Bancos

Cómo administrar el reembolso de su préstamo estudiantil

Cómo administrar el reembolso de su préstamo estudiantil

Al menos una por semana, un estudiante de último año de universidad viene a mi oficina para preguntarme "¿Cuántos préstamos estudiantiles tengo?"

Mi respuesta inicial antes de ayudarlos? "Para ser honesto, esta es su responsabilidad de saber cuántos, cuánto y con quién están sus préstamos estudiantiles".

Admitiré libremente que nuestro sistema actual de préstamos estudiantiles es confuso. Un estudiante podría potencialmente obtener cuatro tipos diferentes de préstamos estudiantiles cada semestre, con los cuatro de ellos pagados a diferentes lugares. Con diferentes montos en dólares, diferentes prestamistas y diferentes términos de pago para cada préstamo, no me sorprende que tantos universitarios tengan dificultades para comenzar a pagar y para administrar su deuda estudiantil a lo largo de los años.

Donde empezar

El proceso de pago de préstamos estudiantiles comienza antes de graduarse. La ley le exige a su universidad que le notifique su necesidad de completar el asesoramiento de préstamos de salida. Si ha obtenido un Préstamo Federal Direct Stafford o un Préstamo Federal Perkins, recibirá esta notificación.

Esta sesión de asesoría de salida lo guiará a través del proceso de pago, reunirá su información de contacto, le mostrará los saldos exactos de sus préstamos, lo ayudará a crear un presupuesto mensual y le mostrará cuándo se espera la fecha de inicio del pago después de su período de gracia. Este es un recurso excelente, y uno que nunca se debe pasar por alto. Pero en general es en línea, por lo que para muchos estudiantes o graduados, todo se trata de lo que hagas de él.

Eso se ocupa de dos tipos diferentes de préstamos, pero ¿qué pasa con los otros dos? Los Préstamos PLUS para padres y los préstamos privados para estudiantes son los otros tipos de préstamos y, a menudo, son los más fáciles de pagar. Especialmente los préstamos estudiantiles privados.

Una razón para esto es que el reembolso a menudo comienza inmediatamente después del desembolso. Entonces, los pagos del préstamo no son diferentes por años hasta después de su graduación, cuando ha tenido tiempo suficiente para olvidar por completo que alguna vez tuvo el préstamo. Usted comienza a pagar de inmediato. Además, los prestamistas privados MUCHO mejor en el seguimiento de sus préstamos y asegurarse de que empiece a devolverlos. Este es un ejemplo en el que el sector privado supera con creces el sector público.

Recursos para sus préstamos estudiantiles

Para todos los préstamos estudiantiles federales, incluidos los Préstamos Stafford, los Préstamos Perkins y los préstamos Parent PLUS, puede acceder a su historial completo de préstamos federales en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles o en http://nslds.gov.

Este sitio web mantiene una base de datos de todos sus préstamos que se desembolsan, ya que es actualizada por las escuelas a las que asiste. Envían actualizaciones cada semestre a esta base de datos, por lo que a menudo es un recurso excelente para estudiantes y padres.

El Departamento de Educación ha estado moviendo muchos de sus recursos para cambiar los planes de reembolso, consolidar préstamos y más a StudentLoans.gov. Si bien el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles es excelente para analizar su saldo y su historial, StudentLoans.gov es donde puede hacer bricolaje en su plan de pago de préstamos estudiantiles.

La otra opción es verificar su informe de crédito gratis. Esto le dará información acerca de los préstamos que actualmente se están pagando y que se informan a una agencia de crédito. Si se atrasa en alguno de estos préstamos, este es el mejor lugar para identificar el problema y trabajar para corregirlo. Puede verificar su informe de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.

Opciones para préstamos privados para estudiantes

Si está trabajando con un prestamista privado de préstamos estudiantiles, tiene menos opciones cuando se trata de programas y servicios. Por lo general, lo que tendrá que hacer es cambiar prestamistas a través de un proceso llamado refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

La refinanciación de préstamos estudiantiles es cuando usted toma un nuevo préstamo para reemplazar sus otros préstamos estudiantiles. Esto puede ser muy beneficioso, ya que puede obtener una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más largo, lo que podría reducir su pago mensual.

Si está pensando en la refinanciación de préstamos estudiantiles, consulte Credible. Son una herramienta de comparación de préstamos estudiantiles que le dará múltiples opciones en 2 minutos, sin verificación de crédito. Somos socios de Credible y los recomendamos ampliamente. Echa un vistazo a Credible aquí. ¡Los lectores de College Investor obtendrán un bono de $ 200 cuando refinancien con Credible!

¿Debería consolidarme?

Con tantos prestamistas diferentes, tasas de interés, fechas de vencimiento de pago y sistemas de pago, la consolidación de préstamos estudiantiles es una opción increíblemente atractiva. Recomendaría que para la mayoría de las personas, lo bueno en la consolidación supere con creces lo malo. Si está retrasado en los pagos de su préstamo o si no puede llevar un registro de cada préstamo que debe devolver, la mejor manera de proceder es la simplicidad de la consolidación de un préstamo.

Sin embargo, pierde una cantidad de beneficios cuando consolida un préstamo. A saber, usted pierde la mayoría de sus opciones de aplazamiento o indulgencia. Por lo tanto, si se inscribe nuevamente en la escuela o si sufre una dificultad económica, la mayoría de los préstamos consolidados aún deben devolverse. Además, las tasas de interés se basan en su puntaje de crédito, por lo que si no es el mejor, entonces puede pagar una tasa de interés más alta de la que tendría con sus préstamos iniciales.

Sin embargo, una tasa de interés ligeramente más alta es mucho menos perjudicial que un préstamo estudiantil en mora o varios préstamos que muestran 60 días de vencimiento en su informe de crédito. También puede utilizar una consolidación de préstamo para obtener su préstamo de una agencia de cobro si se encuentra allí.

No es una decisión fácil, pero a menudo es el menor de dos males.

Reflexiones finales sobre cómo administrar el reembolso de préstamos estudiantiles

Finalmente, recomendamos dos últimas herramientas que todos necesitan para administrar sus finanzas personales: capital personal y karma de crédito.Estas herramientas son especialmente importantes para los prestatarios de préstamos estudiantiles.

Personal Capital es ungratis aplicación de administración de dinero que le permite realizar un seguimiento de sus finanzas. Esto es esencial para todos porque siempre debe saber cuánto dinero tiene, dónde está ubicado y saber dónde está gastando. Si está tratando de administrar el pago de la deuda de préstamos estudiantiles, debe tener esta aplicación.

El siguiente es Credit Karma. Esta aplicación realiza un seguimiento de su puntaje de crédito y su historial de crédito. Debido a que los préstamos estudiantiles afectan su puntaje de crédito, es excelente hacer un seguimiento de sus pagos de préstamos y su historial crediticio. Desea asegurarse de que está viendo su puntaje, evitando retrasos en los pagos y aprovechando sus consejos y trucos. Ah, y es gratis también.

¿Tiene algún truco para administrar el pago de su préstamo estudiantil?

Deja Tu Comentario