados, con un saldo pendiente de más de $ 150 mil millones en préstamos. Y la parte difícil es que muchos de estos prestatarios tomaron los préstamos privados sin entender completamente en qué se estaban metiendo.

El hecho es que los préstamos estudiantiles privados funcionan mucho más estrechamente con un préstamo o hipoteca de automóvil. Por lo general, tienen un plan de pago establecido, y el hecho de no pagar esa cantidad lo envía a la morosidad y al incumplimiento. Y dado que la garantía para los préstamos estudiantiles son sus ganancias, el prestamista podría llevarlo a la corte y obtener un fallo en su contra.

No es bonito.

Entonces, ¿qué puede hacer si no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados? Aquí están tus opciones.

La mejor opción: vea qué ayuda le puede ofrecer su prestamista

Si no puede pagar sus préstamos, lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista y ver si pueden ayudarlo. Algunos prestamistas privados (no muchos, pero algunos) ofrecen programas de asistencia que pueden ayudarle a mantenerse al día con sus préstamos.

Por ejemplo, SoFi tiene un Programa de Protección de Desempleo en el que colocarán sus préstamos en una indulgencia de 12 meses si usted está desempleado. Tiene que mostrar prueba de su desempleo (mostrando su elegibilidad para beneficios de desempleo) y también necesita trabajar con su departamento de Estrategia de Carrera para ayudarlo a conseguir un trabajo.

Otro ejemplo es Sallie Mae. Ofrecen indulgencia de préstamos estudiantiles privados si tiene dificultades financieras. Sin embargo, para calificar, los prestatarios deben hacer un pago de buena fe de $ 50 por cada préstamo (hasta $ 150 por cuenta) para poner el préstamo en tolerancia. Y los prestatarios deben recordar que el interés continuará acumulándose en el préstamo.

Recuerde, esto no está diseñado para ser una solución completa para pagar sus préstamos estudiantiles privados, pero pueden ofrecerle algún alivio hasta que pueda encontrar la forma de pagar sus préstamos privados para estudiantes.

La segunda mejor opción: refinanciar sus préstamos privados para estudiantes

La siguiente mejor opción es refinanciar su préstamo estudiantil privado para un nuevo préstamo, con suerte con una mejor tasa de interés y términos que pueda pagar.

Para refinanciar, recomendamos que los prestatarios prueben Credible. Credible es una plataforma de comparación de préstamos estudiantiles que le permite ver fácilmente en solo 2 minutos lo que calificaría. Si crees que una de las opciones tiene sentido para ti, solo te tomará unos 5 minutos más aplicarla, muy fácil. Además, los lectores de College Investor obtendrán un bono especial de $ 200 cuando refinancien.

Verificar sus tarifas y ver para lo que podría calificar no afecta su puntaje de crédito, así que inténtelo: Refinanciación creíble. Honestamente toma unos dos minutos:

Hay dos desafíos principales que la mayoría de la gente encontrará cuando refinancie sus préstamos privados para estudiantes:

1. No tener un puntaje de crédito o historial suficientemente bueno
2. Necesitando tener un cosignatario para calificar

A diferencia de los préstamos federales para estudiantes, los préstamos privados para estudiantes dependen del puntaje crediticio de los prestatarios (entre otros factores) para tomar una decisión. Dado que la mayoría de los prestatarios que no pueden pagar sus préstamos estudiantiles privados suelen tener dificultades para pagar a tiempo o pueden tener otros factores de crédito que los impacten negativamente, tener un puntaje de crédito bajo podría ser un desafío.

Recomendamos que cualquier persona con préstamos estudiantiles debe controlar su puntaje de crédito e historial con una herramienta gratuita como Credit Karma. Si tiene un crédito menos que perfecto, Credit Karma también le dará sugerencias para mejorar su crédito, lo que a su vez lo ayudará a calificar para refinanciar sus préstamos estudiantiles.

El otro gran desafío es que muchos prestamistas requieren un cosignatario para calificar, incluso si ha mejorado su crédito o tiene un gran crédito. En muchos casos, esto se debe a que los prestatarios son jóvenes y no tienen un sólido historial crediticio. El desafío de conseguir un cosignatario es que existe un gran riesgo para el cofirmante, y muchas personas (incluyéndome a mí) recomiendan a las personas que nunca concedan un préstamo estudiantil.

Sin embargo, si obtiene un cofirmante, hay una forma adecuada de hacerlo. Asegúrese de comprender completamente cómo cofinanciar un préstamo estudiantil para minimizar el riesgo.

Una opción obligada: Gana más dinero

No importa cuál sea su situación de préstamo estudiantil, cada prestatario debe enfocarse en ganar más dinero. Pero esto es especialmente cierto si no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados.

El hecho simple es que hay 168 horas en cada semana. Puede trabajar de 40 a 50 horas en su trabajo diario. Duerme 7 horas por noche, por lo que un total de 49 horas por semana. Para simplificar, llamémoslo 100 horas. ¿Qué haces con las 68 horas restantes cada semana?

