12 pasos para proteger sus finanzas al abandonar una relación abusiva

Nota: Este artículo no contiene ninguna representación de violencia física o sexual, pero detalla el abuso financiero y emocional en las relaciones.

Lisa Orban estuvo casada con su abusador durante tres años. En 1990, ella se fue después de que amenazó con matarla a ella y a sus dos hijos pequeños.

Ella tenía 20 años.

¿Su situación financiera en el matrimonio? "Mal, en pocas palabras", recuerda.

No era inusual por el momento, su marido era el principal sostén de la familia, y él manejaba las finanzas.

"Siempre que había una posibilidad de ganar suficiente dinero o ganar más dinero que él o hacer cualquier cosa para alterar su carrito de manzanas financiero, por así decirlo, él vendría y lo sabotearía".

Perdió múltiples trabajos debido a su intromisión.

Ella se mudó con él de su ciudad natal en Illinois a Arizona para la universidad, donde ganó una beca de cuatro años para estudiar psicología. Antes de que ella pudiera comenzar, contactó a la universidad y les dijo que había decidido abandonar.

"Imagínense mi sorpresa cuando voy al día del registro y descubro que mi beca se ha ido", dice.

Incluso tenía el control del buzón. Él tomó su llave, aunque pensó que ella acababa de perderla, y pospuso su reemplazo. Eso tuvo ramificaciones financieras importantes e inesperadas.

"No fue hasta después de que nos divorciamos que descubrí que no había cancelado mi préstamo estudiantil". El préstamo de $ 4,000 finalmente le costó $ 38,000 para pagar, dice ella.

Los cheques que Orban pensó que iban a enviar por correo no, y los avisos de pagos perdidos de sus proveedores de préstamos no llegaban a ella.

Él mantuvo el control de la cuenta de cheques.

Él no la dejaría usar el auto solo.

Sabía cuánto dinero ganaba, y la acompañaba al banco para depositar sus cheques.

Se inscribió en tarjetas de crédito en su nombre.

Para cuando Orban se fue y solicitó el divorcio, ella tenía una deuda de $ 80,000 y ni siquiera lo sabía.

¿Qué es el abuso financiero?

Aproximadamente 1 de cada 4 mujeres y 1 de cada 7 hombres experimentarán violencia severa en la pareja durante su vida, según un informe de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades.

La violencia doméstica y el abuso se presentan de muchas formas, ya sean físicas, emocionales, psicológicas o sexuales, pero también pueden ser financieras. Probablemente, es una mezcla de estos, pero no siempre todos.

De los que experimentan violencia, el 98% también experimentan abuso financiero.

"Como todos los abusos, el abuso financiero adopta muchas formas, pero es todo un comportamiento controlador; poder y control ", explica Casey Harden, CEO interino de YWCA USA. "Imagínense apretar las riendas de la situación financiera del hogar, de modo que haya opciones limitadas".

Los socios abusivos pueden dejarlo fuera de decisiones importantes y comprar una casa que está fuera del presupuesto de su familia, por ejemplo. Pueden acumular deudas de tarjetas de crédito sin el conocimiento o aporte de su pareja, mentir acerca de pagar facturas o dañar propiedades valiosas.

Además de las preocupaciones de seguridad, las víctimas de la violencia doméstica a menudo mantenerse en una relación abusiva debido a la falta de recursos financieros

"Muchos sobrevivientes, incluso después de que se fueron, a menudo regresan debido a las finanzas", dice Kim Pentico, director del Programa de Justicia Económica de la Red Nacional para Eliminar la Violencia Doméstica.

Michelle Kuehner, una sobreviviente de violencia doméstica que ahora es asesora financiera y autora del blog The Money Diet, explica:

"Muy a menudo, el abusador ha hecho que la víctima se sienta como si dependiera del abusador. Que sin la ayuda del abusador, la víctima no podría sobrevivir económicamente en el mundo, y es solo por la gracia del abusador que la víctima tiene un techo sobre su cabeza y comida en la mesa ".

