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4 Preguntas sobre el dinero Deseo que le haya preguntado a mi esposo antes de casarnos

4 Preguntas sobre el dinero Deseo que le haya preguntado a mi esposo antes de casarnos

Mi esposo y yo hemos estado juntos por 10 años y nos hemos casado por casi cinco años. Éramos jóvenes cuando nos conocimos, y la estabilidad financiera a largo plazo no era algo en nuestras mentes.

Pero debería haber sido.

Ahora, con una deuda de préstamos para hijos, hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles que asciende a alrededor de $ 200,000, me hubiera gustado tener la previsión de sentarme con él y resolver las preguntas difíciles, además de proponer algunos objetivos financieros.

Y no estamos solos De hecho, los problemas financieros son la razón número tres por la cual las parejas deciden divorciarse.

Afortunadamente, ahora estamos en la misma página. Pero podríamos haber ahorrado un montón de tiempo, energía y dinero si hubiéramos discutido estas cuatro preguntas antes de que comenzáramos a salir en serio o nos casáramos.

1. ¿Queremos niños? Si es así, ¿cuándo y cuántos?

Hablamos brevemente de los niños cuando comenzamos a salir, pero no tuvimos una conversación seria al respecto.

Mi respuesta: un duro no.

Su respuesta: sí, pero después de los 30.

Y ese fue el final de la conversación. No discutimos la carga financiera de los niños, nuestros objetivos profesionales o cualquier otra cosa.

Cuatro meses después, descubrimos que estaba embarazada ... mientras estaba en control de la natalidad (no, no me salteé una píldora ni tomé antibióticos).

Si hubiéramos tenido una discusión en profundidad sobre la posibilidad de tener hijos, podríamos habernos preparado mejor para tal sorpresa.

En ese momento, no teníamos ahorros.

Afortunadamente, tenía un trabajo que ofrecía beneficios completos y una discapacidad a corto plazo, que me pagaba el 40% de mi salario durante seis semanas. Mi esposo tenía dos trabajos: un trabajo de plomería a tiempo completo durante el día y un trabajo de venta a tiempo parcial durante las noches y los fines de semana.

Sin embargo, habíamos hecho un gran trabajo al mantener bajos los gastos.

Solo teníamos un pago de automóvil, y alquilamos una pequeña casa de una habitación con alquiler bajo. No hicimos ningún cambio financiero hasta que volví a trabajar cuando nuestro hijo tenía seis meses de edad, lo que nos ayudó a mantenernos a flote, pero no fue fácil.

2. ¿Cuánta deuda tenemos?

Esta pregunta probablemente parezca intrusa, pero cuando considere combinar sus finanzas en el futuro, es importante.

Habíamos abierto una cuenta conjunta de facturas y gastos alrededor de un año en nuestra relación. Durante mucho tiempo, manejamos nuestra propia deuda.

Cerca de dos años en nuestro matrimonio, todo cambió.

Sabía que mi esposo tenía una deuda de préstamo estudiantil a pesar de que no había terminado la universidad, pero nunca le pregunté cuánto. Sabía que tenía una deuda de tarjeta de crédito, pero no preguntó cuánto.

Una noche, decidí que era hora de sentarnos juntos y poner nuestras tarjetas financieras en la mesa. Calculé toda la deuda de mi tarjeta de crédito. Él trajo sus declaraciones de préstamos estudiantiles.

La deuda de mi tarjeta de crédito era de aproximadamente $ 8,000 y su deuda de préstamo estudiantil estaba bien en cinco dígitos. Juntos, entre las tarjetas de crédito y sus préstamos estudiantiles, estábamos buscando alrededor de $ 25,000 en deuda. No saber esto antes de tiempo definitivamente nos devuelve nuestros planes financieros.

Terminé abriendo una nueva tarjeta de crédito con 0% de interés en transferencias de saldo para pagar mi deuda más rápido, y estamos pagando tres veces el monto mínimo de la deuda estudiantil.

Afortunadamente, hemos cancelado todo menos $ 5,000 de esta deuda.

3. ¿Dónde queremos vivir?

Los objetivos de mi vida incluían viajar y vivir en múltiples lugares.

Pero con nuestro embarazo sorpresa, no pudimos movernos como queríamos originalmente. En lugar de mudarnos a una región con más oportunidades o un costo de vida más bajo, o probar algunas ciudades para ver dónde nos sentimos en casa, decidimos permanecer cerca de la familia en el área de Tampa Bay.

Pero a medida que vimos como los precios de los alquileres se dispararon más allá del costo de la propiedad, nos dimos cuenta de que el alquiler no sería una buena opción a largo plazo, y decidimos comprar una casa.

