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6 planes de ahorro a largo plazo que hacen buenos centavos financieros

6 planes de ahorro a largo plazo que hacen buenos centavos financieros

Según una encuesta publicada por la Reserva Federal a principios de este año, hasta el 46 por ciento de los adultos estadounidenses no tienen un extra de $ 400 para cubrir una emergencia.

Si bien esta preocupante estadística se debe en parte a la pobreza y los bajos salarios, los pobres gastos y los hábitos de ahorro también son los culpables.

Cuando no ahorramos suficiente dinero a corto o largo plazo, tenemos dificultades para cubrir una casa de emergencia o reparación de automóviles, facturas médicas inesperadas o cualquier otra "sorpresa" financiera que surja.

Es por eso que todos - y quiero decir, todos - tiene que hacer que ahorrar dinero sea una prioridad. Tal vez pienses que no puedes pagarlo, pero puedo asegurarte que tampoco puedes permitirte no hacerlo.

Si bien los trabajadores de generaciones anteriores pudieron depender de las pensiones para cubrir su jubilación, los empleados de hoy en día están solos. Y aunque la seguridad social todavía es solvente, no contaría con recibir los beneficios completos para cuando alcance la edad de jubilación.

Además, todos necesitamos una cierta cantidad de dinero en efectivo: efectivo para cubrir la reparación de un automóvil para que pueda trabajar la próxima semana, efectivo para pagar la factura médica para que su hija pueda someterse a cirugía y dinero en efectivo para pagar la universidad, ayudar a pagar una boda, o cubrir una miríada de otras responsabilidades financieras que todos enfrentamos.

¿Cuánto dinero debe ahorrar para financiar sus objetivos a largo plazo?

Pero, ¿cuánto debería ahorrar? Hace años, era un lugar común asumir que todos deberíamos ahorrar al menos el diez por ciento de nuestros ingresos para la jubilación y el futuro. Pero hoy en día, es bastante estándar trabajar para ahorrar al menos 15 por ciento y con suerte más.

Como asesor financiero, siempre les digo a mis clientes que ahorren al menos entre el 20 y el 25 por ciento de sus ingresos a través de sus cuentas de jubilación y ahorros en efectivo. Ahorrar eso puede parecer una locura para algunas personas, pero a mis ojos, esto es lo que debes hacer para prepararte para las duras realidades del mundo de hoy. Si no está ahorrando para usted y su propio futuro, ¿quién es?

Indiscutiblemente, la mejor manera de formular planes financieros a largo plazo, y mantenerlos, es establecer objetivos y revisarlos con frecuencia. Soy un gran creyente en tener metas financieras de por vida, tres años, un año y 90 días. Tiendo a revisar mis objetivos de 90 días cada trimestre para asegurarme de estar en el camino correcto con mis objetivos a más largo plazo.

Si está tratando de aumentar su tasa de ahorro, crear objetivos con los que pueda "consultar" es una decisión inteligente. Si está ahorrando el 10 por ciento de sus ingresos en cuentas de jubilación y dinero en efectivo y desea aumentar eso con el tiempo, puede empezar por una tasa de ahorro del 15 por ciento en 90 días. En un año, intente disparar en un 20 por ciento o 25 por ciento.

Una manera fácil de hacerlo es aumentar gradualmente las contribuciones de su cuenta de jubilación patrocinada por el trabajo, por ejemplo, cada 60 o 90 días. Es posible que ni siquiera note el porcentaje adicional que se extrae de su cheque de pago, pero esos fondos adicionales se acumularán y aumentarán su riqueza a lo grande.

Cuando se trata de ahorro de efectivo, deberá adoptar un enfoque ligeramente diferente. Como es fácil desperdiciar el dinero extra que tiene en su cuenta de cheques, siempre sugiero que los retiros automáticos mensuales pasen a la cuenta de ahorro a largo plazo de forma regular. Al pagarse primero y al hacerlo de forma automática, puede hacer crecer sus ahorros a lo largo del tiempo sin tener la tentación de gastar o gastar su dinero extra.

Planes de ahorro a largo plazo que generan buenos centavos financieros

Si usted es un lector a largo plazo de este sitio web, ya sabe lo importante que son sus ahorros para la jubilación para su futuro financiero. Sin una cuenta de jubilación debidamente financiada, está destinado a trabajar más tiempo de lo que desea y luchar financieramente en la vejez. Con una gran cantidad de dinero invertido, por otro lado, puede potencialmente jubilarse temprano, alcanzar los objetivos de su lista de "vida útil" y retirarse con menos estrés y más tranquilidad.

