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Protéjase a sí mismo - Más garantías de préstamos estudiantiles están a punto de desaparecer

Protéjase a sí mismo - Más garantías de préstamos estudiantiles están a punto de desaparecer

Si usted es uno de los 44 millones de estadounidenses responsables de pagar $ 1.4 billones en deudas por préstamos estudiantiles, una secretaria de educación memo de una sola página, Betsy DeVos, enviada a principios de este mes podría significar más para usted de lo que cree.

En la nota, DeVos hizo retroceder dos mandatos de la era de Obama.

El primer mandato tenía como objetivo hacer que la cobranza de los préstamos fuera más transparente y eficiente para los prestatarios. El segundo objetivo era garantizar que los prestadores de préstamos estudiantiles que prestaban un servicio de atención al cliente deficiente no obtuvieran la primera selección de contratos gubernamentales nuevos (y lucrativos) en el futuro.

Ambos mandatos pueden sonar como bueno cosas. Los abogados de préstamos estudiantiles con los que hablamos no entienden por qué DeVos los está anulando.

Y a principios de esta semana, una coalición de 21 procuradores generales del estado, todos demócratas, criticaron la decisión de DeVos de revertir las políticas destinadas a proteger a los prestatarios, informó el lunes The Washington Post.

¿Cómo lo explicó DeVos? Ella criticó la "Una miríada de plazos móviles, cambiandorequisitos y la falta de objetivos consistentes " y dijo que el Departamento de Educación "debe abordar prontamente no solo estas deficiencias sino también cualquier otro problema que pueda impedir nuestra capacidad de garantizar que los prestatarios no experimenten deficiencias en el servicio".

DeVos no dio más explicaciones y no ofreció ninguna solución nueva.

Por qué los proveedores de préstamos estudiantiles no son sus amigos

Antes de que podamos entender por qué las acciones de DeVos son tan importantes, es importante entender los problemas con la forma en que los administradores actualmente cobran la deuda de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios no hacen sus pagos directamente al Departamento de Educación. En cambio, trabajan con administradores como Navient, Great Lakes Educational Loan Services y Nelnet, que sirven como terceros que recopilan y administran sus préstamos.

El problema es ese los prestatarios con múltiples préstamos podrían tratar con múltiples administradores, lo que puede dificultar el seguimiento de sus préstamos y pagarlos.

Además, los prestatarios no pueden elegir sus servidores, y sus experiencias pueden variar ampliamente con cada compañía.

"Lo que el gobierno de Obama quería hacer era crear un portal de servicios en línea para todos los administradores y bajo ese nuevo sistema, no importaría quién era el administrador individual del prestatario", dijo Jay Fleischman, un abogado de préstamos estudiantiles de California.

También se suponía que el nuevo proceso facilitaría la denuncia, la retroalimentación y la resolución de problemas con mayor rapidez. permitiendo que los prestatarios se comuniquen directamente con el DOE en lugar de su administrador.

"Al rescindir esos memorandos de políticas, lo que dicen el Secretario DeVos y el Departamento de Educación es: 'Estamos abandonando ese ideal. Estamos abandonando la idea de que el prestatario tiene derecho a una mayor transparencia, mayor responsabilidad y más información con respecto a su capacidad para pagar sus préstamos estudiantiles y las opciones que están disponibles para ellos '", agregó Fleischman.

Duro crítico Y él no es el único.

Navient fue criticado recientemente por decir que los prestatarios no pueden confiar en él para aconsejarlos sobre sus opciones de pago, ya que su función principal es cobrar los pagos.

Navient hizo esa declaración en una moción para desestimar lo que podría ser una demanda multimillonaria, a pesar de las declaraciones públicas anteriores que el administrador hizo diciendo que era un recurso para los prestatarios.

La nota de DeVos hizo que fuera más fácil Navient para continuar recibiendo contratos gubernamentales sin mayor escrutinio en su pasada gestión de préstamos estudiantiles, de acuerdo con Adam Minsky, un abogado de préstamos estudiantiles de Boston.

"Hasta ahora, cada paso (DeVos) que se ha tomado aparentemente no ha sido en el mejor interés de los prestatarios", dijo Minsky. "Todo esto me dice colectivamente que no va a defender a los prestatarios".

Incluido en la crítica de Minsky fue un memorando anterior enviado por DeVos que remontó otra directriz de la era de Obama. Esa nota restableció los cobros de cobros adicionales para los prestatarios que no pagan sus préstamos.

Esto es lo que puede hacer para protegerse

Con base en las explicaciones de Minsky y Fleischman, el futuro para los prestatarios parece incierto. Pero hay cosas que puedes hacer para protegerte.

