Entender el Plan Suplementario de Medicare J

Una razón por la que es tan difícil mantenerse al día con Medicare es que está en constante cambio. El gobierno siempre agrega o quita restricciones a la atención médica. No solo la cobertura de Medicare continúa cambiando, sino que el seguro complementario continúa cubriendo también.

Medicare es un excelente programa gubernamental y ayuda a proporcionar cobertura de atención médica a millones de personas mayores en todo el país, pero no cubre todo. De hecho, hay una docena de categorías de gastos diferentes que las Partes A y B de Medicare no cubren. Esos gastos podrían dejarle con facturas médicas masivas y tarifas hospitalarias.

Esos billetes masivos podrían convertir su sueño de jubilación en una pesadilla. Es importante que obtenga la cobertura de atención médica que necesita para garantizar que no sea responsable de las facturas del hospital que agotarían su cuenta bancaria.

Cada año, recibo muchas preguntas sobre el Plan J de Medigap, que ya no está disponible. Es importante que comprenda todos los planes, y si tiene un Plan J, deberá comprender su cobertura y algunas otras opciones similares.

¿Qué es un Plan Suplementario de Medicare J?

Los planes Medigap son vendidos por compañías de seguros privadas, y funcionan junto con sus Partes A y B originales de Medicare para brindarle cobertura adicional que no obtendría con solo su cobertura tradicional. Existen diez planes complementarios diferentes entre los que puede elegir, todos ellos tendrán diferentes coberturas y lagunas que llenarán.

Algunos planes serán más básicos que otros. Un Plan A de Medigap será uno de los más básicos, y dejará más huecos en la cobertura que otros planes, como el Plan F complementario, que es la política más completa.

Plan J fue una de las opciones más populares para la cobertura de Medigap debido a la protección de seguro adicional que brindaba a los afiliados. Si aún tiene un Plan J, entonces tiene la mayor cobertura que puede comprar. De hecho, la ley ya no le permite obtener parte de la cobertura.

Con su Plan J, obtendrá las categorías de cobertura básicas, como el coseguro de la Parte A y los costos hospitalarios durante los 365 días posteriores a la expiración de su cobertura original de Medicare. Si alguna vez pasó la noche en un hospital por algún motivo, sabe que puede ser una estadía costosa. Con el Medicare tradicional, obtendrá cierta cobertura de honorarios hospitalarios, pero luego de que termine la cobertura, usted será responsable de todas las facturas de su bolsillo. Con un Plan J de Medicare (o cualquier plan complementario para ese asunto), obtendrá cobertura adicional que puede proteger sus ahorros si alguna vez está en el hospital por varias semanas.

Parte de la cobertura adicional que vino con un Plan J estaba pagando el deducible de la Parte A y B. El deducible es la cantidad que debe alcanzar antes de que su cobertura de Medicare comience. Si tenía un Plan J, entonces no sería responsable de pagar esa factura. Cada año, el deducible de la Parte B cambia. En 2017, este umbral es de $ 183.

El Plan J también pagaría los cargos excesivos de la Parte B. Cuando vaya al médico o al hospital para recibir algún servicio, hay un monto predeterminado que Medicare B pagará. El médico está legalmente autorizado a cobrar un 15% más de esa cantidad. Cualquier cosa sobre esa cantidad predeterminada se considera un exceso de cargos. Si no tiene cobertura suplementaria, tendrá que pagar todos esos sobrantes de su bolsillo.

Una de las categorías de cobertura únicas del Plan J fue la cobertura de medicamentos con receta que proporcionó. Plan J ayudará a cubrir algunos de los crecientes costos de los medicamentos. La cobertura de recetas fue una de las principales razones por las que el Plan J era tan popular.

¿Qué sucedió con Medigap Plan J?

