¿Cuál es para usted? Aquí está cómo resolver todas las opciones de préstamos estudiantiles

No es ningún secreto que el costo de la educación se ha disparado en los Estados Unidos y sigue siendo un problema central con el que los políticos, educadores, activistas y estudiantes luchan. El College Board estimó que el un estudiante promedio universitario gastó casi $ 50,000 en educación durante el año escolar 2016-2017.

¿Cómo están pagando los estudiantes por eso? Con préstamos estudiantiles.

Según Student Loan Hero, informes recientes indican que 44.2 millones de estudiantes universitarios estadounidenses, pasados ​​y presentes, actualmente tienen $ 1,44 billones en deudas colectivamente, debido al costo creciente de la educación.

Si bien podemos defender el cambio dentro y fuera del sistema político, debemos jugar mientras tanto, eso significa familiarizarse con los tipos de préstamos estudiantiles disponibles para que podamos tomar las mejores decisiones financieras para nuestras situaciones actuales y futuras. .

Los préstamos estudiantiles se dividen en dos categorías principales: federales y privados. Cada uno de ellos tiene su propio conjunto de subcategorías. Si bien los préstamos federales suelen ser la mejor opción para los estudiantes (más sobre eso en un momento), es imposible que muchos financien una educación universitaria completa con solo préstamos federales. Por lo tanto, es importante tomarse un tiempo para familiarizarse con los diversos tipos de préstamos estudiantiles federales y al mismo tiempo considerar los préstamos privados.

Préstamos federales

En aras de la simplicidad, hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles federales a considerar: Préstamos Stafford y Préstamos Perkins. A partir del 30 de septiembre de 2017, el gobierno federal será finalizando el programa de Préstamos Perkins, haciendo que Stafford Loans sea la opción de préstamo estudiantil.

También encontrará dos tipos de Préstamos PLUS: Préstamos PLUS para padres y Préstamos PLUS Grad. Más allá de eso, puede considerar la consolidación de sus diversos tipos de préstamos estudiantiles en uno: un préstamo de consolidación directa.

Préstamos Stafford

Si planea recibir ayuda federal para préstamos, este es el préstamo que debe saber. La financiación de estos préstamos comunes para estudiantes proviene del Programa Federal de Préstamos Estudiantiles Directos (FDSLP) y puede ofrecerse como subsidiado o no subsidiado.

La versión corta:

• Préstamos a través del gobierno federal

• Entre en subsidios (el gobierno ayuda con los pagos de intereses) y no subsidiado (el gobierno no ayuda)

• Tasa de interés razonable

• El límite de cuánto puede pedir prestado depende de su año en la escuela

El desglose: subsidiado vs. no subsidiado

Préstamos Stafford subsidiados permitirte la capacidad de aplazar los pagos de intereses hasta después de graduarse. En cambio, el el gobierno federal pagará las tasas de interés mientras esté en la escuela al menos durante el medio tiempo, así como durante el período de gracia de seis meses posterior a la graduación (en teoría, pasaría ese tiempo buscando trabajo).

Los Préstamos Stafford subsidiados son excelentes para estudiantes universitarios porque significa menos tiempo dedicado a trabajar para pagar la escuela y más tiempo para estudiar y escribir documentos. De acuerdo con Debt.org, las tasas de interés para los Préstamos Stafford subsidiados durante el año escolar 2017-2018 serán aproximadamente 3.76%.

Los Préstamos Stafford subsidiados no son para todos, sin embargo. Según la Oficina Federal de Ayuda Estudiantil, los estudiantes deben demostrar Necesidad financiera al completar el formulario de Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA); esto típicamente significa los ingresos de la familia están por debajo de $ 50,000por Debt.org.

Hay límites para la cantidad de dinero que puede pedir prestado a través de un Préstamo Stafford subsidiado, y depende en gran medida de la situación de su familia y su año actual en la escuela. La Oficina Federal de Ayuda Estudiantil ofrece una tabla útil que desglosa los límites de crédito para este préstamo, aunque tenga en cuenta que es posible que su escuela no otorgue esta cantidad.

Préstamos Stafford sin subsidio son más fáciles de obtener, ya que no necesitará demostrar ninguna necesidad financiera. sin embargo, el el gobierno federal no hará pagos en su interés mientras está en la escuela. Todavía puede diferir estos pagos hasta después de su graduación, pero será responsable del monto total de intereses. Para el año escolar 2017-2018, la tasa sigue siendo 3.76%.

Nota: Los Préstamos Stafford a veces se conocen como Préstamos Directos.

Préstamos PLUS

La versión corta:

• Dos tipos: padre y graduado
  • Los padres deben aplicar para los padres MÁS
  • Los estudiantes de posgrado pueden postularse para Grad PLUS

• Sin límite de endeudamiento

• Altas tasas de interés

El gobierno federal ofrece préstamos PLUS a dos grupos de solicitantes: padres y estudiantes de posgrado. Aunque los estudiantes de posgrado son elegibles para solicitar el último sin sus padres, PLUS significa Préstamos para padres para estudiantes de pregrado. Para obtener un Préstamo PLUS para padres, sus padres o tutores deben presentar una solicitud.

