Una muy importante pieza de asesoramiento de inversión para principiantes

Aunque la mayoría de los artículos que escribo están dirigidos a jóvenes profesionales, todavía recibo muchas preguntas de todo tipo de inversores. La mayoría de los principios básicos de inversión en realidad se aplican a los inversores de todas las edades, pero la forma en que aplica esos principios es lo que difiere.

Obviamente, un inversor más joven debería tener una asignación más arriesgada, mientras que un inversor próximo a la jubilación debería tener una asignación más conservadora. Pero una cosa que noté es que no a todos les gusta pasar horas y horas leyendo e investigando finanzas personales como yo. Creo que más personas deberían pasar tiempo investigando sus finanzas, pero al final sé que la mayoría no lo hará.

Entonces, cada vez que me encuentro con un inversor novato o alguien que busca ponerse en el camino financiero correcto, ¿qué les digo? Podría entrar en un desglose detallado de qué asignación de activos es y cuáles son sus diferentes opciones de inversión, pero la mayoría de las veces no lo hago.

Invertir no es el tema más difícil del planeta para dominar, pero requiere mucha diligencia y paciencia. Sé que invertir es más una tarea rutinaria que un hobby para la mayoría de las personas, así que generalmente comienzo con el mismo consejo.

Mi One Piece of Advice

Inevitablemente, todos quieren saber si hay alguna inversión mágica en la que puedan depositar su dinero y obtener un 10% de rentabilidad garantizada o tal vez estén buscando algunos consejos y trucos de expertos. Desafortunadamente, todavía no me he dado cuenta de algo así, por ahora les digo que simplemente lo mantengan simple. Puede que esta no sea la respuesta que esperan, pero si solo pudiera decirle una cosa a alguien, sería lo que sería.

Invertir puede ser tan complejo o tan simple como quiera que sea. Hay algunas opciones de inversión realmente complicadas y algunas realmente simples. Para su inversor típico, no creo que tenga mucho sentido invertir en los complejos ya que, en última instancia, el riesgo y la recompensa siempre estarán relacionados. No existe una inversión mágica que proporcione una mejor relación riesgo-rendimiento porque es extremadamente compleja. En cambio, descubrí que generalmente son las opciones de inversión complejas las que le hacen perder dinero, ya que es posible que no las entienda por completo.

La época dorada de la inversión

Es más fácil que nunca invertir su dinero en estos días. Las empresas compiten por su negocio al reducir sus tarifas y ofrecer mejores productos, y todo beneficia al consumidor. Puede operar de forma instantánea y, a menudo de forma gratuita, por lo que parece que debería ser más fácil que nunca invertir y hacerlo bien.

Ni siquiera tiene que saber qué hace con los fondos del ciclo de vida. En última instancia, creo que este tipo de fondos será un gran cambio de juego ya que siempre que pueda elegir la fecha correcta para su jubilación, ya está listo. Eso lo mantiene simple allí mismo. Todo lo que realmente tiene que preocuparse es la relación de gastos y las contribuciones después de seleccionar un fondo de ciclo de vida y listo.

La complejidad no siempre agrega valor

Creo que una trampa en la que la gente tiende a caer a menudo es pensar que la complejidad de alguna manera agregará valor. Esto rara vez es el caso en mi experiencia ya que no necesita estrategias de inversión complejas para ganar mucho dinero. Invertir es una ciencia exacta cuando se trata de retornos promedio, pero cuando empiezas a tratar de superar el promedio es donde te encontrarás con algunos problemas. Me gusta basar mis decisiones de inversión en la razón y la ciencia en lugar de adivinar o medir el tiempo y hasta que vea evidencia empírica de éxito con este último, me mantendré alejado de ese tipo de estrategias.

De hecho, todavía utilizo la misma cartera de tres fondos con la que comencé hace años. En ese lapso de tiempo, aprendí muchísimo acerca de las inversiones, pero nada de eso me ha hecho desear cambiar mi estrategia de inversión y hacerlo más complejo. He reequilibrado aquí y allá, pero incluso eso a veces parece trivial ya que hay estudios que muestran que el reequilibrio puede no tener un efecto tan grande como antes pensábamos que era.

Si hubiera una compensación monetaria entre mantener sus inversiones simples y ganar menos que si tuviera que ir con algo más complejo, podría inclinarme a cambiar de opinión. Pero hasta ahora, no he visto nada que me lleve a creer que la complejidad es algo bueno para los inversores. Entonces, KISS - mantenerlo simple estúpido!

Lectores, ¿qué piensas sobre mantenerlo simple? ¿Cuál sería su único consejo para alguien que le pidió que invirtiera ayuda?