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¿Apostaría en sus ganancias futuras para pagar la universidad?

¿Apostaría en sus ganancias futuras para pagar la universidad?

Imagine un mundo en el que pueda pagar la escuela, y no tendría que preocuparse de que se acumule todo el interés de la deuda de préstamos estudiantiles.

Suena como un sueño, ¿verdad?

Bueno, está sucediendo en la Universidad de Purdue.

En 2015, Purdue anunció una asociación con la empresa de servicios financieros Vemo Education que crearía una nueva forma para que sus estudiantes de tercer y cuarto año paguen por su educación: acuerdos de participación en los ingresos.

Un acuerdo de participación en los ingresos, o ISA, es un acuerdo en el cual los inversores prestan dinero a los estudiantes para pagar sus gastos universitarios. A cambio, el estudiante acepta devolver un cierto porcentaje de sus ganancias después de la graduación. El porcentaje varía para cada estudiante, pero el programa de Purdue tiene como objetivo ofrecer porcentajes que los conviertan en una alternativa competitiva a los préstamos privados para estudiantes.

Las ISA han sido populares en América Latina durante más de una década, según Higher Ed Jobs, pero los intentos anteriores para introducirlos en los EE. UU. No han tenido éxito.

El programa ISA de Purdue se conoce como Back a Boiler - ISA Fund. Se lanzó en el año académico 2016-17 para jóvenes y adultos mayores en ascenso.

Las ISA no generan interés. Y debido a que el reembolso se basa en cuánto gana el estudiante después de la graduación, no hay un monto fijo que el estudiante deba devolver.

¿Un gran sonido? Quizás, pero hay una trampa.

ISA: ¿vale la pena apostar?

Debido a que acepta pagar un porcentaje de sus ganancias futuras, una ISA es esencialmente una apuesta. Algunos estudiantes podrían terminar pagando Más bajo un ISA de lo que harían con un préstamo estudiantil a largo plazo, dependiendo de cuánto ganan después de graduarse.

"Por lo general, las ISA no son una buena idea para los estudiantes que esperan entrar en empleos de altos ingresos porque el reembolso se basa en los ingresos y no se puede pagar a tiempo, como los préstamos tradicionales. Estos altos ingresos pueden terminar pagando sustancialmente más como resultado ", dijo Andy Josuweit, CEO de Student Loan Hero.

Representantes en Purdue dijeron que los estudiantes que han recibido fondos a través de Back a Boiler fueron aprobados si estaban en buenos términos con Purdue, no habían tomado ninguna acción crediticia adversa en su contra, y no habían acumulado una deuda que excedería el 15% de su salario anticipado.

Si ingresa a una ISA, se le solicitará que presente informes de ingresos regulares después de la graduación, incluidos W-2, recibos de pago u otra documentación para asegurarse de que está pagando la cantidad correspondiente cada mes.

Según Ted Malone, director ejecutivo de la división de ayuda financiera de Purdue, existen consecuencias si no cumple con los términos que acepta.

"Dado que se trata de un contrato, es posible incumplirlo al no realizar pagos o no presentar la documentación requerida", dijo Malone. "El contrato exige una demanda del máximo pagadero en virtud del contrato, y se pueden tomar los remedios legales estándar".

¿Cuándo tiene sentido una ISA?

Entonces, ¿por qué iba a elegir el ISA si eso significaba pagar más con el tiempo y al final?

La sección de preguntas frecuentes del sitio web de Purdue explica que las NIA "podrían ser una buena alternativa a los préstamos privados para estudiantes y los préstamos PLUS federales para padres".

Josuweit dijo que las ISA podrían tener sentido para los estudiantes que necesitan dinero además de los préstamos federales o que no califican para recibir ayuda federal.

Otra razón: Las NIA tienen un número definido de años para el reembolso, y no siempre se reembolsan en su totalidad.

El programa de Purdue también ofrecería una ventaja si tuviera problemas para encontrar un trabajo estable después de la graduación. Hay un umbral mínimo anual de ingresos de $ 20,000 mientras estoy empleado a tiempo completo o buscando un empleo a tiempo completo para protegerme. Eso significa que, si no ganaba al menos $ 20,000, no tendría que pagar hasta que lo fuera.

La ventaja allí sería que podría salirse con la suya sin pagar todo.

Hay un tope máximo de pago de 2.5 veces la cantidad inicial de dinero provista, que me protegería si terminé ganando mucho dinero después de la escuela. En esa situación, sin embargo, aún podría pagar menos con un préstamo Federal Parent PLUS.

Si tomo un tiempo libre del trabajo para viajar o formar una familia, el reembolso de mi ISA puede quedar en suspenso por hasta cinco años. Los préstamos estudiantiles le ofrecen la opción de entrar en diferimiento también, pero si no se le otorga el aplazamiento y se le permite una indulgencia en su lugar, continuará acumulando intereses. Las tolerancias son buenas por hasta 12 meses, a diferencia de los cinco años del ISA.

En resumen: Si es probable que obtenga un ingreso de moderado a bajo después de la escuela, o si no califica para préstamos federales, pero desea evitar los privados, un ISA podría ser una buena opción.

Como siempre, asegúrese de consultar con un asesor financiero o un representante de ayuda financiera antes de tomar una decisión sobre si las ISA u otras opciones para financiar su educación.

Otras formas de pagar la universidad

No lo olvides, hay otro formas alternativas de pagar la universidad, como becas o encontrar una manera flexible de pagar la factura.

Incluso hay algunas escuelas que cubrirán su matrícula; tenerlos en cuenta durante su búsqueda de la universidad!

Pero si desea saber más sobre cómo pagar la universidad a través de préstamos estudiantiles tradicionales, consulte esta guía.

¡Buena suerte!

Tu turno: ¿qué piensas de las ISA como una forma de pagar la universidad? Háganos saber en los comentarios de Facebook!

Kelly Smith es escritora junior y especialista en compromiso en The Penny Hoarder y estudiante de último año en la Universidad de Tampa. Ahora está cancelando su deuda de tarjeta de crédito para poder atacar sus pagos de préstamos estudiantiles lo antes posible.

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