Mi estrategia de inversión: primeros 30 años, casado con niños

Quiero discutir mi estrategia de inversión personal para mi propio beneficio tanto como el tuyo. Estoy lejos de ser un experto financiero, y estoy seguro de que puedo aprender de la audiencia de inversores universitarios cuando se trata de desarrollar una sólida estrategia de inversión.

Dicho esto, creo que muchos en nuestra audiencia se encuentran en una situación similar a la mía, o que estarán en una situación similar en el futuro cercano. Al recorrer mi actual estrategia y mentalidad de inversión, y al solicitar sus comentarios en los comentarios, ¡espero que podamos ayudarnos mutuamente!

Mi situación de vida

Esta es mi situación actual: tengo 31 años, estoy casado (lo he sido por 8 años), tengo un dependiente y uno en el camino. El ingreso actual antes de impuestos es correcto en $ 80,000, de los cuales $ 15,000 provienen del trabajo por cuenta propia. Mi única deuda actual es la hipoteca de nuestra casa unifamiliar.

Mis metas de inversión

Mi esposa y yo nos sentamos hace unos años y describimos nuestros objetivos de inversión. No fue una reunión oficial con minutos, solo una conversación sobre lo que era importante para nosotros, y cómo deberíamos tratar de alinear nuestras finanzas para cumplir mejor con nuestros objetivos de vida.

Le recomiendo que se tome el tiempo para involucrar a su pareja en esta decisión (si tiene una). Estar en la misma página financieramente puede ayudar a mitigar la frustración, el dolor y la ira en el futuro. También ayuda tener una segunda mente para pensar en los objetivos de la vida, ¡y puede ser un proceso muy divertido si se hace bien!

Nuestros objetivos de inversión son los siguientes:

1. Invierta para una jubilación cómoda. Me gustaría retirarme por 60, y disfrutar el 70% de mis ingresos actuales en la jubilación.
2. Ahorre para la educación de nuestros hijos.
3. Ahorre para las bodas / graduaciones de nuestros hijos

Mi estrategia

Trabajo para una universidad pública, por lo que mi empleador ofrece un 403 (b), como alternativa a un 401 (k). Tengo 8.75% del ingreso mensual invertido automáticamente en este plan cada mes. Mis empleadores igualan el 3%, por lo que también se contribuye a este plan todos los meses.

Puedo elegir mis asignaciones de inversión y las he colocado en un fondo de índice de fecha objetivo para 2050. Esta asignación es más agresiva hoy, y reasignará gradualmente las inversiones para que sean más conservadoras a medida que me acerco a mi fecha objetivo. Intencionalmente seleccioné un fondo de fecha objetivo que ya pasó mi fecha de jubilación, ya que me gustaría seguir siendo agresivo en inversiones después de mi fecha real de jubilación.

Además de mis contribuciones 403 (b), mi esposa y yo también contribuimos a una ROTH IRA. Esto nos permite a cada uno contribuir $ 5,500 adicionales por año, y me gusta el ROTH porque podemos pagar impuestos sobre las inversiones hoy, y retirar los fondos libres de impuestos en la jubilación.

Nuestra ROTH IRA se invierte a través de Fidelity, y utilizamos un fondo indexado de fecha objetivo para invertir sin problemas a bajo costo allí también. Por el momento, no tenemos ningún ingreso adicional por la venta de fondos para invertir en nuestra jubilación, pero si lo hacemos en el futuro, planeamos abrir una IRA SEP ya que también trabajamos por cuenta propia, y financiamos eso con inversiones adicionales con impuestos diferidos .

Entre mis contribuciones 403 (b) y ROTH IRA, estoy seguro de que podré mantener mi meta del 70% de los ingresos actuales durante la jubilación. Con base en los rendimientos históricos promedio, y una estrategia de reasignación de fecha objetivo, estoy seguro de que estos rendimientos son alcanzables. Sin embargo, también estoy invirtiendo en propiedades inmobiliarias de alquiler para reforzar mis ganancias de jubilación y proporcionar un flujo de caja positivo durante la jubilación.

Para alcanzar nuestra meta de financiar la educación de nuestros hijos, hemos comenzado a invertir en un Plan de Ahorro Universitario 529. Tenemos dos hijos, y estamos invirtiendo $ 100 por mes en el fondo de cada niño. Con base en un horizonte temporal de 18 años, estoy seguro de que con posibles becas y otras opciones de ayuda financiera, podremos cubrir todos los gastos para que ambos niños obtengan una licenciatura. ¡La escuela de postgrado está sola!

Finalmente, para ahorrar para nuestro objetivo de ayudar a cubrir algunos gastos relacionados con la boda de nuestro hijo y / o darles un buen regalo de graduación, hemos decidido invertir $ 50 por mes, por niño, en una cuenta de inversión imponible. ¡Esta es la opción de la que estoy menos seguro, y me encantaría recibir algún aporte de la comunidad de Investigadores Universitarios!

He configurado un DRIP (Plan de reinversión de dividendos) que me permite invertir una pequeña cantidad de dinero cada mes en acciones individuales. Sin embargo, entiendo que este método de inversión es muy arriesgado y me gustaría encontrar un medio más estable para hacer crecer este dinero. Nuestro plan sería entonces vender todo o parte de la cartera cuando necesitemos los fondos para pagar una boda o un regalo de graduación, y pagar los impuestos aplicables en ese punto sobre nuestras ganancias. Sin embargo, serían los impuestos a las ganancias de capital a largo plazo, que con suerte seguirán siendo solo del 15%.

El futuro

No tengo idea de lo que depara el futuro, pero en general estoy contento con mi estrategia de inversión. Parece que cubre todos los objetivos de inversión que mi esposa y yo nos hemos propuesto, y deja mucho espacio para aumentos y ajustes a lo largo de los años.

¡Me encantaría saber lo que piensas! ¿Estoy loco o tienes una estrategia similar? ¿Qué recomendarías que haga de manera diferente?

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