Si se encuentra en una mala situación, queremos hacer nuestra parte para ayudarlo a avanzar.

El Penny Hoarder presenta una tonelada de contenido para ayudarlo a comprender sus finanzas y mejorar su situación financiera. Pero puede ser difícil ver cómo le afecta a usted cuando siente que tiene cero control sobre su vida financiera.

Aquí, trato de ponerlo en contexto.

Hablé con expertos financieros, legales y de relaciones, así como con defensores de la violencia doméstica para brindarle recursos, consejos y medidas de acción para prepararse para partir y recuperar sus finanzas después.

6 pasos para preparar tus finanzas antes de irte

"El mayor obstáculo que enfrenta en una relación abusiva es recuperar su independencia", dice Kuehner.

"Solo cuando recuperas el sentimiento o la idea de que no dependes por completo de otro, puedes avanzar hacia la independencia financiera. Y solo entonces puedes retirarte con éxito de ese tipo de relación ".

Incluso entonces, es más fácil decirlo que hacerlo.

Además de los obstáculos financieros, Harden repite un hecho que muchos de nosotros hemos oído a menudo: "La letalidad para un individuo y sus seres queridos aumenta drásticamente cuando toma la decisión de irse, cuando se va y el período de tiempo siguiente".

Es por eso que antes de hacer algo, recomendamos este paso:

1. Conéctese con un Defensor de Víctimas

Harden y otros expertos instan a cualquiera que intente abandonar una relación abusiva a trabajar con un defensor de víctimas.

Estas personas están capacitadas y tienen experiencia, por lo que saben cómo ayudarlo a planificar su partida de manera segura y silenciosa. Pueden señalar las posibles dificultades y hacerle saber cuáles son los principales obstáculos financieros que puede esperar.

Cómo ponerse en contacto con los defensores locales:

• Llame a la línea nacional de violencia doméstica: 1-800-799-SAFE (7233) o TTY: 1-800-787-3224. La línea directa nacional puede ponerlo en contacto con una organización en su área.

• Los grupos de defensa estatales también pueden conectarlo con defensores locales.

• Su YWCA local tiene recursos para luchar contra la violencia doméstica, incluidos albergues y servicios en todo el país.

Tenemos recomendaciones adicionales para su salud financiera, pero no podemos decirle qué es lo mejor o qué es seguro para su situación.

Eres el mejor para evaluar tu propia seguridad, así que escucha tus propios instintos, trabaja con un defensor y solo considera estos pasos si sabes que es seguro.

2. Ahorre dinero

"Asegúrese de tener fondos líquidos en una cuenta solo a su nombre", dice Allison Alexander, asesora financiera de Savant Capital Management. También recomienda tener tarjetas de crédito solo a su nombre.

El plan de estudios de empoderamiento financiero de Allstate incluye consejos sobre cómo construir una base financiera sólida, incluidos los lugares donde podría encontrar préstamos.

Si no tiene acceso a un préstamo, vea si hay otras formas de asegurar dinero para usted mismo a las que su pareja no tiene acceso.

Estas son algunas formas creativas de ganar dinero extra:

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También puede estar atento a la afluencia de efectivo que su socio desconoce o no tiene acceso.

"Muchos sobrevivientes ... esperan hasta que llegue la declaración de impuestos, y ese es un buen pedazo para comenzar", dice Pentico.

Una bonificación en el trabajo puede ser una línea de vida similar.

Es posible que pueda trabajar con el departamento de recursos humanos en el trabajo para depositar automáticamente parte de su cheque de pago en una cuenta bancaria separada.

Catherine Scrivano, una planificadora financiera con sede en Phoenix, dice que Recursos Humanos también puede ayudarlo a hacer ajustes en su W-4 para ayudarlo a recibir más dinero con cada cheque de pago que puede ahorrar o invertir durante el año.

