Aquí le indicamos cuánto ahorrará pagando $ 25 / mes más en sus préstamos estudiantiles

Si su deuda de préstamos estudiantiles es gigantesca, es posible que sienta que está en una rueda de ardilla de Sisyphean: pagar y pagar, y nunca acercarse a un saldo de $ 0.

Lanzar $ 25 adicionales por mes probablemente sería inútil ... ¿o no?

Una publicación reciente de NerdWallet sobre el pago extra de sus préstamos estudiantiles me inspiró para hacer los cálculos.

Sí, eso es lo mucho que te amo: hice matemáticas. Especie de; la calculadora Student Loan Hero lo hizo por mí.

Específicamente, quería saber cuánto dinero podría ahorrar pagando $ 25, $ 50 o $ 100 adicionales en sus préstamos estudiantiles cada mes.

Esto es lo que descubrí; además, en qué pensar antes de comenzar a pagar más.

¿Deberías pagar extra en tus préstamos estudiantiles?

Digamos que tiene $ 28,950 en préstamos, la cantidad promedio de un graduado de 2014 de una universidad pública o sin fines de lucro.

Y digamos que su tasa de interés es del 6%, ya que es el promedio de las tasas entre 2010 y 2014.

Suponiendo esos números, está pagando $ 322 por mes en su préstamo, o $ 38,568 en 10 años (incluidos $ 9,618 en intereses).

Esto es lo que pasaría si pagaras ...

Un extra de $ 25 por mes

Pagaría su préstamo en 9.1 años y ahorraría $ 1,010 en intereses.

Un extra de $ 50 por mes

Pagaría su préstamo en 8,3 años y ahorraría $ 1,808 en intereses.

Un extra de $ 100 por mes

Pagaría su préstamo en 7.1 años y ahorraría $ 3,024 en intereses.

Guau.

Con solo $ 25 adicionales por mes, puede pagar su préstamo un año antes y ahorrar más de un gran interés.

Pero, esto viene con una gran PERO ...

Cuándo NO pagar extra en sus préstamos estudiantiles

No pague extra en sus préstamos estudiantiles si tiene una deuda de alto interés o aún no los tiene ahorrar para la jubilación.

Su prioridad número uno debería ser eliminar la deuda de alto interés, como las tarjetas de crédito, y luego ahorrar para la jubilación.

A pesar de que es innegablemente tentador borrar todas sus deudas, pause cuando se trata de pagar extra en préstamos estudiantiles, que tienen una tasa de interés relativamente baja.

El poder de interés compuesto significa que su dinero le servirá mejor en una fondo de retiro - Y cuanto antes comiences, mejor.

"Una contribución de $ 1,000 hecha a los 25 años normalmente valdría $ 20,000 o más a la edad de jubilación, mientras que la misma contribución valdría alrededor de $ 10,000 cuando se hiciera a los 35 años", explica MONEY.

¿En otras palabras? Las declaraciones de jubilación "tienden a reducir el valor de la deuda prepaga de préstamos estudiantiles", especialmente para los recién graduados ".

Un planificador financiero de CNN está de acuerdo: "Los millennials van a depender mucho más de sus propios ahorros para la jubilación. No queremos ver que los jóvenes se defraudan tratando de pagar la deuda de préstamos estudiantiles antes de lo necesario ".

En investigaciones pasadas, descubrí que si comienza a los 21 años, solo necesita Ahorre $ 25 por semana para retirarse con suficiente dinero.

Por lo tanto, resista la tentación de pagar sus préstamos anticipadamente. En cambio, comience a ahorrar para su futuro.

¿Necesitas un poco de pasta extra para empezar? Aquí hay algunas ideas:

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Tu turno: ¿Pagas extra en tus préstamos estudiantiles?

Susan Shain, escritora principal de The Penny Hoarder, siempre está buscando aventura con un presupuesto ajustado. Visita su blog en susanshain.com, o saluda en Twitter @susan_shain.