Sin embargo, más allá del retiro, necesitará ahorros en efectivo para todos los desafíos de la vida, y los gastos de la vida. Éstos son algunos de los planes de ahorro a largo plazo que cualquiera podría beneficiarse de:

Plan de Ahorro a Largo Plazo # 1: Pague la Deuda del Consumidor

Si bien pagar deudas no es necesariamente "ahorro", existen beneficios enormes que provienen de deshacerse de sus deudas de consumidores de alto interés para siempre. Si bien casi todas las deudas que tiene deben estar en el tajo, primero debe enfocarse en la deuda con tarjeta de crédito de alto interés y en los préstamos personales primero, y luego otras deudas como pagos de automóviles y préstamos estudiantiles.

{Consejo de bonificación: si está luchando con deudas a una tasa de interés extremadamente alta, investigue cero por ciento saldo transferencia tarjetas de crédito que le permiten no pagar intereses por hasta 21 meses.}

Independientemente de las deudas que deba afrontar, pagarlas de forma definitiva ayudará enormemente a sus finanzas. Sin esos pagos mensuales de deuda, tendrá más dinero para ahorrar e invertir cada mes.

Y con más capital disponible para ahorrar e invertir, podrá aumentar la riqueza a un ritmo mucho más rápido. Además, evitará el verdadero asesino de la riqueza que está sobre la mesa: tarjeta de crédito y pagos de intereses de deuda que está realizando.

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Plan de Ahorro a Largo Plazo # 2: Construya su Fondo de Emergencia

¿Recuerda que casi la mitad de los estadounidenses no pueden pagar una emergencia de $ 400? Créeme, no quieres encontrarte en ese campo. Cuando ocurre una emergencia y no tiene el dinero para cubrirla, es fácil terminar quedándose atrás en sus otras facturas o, lo que es peor, contraer nuevas deudas. La mejor manera de evitar estos problemas por completo es tener un fondo de emergencia para recurrir.

La mayoría de los asesores financieros sugieren tener entre 3 y 6 meses de gastos a la mano para emergencias, y yo tiendo a estar de acuerdo. Al lanzar sus planes de ahorro a largo plazo, asegúrese de agregar un fondo de emergencia a la lista. Para comenzar, averigua cuánto necesitas ahorrar. Luego, piensa en una cifra en dólares que debes apartar cada mes. Por último, hazlo automático y sigue guardando hasta que alcances tu objetivo.

Digamos que sus gastos mensuales ascienden a alrededor de $ 3,000 por mes. Si desea ahorrar hasta tres meses de gastos ($ 9,000) dentro de los próximos 24 meses, deberá ahorrar $ 375 por mes.

Cualquiera que sea su objetivo, la mejor manera de lograrlo es comenzar más temprano que tarde. Y cuando se trata de planes de ahorro a largo plazo, hay pocas estrategias que pueden superar un fondo de emergencia completamente abastecido.

Plan de Ahorro a Largo Plazo # 3: Ahorre el pago inicial de una casa

Otro plan de ahorro a largo plazo que puede ayudarlo a salir adelante es ahorrar el anticipo de su propio hogar. Hacerlo puede ayudar a sus finanzas de más de una manera. Primero, ahorrar un anticipo grande para un hogar puede ayudarlo a reducir la cantidad de dinero que necesita pedir prestado. Y cuando pida prestado menos para su hogar, disfrutará de un pago mensual más bajo y pagará menos intereses cada mes.

En segundo lugar, ahorrar al menos un 20 por ciento como anticipo para su hogar puede ayudarlo a evitar el costoso seguro hipotecario privado o PMI. Esta "cobertura de seguro" puede costar hasta 1 por ciento del valor de su hogar cada año, pero sin ningún beneficio real para usted. Como ejemplo, PMI en una casa de $ 200,000 puede costar hasta $ 2,000 por año, o $ 166 por mes. Al sacrificar al menos un 20 por ciento, puede evitar el PMI por completo y ahorrar ese dinero.

