Cómo convertirse en minimalistas nos ayudó a pagar $ 95,000 de deuda

¿Alguna vez has pensado en vender todo y empezar de nuevo? Suena como una idea loca, pero la vida minimalista ayudó a mi pareja y a pagar casi $ 100,000 de deuda.

Nos encanta experimentar diferentes vecindarios en nuestra ciudad en Sudáfrica, por lo que tendemos a movernos mucho. A pesar de esta tendencia a moverse, insistimos en ser dueños y acarrear un hogar lleno de cosas.

Mientras me preparaba para mudarme nuevamente en julio de 2008, me di cuenta de que simplemente no podía enfrentar el estrés de empacar todo.

También teníamos una montaña de deudas que hacíamos todo lo posible para ignorar: dos préstamos para automóviles y una hipoteca sobre una propiedad de alquiler, que ascendía a unos R800,000 ($ 84,000); una tarjeta de crédito agotada (R35,000 o $ 3,700); un sobregiro en su límite (R25,000 o $ 2,600) y un préstamo bancario de cuando intentamos consolidar nuestra deuda (R50,000, o $ 5,300).

Medio en broma, sugerí que vendamos todas nuestras posesiones para pagar nuestra deuda. Saskia se mostró reticente al principio, pero la perspectiva de salirse de la deuda, ahorrar dinero en los costos de mudanza y no tener que empacar la conquistó.

Así es como vender todas nuestras cosas y convertirse en minimalistas nos ayudó a salir, y quedarse fuera De deudas

Haga un plan financiero

Habíamos estado endeudados con la suficiente frecuencia como para saber que necesitábamos ayuda, por lo que contratamos a un asesor financiero para que nos elaborara una hoja de ruta que describa cómo salir de la deuda. Si bien su hoja de ruta solo abordó el síntoma (la deuda), no la causa (la creación de la deuda), dado el miserable estado de nuestras finanzas en ese momento, abordar el síntoma fue el primer paso para volver a encarrilarnos.

Nos hizo enumerar nuestra deuda en detalles, luego pagar el préstamo con la tasa de interés más alta primero, siguiendo el método de avalancha. Cualquier dinero extra, como lo que planeábamos hacer vendiendo todas nuestras cosas, entraría en este plan.

Luego hicimos un presupuesto, uno que detallaba nuestros ingresos mensuales y todos los gastos necesarios. Y luego nos pusimos a trabajar.

Decida qué vender

Nos sentamos e hicimos una lista de lo que podríamos vender, desde nuestra propiedad de alquiler (¿quién realmente necesita ser un barón de la tierra?) Y nuestro segundo automóvil hasta artículos más pequeños como electrodomésticos de cocina y ropa.

Librarse del desorden en tu vida, todo lo que ya no usas, no es fácil, pero sé despiadado. Use la regla de los tres meses para identificar todo lo que no ha usado en los últimos tres meses. Estas son las cosas que puede vender, sacándolas de su vida e ingresando dinero extra.

Si tres meses parecen desalentadores, prueba la regla de los seis meses. Lo importante es mirar críticamente tus posesiones e identificar con qué puedes partir. Al vender cada artículo, inserte ese dinero en su plan de pago de la deuda y marque cada préstamo de su lista.

Deje de comprar cosas

No compre cosas solo por el hecho de comprarlas. Cuando probamos esto, encontramos que cuanto menos compramos, menos queríamos. Retrasar una compra a De Verdad considera que nos ayudó a darnos cuenta de que estábamos atrapados en el deseo de algo que en realidad no íbamos a usar.

En lugar, pensar en términos de experiencias. Ahorre para un fin de semana, disfrute de una agradable cena o lleve a los niños a algún lugar divertido para pasar el día. Los recuerdos de estas experiencias valdrán mucho más que un nuevo par de zapatos, automóvil o teléfono inteligente.

Abraza la vida minimalista

No nos dimos cuenta mientras estábamos enfocados en volver a nuestras cuentas en negro, pero al vender la mayoría de nuestras posesiones, sin querer habíamos cambiado nuestra forma de pensar acerca de las cosas.

Vimos de primera mano los beneficios de no poseer nada. Tuvimos más tiempo en nuestras manos porque ya no gastamos todo nuestro tiempo en mantener todo lo que teníamos. Es increíble cuánto tiempo se dedica a cuidar nuestras posesiones (administración, mantenimiento, servicios, etc.): terminan por poseernos.

Al abandonar uno de nuestros automóviles, la propiedad de alquiler y otros artículos, bajamos significativamente nuestros gastos mensuales y estuvimos menos estresados. Refinamos por completo nuestras ideas y ahora nos dimos cuenta de que gastar dinero en experiencias proporcionaba dividendos mucho mayores que, por ejemplo, ropa o muebles nuevos.

Apegarse al presupuesto

Aunque ya no compramos indiscriminadamente, seguimos apegados a un presupuesto estricto. El nuestro enumera nuestros ingresos, gastos, totales de cuentas bancarias, presupuesto de abarrotes y desglose de gastos.

La columna de ingresos registra lo que hemos ganado, minimiza nuestros gastos mensuales totales y nos muestra lo que nos queda. Este dinero casi siempre va directamente a nuestra cuenta de ahorros.

La columna de gastos es especialmente detallada. Incluye todo lo que pagamos por cada mes, desde seguro médico y de hogar hasta cargos bancarios, facturas de teléfono celular, alquiler, comestibles y anualidades de jubilación. También incluimos una cantidad adicional para cubrir desembolsos inesperados, como contribuir al regalo de cumpleaños de un colega.

Debido a que los alimentos y los alimentos son nuestros mayores gastos, los dividimos en categorías específicas: generales (alimentos, artículos de tocador, materiales de limpieza, etc.), refrigerios, superalimentos, suplementos, comidas fuera y para llevar. Ver exactamente dónde gastamos nuestro dinero nos ayuda a ajustar nuestros hábitos en consecuencia.

Rastrea todos los gastos

Nuestras mentes tienen la mala costumbre de subestimar qué tan rápido se suman esos gastos aparentemente insignificantes (cafés, chocolates, etc.).

Asegúrese de agregar todos los gastos a su presupuesto. Le ayuda a asegurarse de no gastar de más, y también es una forma excelente de mantener las cosas en perspectiva. Ver su hábito de café en blanco y negro puede tener un efecto bastante aleccionador.

¿Te convertirás en un minimalista?

Vender casi todo lo que teníamos nos ayudó a salir de nuestras deudas y ahora nos ayuda a hacer crecer nuestros ahorros más rápido de lo que creíamos posible. Hemos descubierto que cuanto menos tenemos, más tenemos: más dinero, más tiempo y más tranquilidad.

Tu turno: ¿has considerado vender todo lo que tienes? ¿Lo intentarías?

Angela Horn es una escritora independiente con sede en Ciudad del Cabo y blogger de estilo de vida minimalista con la misión de controlar el mundo. También es una hippie urbana, defensora de la vida lenta y fanática de la mantequilla de maní.