Esto es lo que parecía el alquiler versus la compra en el área de Tampa Bay cuando compramos nuestra casa en 2012:

Alquiler

  • Tasa de solicitud de entre $ 25 y $ 50
  • El alquiler de una casa estándar de tres dormitorios y dos baños fue de más de $ 1,200 por mes.
  • Para una casa unifamiliar (nuestra preferencia) la mayoría de los propietarios requieren un depósito de seguridad, más el alquiler del primer y último mes. Los depósitos de seguridad suelen ser la misma cantidad que el alquiler de un mes, por lo que estaríamos pagando $3,600 Solo para mudarse

Comprando

  • Registre bajas tasas de interés de 3.75%
  • Calificamos para un programa de comprador por primera vez, que solo requería un pago inicial del 3.5%.
  • El precio promedio de una casa estándar de tres dormitorios y dos baños era de entre $ 120,000 y $ 200,000.

Encontramos una casa espectacular de 1.500 pies cuadrados, tres habitaciones, un baño y medio por $ 117,000.

Tuvimos que pagar alrededor de $ 5,500 y el vendedor cubrió nuestros costos de cierre. Incluso con un seguro hipotecario, nuestro pago es de $ 945 por mes, mucho menos que los $ 1,200 que los propietarios estaban (y todavía están) pidiendo alquilar el mismo estilo de casa.

Es posible que no hayamos tenido la intención original de comprar una casa en el área de Tampa Bay, pero hasta ahora nos ha funcionado bien.

4. ¿Queremos volver a la escuela?

Caminé constantemente a través de mi licenciatura durante la mayor parte de nuestra relación. Nuestro hijo inesperado hizo que el proceso fuera un poco más lento, pero me gradué en 2014 con un título de escritura creativa.

Afortunadamente, pude encontrar un trabajo de tiempo completo como editor de una revista nacional sin tener que abandonar el área, pero siempre había hablado de regresar para obtener un título de maestría en algún momento.

Mi marido tenía un buen trabajo en la industria del comercio que no requería un título universitario, y no tenía ningún deseo de volver a la escuela ... o al menos eso pensó.

Hace aproximadamente un año, decidió que el cambio no era su objetivo de por vida, y en cambio quería terminar su carrera y comenzar una organización sin fines de lucro. Está estudiando a tiempo completo en un programa nocturno acelerado, por lo que todavía puede trabajar a tiempo completo y terminar la universidad en 2017.

La universidad privada es un poco más costosa de lo que sería una universidad estatal, pero terminará más rápido y el pequeño tamaño de la clase le ofrece una excelente educación.

Todavía no hemos terminado de pagar su deuda anterior de préstamos estudiantiles, y ahora está mejorando un poco más. Afortunadamente, hablamos sobre su regreso a la escuela antes de que realmente decidiera inscribirse, y nos aseguramos de no sacar demasiado dinero de los préstamos.

Desafortunadamente, regresar para obtener mi maestría está en suspenso hasta que ahorremos lo suficiente como para pagarlo por completo, o hasta que paguemos nuestra deuda actual.

Administrar dinero como pareja

Cuando estás sintiendo una relación, estas preguntas no parecen ser un gran problema. A veces, puede ser aterrador sacarlos por temor a atropellar a alguien.

Pero sabiendo lo que sé ahora, ojalá hubiéramos empezado a hablar de estas grandes decisiones antes. Probablemente estaríamos mejor de lo que estamos ahora.

Afortunadamente para nosotros, ambos estamos dispuestos a aportar un poco de trabajo extra para llegar a donde queremos estar, y nos apoyamos unos a otros.

Mi esposo usa sus habilidades de fontanería para el trabajo secundario, y he mantenido un ingreso de escritura independiente que es casi igual a mi ingreso de tiempo completo.

Todos nuestros ingresos a tiempo completo se destinan a facturas, gastos de hogar y ahorros. Con nuestro ingreso adicional, operamos bajo la regla 50-30-20.

  • 50% de nuestro ingreso extra se destina al pago de la deuda
  • 30% de nuestro ingreso extra se destina a ahorros
  • 20% de nuestro ingreso extra se destina a actividades extracurriculares, vacaciones y deseos

Ah, y tenemos otro hijo en camino, lo que significa que ahora estamos ahorrando para la licencia de maternidad, algo que definitivamente no discutimos la primera vez.

Tu turno: ¿Te has sentado con tu pareja acerca de las finanzas? ¿De qué hablaste y cómo te fue?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) es editora de duPont REGISTRY Media y escritora independiente. Ella es una verdadera nerd de libros y bloguea sobre libros y escribe en manyhatsblog.com.

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