Como ya mencioné, Medigap Plan J ya no está disponible. Hubo varios cambios a principios de la década de 2000 que hacen que estos planes no estén disponibles para los nuevos afiliados. El Congreso aprobó la Ley de Modernización, Mejora y Medicamentos Recetados de Medicare, que modificó la estructura de Medicare. Cuando se completó esta acción, comenzó la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Una vez que comenzó la Parte D, significaba que el Plan J estaba proporcionando cobertura duplicada, y que el Plan J ahora estaba obsoleto. La nueva ley hacía ilegal que cualquier cobertura suplementaria pagara los gastos de medicamentos, lo que significaba que el Plan J era idéntico al Plan F, y no había ninguna razón para tener dos planes idénticos. Si tenía un Plan J en ese momento, podría mantener su cobertura suplementaria y no tenía que cambiar de política.

Después de ese punto, nadie más pudo inscribirse en el Plan J, pero había muchas otras opciones de calidad entre las que podía elegir. Es vital que obtenga el seguro complementario perfecto para sus necesidades de atención médica.

Alternativas

La alternativa obvia al Plan J es comprar un Plan F. Los planes son idénticos menos la cobertura de medicamentos con receta que el Plan J ya no permite dar a sus afiliados. El plan F le brindará toda la cobertura integral que los otros planes no proporcionarán. Si desea obtener la mayor cobertura posible, entonces un Plan F será la mejor opción.

Por otro lado, si decides que no quieres tanta cobertura y prefieres ahorrar dinero, entonces un plan más pequeño será una opción mucho mejor. Un plan Medigap A o B completará algunas de las brechas que Medicare no paga.Con un plan más pequeño, no obtendrá tanta cobertura adicional, pero ahorrará dinero cada mes.

Decidir qué plan

Hay varios factores diferentes que deberá tener en cuenta cuando busque cobertura de seguro complementaria. El primer factor que tendrá que mirar es sus finanzas. A todos les encantaría tener un Plan F que ofrezca la mayor cobertura, pero no todos pueden pagar ese plan integral. Antes de comprar cualquier cobertura adicional, eche un vistazo a su presupuesto y decida cuánto puede gastar cada mes en esa protección suplementaria. El objetivo de su póliza Medigap es proteger sus ahorros, pero el plan no debe romper su banco todos los meses.

El siguiente factor que debe responder es su historial médico y su árbol genealógico. Cuanto más viejo se haga, más gastará en atención médica, y esos gastos podrían agotar su cuenta de ahorros, pero ahí es donde entra su plan Medigap. Si tiene mala salud, necesitará compre una póliza integral que le brinde la mayor cobertura posible.

Inscripción abierta de Medigap

Una de las cosas más importantes que debe tener en cuenta sobre los planes Medigap es cuándo debe comprar uno de estos planes. Una vez que comienza el mes en que cumple 65 años, comienza su Período de inscripción abierta de Medigap. Durante este tiempo, la compañía de seguros no puede rechazar su solicitud, independientemente de su salud o de cualquier complicación de salud que pueda tener. Si tiene una salud terrible, esta podría ser la única oportunidad de obtener cobertura.

Además, si realiza la solicitud durante la inscripción abierta, la compañía no puede aumentar sus primas, incluso si tiene complicaciones de salud. Si desea ahorrar dinero, es vital que presente su solicitud durante el período de seis meses de inscripción abierta. Después de que hayan pasado los seis meses, su aplicación será tratada como una aplicación normal, lo que significa que podría obtener primas mucho más altas.

¿Alguna pregunta sobre el Plan Medigap J?

Debido a que el Plan J ya no está disponible, no recibo muchas preguntas sobre el plan, pero todavía hay personas con estos planes. Es vital que obtenga la cobertura suplementaria perfecta. Has trabajado duro para llegar a esta etapa de la vida, no permitas que las facturas médicas arruinen tu sueño de jubilación.

Si tiene alguna pregunta sobre Medigap Plan J o sobre alguna de las alternativas, comuníquese con un agente de seguros suplementario de Medicare o con nosotros hoy mismo.