¿Alguna vez sintió que hará pagos por sus préstamos estudiantiles para siempre? ¿Cuántas veces ha llamado a Navient Student Loan Servicing para que un representante de servicio al cliente de préstamos estudiantiles le diga que no es elegible para un pago menor, pero puede entrar en indulgencia? O lo que es peor, ¿sus pagos son más altos de lo que puede pagar? Muchos de nosotros hemos experimentado el dolor de cabeza de lidiar con pagos que fueron mal aplicados, retrasados en el procesamiento o incluso perdidos en el correo.
Probablemente sientas que nunca podrás pagar tus préstamos estudiantiles; muchas de estas acciones evitaron que los prestatarios obtuvieran una oportunidad justa para pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Como resultado, no es tu culpa. Muchos prestatarios se han enfrentado a problemas similares, y un litigio reciente ha puesto estas supuestas prácticas desleales en primer plano.
Este artículo lo ayudará a comprender la demanda, así como sus opciones para pagar su préstamo estudiantil de la manera más eficiente posible. Al final del artículo, hay varios recursos para tomar medidas inmediatas para optimizar los ahorros en su plan de pago de préstamos estudiantiles.
Navient, una popular agencia de préstamos estudiantiles que actualmente presta servicios a más de $ 300 mil millones de préstamos estudiantiles privados y del gobierno, recientemente recibió una demanda que podría conmocionar a todo el mundo de los préstamos estudiantiles. Navient se ha convertido en uno de los mayores proveedores de préstamos estudiantiles desde su separación de Sallie Mae, con más de la mitad de sus cuentas procedentes de un contrato con el Departamento de Educación, de acuerdo con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Si Navient es su administrador de préstamos estudiantiles, querrá prestar mucha atención mientras lee esto. Incluso si Navient no es su administrador de préstamos estudiantiles, este artículo será una lectura reveladora sobre cómo acercar sus préstamos estudiantiles hacia el futuro.
Si ya está luchando con Navient, considere obtener ayuda profesional. Recomendamos Ameritech Financial, una compañía que he investigado personalmente. Pueden ayudarlo a navegar por el terreno del préstamo estudiantil y ayudarlo a solicitar sistemáticamente los programas ofrecidos por el Departamento de Educación. Si no está seguro de hacerlo usted mismo, Ameritech puede ayudarlo a encontrar la solución de reembolso adecuada para usted y potencialmente reestructurar sus préstamos para que pueda calificar para programas que de otro modo no podrían haber calificado. Puede llamarlos al 1-866-863-3870 o visitar su sitio web aquí.
¿Quién es Navient Student Loan Servicing?
Para comprender completamente el papel de Navient, primero tenemos que entender el papel de Sallie Mae. Navient es un administrador de préstamos estudiantiles que se formó después de la división Sallie Mae 2014.
En 1972, Sallie Mae se estableció como una empresa patrocinada por el gobierno (GSE, por sus siglas en inglés) y luego se privatizó en 2004, cuando el Congreso dio por terminada la carta federal de Sallie Mae. Sallie Mae fue administradora de préstamos para dos programas federales de préstamos estudiantiles: el Programa de Préstamos Directos y el Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar.
En 2014, Sallie Mae se dividió en dos partes: el negocio de banca de consumo, que se conoce como Sallie Mae, y las operaciones de servicio de préstamos estudiantiles, que se convirtió en Navient. Ahora, Sallie Mae afirma que Navient es responsable de "todos los costos, gastos, pérdidas y remediación" que surjan de las demandas estatales. Sin embargo, Navient aún se beneficia, ya que heredó el 95 por ciento de los activos de Sallie Mae, incluidos los derechos de administración de préstamos estudiantiles por $ 300 mil millones.
¿Qué hacen?
Los administradores de préstamos estudiantiles sirven de enlace entre el prestamista y el prestatario. Procesan pagos, responden preguntas y realizan un seguimiento de las cuentas de los prestatarios. Un administrador de préstamos también trabajará con usted de forma gratuita en los planes de pago de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles.
Los proveedores de préstamos federales para estudiantes asignarán un proveedor de servicios de préstamos a través del Departamento de Educación de EE. UU., Mientras que los prestamistas de préstamos privados asignarán proveedores privados de préstamos para estudiantes.
