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¿Cuánto más es el seguro de vida para fumadores en 2018?

¿Cuánto más es el seguro de vida para fumadores en 2018?

Puede que no parezca así en la superficie, pero obtener un seguro de vida como fumador es realmente muy fácil.

Cuando le digo a la gente que solía fumar, están completamente conmocionados. Ser un fanático de la salud y Crossfitter, es lo último que la gente esperaría que hiciera.

En mi defensa, fue durante un momento estresante en mi vida. Mientras estaba desplegado en Iraq, fumaba un cigarrillo al menos todos los días. Incluso llegó al punto donde compraba cajas de cigarrillos.

A mi esposa no le gustaba la idea, pero le prometí que cuando regresara me iría para siempre. Desde que llegué a casa en 2006, he fumado (creo) 3 cigarrillos en total.

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Si fuma, perjudicará sus tarifas.

Dado que este hábito conlleva muchos riesgos para la salud, los fumadores generalmente necesitan pagar más por su cobertura; y podrían tener un proceso de solicitud más complicado.

Sin embargo, si maneja su aplicación correctamente, puede minimizar los costos adicionales que deberá pagar. Aquí hay una guía completa de seguros de vida para fumadores para ayudarlo a prepararse.

El seguro de vida es la mejor red de seguridad que puedes comprar. Es una de las únicas formas en que puede asegurarse de que sus seres queridos serán atendidos.

Si es fumador, puede pensar que no podrá obtener un plan de seguro de vida asequible. Estoy aquí para decirte cómo hacerlo.

¿Puede obtener un seguro de vida como fumador?

Usted puede obtener seguro de vida absolutamente si usted es un fumador de cualquier tipo.

De hecho, incluso puedes obtener aprobación instantánea a través de algunas compañías de seguros de vida. Esto no quiere decir que no pagará tarifas más altas.

Dado que se ha demostrado que fumar aumenta el riesgo de diversas dolencias, los fumadores pagarán tasas más altas que los no fumadores que de lo contrario tienen los mismos factores de riesgo.

Si tiene dos hombres, ambos están en buena forma, ambos tienen historias familiares similares, y ambos pasan su examen, pero uno es fumador y el otro no fumador, entonces el fumador tendrá una prima más alta.

Según LifeInsuranceForSmokers.com, incluso si tiene mala salud, además de fumar, podría obtener hasta $ 50,000 en seguros de vida, garantizados. Entonces, sin importar su condición, puede encontrar un seguro.

Es solo cuánto estás dispuesto a pagar.

¿Cuánto más altas son las tasas de seguro de vida para fumadores?

La mayoría de los fumadores se dan cuenta de que sus tarifas de seguro de vida serán más caras, pero muchos se sorprenden por lo altas que realmente son sus tarifas.
El seguro de vida para una persona de 30 años puede esperar pagar de dos a tres veces más que un no fumador. Un fumador en sus 40 años puede esperar pagar de tres a cuatro veces más.

Las compañías de seguros cobran este aumento masivo de precios porque los fumadores tienen un mayor riesgo de muerte que los no fumadores. Además, los fumadores a menudo tienen otros problemas de salud como una dieta deficiente o un estilo de vida inactivo. Este es solo un ejemplo más de cómo vale la pena dejar de fumar. Algunas de las mejores tarifas de seguro de vida para fumadores se pueden encontrar en Transamerica Life Insurance Company.

Ejemplos de cotizaciones de seguro de vida para fumadores

Hombre de 30 años
Política de $ 500k de 20 años
Hombre de 40 años
Política de $ 500k de 20 años
Hombre de 50 años
Política de $ 500k de 20 años
Preferred Plus
No fumador
SBLI
$ 20.88 / mes
SBLI
$ 30.45 / mes
SBLI
$ 81.35 / mes
Privilegiado
Fumador
SBLI
$ 77.00 / mes
Bandera
$ 134.31 / mes
Transamerica
$ 337.75 / mes

Pruebas para el tabaco

Si eres fumador, no podrás ocultar este hecho.

En primer lugar, su aplicación de seguro de vida le preguntará directamente si fuma. Debe ser honesto y decir "sí" porque si no lo hace, es una forma de seguro fraude.