Lo que los hace diferentes de los Préstamos Stafford y los Préstamos Perkins moribundos es que no hay límite en cuanto a lo que puedes pedir prestado. Los préstamos PLUS, sin embargo, vienen con tasas de interés más altas; en el momento de escribir, la tasa de interés es 6.31%.

Préstamos directos de consolidación

La versión corta:

• Combina múltiples pagos de préstamos en uno por comodidad

• Podría alargar su plazo de amortización y le costará más en interés con el tiempo

El último tipo de préstamo federal para estudiantes es el Préstamo Directo de Consolidación. Este préstamo, de acuerdo con la Oficina Federal de Ayuda Estudiantil, es una opción sin costo para agrupar sus diversos préstamos en un solo pago mensual, por lo tanto, consolidando sus préstamos estudiantiles en uno.

¿Por qué tendrías que hacer esto? Porque el gobierno no facilita nada, esa es la respuesta corta. La respuesta más larga es que, Aunque puede confiar en el Préstamo Stafford todos los años, hay muchas posibilidades de que cada año, o incluso cada semestre, el dinero provenga de un prestamista diferente..

Por ejemplo, suponga que está en la escuela durante cuatro años en dos semestres por año con un prestamista diferente para cada semestre. Eso significa que tendrá ocho pagos diferentes para hacer cada mes, presumiblemente con varias fechas de vencimiento diferentes, solo para sus préstamos federales.

Los Préstamos Directos de Consolidación lo hacen menos doloroso para usted y también le dificultan perder un pago (ya que solo hay uno para recordar) e incurrir en un recargo por mora.

Tenga cuidado: hay algunas desventajas para consolidar su préstamo. Consolidar podría muy fácilmente sacar el tiempo de amortización de sus préstamos, lo que significa que puede terminar pagando más con el tiempo y tendrá que lidiar con el miedo inminente a los préstamos estudiantiles por más tiempo del que había planeado.

Préstamos privados

La versión corta:

• Puede cubrir los préstamos federales que no

• Requerir un buen historial de crédito

• Puede tener altas tasas de interés

Los préstamos federales generalmente deben ser su primera línea de defensa cuando las becas y las subvenciones no son suficientes para financiar su educación. Sin embargo, dado que los Préstamos Stafford tienen límites y los Préstamos PLUS requieren la participación de los padres y las tasas pueden ser demasiado altas, es posible que deba buscar fondos adicionales. Ahí es donde entran los préstamos privados.

Estos préstamos se parecen más a los préstamos personales que puede obtener con su institución crediticia. Sin embargo, dado que la mayoría de los estudiantes universitarios están en su adolescencia o principios de sus veintes, puede ser difícil conseguirlos. Necesitará un cofirmante y / o buen crédito para obtener un préstamo de educación privado.

Con los préstamos privados para educación, queda mucho más por resolver en su situación particular. Las tasas de interés podrían ser fijas o variables y dependerán de su historial crediticio. También puede tener que hacer pagos mientras está en la escuela.

Piense en los préstamos educativos privados como un mal necesario; no son geniales, pero están ahí si los necesita.

Préstamos para estudiantes de profesiones de la salud

La versión corta: préstamos para estudiantes de profesiones de la salud

• Para estudiantes que estudian medicina en áreas específicas

• Basado en la necesidad financiera

Los préstamos para estudiantes de profesiones de la salud están reservados para quienes estudian en áreas específicas de medicina, de acuerdo con la Administración de Recursos y Servicios de Salud. Las áreas de títulos que califican para este tipo de préstamo incluyen odontología, optometría, farmacia, podología y medicina veterinaria. Estos préstamos están basados ​​en las necesidades y son competitivos.

Alternativamente, los estudiantes que están estudiando medicina alopática u osteopática pueden solicitar préstamos de atención primaria, mientras que los estudiantes que están trabajando para obtener su diploma, asociado, bachillerato o postgrado en enfermería pueden solicitar préstamos para estudiantes de enfermería. Estos dos tipos de préstamos también están basados ​​en las necesidades y son competitivos.

Las escuelas deben participar en estos programas de préstamos para que los estudiantes sean elegibles; antes de inscribirse, asegúrese de que su escuela de elección tenga estas opciones disponibles.

Dado el estado actual del sistema educativo de nuestro país, los préstamos estudiantiles son necesarios, aunque nunca son ideales. Si tiene que sacar dinero para financiar su educación, recuerde que es en la búsqueda de un mayor conocimiento, que puede ayudarlo a conseguir un empleo para pagar esos préstamos.

Timothy Moore es un orgulloso graduado de Wright State University y ahora trabaja como editor de tiempo completo y profesional independiente en su tiempo libre. Vive con su pareja y sus dos perros en Nashville, Tennessee.