Plan de Ahorro a Largo Plazo # 4: Ahorre para actualizar su vehículo

Si bien es posible que ya tengas un automóvil que amas, todos sabemos que no durará para siempre. Si está buscando otro plan de ahorro a largo plazo para entusiasmarse, tener un "nuevo fondo de automóvil" es una opción adicional a considerar.

Al establecer este fondo, puede ahorrar para lo inevitable, el día en que muere su automóvil o el costo de las reparaciones se vuelve insostenible. Con un fondo de automóvil creciendo en el banco, no tendrá que estresarse cuando se trata de reemplazar su viaje con un vehículo nuevo o usado.

Además de su nuevo fondo de automóvil, también puede considerar inscribirse en una tarjeta de crédito de recompensas que lo hace aún más fácil de guardar. La tarjeta GM BuyPower es un ejemplo obvio de una tarjeta que realmente podría ayudar en este sentido. Con esta tarjeta de crédito en su billetera, obtendrá un 5 por ciento de ganancias en sus primeros $ 5,000 gastados cada año.

Más allá de eso, ganarás un 2 por ciento en cada compra que realices. Sus ganancias nunca caducarán, y sus puntos se pueden canjear por un nuevo vehículo Chevrolet, Buick, GMC o Cadillac que cumpla con los requisitos. Lea aquí para obtener más información acerca de la tarjeta de crédito GM BuyPower.

Plan de ahorro a largo plazo n.º 5: Ahorre aún más dinero para la jubilación

Si está financiando religiosamente sus cuentas de jubilación personal o patrocinadas por el trabajo y tiene aún más efectivo para guardar, puede considerar abrir una cuenta IRA tradicional o Roth. Con una IRA tradicional, es probable que sus contribuciones sean deducibles en sus impuestos. Sin embargo, tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre sus retiros una vez que alcance la edad de jubilación y comience a usar su cuenta.

Con una Roth IRA, por otro lado, las contribuciones que hace hoy se realizan con dólares después de impuestos. Por otro lado, su dinero crecerá libre de impuestos hasta la jubilación y tampoco tendrá que pagar impuestos sobre sus retiros después de los 59 ½ años.

Como una ventaja adicional, puede retirar su Roth IRA contribuciones en cualquier momento antes de la edad de jubilación sin pagar una multa. Notarás que dije contribuciones y no ganancias. Si desea retirar sus ganancias antes de la edad de jubilación, tendrá que pagar una multa e impuestos para arrancar.

En general, creo que Roth IRA es una idea inteligente para cualquiera cuyo ingreso les permita contribuir. ¡Después de todo, tener algunos ingresos libres de impuestos en la jubilación probablemente lo hará sentir como un genio en el futuro!

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Plan de Ahorro a Largo Plazo # 6: Obtenga su "Fondo de Libertad" en orden

Si tiene el resto de sus planes de ahorro a largo plazo en orden, un "fondo de libertad" debería ser el siguiente objetivo en su lista. Si bien este fondo se verá diferente para todos, se debe llenar con suficiente efectivo para darle la libertad de hacer lo que quiera en la vida.

¿Recuerdas cómo te sugerí que incluyeras tus objetivos de por vida? Sean lo que sean, tu fondo de libertad es lo que te permitirá alcanzarlos. Una vez que sus finanzas y objetivos de ahorro estén en orden y sean financiados por completo cada mes, puede usar su fondo de libertad para comenzar a ahorrar para lo que quiera en la vida, ya sea la libertad de arriesgarse, la libertad financiera para renunciar a su trabajo o la libertad de tomar un viaje increíble de su vida. ¡Cuando se trata de su fondo de libertad, solo está limitado por sus sueños y la cantidad de dinero que puede ahorrar!

Pensamientos finales

Aunque averiguar dónde invertir tus ahorros a largo plazo puede ser un desafío, hay muchas metas diferentes para ahorrar si realmente piensas en ello. Y con dinero en el banco para financiar esos objetivos, estará en la mejor posición para cubrir un gasto de emergencia, jubilarse antes y vivir la vida de sus sueños.

Si está luchando por encontrar la forma de asignar sus ahorros a largo plazo, no se olvide de sentarse y crear una lista de objetivos a corto y largo plazo. Una vez que lo haga, es probable que el plan correcto para su dinero se una por sí mismo.

No lo olvides, esto es su vida y tu dinero estamos hablando acerca de. ¡Cuando se trata de cómo debe gastar y ahorrar, no hay nada más importante que sus propios objetivos y sueños!

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