Nueva York es caro. Tome estos 10 pasos para obtener su dinero bajo control

Entonces vives en Nueva York, el Empire State, el estado mejor y más importante de todos, ¿verdad? Tú y otros 20 millones de neoyorquinos.

No es exactamente el lugar más barato para vivir, ¿verdad? Nueva York siempre se clasifica como uno de los estados más caros de EE. UU.

"Incluso un estilo de vida básico puede costar el rescate de un rey en el Empire State", dice CNBC.

Probablemente esté siendo exprimido por los altos costos de la vivienda, por lo que sus finanzas podrían usar un poco de TLC serio.

Pero el problema parece abrumador. ¿Qué objetivo atacar primero? Necesita un presupuesto, un plan de ahorro, una estrategia de pago de la deuda, un mejor puntaje de crédito, un plan para la jubilación y ... oh Dios, es demasiado.

Para hacer frente a los grandes objetivos, debes comenzar siendo pequeño. Aquí hay algunos pasos simples que puede tomar hoy para mantener sus finanzas bajo control:

1. Pague menos por el seguro de propietarios o inquilinos

¡La vivienda en el estado de Nueva York es muy cara! Y si tiene seguro de vivienda o de inquilino, es posible que esté pagando demasiado por ello. Prueba de compras

Si nunca lo investigó, comience por obtener un presupuesto gratuito. Aquí hay algunos lugares para comenzar:

Limonada: El seguro para inquilinos comienza en $ 5 por mes y el seguro para propietarios comienza en $ 25 por mes.

Más allá de las tarifas asequibles, Lemonade agrega una capa de transparencia que no suele verse en el mundo de los seguros. En lugar de obtener ganancias adicionales cuando no tiene que pagar reclamos, la compañía mantiene un conjunto del 20% de su prima por sí mismo, y el 80% va a un grupo para pagar reclamos. El dinero que sobra después de pagar las reclamaciones cada año va a una causa de su elección.

Joven Alfred: Facturado como "su nuevo y moderno mayordomo familiar" Young Alfred es en realidad una agencia de seguros en línea que hace sus compras de comparación para usted.

Según su perfil, sugiere maneras en que debería considerar modificar su cobertura de seguro. En función de sus necesidades, recomienda tres pólizas de seguro que le darán el mayor rendimiento por su dinero. Le muestra una comparación lado a lado de los precios y la cobertura de las tres pólizas en un formato fácil de entender.

2. Deje de pagar demasiado por el seguro del automóvil

Con todos esos trenes, autobuses y subterráneos, Nueva York tiene mucho más tránsito masivo que la mayoría de los estados. Pero para la mayoría de nosotros, aún no se puede evitar la necesidad de un seguro de automóvil.

Una forma de ahorrar dinero es comprar y comparar tarifas al menos una vez al año. Menos del 50% de nosotros hacemos eso, de acuerdo con esta encuesta de The Zebra, aunque el 81% de nosotros declaramos querer tarifas más bajas.

Entonces, al igual que usted compara los precios de los vuelos, zapatos y computadoras portátiles antes de comprar, ¿por qué no comparar el seguro del automóvil?

La cebra, un motor de búsqueda de seguros de automóviles en línea que ofrece "seguro en blanco y negro", compara sus opciones de 204 proveedores en menos de 60 segundos.

Así es como funciona:

1. Dirígete a La plataforma de búsqueda de Zebra. Ingrese el año, marca y modelo de su automóvil, y su código postal. Continúa para responder preguntas sobre tus hábitos de manejo, tu automóvil y tu vida.

En la barra lateral derecha, verá las tarifas aumentar o disminuir en función de sus respuestas. Por ejemplo, si ha tenido un accidente, fue su culpa, en los últimos tres años, sus tarifas aumentarán. Es interesante ver qué efecto pueden tener tus respuestas.

2. Después de aproximadamente dos minutos de preguntas, es hora de comparar. Zebra le brinda un "Nivel de asegurabilidad", que es similar a su puntaje de crédito, excepto que es para seguro de automóvil, y le enseña cómo obtener mejores tasas. El sitio también le brinda diferentes opciones de cobertura.

Cuando esté listo para considerar sus opciones y seleccionar un presupuesto, también puede recibir una llamada telefónica de The Zebra para obtener asistencia adicional.

Un buen representante (un humano real, vivo) en la línea pregunta si quieres hablar con un especialista. Si está realmente interesado en el seguro de automóvil y desea preguntar todas las preguntas, este podría ser el momento perfecto.

De lo contrario, simplemente mantén las compras y pondera las opciones a través de The Zebra.

3. Abra una Cuenta Bancaria Separada

La vida es complicada. La vida en Nueva York es especialmente complicada. Operar todo desde una cuenta de cheques puede hacer que sus finanzas se llenen de barro y contribuyan con un estrés excesivo a su administración de dinero.

Para simplificar, abra una segunda cuenta para un propósito específico.

