Microinversión: la estrategia de inversión perfecta para la generación del milenio

Uno de los mayores obstáculos que impide que las personas inviertan, especialmente los Millennials, recién comienza.

Más específicamente, es el incapacidad de ahorrar dinero para invertir eso les impide comenzar.

Pero hay una tendencia en desarrollo llamada microinversión eso puede ayudarte a superar ese obstáculo.

La microinversión no solo maneja la inversión para usted, con cantidades muy pequeñas de dinero, sino que también le permite ahorrar dinero simplemente haciendo las cosas que normalmente hace con su dinero. Lo hacen asignando una pequeña parte de cada uno de sus gastos a ahorros e inversiones.

Si aún no te has registrado para una de estas aplicaciones, debes comenzar a verificarlas. Con la mayoría puede comenzar simplemente agregando una aplicación a su teléfono inteligente. ¡Y realmente es así de simple!

Aplicaciones de microinversión: The Real Deal

A continuación hay cinco aplicaciones de microinversión, aunque en realidad solo tres de ellas invierten dinero. Pero todo le permitirá al menos acumular el efectivo que necesita para invertir, que para la mayoría de los nuevos inversores es exactamente lo que necesitan.

Bellotas - Invierta el cambio de repuesto

Ese lema es exactamente lo que Acorns hace por ti, y bien podría ser el estándar de oro en la microinversión. Eso es porque te da la capacidad de acumular ahorros y comenzar a invertir mientras gastas dinero.

Funciona a través de un proceso llamado Round Ups. Vincula una cuenta de cheques con la aplicación Acorns, y luego redondea cada compra hasta un monto en dólares. Después de eso, la diferencia entre el monto real de la compra y el monto par del pago se transfiere a su cuenta de inversión de Acorns una vez que alcanza al menos $ 5.

No hay un mínimo para abrir una cuenta de Acorns, pero la inversión comienza una vez que alcanzas el nivel de $ 5. El dinero se invertirá en su elección de fondos que inviertan en acciones, bonos y bienes inmuebles. Como cada pago de la cuenta de gastos designada mueve al menos algo de dinero en su cuenta, puede literalmente ahorrar más dinero cuanto más gaste. Eso también lo convierte en una forma totalmente pasiva de no solo invertir su dinero, sino también de ahorrarlo.

Bellotas cobra una tarifa de administración de $ 1 por mes en saldos de cuentas por debajo de $ 5,000, y en saldos de 0.25% o más. Y si eres un estudiante universitario, puedes usar la aplicación de forma gratuita. La aplicación está disponible para dispositivos iPhone y Android, y se puede descargar en Amazon, Google Play e iTunes.

Alijo

¡Stash le permite invertir con tan solo $ 5! En realidad, funciona de forma muy similar a como lo hacen los asesores robo, cuando abres tu cuenta, completas un cuestionario que determina tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Stash luego hace recomendaciones de inversión para usted, eligiendo entre miles de fondos cotizados (ETF) y acciones individuales.

Pero a diferencia de los asesores robo, depende de usted decidir seguir realmente esas sugerencias de inversión. Puede depositar fondos en su cuenta de Stash al vincular una cuenta bancaria y luego transferir dinero directamente.

La aplicación está disponible para Apple iOS y Google Android. La estructura de tarifas para la aplicación es similar a Acorns, en que usted paga $ 1 por mes en saldos de cuenta por debajo de $ 5,000, y 0.25% en saldos más altos.

Qapital - Ahorre pequeño, viva grande

Qapital es aplicación gratis. No sirve como una aplicación de inversión, pero sí funciona como una aplicación de ahorro que le permitirá acumular el dinero para invertir, lo que es un gran obstáculo para muchos que son nuevos en la inversión.

Qapital funciona de forma similar a Acorns con su función Round Up. Puede vincular las tarjetas de crédito e incluso su cuenta de PayPal a la aplicación, y luego elegir una pequeña cantidad de dinero que se moverá a una cuenta bancaria cada vez que realice una compra. Puede agregar entre $ 1 y $ 5 por cada compra. Eso le permitirá ahorrar dinero a través de su actividad de compra normal, sin tener que asignar directamente el dinero para el ahorro.

También tienen características que hacen que ahorrar dinero sea divertido, lo que se conoce como Disparadores. Uno es Placeres culpables. Ahí es cuando ahorras dinero comprando algo que intentas no comprar. Por ejemplo, puede establecer un desencadenante en el que se guardan $ 10 cada vez que come en McDonald's. Luego está el IFTTT trigger, que le ayuda a ahorrar dinero cada vez que logra ciertos resultados deseables, como encender un interruptor de luz de automatización en su hogar.

No se requiere un depósito mínimo para comenzar a usar la aplicación, y no se requieren tarifas de cuenta. La aplicación funciona con Apple iOS y Google Android. Los depósitos de ahorro no provienen de sus tarjetas de crédito o su cuenta de PayPal, sino de su cuenta de cheques. Eso significa que tendrá que tener efectivo suficiente en esa cuenta en todo momento para cubrir los depósitos que serán transferidos.