Si tiene préstamos estudiantiles, encontrará que en algún momento su préstamo estudiantil ha sido transferido a otro administrador. Cuando el administrador de su préstamo haya sido transferido, debe comunicarse inmediatamente con el nuevo administrador de préstamos estudiantiles, actualizar su método de pago (pago automático es el método preferido) para realizar pagos puntuales y asegurarse de que no haya cambios en los términos de su préstamo.
Lo que usted necesita saber sobre las demandas de Navient
De acuerdo con una demanda presentada por la CFPB, Navient se ha enfrentado a acusaciones de asignación incorrecta de pagos, dirigir a las personas a planes costosos y suministrar información incorrecta cuando los prestatarios suplicaban ayuda con pagos mensuales elevados. Algunas de las alegaciones contra Navient incluyen pagos mal aplicados, tarifas por retraso inesperadas, retrasos en el procesamiento y tergiversación de las opciones de reembolso y montos de reembolso.
Algunas de las alegaciones contra Navient incluyen pagos mal aplicados, tarifas por retraso inesperadas, retrasos en el procesamiento y tergiversación de las opciones de reembolso y montos de reembolso.
El CFPB y los procuradores generales del estado están buscando una compensación financiera para los prestatarios que, según dicen, se vieron perjudicados por las acciones de Navient.
"Las demandas están llenas de acusaciones profundamente perturbadoras", dijo Rohit Chopra, miembro de la Federación de Consumidores de Estados Unidos y ex agente de préstamos estudiantiles de la CFPB. "Si esto es cierto, entonces las acciones de la empresa pueden ser responsables de algunos de los errores que hemos visto en los últimos años".
Navient supuestamente forzó a los prestatarios a la indulgencia
Aún más alegaciones inquietante dicen que Navient incentivó a los empleados a alentar a los prestatarios a posponer los pagos mediante indulgencia, una opción en la que los intereses siguen acumulándose, en lugar de guiar a los prestatarios por el camino correcto e inscribirlos en un plan de pago basado en los ingresos que evitaría . CFPB alega que Navient acumuló $ 4 mil millones en cargos por intereses a los saldos de capital de los prestatarios que se inscribieron en suspensiones múltiples y consecutivas desde enero de 2010 hasta marzo de 2015.
CFPB alega además que Navient engañó a los prestatarios sobre los términos de la renovación de la inscripción en planes de pago basados en los ingresos que limitan las facturas mensuales a un porcentaje de las ganancias, y también sobre el informe de la descarga de préstamos de los prestatarios discapacitados a las agencias de crédito. La demanda alega además que Pioneer Credit Recovery, una subsidiaria de Navient, hizo tergiversaciones ilegales sobre el programa de rehabilitación de préstamos federales disponible para los prestatarios incumplidos.
La Demanda de CFPB no es la única demanda contra Navient
Además de las acusaciones de la CFPB, la Fiscal General de Illinois Lisa Madigan y el Fiscal General de Washington, Bob Ferguson, también presentaron demandas por separado. Navient fue el sujeto de una investigación de varios años, que revisó sus prácticas comerciales, que descubrieron los problemas que llevaron a los pleitos.
Illinois y Washington alegan que Navient y su ex casa matriz Sallie Mae otorgaron préstamos estudiantiles privados de alto riesgo "riesgosos y caros" que conllevaban altas tasas de interés y tarifas. Madigan señala que los préstamos fueron en su mayoría proporcionados a estudiantes matriculados en universidades con fines de lucro.
Demandas anteriores que involucran a miembros del servicio y veteranos discapacitados
Esta no es la primera vez que Navient tiene problemas con los reguladores. El Departamento de Justicia multó a la compañía con millones de dólares por cobrar ilegalmente altas tasas de interés y cargos por mora en préstamos estudiantiles, violaciones que la compañía denominó "errores de procesamiento". Ese caso se convirtió en una disputa entre los demócratas del Congreso y el Departamento de Educación. , que reveló que Navient cobró a algunos militares el interés de más del 6 por ciento según lo permitido por la ley. Sin embargo, los críticos alegan que la investigación fue defectuosa en sus procedimientos de muestreo. Sin embargo, aún queda mucho espacio por mejorar. Tenemos que tomar medidas para proteger nuestro crédito de los errores y omisiones de los administradores de préstamos estudiantiles.