La mayoría de las políticas también requieren que vea a una enfermera o un médico para un examen médico. Como parte de este examen, deberá administrarse su sangre y su orina para la prueba. La compañía de seguros verificará si aparece tabaco en cualquiera de los dos. Si obtiene una prueba positiva de tabaco pero informó que no fumaba, sus probabilidades de obtener una tasa de seguro justa caen en picado.

Incluso si puede ocultar su hábito de fumar de la compañía de seguros, aún asume un gran riesgo.

Los primeros dos años de una póliza de seguro de vida se conocen como periodo de contestabilidad. Si muere durante este tiempo y la compañía de seguros descubre que estaba fumando, puede negar el pago su beneficio de muerte.

Ser honesto es la mejor manera de lidiar con fumar.

A través de los años, he escuchado muchas maneras locas de personas han tratado de ocultar su tabaquismo de las compañías de seguros. Estoy aquí para decirte, ninguno de ellos funciona. Puedes intentar todo lo que quieras, pero te descubrirán. Mentir en su aplicación hará que el proceso sea mucho más difícil y complicado.

Como nota adicional, ningún seguro de vida de examen es una opción para fumadores. Pero ten cuidado, las primas van a ser MUCHO más altas. No solo es fumador, sino que la compañía no obtiene la información que necesita para sumar sus tarifas. Raramente aconsejo a los fumadores que hagan la ruta sin examen.

Cigarros, cigarrillos electrónicos y tabaco de mascar

Si fuma cigarros o mastica tabaco, debe asegurarse de notar esta distinción con su agente de seguros. Todas estas formas de tabaco aparecerían en su análisis de sangre y podrían calificarlo como fumador.

Sin embargo, las compañías de seguros son a veces más indulgentes con este tipo de consumo de tabaco.Por ejemplo, algunas empresas otorgan una calificación de no fumador a los solicitantes que solo usan tabaco de mascar. Si solo fuma cigarros varias veces al año, también podría calificar para una calificación de no fumador al no fumar durante varias semanas antes de su aplicación.

Cada compañía analiza diferentes formas de fumar con varios seguros médicos. Algunas compañías aún le darán tarifas preferenciales si fuma cigarrillos electrónicos, pero otras compañías lo van a agrupar con las tasas de fumador, independientemente del tipo de cigarrillo que haga.

Este es solo un ejemplo de por qué necesita encontrar una compañía que sea más favorable para su uso específico de tabaco. No todos los operadores ven cigarros y vapean lo mismo. Escoger la empresa equivocada puede costarle miles de dólares.

La mejor regla general es informar a su agente de seguros lo que está sucediendo con anticipación para que el departamento de suscripción no solo asuma que usted fuma cigarrillos.

Vaping y cigarrillos electrónicos

Vaping ha cambiado por completo la forma en que las compañías de seguros de vida deben tener en cuenta las tasas de fumadores.

Hay miles y miles de personas que están empezando a vapear, o están pasando de cigarrillos tradicionales a vapear.

De hecho, muchos fumadores están usando vaping para dejar de fumar, lo que puede hacer maravillas en su salud, pero ¿cómo va a afectar sus tasas de seguro de vida? Cuando solicita cobertura de seguro de vida, puede preguntarse cómo va a afectar sus tarifas, y la respuesta es "depende".

Al igual que con otros tipos de tabaco o tabaco, cada compañía de seguros es diferente. Algunas compañías le otorgarán automáticamente las tarifas de fumador si cambia, pero otras compañías le darán tarifas para no fumadores o tendrán una categoría separada. Encontrar las compañías perfectas para las personas que usan vape podría ahorrarle cientos de dólares en su plan de seguro.

Debido a que la idea de vapear es nueva, hay poca investigación sobre cómo impactará a los fumadores a largo plazo, lo que significa que las compañías de seguros no saben cómo calificarla.

A medida que se publican más estudios sobre el impacto en el vapeo, las compañías de seguros pueden calcular con precisión el riesgo asociado con el vapeo, pero hasta entonces, puede esperar obtener tasas que varían drásticamente de una compañía a otra.

Dejar de fumar ayuda

Puede utilizar su factura de seguro de vida como una motivación más para dejar de fumar. Si fuma ahora y solo puede obtener una tasa de fumador, aún podría calificar para un descuento más adelante. Debe dejar de fumar durante al menos un año.

