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¿Es suficiente tener un seguro de vida a través del trabajo?

¿Es suficiente tener un seguro de vida a través del trabajo?

Incluso si tiene un seguro de vida a través del trabajo, debe considerar seriamente la posibilidad de obtener una póliza privada en el exterior.

Como dice el dicho, nunca tengas todos tus huevos en una sola canasta y eso es absolutamente cierto para el seguro de vida.

Esto se hizo más evidente durante una conversación de alguien que busca un seguro de vida a través de mí.

El caballero tenía más de 40 años y buscaba cobertura desesperadamente. Tenía más de $ 1 millón de cobertura de seguro de vida, pero fue a través de su trabajo.

¿Por qué fue este un gran problema?

Bueno, para empezar odiaba su trabajo. Fue muy estresante y ya había superado su punto de quiebre.

Él quería abandonar pero no pudo.

Él era el único proveedor de su familia y debido a una grave afección cardíaca reciente, no pudo obtener cobertura de seguro de vida fuera.

Su esposa le prohibió dejar de fumar hasta que se alineó con otro trabajo que ofrecía una cobertura similar, pero irse probablemente significaría que vería una caída del 30% en su salario.

Con dos hijos, una hipoteca y otras deudas, ella y sus hijos estarían en la ruina financiera si dejara su trabajo y falleciera.

Este pobre tipo estaba atrapado.

Estaba atrapado en un trabajo que odiaba porque nunca pensó en tomar un seguro de vida fuera de su empleador.

Este es solo un ejemplo de por qué solo tener un seguro de vida a través del trabajo es una MALA idea.

"No necesito más seguro de vida: estoy cubierto en el trabajo"

Esta es una respuesta común a la pregunta del seguro de vida por personas que tienen seguro de vida a través del trabajo. Generalmente, no se piensa mucho en determinar si este cliché es incluso válido.

Por ejemplo, la mayoría de las pólizas de seguro de vida del empleador no cubren la cantidad de cobertura que realmente necesita. Su empleador tendrá un tipo de plan de seguro de vida que puede ofrecerle una póliza de $ 50,000 o $ 100,000 sin costo. Pero eso será totalmente inadecuado si tiene una familia joven y realmente necesita algo más cerca de $ 500,000 o más.

Algunos empleadores ofrecen cobertura de seguro de vida complementaria en la que tiene que pagar la prima de la cobertura adicional. Si bien esto puede sonar como una buena opción en la superficie, aún mantendrá todo su seguro de vida con una sola fuente.

Y eso presenta una serie de problemas ...

¿Qué pasa si pierdes tu trabajo?

Puede planear quedarse en su trabajo actual por el resto de su vida, pero la realidad probablemente no cooperará. De acuerdo con la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) de los Estados Unidos, la estadía promedio en un trabajo a partir de 2014 es de 4.6 años. Teniendo en cuenta que una carrera puede durar 45 años, eso es lo que (?) - diez trabajos a lo largo de la vida?

Un factor importante que la estadística BLS no tiene en cuenta es la práctica no tan inusual de los empleadores de reasignar a los trabajadores del estado de empleado con beneficios a subcontratistas no beneficiados. Se llama "reducción de costos de nómina" y funciona bien con los analistas e inversores de Wall Street.

Luego también existe la posibilidad de experimentar largos períodos de desempleo entre empleos. Esto se vuelve aún más probable durante las recesiones, cuando puede encontrarse sin trabajo o sin cobertura de seguro durante muchos meses.

Ya sea por separación o por reasignación, su póliza de seguro de vida actual proporcionada por el empleador llegará a su fin en algún momento, y probablemente mucho antes de lo que cree.

Aunque puede suponer simplemente que puede obtener un plan privado en una fecha posterior cuando sea absolutamente necesario, hay una complicación no tan pequeña ...

¿Qué sucede si desarrolla una condición de salud antes de perder su trabajo?

El consejo estándar cuando se trata de comprar un seguro de vida es hacerlo mientras está saludable. Si desarrolla una condición de salud y luego pierde su trabajo, la opción de comprar una póliza privada podría desaparecer.

Ciertas condiciones de salud pueden hacer que sea imposible obtener una póliza de seguro de vida, particularmente si esa condición es bastante reciente. E incluso si puede obtener una póliza, vendrá con una prima ajustada al riesgo, que hará que cueste mucho más.

Mantenga su seguro de vida a través del trabajo, pero agregue una política de terceros

Sin duda, desea mantener un seguro de vida a través de la política de trabajo, especialmente si es uno que no tiene que pagar. Pero cualquier cobertura adicional que necesite debe ser a través de una póliza privada comprada fuera del trabajo.

¿Está familiarizado con la diversificación como una estrategia de inversión? También es valioso cuando se trata de comprar un seguro de vida. Su situación financiera es más segura si mantiene políticas a través de dos o más entidades completamente separadas.

Como agente de seguros de vida, puedo ayudarlo a comprar una póliza privada. Hay varias razones por las cuales es mejor tratar de comprar una póliza directamente de una compañía de seguros de vida:

  • Mis servicios no le costarán más que comprar la póliza directamente de la compañía de seguros de vida.
  • Puedo manejar toda la documentación y los matices que forman parte del proceso de solicitud de seguro de vida, con el que probablemente no esté familiarizado.
  • Puedo obtener la mejor póliza para sus necesidades, con la tarifa más baja posible. De este modo, usar un agente de seguros de vida realmente le ahorrará dinero en su póliza.
  • Sé quiénes son las mejores compañías de seguros, y colocaré su aplicación con esas, para que no pierda tiempo y aplique tarifas que se apliquen a compañías que no serán una buena combinación.
  • En el caso de que necesite agregar un seguro adicional o incluso cambiar las políticas en el futuro, estaré allí para ayudarlo durante el proceso.

Llámame y me pondré a trabajar para obtener la política adecuada para sus necesidades. ¡Estoy 100% impulsado por el servicio, y prometo que no muerdo! Bueno, no mientras haya desayunado esa mañana 😉

Por qué debería fijar su tarifa en una póliza privada tan pronto como sea posible

Anteriormente hablé sobre el riesgo de desarrollar una condición de salud antes de perder su trabajo, y cómo eso puede complicar (o incluso eliminar) su capacidad de obtener una póliza de seguro de vida privada. Pero hay otra razón mucho más común por la que debería querer comprar una póliza de seguro de vida privada, y hágalo ahora mismo:

La prima de su seguro de vida nunca será más baja de lo que será hoy.

Eso se debe al simple hecho de que la edad es uno de los principales factores para determinar las primas de seguro de vida. Si tiene 30 años en este momento, la prima en una póliza privada será mucho más baja hoy de lo que será cuando tenga 40 o 50 años.

Al fijar ahora la tasa de la prima en una póliza de seguro de vida a largo plazo, se ahorrará las primas más altas que vendrán con la edad, y la posibilidad de ser rechazado por problemas de salud.

Estoy listo por el teléfono cada vez que estás listo para pasar "No necesito más seguro de vida, estoy cubierto en el trabajo". Esa suposición podría ser peligrosa para la salud financiera de su familia.

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