3. Haga copias de documentos importantes

"Haga copias de todos los documentos financieros que pueda encontrar, por ejemplo, declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, declaraciones de inversiones, información sobre préstamos / hipotecas, títulos de automóviles, recibos de pago, etc.", dice Alexander.

Simplemente puede tomar una foto de estos documentos con su teléfono y enviarla por correo electrónico a un amigo. O guárdelos en una unidad de nube que usted, y solo usted, puede acceder desde cualquier lugar, como Google Drive.

4. Cortar lazos y abrir una nueva cuenta bancaria

Antes de abrir su propia cuenta, recomienda Harden, necesitará una nueva dirección postal: una P.O. box podría funcionar, y una dirección de correo electrónico que su pareja no conoce.

Harden también sugiere que contacte a su banco para actualizar las preguntas de seguridad de su cuenta, si su socio ya tiene acceso a una cuenta a su nombre.

"Su esposo de 10 o 15 años probablemente conoce las respuestas a la mayoría de sus preguntas de seguridad", señaló, "especialmente si ha estado trabajando activamente para conocerlas".

Ella dijo que puedes decirle a tu banco la pregunta que quieres usar. No tiene que conformarse con una pregunta predeterminada que su pareja pueda saber la respuesta.

Si puede, configure cuentas separadas que su pareja desconoce, o al menos no puede acceder.

Además, "elimine sus artículos personales de una caja de seguridad si se mantiene de forma conjunta", dice Alexander. Y "establezca su propia caja de seguridad en otro banco y coloque sus documentos financieros y artículos sentimentales, incluyendo joyas, fotos (o) objetos de valor allí".

5. Encuentre un asesor financiero

"Busque un asesor financiero de apoyo, terapeuta y amigos que lo alentarán durante los tiempos sombríos y celebrará sus éxitos", recomienda Scrivano.

Si tiene los recursos para contratar a un asesor financiero profesional, que trabaja solo para usted, no usted ni su pareja juntos, es excelente.

Si no puede permitirse el lujo de trabajar con un profesional, utilice su biblioteca local o el departamento de Parques y Recreación para obtener recursos. Es posible que tenga clases de alfabetización financiera, grupos de apoyo y literatura para ayudarlo.

Incluso los amigos y la familia con conocimientos financieros pueden ofrecer consejos.

Pentico a menudo les dice a los sobrevivientes, "Hay alguien en su vida, más que probable, que parece saber lo que está sucediendo cuando se trata de dinero y finanzas, ya sea un compañero de trabajo o un miembro de la familia. Acércate a ellos ".

6. Encuentra un abogado

Cuando Kuehner se estaba preparando para divorciarse de su marido abusivo, comenzó reuniéndose con abogados.

"Programé citas para reunirme con todos los mejores abogados de la ciudad. ... En general, tuve reuniones con más del 85% de los abogados locales en cuestión de un par de semanas ...

"Si tuviera una reunión introductoria con un abogado en particular, mi exmarido no podría usarlos. Podría considerarse un conflicto de intereses. ... Al reducir sus opciones y forzarlo a usar un profesional con menos experiencia, gané terreno en el divorcio ".

Amey Telkikar, experta en derecho familiar con sede en California, confirmó esta táctica, aunque la llamó "desagradable" para situaciones típicas.

"Es casi seguro que una reunión en persona sobre las circunstancias (incluya información confidencial) resulte en un conflicto de intereses. Un abogado todavía puede representar al otro cónyuge, pero solo con el consentimiento informado por escrito de ambos cónyuges ", explicó Telkikar.

Él recomendó, "Es en el mejor interés de un cónyuge consultar al menos a un abogado de buena reputación tan pronto como sospechen o se enteren de una posible demanda de divorcio".

Si no tiene dinero para contratar a un abogado o no se siente seguro realizando este tipo de negocios por su cuenta, un defensor de víctimas puede ayudarlo a descubrir los recursos disponibles para usted.