Digit - Ahorre dinero, sin pensarlo

Digit funciona de forma similar a Qapital permitiéndole ahorrar pequeñas cantidades de dinero en función de determinada actividad. La aplicación estudia sus historiales de ingresos y gastos, y luego busca oportunidades de ahorro diario. Cuando encuentran ahorros, los transfieren a una cuenta de ahorros Digit. Las transferencias ocurren cada dos o tres días.

Lo hacen analizando el saldo de su cuenta corriente, los ingresos previstos, las facturas esperadas, así como sus patrones de gastos recientes.El propósito es determinar los fondos disponibles para el ahorro dentro del presupuesto que pasa a través de su cuenta corriente. Además, la aplicación garantiza que nunca transferirá más dinero del que tendrá disponible en su cuenta corriente.

Al igual que en el caso de Qapital, Digit está diseñado para ser una aplicación de acumulación de ahorro y no una cuenta de inversión. Sin embargo, paga una pequeña cantidad de interés en sus ahorros. No se requiere un saldo mínimo de cuenta para Digit y está disponible para Apple iOS, Android y SMS.
La desventaja, sin embargo, es que la aplicación tiene una tarifa de $ 2.99 por mes.

Motivo: cree sus propias carteras de inversión

Motif le permite crear sus propias pequeñas carteras de inversión, llamadas motivos, basado en cualquier tema de inversión que elija.

Por ejemplo, puede crear un motivo que se centre en la energía limpia, los hoteles frente a la playa o las inversiones en Costa Rica; es responsabilidad suya. También puede optar por invertir en motivos que han sido creados por otras personas, y hay cientos de ellos disponibles.

Un motivo es una cartera de inversión en miniatura que incluye una combinación de hasta 30 acciones y ETF. Puede crear un motivo por solo $ 9.95. Como creador del motivo, también administras la cartera y la ajusta cuando es necesario. No se requiere un saldo mínimo de cuenta y no se cobra una tarifa anual de mantenimiento de la cuenta. Esta es una de las maneras más interesantes y agradables de invertir en cualquier lugar.

Pasando a Robo-Advisors con mínimos de inversión cero o muy bajo

Una alternativa a la microinversión es invertir a través de un asesor robo en toda regla. Estas son plataformas de inversión automatizadas que manejan cada aspecto del proceso de inversión para usted. Su único trabajo es financiar la cuenta. Y dado que todos ellos le permiten comenzar con muy poco o nada de dinero, también puede considerar usar uno para comenzar su inversión.

Mejoramiento

Betterment es probablemente el más conocido de todos los asesores robo, y no menos importante porque es la plataforma independiente más grande. Pero puede abrir una cuenta con Betterment sin dinero y financiar la cuenta con ahorros en la nómina. Incluso puede usar la cuenta para comenzar a ahorrar para su jubilación con una cuenta IRA.

Como suele ser el caso con robo-advisors, usted completa un cuestionario que determina su tolerancia al riesgo. El portafolio se crea para usted, y está compuesto por segmentos de varios ETF. Esto le permite invertir efectivamente en literalmente miles de valores de inversión diferentes, con muy poco dinero. Betterment maneja todos los detalles de la inversión para usted, incluida la reinversión periódica y la recolección de pérdidas tributarias.

La comisión de administración de la cuenta de Betterment es de 0.25% en saldos de cuenta de hasta $ 100,000. Eso significa que se puede administrar una cuenta de $ 1,000 por solo $ 2.50 por año. Está disponible en Apple iOS y Android.

Wealthsimple - Invertir en piloto automático

Wealthsimple funciona de forma muy similar a Betterment, ya que una vez que se determina su tolerancia al riesgo, se crea una cartera de ETF para usted y la plataforma la gestiona por completo. Pero Wealthsimple da un giro a sus opciones de inversión. Puedes elegir invertir en socialmente responsable cartera que refleja sus propios valores.

No se requiere un depósito mínimo para comenzar, y puede comenzar a crear su cuenta con depósitos automáticos. Los primeros $ 5,000 en su cuenta se administran de forma gratuita. Después de eso, la tarifa anual es 0.50%. La aplicación está disponible para Apple iOS y Google Android.

WiseBanyan: el primer asesor financiero gratuito del mundo

WiseBanyan es un asesor robo que le permite abrir una cuenta con solo $ 1, pero debe tener al menos $ 10 para comenzar a invertir. A partir de ahí, puede crear su cuenta a través de depósitos automáticos regulares. Su cuenta se invierte en una combinación de ETF, que incluye el reequilibrio periódico, la reinversión de dividendos e incluso la recuperación de pérdidas tributarias. La aplicación está disponible para Apple iOS y Google Android.

WiseBanyan también ofrece cuentas IRA además de las cuentas tributables regulares. Una estrategia interesante es su Hitos característica. Le permite establecer objetivos que incluyen Rainy Day, Retirement and Build Wealth categorías, lo que le permite segregar su cartera para fines muy específicos.

Corredores de inversión con mínimos de cuenta sin o muy bajos

Puede ser una sorpresa para muchos nuevos inversores que en realidad hay corredores de inversión con descuento de servicio completo que darán la bienvenida a su negocio, incluso si no tiene dinero para comenzar. Puede abrir una cuenta de inversión autodirigida con uno de estos intermediarios y financiarla con depósitos automáticos, hasta que tenga suficiente en la cuenta para comenzar a invertir en acciones o fondos.