Chime es una cuenta bancaria en línea que ofrece algunas características únicas que otros bancos aún no han descubierto.

Considerar:

• Chime no cobra tarifas por sobregiro, cargos por mantenimiento mensual, tarifas por transacciones extranjeras o tarifas por saldo mínimo.
• Los clientes de Chime tienen acceso a miles de cajeros automáticos MoneyPass gratuitos en todo el país.
• Cuando configura su nómina para depositar directamente en su cuenta de gastos Chime, su cheque de sueldo se publicará dos días antes del día de pago, lo que le da más tiempo para planificar, guardar y pagar las facturas.
• Puede abrir una cuenta de ahorro conectada y de fácil acceso. Le permite automatizar sus ahorros con funciones como la herramienta de redondeo, que redondeará sus transacciones al dólar más cercano y convertirá el cambio en ahorros.
• Su aplicación móvil cuenta con más de 2.000 reseñas de cinco estrellas, por lo que la administración de dinero es súper accesible a través de iPhone o Android.
• Tiene una función de "Pagar Amigos", por lo que no tiene que meterse con el efectivo, las matemáticas u otras aplicaciones para dividir la factura.

Además, toma aproximadamente cinco minutos inscribirse. El banco verifica su información personal, toma nota de que tiene al menos 18 años o más, entonces está listo para continuar. No se requiere depósito de apertura.

Tenga en cuenta que la mayor queja es la falta de depósito de cheques móviles, pero Chime asegura a sus clientes que la función llegará pronto.

Para una cuenta que te ayude a generar ahorros, y eso te pagará dos días antes, echa un vistazo a Chime.

4. Toma un té helado Long Island y mira tu puntaje crediticio

Sabemos. Ninguno de nosotros quiere hacer esto (excepto tal vez la parte de beber).

¿Pero sabías? 20% de los estadounidenses tienen un error en sus informes de crédito que probablemente disminuyan sus puntajes?

Un buen puntaje de crédito es crucial si está comprando una casa o condominio caro. También debe autorizar una verificación de crédito cuando quiera mudarse a un apartamento nuevo, alquilar un automóvil con su tarjeta de débito o comprar un teléfono nuevo.

Así que sírvase un vaso de vino o un té helado de Long Island y verifique su puntaje de crédito sin costo en un sitio gratuito como Crédito Sésamo. De esta forma, puedes descubrir si tienes marcas negativas antes de intentar hacer un movimiento importante de tu vida.

5. Comience a invertir sin pensarlo

Con la Bolsa de Nueva York ubicada en su estado, tiene sentido que usted invierta.

Si desea una manera absurdamente sencilla de ahorrar e invertir su dinero, intente con Acorns. Se sorprenderá de la cantidad de dinero que puede apartar sin siquiera pensarlo.

Acorns es una aplicación de teléfono inteligente que se conecta a su cuenta bancaria, tarjetas de crédito y débito para guardar su cambio digital. Redirige automáticamente las compras con sus cuentas conectadas e invierte la diferencia en su cuenta de Acorns.

Esta Penny Hoarder ahorró $ 116 - alrededor de $ 35 por mes - al conectar una tarjeta de débito a la aplicación y olvidarse de ella.

A ese ritmo, ahorrarías $ 420 al año. Y si utiliza sus tarjetas de crédito con mayor frecuencia, sus redadas podrían representar mucho más.

Además, podrás obtener un bono de $ 5 cuando haces tu primera inversión.

6. Comience una corriente de ingresos pasiva

Nunca puedes tener suficiente dinero. No estamos perdidos por las formas inteligentes de ganar dinero extra sin hacer un trabajo extra, pero aquí hay algunos que realmente puede comenzar ahora mismo.

¡Regístrese en los siguientes sitios web en su teléfono inteligente y comience a ganar dinero extra todos los meses!

• Mis puntos: Esta plataforma le permite ganar tarjetas de regalo para realizar encuestas, responder encuestas y otras cosas que hace en línea, una excelente forma de cobrar en largas colas o un viaje interminable. Obtendrás un bono de $ 5 cuando completes tus primeras cinco encuestas.
• Paribus es una herramienta que le devuelve dinero para sus compras en línea. Es gratis inscribirse, y una vez que lo haga, escaneará sus archivos de correo electrónico en busca de recibos. Si descubre que ha comprado algo de uno de sus minoristas monitoreados, hará un seguimiento del precio del artículo y lo ayudará a obtener un reembolso cada vez que haya una caída de precios.
• Shopkick: Esta aplicación te paga en "patadas" por entrar a ciertas tiendas (incluyendo Walmart, Target, TJMaxx y más). Puede canjearlos por tarjetas de regalo para varios minoristas, incluidos Amazon, Target, Walmart, Starbucks, Sephora y Best Buy. Gane aún más "patadas" por las fotos de los recibos que incluyen los artículos que calificaron que compró en la tienda con una tarjeta de crédito o débito conectada. También puede ganar patadas para compras en línea. No tienes que hacer nada; tus tarjetas vinculadas aplicarán automáticamente tus patadas.