6 pasos para reconstruir sus finanzas después de dejar

Desafortunadamente, Lisa Orban no hizo un plan para dejar a su abusador. Ella hizo lo que señaló que muchos sobrevivientes hacen:

"La mayoría de las mujeres maltratadas no 'planean' su escape, corren ciegamente por sus vidas cuando la situación alcanza niveles mortales, y luego recogen las piezas después", explica Orban.

"Si tienes una oportunidad de oro para escapar, generalmente eso es lo que hace la gente", agrega Orban.

"Buscan por un momento: una tarjeta de crédito desatendida, un cheque que llega inesperadamente al que de alguna manera tienes acceso, un bono navideño de tu trabajo que tu cónyuge desconoce", dice Orban. "Estas son cosas que miras, y tú dices: 'Esto es todo. Esta es mi oportunidad '".

Cuando ves esa oportunidad, ella dice: "Tómalo y vete".

¿Y entonces que?

Una vez que te has ido y estás a salvo, tu mayor obstáculo financiero puede ser no saber con qué estás trabajando.

Comience por resolver eso.

1. Obtenga una copia de su informe de crédito

Casi todas las personas con las que hablé recomendaron un simple e importante primer paso para reconstruir sus finanzas: obtener una copia de su informe de crédito.

Si no ha tenido el control de sus finanzas durante años, puede que no tenga idea en qué estado se encuentra. Para crear un plan de reconstrucción, primero debe saber a qué se enfrenta.

¿Tienes una deuda de tarjeta de crédito?

Es una hipoteca impaga en su nombre?

¿Estás retrasado en las facturas médicas?

Su informe de crédito le dará esta información.

Cómo obtener una copia gratuita de su informe de crédito:

• Póngase en contacto con las tres agencias principales de informes de crédito para obtener una copia gratuita de cada una. Están legalmente obligados a darle un informe de crédito gratis una vez cada 12 meses. Esta guía de FTC explica cómo solicitar su informe.

• Conseguir su puntaje de crédito y "tarjeta de informe de crédito" de Credit Sesame. Este sitio web desglosa exactamente lo que figura en su informe de crédito en términos simples, cómo afecta su puntaje y cómo puede abordarlo. (Nota: A veces nos asociamos con esta compañía, pero Credit Sesame NO pagó para ser mencionado en esta publicación.)

Su historial de crédito puede afectar una mucho de lo que haces en el futuro

Es probable que alguien lo retire cuando solicite un apartamento, hipoteca, préstamo de vehículo o tarjetas de crédito, antes de contratarlo para un trabajo o abrir una nueva cuenta bancaria. Afectará cuánto paga por alquilar un automóvil u obtener un nuevo teléfono celular. Incluso podría afectar sus tarifas de seguro de automóvil.

Una vez que sepa lo que hay en su historial de crédito, puede averiguar cómo solucionarlo.

2. Encuentre una resolución sobre las deudas persistentes

Harden recomienda resolver las deudas que encuentre en su informe de crédito tan pronto como sea posible.

"Cierre la relación con la cooperativa de ahorro y crédito y cierre todos los préstamos y termine, entonces la relación habrá terminado, punto", dice.

Cerrar cuentas y hacer acuerdos para eliminar deudas rápidamente puede que no sea lo mejor financiero opción, dice Harden, pero estos pasos te ayudan a cortar los lazos con tu abusador, que aún es vital.

Su informe de crédito debería mostrarle con qué acreedores está tratando. Póngase en contacto con ellos directamente y pregúnteles qué debe hacer para eliminar esas deudas.

Scrivano señala que un acuerdo de divorcio no es suficiente para sacarlo de las deudas que compartió con su pareja. Por ejemplo, incluso si el acuerdo dice que la deuda de la tarjeta de crédito es responsabilidad de su ex, el acreedor no lo sabe o no le importa.

Es probable que deba tomar medidas adicionales para borrar su nombre, explica. Póngase en contacto con sus acreedores para determinar exactamente qué debe hacerse y, a fin de cuentas, cuál es su responsabilidad.

