Los pros y contras de un adelanto en efectivo del comerciante

Cuando maneja una pequeña empresa, es difícil tener siempre suficiente efectivo disponible.

Si alguna vez se ralentiza el negocio o surgen algunos gastos inesperados, puede poner una carga real en las finanzas de su empresa, empujando a su negocio a estirar dólares.

Una forma de obtener dinero extra para mantener su negocio en funcionamiento es a través de un anticipo en efectivo del comerciante. Con estas ofertas, obtiene un pago global a cambio de algunas de sus futuras ventas de tarjetas de crédito.

Si bien un anticipo en efectivo de comerciante tiene algunos buenos beneficios como fuente de financiamiento, también tiene algunas desventajas serias que debe tener en cuenta.

Pagos rápidos

Con un anticipo en efectivo de comerciante, obtienes tu dinero rápido. Después de enviar su solicitud, debe recibir su anticipo dentro de una semana. Algunas compañías pagan tan rápido como en 48 horas. En comparación, lleva varios meses obtener dinero a través de un préstamo bancario. Cuando estás en un aprieto financiero y no tienes tiempo para esperar, un adelanto en efectivo del comerciante podría ser tu salida.

Fácil de calificar

Como una pequeña empresa, es muy fácil calificar para un adelanto en efectivo del comerciante. Algunas compañías solo necesitan ver los registros pasados ​​de sus ventas de crédito; quieren asegurarse de que su negocio esté ganando lo suficiente para pagar el anticipo. Es probable que deba haber promediado al menos $ 3,000 al mes en ventas de tarjetas de crédito en los últimos 6 meses para calificar. Además, las compañías también pueden querer revisar su historial de crédito y solicitar su dinero. En general, este es un proceso mucho más fácil que un préstamo bancario.

Los adelantos en efectivo del comerciante tampoco deberían requerir garantías. Esto elimina parte del estrés del financiamiento porque no necesita arriesgar ninguno de sus activos personales para obtener dinero.

Tarifas altas

El mayor problema con los anticipos en efectivo para comerciantes es que cobran tarifas muy altas. Estos arreglos pueden cobrar el equivalente a un 60 a 200% de APR en su anticipo. Muchos propietarios de negocios no se dan cuenta de cuánto están pagando por este tipo de financiación.

Recuerde, si paga el 5% de las ventas mensuales de su tarjeta de crédito a cambio de un anticipo, la tarifa anual en realidad es mucho, mucho más alta que el 5%. Para ver exactamente cuánto costará un acuerdo, solicite a la compañía que haga una lista de la APR del contrato.

Falta de control comercial

Cuando configura su contrato para un anticipo en efectivo para comerciantes, enumerará una serie de contingencias que debe seguir. Estas contingencias varían según la compañía, así que asegúrese de hacer su investigación antes de firmar un contrato. Es importante que firme su negocio con un proveedor de servicios comerciales acreditado, ya que no existen regulaciones gubernamentales.

Los vendedores requieren estas contingencias para asegurarse de que recuperen su dinero. Sin embargo, estas reglas también pueden restringir la forma de hacer negocios. Todos los contratos requerirán que no interfiera con las ventas de tarjetas de crédito de todos modos. Por ejemplo, no puede comenzar a dar un descuento a los clientes que pagan en efectivo.

Su contrato también puede impedirle cambiar de ubicación, solicitar un préstamo comercial o cerrar su tienda por un tiempo significativo. Si incumple alguna de estas reglas, podría ser demandado por incumplir su contrato.

Si bien los adelantos en efectivo para comerciantes tienen algunos problemas graves, aún pueden ser útiles cuando no tienes otras opciones. Asegúrese de usar el dinero extra sabiamente para que pueda hacer crecer su negocio hasta el punto en que ya no necesitará anticipos.

Megan Totka es la editora jefe de ChamberofCommerce.com. Ella se especializa en el tema de consejos y recursos para pequeñas empresas. ChamberofCommerce.com ayuda a las pequeñas empresas a desarrollar sus negocios en la web y facilita la conectividad entre empresas locales y más de 7.000 cámaras de comercio en todo el mundo.