1. Obtenga su información del DOE No Su administrador de préstamos

Cuando llame a su administrador, debe comprender que la persona que está al otro lado de su llamada "no está buscando ayudarlo (a usted) en absoluto", dijo Fleischman.

En cambio, inicie sesión en StudentLoans.gov. Allí, encontrará su historial completo de préstamos estudiantiles para que siempre sepa exactamente cuánto debe, cuántos préstamos tiene y qué tasas de interés conlleva cada préstamo.

También puede obtener información detallada directamente del DOE sobre todo, desde el aplazamiento de préstamos por dificultades financieras hasta los requisitos para la condonación de préstamos. La información que encuentras aquí es confiable.

2. Revise las opciones de pago usted mismo

También en StudentLoans.gov, hay un estimador de reembolso con una gran cantidad de información, dijo Fleischman.

Si bien puede usarlo sin iniciar sesión para ver cifras estimadas basadas en promedios de deuda nacional para personas con su nivel de educación, se vuelve mucho más útil una vez que inicia sesión. Las estimaciones desaparecen y puede hacer cálculos basados ​​en su ingreso real y deuda .

El estimador usa su ingreso bruto ajustado, el tamaño de la familia y los arreglos de vivienda para determinar cuánto puede pagar. A continuación, utiliza su información para desglosar todas las opciones que se aplican a usted.

Los menús desplegables también detallan los términos de cada opción de pago: cuánto tiempo demorará el pago de sus préstamos, cuánto pagará con el tiempo con intereses y en qué momento será elegible para el perdón, si corresponde.

Las opciones de pago incluyen el cronograma estándar de amortización de 10 años, el pago basado en el ingreso, un plan de pago según se gana y muchos otros que se completan si se aplican a usted.

Si una opción no se aplica a usted, la calculadora también lo aclara.

3. Mantenga registros de todo

Si debe comunicarse con su administrador, tome nota de todo lo que los representantes le digan, y consíguelo por escrito siempre que sea posible.

De acuerdo con Minsky, incluso es una buena idea guardar una copia de los formularios que completa porque algunos administradores no los mantienen archivados.

Minsky también sugiere hablar con la gerencia y, siempre que sea posible, hacer un seguimiento de con quién ha hablado en el pasado y solicitar hablar con la misma persona cada vez que llame.

4. Búsqueda de asesores y abogados de préstamos estudiantiles

Los préstamos estudiantiles pueden ser confusos. Si necesita a alguien con quien hablar acerca de sus circunstancias específicas, Minsky y Fleischman sugieren hacer su propia investigación para encontrar que alguien de su confianza tendrá en mente su mejor interés. (Creo que hemos establecido que no puede confiar en su administrador para esto).

Cuando busque un abogado o consejero para que le aconseje sobre su situación específica, asegúrese de que la persona que busca esté en regla con el cuerpo directivo correspondiente, como la asociación estatal de abogados.

Antes de contratar a un abogado, asegúrese de consultarlos en línea y hablar con ellos en persona o por teléfono para asegurarse de que se sienta cómodo trabajando con ellos.

Finalmente, siempre revise dos veces la información que le brindan, y estar cansado de cualquiera que ofrezca grandes promesas de perdón inmediato del préstamo. Si una promesa parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.

5. Presentar quejas directamente con el DOE

Cuando tiene un problema con un administrador, debe presentar sus quejas directamente con el DOE en lugar de solo con su administrador, de acuerdo con Minsky. Esa es generalmente la mejor manera de resolver problemas rápidamente.

Puede hacer esto luego de registrarse en StudentLoans.gov. Diríjase a la sección de comentarios del sitio, donde puede presentar una queja formal sobre una recaudación de fondos o las colecciones de préstamos estudiantiles.

También puede usar este portal para presentar quejas sobre cómo solicitar y recibir préstamos federales, subvenciones y estudios de trabajo. Aquí también es donde se quejan de la administración de ayuda federal para estudiantes de la escuela y de prácticas engañosas de reclutamiento o comercialización.

Una vez que presente su reclamo, espere recibir una respuesta del DOE dentro de los 15 días y su resolución dentro de los 60 días. El DOE también debe darle un número de caso para usar como referencia cuando se comunique con sus representantes.

Minsky dice que DeVos habla sobre los contribuyentes y los prestatarios de préstamos estudiantiles como si tuvieran intereses opuestos. Participar cívicamente, dijo, puede ser de gran ayuda para recordarles a los funcionarios electos que "la mayoría de los prestatarios, si no todos, también son contribuyentes".

Su Turno: ¿Alguna vez ha tenido problemas con un administrador de préstamos estudiantiles? Si es así, ¿se resolvió?

Desiree Stennett (@desi_stennett) es escritora de The Penny Hoarder. Ella es uno de los 44 millones de estadounidenses con deuda de préstamos estudiantiles.

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