"Haga que su defensor sea responsable de ese tipo de cosas", dice Scrivano, refiriéndose a sus asesores financieros o legales. Deben conocer el alcance de su acuerdo de divorcio y asesorarlo en consecuencia.

Para evitar que su ex cree nuevas deudas a su nombre, Telkikar recomienda colocar una alerta de fraude de 90 días ante las principales agencias de informes crediticios. De esta forma, las empresas deben verificar su identidad antes de emitir crédito a su nombre.

Para iniciar una alerta de fraude con una de las oficinas:

• Centro de alerta de fraude de Experian

• Coloque una alerta de fraude con TransUnion

• Alertas de Equifax en línea

Solo debe colocar una alerta de fraude inicial en una oficina. Se pondrá en contacto con los demás, explica la FTC. Puede renovar la alerta después de 90 días cuantas veces lo necesite.

3. Crea un nuevo presupuesto

Luego, dice Harden, un sobreviviente tiene que pasar el tiempo "aprendiendo a presupuestar en la nueva realidad, cualquiera que sea la nueva realidad".

Con el control de sus finanzas, puede establecer nuevos planes de ahorro e inversión para "ser proactivo y tener plena propiedad sobre (sus) finanzas", no solo para reaccionar a su situación.

"Hay estabilidad financiera, y luego hay vitalidad financiera", explica.

Sin internet para enseñarle, Orban aprendió a administrar su presupuesto a través de prueba y error. Ella siempre mantuvo un presupuesto detallado.

"Terminé detallando mi vida en el día a día y viendo cuánto había entrado y cuánto, en realidad, tenía que pagar para funcionar de manera normal", dice.

Lea nuestros consejos sobre cómo presupuestar si nunca lo ha hecho antes:

• Siga este plan fácil de 14 días para obtener el control de su dinero.

• Tenga cuidado con estos cinco errores presupuestarios comunes.

• Use esta plantilla de hoja de cálculo gratuita para crear un nuevo presupuesto para su familia.

• Si todo lo demás falla, aquí le mostramos cómo hacer un presupuesto cuando odia el presupuesto.

4. Reconstruye tu crédito

Incluso si ha dañado el crédito, no está condenado.

"Como mi crédito se había dañado un poco, quería reconstruirlo también", explica Kuehner. "Sacar préstamos garantizados para compartir ... fue la forma más fácil que conocí. En un año y medio mi crédito había sido reparado ".

Con un préstamo asegurado, explica, "el banco congela una cantidad específica de dinero en su cuenta hasta que se realicen los pagos. Cada pago libera la misma cantidad de principal ".

Una tarjeta de crédito asegurada es una forma similar de construir o reparar su crédito,

Es similar a una tarjeta de débito: deposita un depósito en efectivo y puede usar esa cantidad en el crédito.

A diferencia de una tarjeta de débito, las tarjetas aseguradas informan su pago, saldo y otros comportamientos relevantes a las oficinas de crédito. Por lo tanto, es una forma de establecer un historial de crédito si el suyo es un disparo o inexistente.

Lea más consejos para reconstruir su crédito:

• Lo que se siente al declarar la bancarrota del Capítulo 7 y cómo recuperarse de ella

• Cómo este hombre aumentó su puntaje de crédito 234 puntos en 7 meses

• La historia insana de una familia que pagó $ 45K en deuda en 10 meses

5. Si lo necesita, busque un nuevo trabajo y vivienda

Si su abusador no le permitió mantener un trabajo, el efecto puede ir más allá de su falta de control en la relación.

"Podría interrumpir un historial de trabajo", señala Harden, "o evitar que un historial laboral se desarrolle de forma tal que un empleador encuentre al candidato convincente como potencial empleado".