7. Tome medidas para consolidar su deuda

Muchos de nosotros estamos siendo aplastados por las tasas de interés de las tarjetas de crédito al norte del 20%. Si está en ese barco, la consolidación y el refinanciamiento pueden valer la pena.

Podría reducir sustancialmente los pagos que ya está realizando de su deuda y ayudarlo a ahorrar más dinero cada mes.

Un buen recurso es la plataforma de préstamos en línea Advenedizo, que puede ayudarlo a encontrar un préstamo sin depender solo de su puntaje de crédito.

A diferencia de los modelos de suscripción tradicionales que usan solo el modelo de calificación FICO común, la tecnología de Upstart analiza factores como su historial de educación y empleo para determinar su solvencia crediticia.

Puede ayudarlo a pedir prestado hasta $ 50,000, potencialmente con mejores condiciones (por ejemplo, menor interés o pagos mensuales más bajos) que los prestamistas tradicionales. Si manejar muchas cuentas y líneas de crédito diferentes es una molestia, también puede usar un préstamo Upstart para agilizar todos sus préstamos en uno solo.

8. Haz tu flor 401 (k)

Como neoyorquino, definitivamente querrá retirarse en Florida algún día. (Tal vez somos parciales ...) ¿Puede permitirse?

Usted tiene un 401 (k) - felicitaciones por eso, pero ¿está haciendo lo que necesita?

Si usted es como la mayoría de la gente, no tiene idea si su 401 (k) está en camino para su jubilación o si simplemente está llorando.

Lo más probable es que su 401 (k) podría estar haciendo mucho mejor. Tome el control con la ayuda de Blooom, una firma de asesoría de inversión registrada en la SEC que puede optimizar y controlar su 401 (k) y mantenerla acelerando hacia la jubilación.

Solo toma unos minutos para obtenga un análisis 401 (k) gratis que le mostrará si sus inversiones están asignadas correctamente y si está perdiendo dinero pagando tarifas de inversión ocultas. Incluso le dirá cuánto dinero podría ganar su cuenta en el momento en que desea jubilarse.

Después de eso, si te registras, es solo $ 10 por mes para tener el monitor Blooom y maximizar tu 401 (k). ¡Bonificación: Penny Hoarders obtiene el primer mes gratis con el código PNNYHRD!

Piense en Blooom como un mecánico que ajusta constantemente el motor de su automóvil para que le brinde el mejor rendimiento posible y el rendimiento de la gasolina. Excepto que es su 401 (k) - y su futuro.

9. Eche un vistazo profundo a lo que está gastando

Cada dólar cuenta. Una parte integral para administrar su dinero es presupuestar. Ew, bruto Sabemos. Pero es importante echar un vistazo a lo que está gastando y comprender dónde puede reducir.

Una manera fácil de automatizar este proceso es usar Recortar, un pequeño robot que hará un seguimiento de todas tus transacciones.

Conecte su cuenta de cheques, tarjeta de crédito y cuenta de ahorros para tener una idea general de sus hábitos de gasto. Luego, eche un vistazo más de cerca revisando cada una de sus transacciones. Ahora, establezca alertas para informarle cuándo vencen las facturas, cuándo ha alcanzado un límite de gasto o cuándo (con suerte) no se ha sobregirado.

Trim también tiene muchas otras funciones, incluido un servicio que le ayuda a negociar sus facturas. ¿Mejor parte? Sus libre de registrarse.

10. Obtenga pago cuando pase su tarjeta de crédito

Si no está utilizando una tarjeta de crédito de recompensas para compras diarias, se está perdiendo dinero gratis, especialmente cuando está pasando el plástico por cada comida.

Solo tienes que asegurarte de que no obtienes también arrastrado con esas compras, y que la tarjeta se paga al final de cada período de facturación.

Aquí hay una opción que nos gusta: es la tarjeta Chase Freedom Unlimited. ¿Su reclamo de fama? Obtendrá un reembolso de efectivo ilimitado del 1.5% en todas sus compras. Además, si gasta $ 500 en sus primeros tres meses de apertura de la tarjeta (hola, comestibles), tendrá un bono de $ 150.

No hay una tarifa anual, y las recompensas de devolución de dinero no caducan.

Regístrese - y 0% APR inicial durante 15 meses - aquí.

* La información de la tarjeta Chase Freedom Unlimited ha sido recopilada de forma independiente por The Penny Hoarder. Las opiniones expresadas aquí son solo del autor, no del emisor de la tarjeta de crédito, y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas por el emisor de la tarjeta de crédito. El Penny Hoarder es socio de Credible.

No se pierda posiblemente cientos de dólares al año en recompensas.

Mike Brassfield ([correo electrónico protegido]) es un escritor senior en The Penny Hoarder. Él ama Nueva York.