7 Factores sorprendentes que pueden tener un efecto enorme en la tasa de seguro de su automóvil

Las primas de seguro de automóvil pueden parecer arbitrarias e injustas para muchos de nosotros. ¿Qué entra realmente en ellos? ¿Y por qué?

Resulta que no es tan arbitrario.

Su tasa en realidad se determina a través de un algoritmo complicado que tiene como objetivo predecir la probabilidad de que le cueste dinero a su proveedor.

"Dependiendo del estado, podemos usar su tipo de vehículo, su lugar de residencia, sexo y edad, entre otros (factores) para determinar su tasa", dice el vocero de Progressive Insurance, Ron Davis.

Buscamos en solo qué Estos son los factores y por qué están incluidos para ayudarlo a comprender de dónde proviene su tasa de interés y qué puede hacer para reducirla.

¿Qué afecta las tarifas del seguro del automóvil?

Esto es lo que probablemente sepa cuando se trata de tarifas de seguro de automóvil.

Comencemos con lo obvio: su registro de manejo.

"Su historial de manejo y un historial continuo de seguro de automóvil son dos factores importantes", dice Davis.

Incluso las infracciones menores, como una multa por exceso de velocidad, pueden afectar sus tarifas del 20% al 40%, de acuerdo con Insure.com. "Si tiene una infracción mayor, como un DUI, sus tarifas pueden subir un 100% o más debido a la combinación de descuentos perdidos y mayores tasas".

El número, frecuencia y circunstancias de sus reclamos de seguro también serán un factor importante. Más reclamaciones, especialmente si tiene la culpa, lo hacen más arriesgado para una compañía de seguros, por lo que su tasa será más alta.

Su edad y experiencia de conducción tendrán un gran impacto.

No se trata de discriminación. Como señala Insure.com, todo se trata de los números.

"Jóvenes, los conductores principiantes han demostrado estadísticamente que están inmaduros detrás del volante, se distraen fácilmente y chocan, mucho, por lo que son la categoría más riesgosa de conductores para asegurarse", explica el sitio.

Sin embargo, California, Hawai y Massachusetts no permiten que las aseguradoras usen la edad para determinar su tasa.

¿Cuáles son las partes del algoritmo que no lo hagas ¿saber sobre? Aquí hay siete factores sorprendentes que pueden afectar su tasa de seguro de automóvil.

1. Tu sexo

En la mayoría de los estados, su sexo puede afectar directamente su tasa.

Los hombres generalmente conducen más millas que las mujeres y tienden a ser menos seguros, sin usar cinturones de seguridad, beber y conducir, y exceso de velocidad, de acuerdo con un estudio del Instituto de Seguros para Seguridad Vial.

Esas diferencias, y la diferencia de tarifas que causan, disminuyen con la edad.

Estos estados no permiten que su sexo afecte las tarifas del seguro del automóvil:

• Hawai

• Massachusetts

• Michigan

• Montana

• Carolina del Norte

• Pensilvania

2. ¿Qué tipo de automóvil conduces?

Primero, vamos a desacreditar un gran mito: los autos rojos no lo hagas cuesta más para asegurar.

"Es posible que haya escuchado que el color de su automóvil se usa para calcular las tasas de seguro de automóvil", explica Davis, "pero esto es algo que ni siquiera pedimos cuando obtiene una cotización de nosotros".

Sin embargo, la marca y el modelo de su automóvil podrían marcar la diferencia.

Coches diferentes cuestan diferentes cantidades de dinero para asegurar. Eso es porque los datos muestran ciertos autos son más propensos a sufrir accidentes o presentar reclamos de seguros.

Por ejemplo, "los automóviles deportivos tienden a conducirse de manera que provocan más choques", dijo Russ Rader, portavoz del Instituto de Seguros para Seguridad en las Carreteras, a Bankrate. "También tienden a ser impulsados ​​por conductores más jóvenes y más riesgosos".

Una compañía de seguros también analizará el precio de compra de su automóvil, el costo típico de las reparaciones y cómo se realizó en las pruebas de seguridad, todos los factores que determinarán cuánto podría costarles.

3. Donde vives

"Los conductores a veces se sorprenden al saber que su lugar de residencia puede afectar sus tarifas", nos dijo Michal Brower, un vocero de State Farm. "Pero una vez que consideras por qué, tiene sentido: Si vives en una gran ciudad con toneladas de tráfico, es más probable que te metas en un naufragio que si vives en una zona extremadamente rural con poco tráfico.

"En general, debido a las tasas más altas de vandalismo, robo y accidentes, los conductores urbanos pagan más por el seguro de automóviles que los que viven en pueblos pequeños o en áreas rurales".

Datos regionales raros pueden afectar su tasa, también.

Mi madre me dijo que su tasa aumentó cuando se mudó de un condado relativamente urbano en Wisconsin a un condado más rural ... donde las colisiones relacionadas con ciervos son más comunes. ¡Todo suma!

Las leyes de seguro de automóviles en su estado también podrían afectar su tasa, de acuerdo con NerdWallet.

Los diferentes estados requieren que tenga diferentes tipos de cobertura, por lo que podría terminar pagando más con solo mudarse a un estado que requiera una cobertura de seguro más integral.

4. Su estado civil

Los conductores que nunca se han casado tienen el doble de probabilidades de sufrir un accidente automovilístico que los conductores casados, según un estudio del Instituto Nacional de Salud.

¿Por qué? Bueno, estar casado es un poco aburrido, estadísticamente.

"Se ha descubierto que las parejas casadas son menos activas y más seguras que los conductores solteros, lo que resulta en menos accidentes y reclamos", informa Insure.com.