Si perdió su trabajo, lea estos consejos:

• Acabo de perder mi trabajo. Así es como estoy sobreviviendo el desempleo

• 5 Tácticas inusuales de búsqueda de empleo que realmente funcionaron

• Evite estos errores comunes de búsqueda de trabajo

"Su programa local de violencia doméstica tiene relaciones con los recursos de la comunidad, por lo que aunque ellos mismos no proporcionen (colocación laboral), ciertamente han forjado alianzas y relaciones con quienes sí lo tienen, así que comuníquese con ellos", aconseja Pentico.

Las universidades comunitarias también pueden ser un gran recurso para la colocación laboral.

Si quieres volver a la escuela, incluso puedes encontrar becas específicamente para sobrevivientes de violencia doméstica.

Si su relación lo ha forzado a tomarse un descanso de la fuerza de trabajo, pero no desea regresar a la universidad, es posible que pueda recuperarse a través de una pasantía de regreso al trabajo.

Si puede vivir con amigos o familiares para reducir gastos y ahorrar durante un tiempo, consígalo.

Si está listo para encontrar su propio lugar (o no está listo, pero lo necesita, de todos modos), aquí hay algunos consejos para obtener la mejor oferta de su próximo alquiler.

En una nota positiva, Kuehner agrega, "Reemplazar artículos para el hogar también se puede hacer bastante razonablemente. Los sitios de medios sociales tienen publicaciones de "venta de garaje en línea", y usted puede recoger artículos realmente baratos. Hitting the Goodwill y otras tiendas de segunda mano son una gran idea también. Puedes encontrar algunos grandes tesoros a precios bajísimos ".

6. Prepárese para el éxito financiero

El último paso es reenfocarse en la vitalidad financiera, dice Harden.

¿Qué aspecto tiene para ti una vida próspera y exitosa? ¿Hay algún negocio que necesites recuperar, una carrera que necesites comenzar de nuevo o educación que necesitas terminar?

Si confía en el apoyo financiero de sus seres queridos, estos 13 pasos podrían ayudarlo a cortar el cordón.

Centrarse en la independencia financiera lo llevará de reaccionar ante una mala situación a ser proactivo con respecto a su propio éxito.

Y recuerda, no tienes que pasar por eso de nuevo.

Recuerde seguir adelante, "Estar en una relación, independientemente de si está casado o no, no significa que tenga que combinar todos los fondos", dice Kuehner.

"Soy un gran defensor de una mío, tuyo y nuestro tipo de finanzas. Es una técnica simple, pero puede tener efectos enormemente positivos ", explica.

Para mantener la independencia financiera y la vitalidad en el futuro, sepa que no tiene que ceder el control a su pareja. Al principio, negocie una división de recursos y responsabilidades financieras que satisfaga y respete sus dos necesidades.

Empezar de nuevo

Ahora, Orban está jubilado y ha estado escribiendo sobre sus experiencias durante tres años.

Su primer libro, "Se sentirá mejor cuando deje de doler", es una memoria de su vida antes de dejar a su ex marido.

La segunda cubrirá cómo reconstruyó su vida después de irse.

Desde 1990, Orban se volvió a casar y se divorció de su segundo marido. Ella tiene cinco hijos en total, y un nieto.Un hijo está en la universidad, uno todavía está en la escuela secundaria y el resto ya creció.

Finalmente regresó a la universidad y obtuvo su título de asociado en psicología.

Curar emocional y financieramente tomó mucho tiempo y trabajo. Pero una pequeña epifanía tarde una noche le hizo darse cuenta de que podía hacerlo.

"(Me di cuenta) que no tuve que esperar el momento para sanar todas las heridas. Podría dar pasos e ir hacia adelante y decir: 'Ahora tengo el control de mi vida: yo - y puedo hacer estos cambios '".

Si usted o alguien que conoce necesita ayuda, comuníquese con el Línea nacional de violencia doméstica para hablar con un defensor o estar conectado con alguien en su área: 1-800-799-SAFE (7233) / TTY: 1-800-787-3224

Dana Sitar (@danasitar) es escritora de The Penny Hoarder. Ha escrito para Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest y más, intentando el humor donde sea que esté permitido (y algunas veces donde no lo está).