Para mucha gente, están gastando dinero que no tienen. Ya sea que estén en casa viendo televisión (y pagando por cable y Netflix), o saliendo a cenar con amigos o familiares (gastando en comida un alcohol), están desperdiciando dinero.

Pero no estoy aquí para decirle que haga un presupuesto más para pagar sus préstamos, probablemente ya lo sepa. Estoy aquí para decirte que también puedes ganar más dinero. La mayoría de los prestatarios que veo que luchan por hacer sus pagos de préstamos estudiantiles solo se quedan cortos de $ 100 a $ 200 por mes.

En general, $ 100 o $ 200 por mes realmente no es una gran cantidad de dinero. $ 200 por mes es $ 2,400 por año. Cualquiera que realmente lo intente podría ganar ese dinero extra.

Aquí dos ejemplos de cómo ganar $ 200 por mes en este momento:

• Conducir para Uber: puedes ganar unos U $ S 25 por hora en Uber, así que solo conducirás 8 horas POR MES. Puedes obtener un bono por registrarte aquí.
• Done plasma: le pueden pagar alrededor de $ 50 por donar plasma, para que pueda hacerlo una vez por semana durante un mes

El hecho es que mucha gente se quejará de no poder pagar sus préstamos estudiantiles privados, pero pocos tomarán medidas para cambiar su situación. Si está listo para cambiar y ganar más, aquí hay otra lista de más de 50 formas de ganar dinero.

Cree el plan de pago adecuado para sus préstamos privados para estudiantes

Si tiene préstamos estudiantiles privados, la clave para hacerlos asequibles es crear el plan de pago adecuado para todas sus deudas de préstamos estudiantiles. Esto no siempre es fácil, y cada persona tendrá una preferencia diferente, pero he aquí cómo pensarlo.

Primero, maneje sus préstamos federales. Por lo general, estos préstamos tienen más opciones de pago y es posible que se beneficie al establecer un plan de pago basado en los ingresos. Estos planes reducirán su pago mensual al 10% o 15% de sus ingresos discrecionales. Eso puede ser una gran ayuda para poder pagar sus préstamos estudiantiles.

Una vez que tenga sus préstamos federales, muévase a sus préstamos privados. Para sus préstamos privados, debe decidir si la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda tiene más sentido para usted. Recuerde, la bola de nieve se trata de comenzar con su equilibrio más pequeño primero. La avalancha se trata de comenzar con su tasa de interés más alta primero.

Matemáticamente, la tasa de interés más alta primero es generalmente mejor. Pero mentalmente, deshacerse de algunos pequeños préstamos estudiantiles privados primero puede ser una gran ganancia temprana.

La peor opción: predeterminado e intento de resolver su deuda

La peor opción para sus préstamos estudiantiles privados es el valor predeterminado. Incumplir con cualquier tipo de préstamos estudiantiles puede arruinar su crédito, evitar que obtenga préstamos estudiantiles futuros, e incluso podría costarle su trabajo.

La parte triste es que veo a demasiados prestatarios quedar atrapados en la estafa de préstamos estudiantiles que es la liquidación de deudas de préstamos estudiantiles privados. Esta es una estafa en la que una empresa (o incluso algunas veces un bufete de abogados) alentará a los prestatarios a dejar de hacer pagos de sus préstamos estudiantiles y, en su lugar, realizar pagos a la empresa de asistencia estudiantil o al bufete de abogados. Con el tiempo, el préstamo estudiantil del prestatario entra en mora, destruyendo su puntaje crediticio. Mientras tanto, la compañía de ayuda está aceptando sus pagos felizmente.

Sin embargo, la estafa al final se desmorona: el prestamista no tiene que aceptar ninguna liquidación y probablemente pagará los honorarios por el préstamo incumplido. El prestatario está sacando todo el dinero que le pagó a la compañía de ayuda, y aún le deben el préstamo estudiantil. Es perder-perder por todos lados.

Finalmente, es importante recordar que su prestamista puede demandarlo si incumple. Y el incumplimiento de un préstamo estudiantil privado puede llevar a un litigio costoso: tendrá que pagarle a un abogado para que lo defienda, y al final deberá pagar el fallo.

La única garantía con impago de préstamos estudiantiles es el crédito arruinado y el acoso de los cobradores de deudas. Es por eso que, como regla general, creemos que debe evitar el incumplimiento si es posible.

Pensamientos finales

Si bien no existen opciones de pago sorprendentes o programas de condonación para préstamos estudiantiles privados, hay acciones simples que puede tomar si no puede pagarlas.

Estas opciones no son glamorosas, y la mayoría requiere trabajo, pero puede trabajar para que sus préstamos estudiantiles privados sean más asequibles.

Y recuerde, es universalmente una buena idea centrarse en ganar más dinero para salir de la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Estás luchando para pagar tus préstamos estudiantiles privados?

Crédito de la foto: serenzniy