5 consejos para administrar mejor tu 401k

Administrar un 401k no está en la parte superior de la lista de cosas que la mayoría de la gente tiene que hacer. Sin embargo, debería ser. Es probable que un 401k sea la parte más importante de su seguridad financiera futura. La mayoría de las personas estaría de acuerdo con esa afirmación, pero el problema es: ¿cómo gestionas un 401k?

Si bien hay mucha información disponible sobre cómo administrar un 401k, la verdad es que la mayoría simplemente no lo leerá. ¿Por qué? Tiempo y falta de confianza. La gente está ocupada y jugar con un 401k parece peor que dejarlo solo. Después de configurar su 401k, es probable que nunca lo vea. Al pasar el tiempo para aprender cómo administrar su 401k, puede ponerse en camino para aprovecharlo al máximo y su jubilación.

Este artículo le proporcionará una hoja de referencia con cinco consejos a considerar para mejorar su 401k. Es de esperar que con esta guía pueda invertir con confianza y comenzar a generar riqueza para el futuro.

1. Pautas generales

Según la Encuesta de Confianza en la Jubilación de 2016, alrededor del 26% de los encuestados dijeron que tenían ahorrados menos de $ 1,000 para la jubilación (sin incluir los valores de pensión o vivienda). Un sorprendente 64% había ahorrado menos de $ 50,000, como lo señaló The Motley Fool.

Contribuir de manera constante a su 401k es imprescindible, especialmente si hay un partido de la compañía. Un partido de la compañía es básicamente dinero gratis. ¡Agarrarlo! Una vez que esté contribuyendo, intente maximizar la coincidencia de la empresa. Una vez que hayas hecho eso, busca la contribución anual máxima.

En general, cuanto más joven sea, más su asignación de cartera debería inclinarse a las acciones. Con más de 30 años hasta la jubilación, puede superar cualquier volatilidad. A medida que comience a acercarse a la jubilación, la asignación de su cartera se moverá constantemente hacia inversiones más conservadoras.

Tenga en cuenta que muchos factores están afectando la asignación de una cartera. El horizonte de tiempo es solo uno. Hablar con un asesor financiero puede ayudarlo a ordenar los detalles y elegir una asignación que sea adecuada para usted.

Mira nuestro guía para invertir en sus 20 años para obtener más información sobre una buena asignación.

2. Mejore su conocimiento de inversión

Mejorar su conocimiento de inversión de jubilación siempre es una gran opción. Aquí tenemos algunos recursos increíbles para comenzar, incluido nuestro curso gratuito Investing 101.

Si está buscando un poco más de información, aquí hay algunos buenos libros para comenzar:

• La guía de Bogleheads para la planificación de la jubilación
• ¿Cuánto dinero necesito para retirarme?
• El plan de rescate para la jubilación: Soluciones de planificación para la jubilación de millones de estadounidenses que no han ahorrado "suficiente"

3. Fondos de fecha objetivo

Los fondos de fecha objetivo son un tipo de inversión establecida y olvidada. Casi todos los planes 401k ofrecidos por los empleadores incluyen fondos de fecha objetivo. Algunas empresas incluso las configuran como predeterminadas para que los empleados comiencen a contribuir tan pronto como su cuenta esté abierta.

Un fondo de fecha objetivo con el que se nombra es el año objetivo. Este es el año en que espera jubilarse. El fondo ajusta automáticamente su asignación a medida que se acerca a la jubilación. Los fondos de fecha objetivo pueden ser una opción de bajo mantenimiento para invertir en su jubilación.

Puede ser difícil elegir un año exacto, ya que estos fondos suelen nombrarse en intervalos de 5 años. Puede optar por elegir un año un poco antes de jubilarse: esto es un poco más conservador en sus inversiones, o un poco después de que espera retirarse, siendo un poco más agresivo.

Los fondos de fecha objetivo son la solución para todos, y hay problemas con los fondos de fecha objetivo que debe tener en cuenta.

4. Encuentre un asesor financiero

Los asesores financieros pueden brindar algunas de las mejores y más completas opciones cuando se trata de inversiones de jubilación. Si bien el uso de un asesor financiero es costoso, existe la posibilidad de que la tarifa se destaque en el crecimiento de la cartera.

Los asesores financieros pueden beneficiar a los inversores en todos los niveles. Los principiantes que no estén seguros acerca de lo que deben hacer y no quieran perder tiempo aprendiendo acerca de la inversión en la jubilación se beneficiarán si visitan a un asesor financiero y quizás se los incluya en un plan de inversión a largo plazo.

Un asesor financiero querrá comprender su panorama financiero completo, que puede no ser el caso con robo-advisors. También pueden responder cualquier pregunta que pueda tener y tener en cuenta los nuevos acontecimientos de la vida. Por ejemplo, un recién nacido, un nuevo hogar, mudanza o lo que sea. Todos los eventos de la vida pueden potencialmente afectar su plan de inversión de jubilación.

5. Blooom

Si bien no hay muchas herramientas disponibles para ayudar con la administración de 401k, Blooom se encuentra en una situación única como una de las únicas herramientas disponibles en el espacio.

Bloom analiza su cuenta de 401k y brinda sugerencias sobre la mejor manera de optimizarla. Blooom es como un asesor robo, pero hay asesores financieros reales que también pueden ayudar. Para usar Blooom, primero establece algunos parámetros básicos, como la tolerancia al riesgo y el tiempo de jubilación. Mediante el uso de una flor que crece o se seca, puede ver qué tan optimizados son sus parámetros de inversión.

Además de ayudar con la optimización de la cartera, Blooom busca tarifas de inversión ocultas. Algunas de las sugerencias que posiblemente podría hacer en base a sus hallazgos incluyen:

• Tiene una combinación incorrecta de acciones y bonos en función de la cantidad de años hasta que se jubile.
• Podrías tener una mejor diversificación (es una charla financiera de lujo que básicamente significa que podrías reducir el riesgo / volatilidad).
• ¡Ay! Paga alrededor de $ 298 al año en comisiones de inversión ocultas (sugerencia / hallazgo hipotético)

Blooom también puede responder casi cualquier pregunta financiera que tenga, desde pagar préstamos estudiantiles a otras opciones para ahorrar para la jubilación fuera de su 401k.

Blooom no realiza ningún tipo de comercio automatizado en sus 401k u otras cuentas. En cambio, proporciona sugerencias y le permite realizar cualquier intercambio. El servicio cuesta $ 10 / mes. Puede leer más acerca de Bloom en https://www.blooom.com. Mira nuestra reseña de Blooom aquí.

¡Puedes obtener un mes gratis de Blooom usando nuestro código CINVESTOR cuando te registres!

Pensamientos finales

Ahorrar para la jubilación es sumamente importante y obtener las inversiones adecuadas es el siguiente paso. No es necesario ser un Wall Street Pro para obtener la jubilación correcta. Al aumentar su conocimiento y tomar medidas, puede asegurarse de que está por delante de la mayoría de las personas en obtener el máximo provecho de su inversión de jubilación.