3.000 estudiantes incumplidos en préstamos cada. Soltero. Día (y qué hacer en cambio)

A medida que la clase universitaria de 2017 se prepara para la graduación de mayo con fotos para personas mayores, cervezas de celebración y asistencia deficiente, también se están preparando para convertirse en adultos de la vida real.

Tal vez tengan su primer trabajo a tiempo completo con beneficios en fila, o tal vez sigan esbozando ese plan de cinco años ...

De cualquier manera, muchos de estos estudiantes y futuros graduados probablemente enfrentarán montones de deudas estudiantiles.

Esto no es nada nuevo. Ya has escuchado todos los números antes.

Sin embargo, el Departamento de Educación de EE. UU. Acaba de publicar algunos datos nuevos sobre los impagos de préstamos estudiantiles. (Sugerencia: muchos estadounidenses están incumpliendo, lo que podría no ser la mejor opción).

Ciertamente, los números que se detallan a continuación son un poco sorprendentes, pero sigue leyendo porque hay otras opciones que puedes tomar antes de decidir el incumplimiento.

Los estadounidenses deben billones en préstamos estudiantiles y no pagarles

METROMás de 42 millones de estadounidenses debían un total combinado de $ 1.3 billones en préstamos federales para estudiantes al final de 2016, de acuerdo con un comunicado de prensa de la Federación de Consumidores de América.

Nota: Este monto en dólares ni siquiera incluye préstamos privados, tarjetas de crédito o préstamos con garantía hipotecaria.

Para poner eso en perspectiva, el prestatario promedio debe más de $ 30,000 en deuda de préstamos estudiantiles - un aumento del 17% desde finales de 2013.

Una parte de los datos publicados se centró en los valores predeterminados de los préstamos estudiantiles.

Cuando está predeterminado en una federal préstamo, significa que no ha realizado ningún pago en 270 días. La falta de pago significa que su saldo total se vence de inmediato, de acuerdo con la extensa guía de préstamos estudiantiles de The Penny Hoarder.

Si no lo paga, luego va a las colecciones que va. Además, su deuda aumenta debido a cargos por mora, intereses y cualquier tarifa adicional derivada de las cobranzas.

A largo plazo, el incumplimiento puede hacer que usted no sea elegible para ayuda estudiantil federal adicional y perjudique su puntaje crediticio. El gobierno también puede retener su reembolso de impuestos federales y estatales, o incluso puede pedirle a su empleador que embargue su salario para pagarlo.

Las consecuencias del incumplimiento son peligrosas, pero 1.1 millones de prestatarios de Préstamos Directos Federales aún no se pagaron en 2016.

"3.000 incumplimientos de préstamos estudiantiles prevenibles por día en Estados Unidos son 3.000", dice Rohit Chopra, miembro de la Federación de Consumidores de Estados Unidos.

Pero si no puede hacer un pago, ¿realmente tiene otra opción que no coincida con estas estadísticas?

Sí, tienes opciones.

Considere consolidar o refinanciar antes de incumplir con los préstamos estudiantiles

De hecho, tiene dos opciones principales: consolidar o refinanciar sus préstamos.

"Refinanciar o consolidar sus préstamos generalmente significará reemplazar su lista de préstamos con uno (o algunos) préstamos que incluyen todas sus deudas estudiantiles", escribe Penny Hoarder Dana Sitar.

Si tiene más de un pago de préstamo estudiantil, podría considerar la consolidación. Esto agrupará todos esos pagos en un solo saldo. Al final, tendrá un pago por mes con una tasa de interés. La consolidación hace que sus préstamos sean más fáciles de administrar y mantenerse al día.

Refinanciar significa que estás sacando un total nuevo préstamo. Algunas ventajas de la refinanciación incluyen una nueva tasa de interés (más baja) y nuevos términos.

Hemos escrito sobre varias personas que han tenido un gran éxito -y ahorros- cuando refinanciaron sus préstamos estudiantiles.

• Jammie Proctor volvió a la escuela a los 36 años y obtuvo una licenciatura en ingeniería eléctrica de Georgia Tech University. Encomiable con seguridad, pero salió con más de $ 50,000 en préstamos estudiantiles. Optó por refinanciar y ahorró entre $ 6,000 y $ 7,000. Además, debería haberlo pagado en aproximadamente siete años. Leer más aquí.

• Después de que John DePrato refinanció sus $ 65,000 de préstamos estudiantiles de su licenciatura y MBA, se sintió abrumado por su pago mensual de $ 850. Esto puso un inconveniente en sus planes de comprar una casa con su esposa. Cuando refinanció, redujo esos pagos a la mitad, a $ 400 cada mes. Puedes leer más sobre la historia de DePrato aquí.

• Ashley Williams se graduó de la universidad con $ 46,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Eso fue hace seis años. Ahora debe más de $ 51,000, gracias al interés. Ella decidió refinanciar, lo que le está ahorrando unos $ 18,000 en intereses y al menos cinco años de pagos. Lea más sobre su decisión de refinanciar aquí.

Cada una de estas personas cargadas con préstamos estudiantiles usó Credible, un mercado independiente de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.

"Es como un Kayak o un Zillow para préstamos estudiantiles", dice Michael Fishel, un abogado de Houston que se graduó de la facultad de derecho en 2012 con $ 135,000 en préstamos. "Es brillante."

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Carson Kohler (@CarsonKohler) es una escritora junior en The Penny Hoarder.