Agrega, "las tasas de seguro de automóvil pueden ser de 5% a 15% más bajas para las parejas casadas debido a su estado civil".

Massachusetts es el único estado que no permite que las aseguradoras de automóviles usen el estado civil para establecer las tarifas.

5. Su historial crediticio

Ah. Esto de nuevo.

Si has vivido con un puntaje de crédito pobre, sabes que aparece inesperadamente en tu vida.

"Aunque puede ser controvertido, la investigación ha demostrado que aquellos con puntajes de crédito más bajos (generalmente menos de 600) tienen más probabilidades de presentar más reclamos, presentar reclamos inflados e incluso cometer fraude de seguros. Es probable que vea un aumento en sus primas debido a un puntaje de crédito bajo ", informa Insure.com.

Un estudio de la Universidad de Texas también encontró que aquellos con puntajes de crédito más bajos incurren en más pérdidas de seguro de automóvil y mayores pagos de reclamos.

Solo California, Hawai y Massachusetts no permiten que las compañías de seguros utilicen puntajes de crédito para determinar su tasa.

6. Cómo usa su automóvil

Esto es importante, especialmente si ganas la vida a través de la economía colaborativa.

Si usa su automóvil para hacer negocios, incluido el transporte compartido y la entrega de alimentos, asegúrese de verificar si está cubierto por su póliza de seguro personal.

"En su lugar, puede necesitar una política comercial o de uso comercial y anular su política personal al usar su automóvil para hacer negocios", informa Insure.com.

Lamentablemente, estas políticas probablemente le cuesten más que una política personal. Pero también te cubrirán en caso de que algo ocurra mientras manejas por negocios.

7. La duración de su viaje

Incluso si trabaja para un empleador, su viaje podría afectar su tasa de seguro.

"La aseguradora puede intentar determinar a partir de la duración de su viaje si se dirige a un área metropolitana desde su hogar rural o suburbano", afirma Insure.com.

"Si vive fuera de Atlanta, por ejemplo, pero su viaje es de 30 millas, su aseguradora puede predecir que aunque su área local es de bajo riesgo, su viaje al corazón de un área metropolitana densamente poblada lo pone en mayor riesgo".

Mudarse a los suburbios podría no ser tan grande como un ahorro de dinero como usted espera.

Cómo mantener sus tarifas bajas

"Hay varias cosas que puede hacer para tratar de ahorrar dinero en seguros de automóviles", dice Brower. Él te recomienda:

1. Compre un automóvil más barato

En general, cuanto más caro es el automóvil, más costoso es asegurarlo. Puede ahorrar dinero por adelantado y en el tiempo si se apega a autos más baratos.

¿Quieres asegurarte de que sigues obteniendo un vehículo de calidad? Vea nuestra lista de los autos más económicos (y más caros) para mantener.

2. Mire en la calificación de seguridad de su automóvil

"Las aseguradoras a menudo aumentan las primas para los automóviles que tienen un mayor riesgo de daños o lesiones a los ocupantes", dice Brower.

Comprar un automóvil que sabe que es seguro será mejor en su billetera y su tranquilidad.

3. Preguntar sobre descuentos y paquetes

Puede obtener un descuento o reembolso en su seguro de automóvil por ser un buen estudiante, asegurar varios vehículos, evitar accidentes y más.

"La mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecen descuentos a los estudiantes conductores que mantienen buenas calificaciones", dice Brower. "En algunos estados, los conductores más jóvenes también pueden tomar cursos de seguridad para el conductor que reducirán las primas".

4. Conduzca con menos frecuencia y con más cuidado

Considere unirse a un viaje compartido o tomar un transporte alternativo cuando sea posible. Conducir menos millas podría ayudar a reducir su prima.

Y cuando conduzcas, ten cuidado.

"Los conductores seguros pueden tomar sus tarifas en sus propias manos con programas de seguro basados ​​en el uso como la instantánea de Progressive", explica Davis.

"Snapshot ofrece descuentos al recopilar información sobre sus hábitos de manejo reales. Los conductores que evitan las prácticas inseguras como el frenado fuerte, la aceleración rápida y la conducción hasta altas horas de la noche pueden obtener un descuento ".

"Las aseguradoras adoran un historial de manejo limpio", agregó Brower.

¡Los conductores que comparten el camino con usted también lo adorarán!

5. darse una vuelta

No te conformes con la primera cita que obtienes.

"Las tarifas pueden variar según el operador, por lo que alentamos a las personas a darse una vuelta y encontrar la cobertura adecuada al precio correcto para ellos", dijo Davis.

Señaló varias maneras sorprendentes de ofertas progresivas para ahorrar dinero en seguros de automóviles:

"Los conductores pueden ahorrar simplemente iniciando una póliza en línea, combinando su seguro de auto con otro producto (como el seguro de inquilino), teniendo varios vehículos en una póliza, pagando en su totalidad o incluso siendo un buen estudiante", dice.

Antes de registrarte, asegúrate de investigar y encontrar la mejor oferta para tu situación.

¿Quiere ahorrar aún más?

Sabemos que es posible que no tenga control sobre todos estos factores.

Tal vez no quiera dejar su trabajo o mudarse a una ciudad diferente solo para ahorrar dinero en seguro de automóvil.

¿Crees que podrías ir sin un auto? Si quiere perder este costo, lea nuestra publicación sobre un Penny Hoarder que vive libre de automóviles con tres niños en San Francisco.

Si no puede deshacerse del automóvil, intente recuperar sus costos. Vea estas siete formas de ganar dinero manejando su automóvil.

Su Turno: ¿Le sorprenden los factores que determinan las tasas de su seguro de automóvil?

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).