Bancos

Cómo esta mamá pagó $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles

Cómo esta mamá pagó $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles

En la superficie, pagar $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles parece insuperable.

Sin embargo, eso es exactamente lo que Germaine Foley, una entrenadora financiera y madre de GermaineMartina.com, pudo lograr hace poco menos de dos años.

De hecho, además de pagar $ 100,000 en deudas combinadas de préstamos estudiantiles, Germaine y su esposo pagaron un total impresionante de $ 200,000 en deudas durante seis años.

Aquí está su historia de ese viaje hacia la libertad financiera.

"Me gradué de la universidad a principios de la década de 2000 con $ 40,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Conocí a mi futuro esposo y también tenía $ 40,000 en deuda de préstamos estudiantiles.

En aquel entonces, nadie estaba hablando realmente de deshacerse de su deuda de préstamos estudiantiles como una forma de construir un futuro financiero seguro, así que simplemente ignoramos los préstamos. Antes de darnos cuenta, nuestra deuda combinada había aumentado a $ 100,000 ".

Además, como eran graduados universitarios de primera generación, como dijo Germaine, querían simplemente "vivir la vida".

"Y así, mientras eran personas con altos ingresos, $ 150,000 por año en sueldos combinados, nos volvimos tan escasos de efectivo debido a nuestros gastos de estilo de vida".

Las cosas se pusieron tan difíciles que en 2005, Germaine y su esposo solicitaron la bancarrota del Capítulo 13.

La declaración de bancarrota proporcionó a la familia algo de alivio, pero lamentablemente no hizo nada en absoluto por sus seis cifras en la deuda de préstamos estudiantiles.

Todavía eran responsables de pagar la deuda del préstamo estudiantil.

"Para ser honesto, incluso declararse en bancarrota no nos cambió. Todavía teníamos malos hábitos de dinero. Aún vivimos de cheque a cheque ".

¿Qué cambió?

El padre de Germaine les dio a ella y a sus hermanas Dave Ramsey Total cambio de imagen del dinero.

"Leí y terminé el libro en dos días. Fue el punto de inflexión para mí ".

Despues de leer Cambio de imagen total del dinero y convenciéndose de que existía la posibilidad de que su familia pudiera tener un mejor estilo de vida que enfatizara la libertad financiera, era hora de que su marido se sumara.

Germaine dijo que comenzó a "soñar" con su esposo sobre cómo sería la vida para ellos cuando tenían dinero ahorrado, podría enviar a sus dos hijos a la universidad sin pagar deudas y no tener que preocuparse por el dinero.

Una vez que consiguió a su marido, se necesitaron seis años para que Germaine y su esposo paguen $ 100,000 en deuda de préstamos estudiantiles y $ 200,000 en total de otras deudas del consumidor.

¿Cuáles fueron las estrategias exactas que los llevaron allí?

Cambio de mentalidad es importante

Germaine dice "cambiar tu modo de pensar" primero. Suena cursi y no parece muy procesable, pero según Germaine, a menos que consigas este derecho, es fácil fracasar en el camino para estar libre de deudas.

Creer que estar libre de deudas no es solo para una pequeña élite de la población, es la primera clave para eliminar cualquier tipo de deuda.

Cambio de imagen total del dinero desencadenó el cambio de mentalidad que primero inculcó a Germaine en el hecho de que de hecho era posible vivir libre de deudas.

Deja de intentar mirar la parte

"La cultura nos dice que el éxito se ve de cierta manera y la mayoría de nosotros hacemos lo mismo".

Germaine mencionó que la búsqueda de "mantenerse al día con los Jones" es lo que mantiene a muchas personas en deuda.

Ella también citó El millonario de al lado es un buen libro para aprender sobre cómo viven las personas ricas reales. También es útil si desea aprender a dejar de "buscar la parte" y, de hecho, ponerse en el camino para liberarse financieramente.

¡Los presupuestos son todo!

"Darle a cada dólar que entró en nuestro hogar un trabajo fue como conseguir un aumento".

Germaine mencionó que cualquier cantidad de dinero que quedara después de que se hubiera cubierto el presupuesto, se destinó a pagar parte de su deuda.

Existen varios sistemas de presupuestación y he revisado varios de ellos, incluidas herramientas como:

  • verificar YNAB (abreviatura de Necesitas un presupuesto) Creo que esta es la aplicación de presupuesto mejor pagada en el mercado. No hay campanas y silbatos. Es simplemente una aplicación de presupuesto. YNAB le permite automatizar su presupuesto para que no tenga que pensar mucho sobre su presupuesto cada mes. YNAB te ayuda a lograr esto a través de las "Reglas" de YNAB. Estas reglas te hacen asignar un trabajo por cada dólar y envejecer tu dinero para que puedas ahorrar más. La aplicación cuesta $ 6.99 al mes y vale la pena.
  • verifique Clarity Money - Clarity Money es una aplicación de seguimiento de gastos y negociación de facturas. La aplicación le permite conectar sus cuentas bancarias para que pueda rastrear a dónde va su dinero y hacer los ajustes necesarios. Lee mi revisión completa aquí.
  • check Esta lista de herramientas de finanzas personales también será útil para usted si recién está empezando y tratando de encontrar la manera de salir de un agujero financiero.

¿Qué sucede si no te gustan las aplicaciones y la tecnología? ¿Hay alguna forma de presupuesto?

¡Por supuesto!

Con mucho, uno de los sistemas de presupuestación más simples para usar es el sistema de presupuesto basado en Cero. Este es un sistema de presupuesto que asigna un gasto a cada dólar de sus ingresos, incluso por el dinero que se supone que "sobra".

Todo lo que necesita aquí es un bolígrafo, un papel y mucha determinación, y está en camino a planear una vida financieramente libre.

Debido a que hay varias formas de presupuestar y porque somos personas variadas, un estilo particular de presupuesto puede no funcionar para usted.

¡No te frustres!

Encuentre un método de presupuesto que resuene con su personalidad y trabaje con eso.

Bola de nieve de la deuda

Otra estrategia que utilizaron Germaine y su familia fue aplicar el método de la bola de nieve de la deuda para atacar su deuda.

El método de la "bola de nieve" es donde usted elige su deuda más pequeña y la aborda primero. Una vez que se paga, usted elige la siguiente deuda y la paga.

Como dice el viejo proverbio "Pequeñas gotas de agua, forman un poderoso océano". Y así es exactamente como Germaine y su familia pudieron pagar una deuda de $ 100,000 dentro de los seis años.

¿Cómo se siente ahora que está libre de deudas?

"¡Realmente se siente genial!", Dice Germaine.

"Ahora, estamos en condiciones de dar más a las causas y las personas que nos importan, ahorrar más dinero y, de hecho, podemos enviar a nuestros hijos a la universidad sin deudas".

Pensamientos finales

Pagar grandes sumas de deuda de préstamos estudiantiles parece desafiante al principio.

Espero que este artículo te haya ayudado a ver lo que es posible cuando decidas cambiar de opinión sobre el dinero y practicar las estrategias que Germaine Foley y su esposo usaron para pagar las deudas que con el tiempo generarían aún más interés.

¿Has cancelado alguna deuda de préstamo estudiantil? ¿Como se sintió? Nos encantaría aquí su historia en los comentarios a continuación.

Deja Tu Comentario