Ally Invest

Ally Invest operó como TradeKing hasta el año pasado, cuando fue adquirido por Ally Bank. Esa puede ser una gran ventaja en sí misma, ya que Ally Bank es uno de los bancos en línea más conocidos, y uno que ofrece algunas de las tasas de interés más altas disponibles en ahorros. Ally Invest se especializa en la inversión autodirigida y el comercio de opciones. La aplicación comercial está disponible para Apple iOS y Google Android.

Como una corredora de descuento de servicio completo, Ally Invest le permite invertir en prácticamente cualquier tipo de inversión disponible, y puede configurar una cuenta IRA, así como una cuenta de inversión tributable regular. Puede abrir una cuenta autodirigida sin dinero y depositar los fondos automáticamente en la cuenta. No hay una tarifa anual para mantener la cuenta, y las transacciones se pueden ejecutar por $ 4.95 por transacción. Esa es una de las tarifas de negociación más bajas de la industria.

OpcionesHouse

OptionsHouse es una de las firmas de corretaje de descuento de servicio completo más conocidas disponibles. Al igual que Ally Invest, la plataforma le permite operar prácticamente cualquier tipo de seguridad de inversión que exista. Una de las mejores características de este corredor es que ofrece un conjunto excelente de recursos educativos para que los nuevos inversores aprendan.

Puede abrir una cuenta con OptionsHouse sin dinero, aunque recomiendan que tenga al menos $ 1,000 en su cuenta antes de comenzar a invertir. No hay una tarifa anual de gestión de cuenta, y puede ejecutar intercambios por $ 4.95 por transacción. Las cuentas disponibles incluyen IRA y cuentas de corretaje gravables regulares.

Firstrade

Firstrade es otro agente de inversiones con descuento de servicio completo que le permite abrir una cuenta sin dinero en absoluto. Puede abrir tanto cuentas de jubilación como cuentas de inversiones ordinarias imponibles, y la plataforma le permite una selección de inversión prácticamente ilimitada.

La aplicación móvil de Firstrade está disponible tanto para Android como para iPhone. No hay una tarifa de gestión anual para mantener su cuenta, y puede ejecutar intercambios por tan solo $ 6.95 por transacción.

Invertir en préstamos de igual a igual (P2P)

Finalmente, ninguna discusión sobre microinversión estaría completa sin al menos mencionar la inversión en préstamos P2P. Estos son sitios web que unen a prestamistas (inversores) y prestatarios en el mismo sitio web para crear préstamos. Debido a que no hay un banquero involucrado, el inversionista obtiene una tasa de rendimiento (mucho) más alta de lo que puede con las inversiones bancarias, y los prestatarios a menudo pagan tasas más bajas. Es su oportunidad de obtener los tipos de rendimiento de inversión de renta fija que obtienen los grandes inversores.

Club de préstamos

Lending Club es una de esas plataformas de inversión en la que es posible que desee invertir una vez que haya acumulado al menos $ 1,000, lo que puede hacer con una o más de las aplicaciones de micro inversión listadas anteriormente. Pero una vez que tenga el dinero para iniciar una cuenta, puede invertir en "notas" de préstamos individuales por tan solo $ 25 cada una. Esto significa que su cuenta de $ 1,000 se puede diversificar en hasta 40 notas de préstamo individuales.

Lending Club no es una plataforma de inversión general, y sus inversiones se limitan a los préstamos que se proporcionan en el sitio web. Pero esa es una de las mejores razones para usar esta plataforma. Dado que las inversiones están en préstamos de tasa fija, pueden ser una buena diversificación para una cartera de acciones. Además, las tasas de rendimiento que obtendrá en las inversiones de Lending Club serán mucho más altas que las que puede obtener en un banco. Es posible obtener rendimientos de la tasa de interés de dos dígitos en sus inversiones, aunque asumirá préstamos de mayor riesgo para alcanzar ese nivel.

No hay tarifas de cuenta anuales para mantener una cuenta de Lending Club, pero la plataforma sí cobra una tarifa del 1% por cada préstamo. Pero apenas lo notará, ya que se deduce de sus pagos de intereses.

Prosperar

Prosper funciona de manera prácticamente idéntica a Lending Club. Es la plataforma de préstamos P2P más antigua establecida. Le permite invertir en la plataforma para cuentas IRA, así como en cuentas tributables regulares. También puede comprar notas de préstamo por tan solo $ 25. Prosper tampoco tiene una tarifa anual y también cobra una comisión del 1% por préstamo, deducida de la devolución de la tasa de interés.

Si no ha podido comenzar a invertir, tal vez porque no ha podido ahorrar dinero para hacerlo, eche un vistazo a cualquiera de estas aplicaciones y plataformas de inversión para comenzar. Cuando pueda hacer que el proceso de ahorro e inversión sea automático, podrá generar riqueza sin siquiera intentarlo.

¡Eso es inversión pasiva en su mejor momento!