Los informes erróneos de la descarga del préstamo también tienen consecuencias fiscales adversas, ya que el monto de la descarga del préstamo se trata como ingreso.
La senadora Elizabeth Warren (D-Mass.), Crítica desde hace mucho tiempo de Navient, dijo que la demanda de CFPB "podría ayudar a devolver dinero a los bolsillos de miles de prestatarios, incluidos los veteranos discapacitados que han sido perjudicados por la reiterada ley de esta empresa".
Respuesta de Navient
Navient afirma que la demanda tiene motivaciones políticas y niega todas las acusaciones. En una declaración, Navient sostiene que los estándares que CFPB están utilizando para llegar a sus conclusiones son "inconsistentes" con las regulaciones del Departamento de Educación. Navient afirma que la demanda tiene una motivación política y además alega que el CFPB emitió un ultimátum para llegar a un acuerdo el Día de la Inauguración o será demandado. Si bien hay dos lados en cada historia, debe protegerse contra los errores en los pagos de su préstamo estudiantil, las tasas de interés, los términos de pago y el informe de crédito.
¿Cómo afectan las Demandas de Navient sus préstamos estudiantiles?
Si Navient es su proveedor de servicios de préstamos estudiantiles o no, debe ponerse al día con todas las opciones que están disponibles para usted hoy.
En primer lugar, es posible que ya le hayan informado que está bloqueado en pagos mensuales altos, creyendo que no hay otra opción. Existen tarifas, gastos y tasas de interés que puede minimizar o evitar por completo si selecciona la opción correcta en función de su situación actual. En esta situación, lea nuestro artículo sobre planes de pago basados en los ingresos y opciones de pago para ver si tiene una mejor solución potencial.
Si su proveedor de servicios de préstamos estudiantiles informa incorrectamente los pagos incumplidos o atrasados a la agencia de crédito, estos errores tendrán un impacto adverso en su informe de crédito. Esto afecta su capacidad para pedir prestado, lo que significa que sus sueños de comprar su primera vivienda podrían retrasarse debido a que se informaron cantidades incorrectas como canceladas o debidas. Asegúrese de estar disputando activamente los elementos que son incorrectos en su informe de crédito.
Recomendamos usar un servicio gratuito como Credit Karma para controlar su crédito y ayudarlo a tomar medidas si las cosas no son correctas.
¿Tengo derecho a ser dañado por la demanda de Navient?
Tristemente no. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) presentó la demanda contra Navient, que es una agencia del gobierno federal. Dado que este tipo de litigio no es una demanda colectiva, no tiene derecho a los ingresos del acuerdo.
Sin embargo, dependiendo de los términos del acuerdo, puede haber algunos beneficios para los prestatarios en el futuro.
¿Dónde puedo obtener ayuda con Navient o mis préstamos estudiantiles?
Si está luchando con Navient y está buscando ayuda profesional, le recomendamos que se ponga en contacto con Ameritech Financial.Podrán ayudarlo a navegar en su situación de pago y se asegurarán de que su situación de préstamo estudiantil esté en orden, lo que minimiza de manera efectiva sus interacciones con Navient o con cualquiera de sus proveedores de préstamos. Puedes llamarlos a 1-866-863-3870 o mira su sitio web aquí.
Si puede hacerlo, debe considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles lejos de Navient. No siempre tiene sentido refinanciar los préstamos federales para estudiantes en préstamos privados, pero para algunas personas que buscan ahorrar dinero, lo hace.
Puede hacer esto de varias maneras, pero le recomiendo mirar usando Credible, un mercado de refinanciación de préstamos estudiantiles, donde puede recibir ofertas de múltiples prestamistas luego de completar un breve formulario.
Pruébalo: creíble. Es gratis y puede obtener una estimación de cuánto puede ahorrar refinanciando en menos de un minuto.
Para casos más extremos, comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Si desea presentar una queja formal con respecto a su servicio de préstamo federal o un préstamo estudiantil privado, como un préstamo emitido por un banco, cooperativa de crédito o escuela. El CFPB supervisa las compañías de servicios financieros y hace cumplir las leyes financieras del consumidor federal. A partir de la fecha en que envía su reclamo, el CFPB tiene 15 días para responder con respecto a su reclamo con los pasos que tomará para resolver su reclamo. Tendrá 60 días a partir de la fecha de respuesta para enviar sus comentarios.