En este punto, puede solicitar otro examen de salud. Si llega claro como un no fumador, su compañía de seguros comenzará a cobrarle las tarifas más bajas para los no fumadores.

Nunca recomendaría esperar el año para comprar un seguro de vida, incluso si vas a pagar primas de fumador. Siga adelante y compre su póliza, y luego comprométase a renunciar.

Hay CIENTOS de formas en que puede aumentar sus posibilidades de dejar de fumar. Es más que probable que haya intentado antes.

Toma un compañero. Use chicle o parches. Haga lo que tenga que hacer para dejar de fumar. Si lo hace, encontrará cientos de dólares en su billetera al final del año.

Una vez que has dejado de fumar para siempre. Todo lo que tiene que hacer es llamar a su agente de seguros e informarles que ha dejado de fumar y desea volver a realizar el examen médico. Ellos estarán felices de establecer otro nombramiento. Puede disfrutar esas primas más bajas en poco tiempo.

Un estudio de caso de un fumador

Tenía un cliente masculino de 34 años que estaba buscando $ 250,000 de cobertura de seguro de vida a término. Había fumado la mayor parte de su vida adulta, pero estaba decidido a dejarlo. Tenía dos hijos pequeños, por lo que obtener una cobertura de seguro de vida era una de sus principales preocupaciones.

Había dejado de fumar por solo 4 meses, por lo que aún estaría sujeto a las tasas de fumadores.

Lo que sugerí fue tomar una política a más corto plazo (10 años frente a 30 años) para asegurarse de que tuviera la cobertura que necesitaba sin tener que pagar una fortuna para tenerla.

La única razón por la que sugerí esto fue porque sabía que mi cliente hablaba en serio sobre dejar de fumar. Si ha intentado dejar el hábito durante años y no ha tenido éxito, obtenga el seguro de vida completo que necesita. Si has querido patear los cigarrillos de una vez por todas, los miles de dólares que ahorrarías son un gran incentivo.

No solo va a dejar de fumar para su salud, sino que también hará maravillas en su cuenta bancaria.

Encuentre la compañía correcta

Cada compañía de seguros tiene un proceso diferente y diferentes tasas para los fumadores. Además, algunos tratan igual a todas las formas de tabaco, mientras que las mejores compañías para fumadores hacen una distinción entre puros, cigarrillos electrónicos y / o tabaco de mascar. Tomarse el tiempo para encontrar la combinación adecuada para su situación podría tener un gran impacto en las primas de su seguro.

Para ayudarlo en su búsqueda, puede trabajar con un corredor de seguros independiente como nuestra empresa. Trabajamos regularmente con fumadores, por lo que somos expertos en este mercado. Podemos mostrarte cómo armar una aplicación inteligente y unirte con las mejores compañías para tus necesidades. Para obtener más información sobre nuestro servicio, llame o complete nuestro formulario de solicitud en línea para obtener cotizaciones de seguro de vida gratuitas.

A diferencia de un agente de seguros tradicional, los corredores independientes representan a docenas de compañías de seguros en todo el país, lo que significa que pueden brindarle todas las tarifas más bajas directamente. No pierda su tiempo llamando a docenas de compañías de seguros y responda las mismas preguntas una y otra vez.

Trabajar con un agente de seguros independiente le ahorrará tiempo y dinero en su póliza de seguro de vida.

Obteniendo la cantidad correcta de cobertura

Además de elegir el tipo de póliza adecuado, es vital que obtenga suficiente cobertura de seguro para proteger a su familia.

Al calcular sus necesidades de seguro, existen diferentes factores que deberá tener en cuenta. Lo primero que debe calcular es sus deudas y gastos finales. Su familia se quedaría con sus pagos de hipoteca, préstamos de automóvil y mucho más. Todos ellos pueden poner a su familia bajo una montaña de deudas.

Lo siguiente que debe considerar es su sueldo, querrá que su póliza de seguro de vida pueda reemplazar sus ingresos. Su familia tendría problemas financieros si ya no tuvieran su salario, pero ahí es donde entra su política.

Estas son solo dos de las cosas que debe considerar al sumar sus necesidades de seguro de vida. Puedo ayudarlo a asegurarse de obtener la cobertura que necesita y a un precio asequible. El hecho de que sea fumador no significa que su plan de seguro de vida tenga que romper su banco todos los meses.

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