Pasos de acción para protegerse de los errores de mantenimiento de préstamos estudiantiles
Cada vez que tratas con tu administrador de préstamos estudiantiles, incluido Navient, la carga de la prueba recae sobre ti para asegurarte de que las cosas no se arruinen. Por eso es esencial documentar todo.
Aquí está nuestra guía para protegerse (lo mejor que pueda) al tratar con su compañía de servicio de préstamos estudiantiles.
1. Documente toda la comunicación verbal y el seguimiento por escrito
Siempre que haga una llamada telefónica y hable con un agente, haga un seguimiento de su conversación con una comunicación escrita, ya sea una carta enviada por fax o por correo certificado. Algunos administradores de préstamos estudiantiles permiten el correo electrónico en circunstancias limitadas. De esta forma, si hay alguna disputa, tendrá un documento impreso para probar su punto, y evitará cargos por pagos atrasados o cálculos erróneos en su perjuicio.
¿Qué tipo de solicitudes se deben hacer por escrito? Algunas de las transacciones más importantes que podrían dar lugar al error son las solicitudes de pago, las solicitudes de procesamiento, las instrucciones de pago y la indulgencia.
Al enviar las solicitudes por escrito, siempre envíe su correo certificado por correo, de esa manera usted tiene pruebas de que se recibió. Si usa el correo electrónico, solo use la Bandeja de entrada segura provista por la compañía de servicios de préstamos.
Finalmente, mantenga un registro en funcionamiento de todas las comunicaciones. Recomendamos un documento de Google Docs o similar, para que pueda tener todo almacenado en un solo lugar.
2. Asegúrese de que su administrador de préstamos siga las instrucciones de pago
Para evitar o minimizar errores en el procesamiento de documentos con instrucciones importantes, asegúrese de comunicarse a través de correspondencia formal por escrito para acompañar las instrucciones especiales. Esto significa enviar una carta con su número de cuenta de préstamo estudiantil para acompañar el cheque que también tiene instrucciones escritas en la sección "memo" del cheque.
Además del beneficio de los pagos puntuales que están documentados, el pago automático es una mejor opción que enviar cheques en papel porque puede ser elegible para una deducción del 0.25% de la tasa de interés cuando se inscribe en pagos automáticos.
3. Controle su puntaje de crédito e informe de crédito
Es crucial que controle su puntaje de crédito y reporte de crédito para detectar errores, ya que su capacidad de hacer pagos puntuales puede afectar significativamente su puntaje crediticio. Puede controlar su puntaje de crédito y los informes de crédito en las tres principales oficinas de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Puede solicitar una copia de su informe crediticio a cada prestamista o utilizar un recurso como AnnualCreditReport.com.
Los Administradores de Préstamos Estudiantiles con frecuencia cometen errores al informar pagos precisos de préstamos estudiantiles a las oficinas de crédito. Lamentablemente, debe controlar su informe de crédito regularmente y tomar medidas para corregir cualquier error.
"Navient ha fallado sistemáticamente e ilegalmente a los prestatarios en cada etapa de pago", dijo el director de CFPB, Richard Cordray, en una llamada telefónica con reporteros el miércoles. "Estas prácticas ilegales han costado a los prestatarios de préstamos estudiantiles en todo el país tanto dolor y dinero. Y estamos trabajando para asegurarnos de que no vuelvan a suceder ".
El CFPB reconoce el impacto crítico en los prestatarios como resultado de fallas en el sistema de servicio de préstamos. Los errores podrían obstaculizar las decisiones de compra que se ven afectadas por su informe de crédito, como la compra de una casa. Si bien no debería ser responsable de los errores del administrador de préstamos estudiantiles, ser proactivo le ahorrará tiempo y esfuerzo a largo plazo.
Pensamientos finales
Si bien su administrador de préstamos estudiantiles está allí para ayudarlo a comprender sus opciones disponibles para el reembolso de préstamos estudiantiles, debe hacer su diligencia debida para explorar todas sus opciones.
Estamos aquí para ayudarlo a tomar decisiones que lo guiarán hacia la libertad financiera. Asegúrese de consultar nuestra Guía definitiva sobre la deuda de préstamos estudiantiles. Si tiene alguna pregunta, nuestro foro de deuda de préstamos estudiantiles está lleno de soluciones a sus preguntas más comunes sobre préstamos estudiantiles.
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